현금 자동 입출금기

Automated teller machine
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금융시장(참가자)
    미국의 NCR Personas 75 시리즈 실내, 다기능 ATM
    Otto사의 NCR Self Serv 6632 핀란드 ATM 네트워크 오퍼레이터
    소규모 실내 ATM은 편의점이나 스웨덴의 Wincor Nixdorf 단기능 ICA ATM과 같은 번잡한 지역에 돈을 뿌린다.

    현금자동입출금기(ATM) 또는 현금인출기(영어로 현금인출기)는 금융기관의 고객이 언제든지 직접 접속할 필요 없이 현금인출, 예금, 자금이체, 잔액조회, 계좌정보조회 등의 금융거래를 할 수 있는 전자통신기기이다.은행 직원과의 과실

    ATM은 미국의[1][2][3] 현금자동입출금기(ATM) 등 다양한 이름으로 알려져 있습니다('ATM 머신'으로 중복되는 경우도 있습니다).캐나다에서는 자동화 뱅킹 머신(ABM)이라는 용어도 [4][5]사용되고 있습니다만, 캐나다에서는 ATM이 매우 일반적으로 사용되고 있어 많은 캐나다 조직에서는 ATM [6][7][8]over ABM을 사용하고 있습니다.영국 영어에서는 캐시 포인트, 현금 자동 인출기, 벽의 구멍이라는 용어가 가장 [9]널리 사용된다.다른 용어로는 타임 머니, 캐시라인, 타이머신, 현금지급기, 현금코너, 뱅크매트, 뱅코마트가 있습니다.금융기관이 운영하지 않는 ATM은 화이트라벨 ATM으로 알려져 있다.

    ATM을 사용하면 은행 예금이나 신용계좌에 접속하여 다양한 금융거래를 할 수 있습니다.특히 현금인출과 잔액조회, 휴대폰으로 신용이체를 할 수 있습니다.외국에서는 현금 인출기도 사용할 수 있다.ATM에서 인출되는 통화가 은행 계좌와 다를 경우 해당 금융기관의 환율로 [10]환산됩니다.일반적으로 ATM에 플라스틱 ATM 카드(또는 기타 허용 가능한 지불 카드)를 삽입하여 고객을 식별합니다.고객은 카드의 칩에 저장되어 있는 PIN(카드 장착 시) 또는 발행 금융기관의 데이터베이스에 일치해야 하는 개인식별번호(PIN)를 입력합니다.

    ATM Industry Association(ATMIA; ATM 산업 협회)에 따르면,[11][12] 2015년 현재 전세계에 설치된 ATM기는 350만 대에 육박한다.그러나 현금 없는 결제 [13]시스템의 증가와 함께 ATM의 이용은 점차 감소하고 있다.

    역사

    오래된 Nixdorf ATM

    영업시간 외 현금 분배의 개념은 일본, 스웨덴, 영국의 [14][15][16]은행가들의 요구에서 발전했다.

    1960년에 루터 조지 심지안은 현금 지급 [17]기능이 없었지만 자동화된 예금 기계를 발명했다.그의 미국 특허는 1960년 6월 30일에 처음 제출되었고 1963년 [18]2월 26일에 부여되었다.Bankograph라고 불리는 이 기계의 출시는 심지안의 Reflectone Electronics Inc.가 유니버설 매치 [19]코퍼레이션에 인수되면서 2년 정도 지연되었습니다.1961년 뉴욕 시티 뱅크오브뉴욕에 의해 실험적인 뱅크로그래프가 설치되었지만 고객 [20]수용 부족으로 6개월 만에 철거되었다.

    1962년 Adrian Ashfield는 사용자를 안전하게 식별하고 상품 또는 서비스의 분배를 제어하고 감시하는 카드 시스템의 아이디어를 발명했습니다.이것은 1964년 6월에 영국 특허 959,713을 부여받아 Kins Developments [21]Limited에 할당되었습니다.

    일본의 컴퓨터 대출기라는 기기는 신용카드를 삽입한 뒤 오후 5%에 3개월 대출로 현금을 공급했다.그 장치는 [22][23]1966년에 작동되었다.단,[14] 디바이스에 대해서는 거의 알려져 있지 않습니다.

    1967년 6월 27일 영국 북부 엔필드 타운에서 세계 최초의 현금 자동 인출기를 사용한 배우 레지 바니

    1967년 [24]6월 27일 영국 북런던의 엔필드 타운 지점에서 바클레이스 은행이 현금 자동 인출기를 사용했다.이 기계는 영국의 코미디 배우 레지 [25]바니에 의해 시작되었다.이 발명 사례는 2005년 신년 영예에서 [27][28]OBE를 수상한 인쇄회사 De La [26]Rue의 John Shepherd-Barron이 이끄는 엔지니어링 팀에 의해 인정됩니다.거래는 현금 출납원 또는 출납원이 발행한 종이 수표를 삽입함으로써 시작되었으며, 이 수표에는 기계 가독성과 보안을 위해 탄소-14가 표시되었으며, 이후 모델에서는 4자리 개인 식별 번호(PIN)[26][29]와 일치하였다.셰퍼드-배런은 "세계든 영국이든 내 돈을 구할 수 있는 방법이 분명히 있을 것이라는 생각이 들었다.초콜릿 바 디스펜서라는 아이디어가 떠올랐지만 초콜릿을 [26]현금으로 대체했습니다.

    바클레이즈-데라루 머신(De La Rue Automatic Cache System, DACS)[30]은 불과 9일 차이로 스웨덴 저축은행과 메티오르 머신(Bankomat)이라는 회사를 제쳤고 웨스트민스터 은행의 스미스 인더스트리는 불과 9일 차이로 이겼다.- Chubb 시스템(Chubb MD2)을 [31]1개월 단축.스웨덴 머신의 온라인 버전은 1968년 5월 6일에 가동되었으며, 1971년 [32]IBM과 Loyds Bank, 1970년 [33]Oki에 의한 유사한 주장보다 앞서 세계 최초의 온라인 ATM이라고 주장했다.Speytec과 Midland Bank라는 작은 신생기업의 공동작업으로 1969년 이후 Burroughs Corporation에 의해 유럽과 미국에서 판매된 네 번째 기계가 개발되었습니다.이 장치에 대한 특허(GB1329964)는 1969년 9월 John David Edwards, Leonard Perkins, John Henry Donald, Peter Lee Chappell, Sean Benjamin Newcombe 및 Malcom David Roe에 의해 출원되었습니다.

    DACS와 MD2는 모두 1회용 토큰 또는 바우처만 받아들였고 Speytec은 뒷면에 마그네틱 스트라이프가 있는 카드로 작동했습니다.그들은 사기를 더 어렵게 만들기 위해 탄소-14와 저운동 자기장 등의 원리를 사용했다.

    러시아 톨랴티의 Sberbank ATM

    카드에 저장된 PIN에 대한 아이디어는 1965년 Smiths Group에서 Chubb MD2에 근무하는 엔지니어 그룹에 의해 개발되었으며, James Goodfellow[34](특허 GB1197183은 1966년 5월 2일 Anthony Davies에 의해 출원됨)에게 인정되었습니다.이 시스템의 본질은 사람의 개입 없이 차감된 계좌로 고객을 검증할 수 있다는 것이었다.이 특허는 특허기록상 완전한 '통화지급기 시스템'의 최초 사례이기도 하다.이 특허는 1968년 3월 5일 미국(US 3543904)에 출원되어 1970년 12월 1일에 부여되었습니다.그것은 산업 전반에 지대한 영향을 끼쳤다.NCR Corporation과 IBM의 PIN 시스템과 같은 캐시 디스펜서 시장에 향후 진입할 업체들은 이 특허를 "Prior Art Device"[35]라고 칭했다.

    전파

    영국(예: 처브, 드 라 루)과 스웨덴(예: 아해 운석)이 설계한 장치는 빠르게 확산되었다.예를 들어, Barclays와의 연계성을 고려할 때, Bank of Scotcash는 1968년에 'Scotcash' 브랜드로 DACS를 배치했다.고객은 최신 PIN과 마찬가지로 기계를 활성화하기 위한 개인 코드 번호를 제공받았습니다.그들은 또한 10파운드의 상품권을 받았다.이것들은 기계에 입력되어 해당 금액이 고객의 계좌에서 인출되었습니다.

    처브제 ATM은 1969년 시드니에 등장했다.이것은 호주에 설치된 최초의 ATM기였다.기계는 한번에 25달러만 지급했고 은행 카드 자체는 은행이 인출 절차를 거친 후에 사용자에게 우편으로 보내질 것이다.

    1969년 ABC 뉴스에서 호주 시드니에 ATM이 도입되었다.사람들은 한 번에 25달러만 받을 수 있었고 은행 카드는 나중에 다시 사용자에게 보내졌다.이건 처브 기계였어

    1969년 1월 9일 스페인 마드리드의 중심부에 바네스토가 설치한 최초의 ATM기였다.이 장치는 1,000페세타 지폐(최대 1~5페세타)를 발행했다.각 사용자는 10개의 숫자 [36]버튼을 조합하여 보안 개인 키를 도입해야 했습니다.같은 해 3월, 같은 신문에 [37]방코맷의 사용법이 기재된 광고가 게재되었다.

    미국의 도큐텔

    유럽에서의 경험을 직접 살펴본 후, 1968년 도큐텔이라는 회사의 부서장이었던 도널드 웨첼에 [28]의해 미국에서 ATM이 개척되었다.도커텔은 텍사스 주 댈러스의 인식 장비 주식회사의 자회사였으며, 광학 스캔 장비를 생산하고 있었으며 도커텔에게 자동화된 수하물 처리와 자동 가솔린 [38]펌프를 개발하도록 지시했습니다.

    1969년 9월 2일 케미컬 뱅크는 뉴욕 록빌 센터에 있는 지점에 시제품 ATM을 설치했다.최초의 ATM기는 사용자가 특별히 코드화된 [39]카드를 삽입할 때 일정 금액의 현금을 지급하도록 설계되었다.한 케미컬뱅크 광고는 "9월 2일 우리 은행은 9시에 문을 열고 [40]다시는 문을 닫지 않을 것이다"라고 자랑했다.처음에는 Docuteller로 알려진 Chemical의 ATM은 Donald Wetzel과 그의 회사 Docutel에 의해 설계되었다.화학 임원들은 초기 기계들의 높은 비용을 고려할 때 전자 뱅킹 전환에 대해 처음에는 주저했다.게다가 경영진은 고객이 자신의 [41]돈을 다루는 기계에 저항하는 것을 우려했습니다.1995년 스미스소니언 국립미국사박물관은 도커텔과 웨첼을 네트워크화된 [42]ATM의 발명가로 인정했다.Docutel에 대한 자신감을 보여주기 위해 Chemical은 처음 4대의 생산 기계를 마케팅 테스트에서 설치했습니다.이 테스트에서는, 고객이 그 기계를 사용하고, 사용료도 지불합니다.이를 바탕으로 전국의 은행들이 ATM 설치를 실험하기 시작했다.

    1974년까지 도큐텔은 미국 시장의 70%를 점유했지만 1970년대 초반 세계적인 불황과 단일 제품 라인에 대한 의존으로 인해 도큐텔은 독립성을 잃었고 올리베티의 [citation needed]미국 자회사와 합병해야 했다.

    1973년, Wetzel은 미국 특허 번호 3,761,682를 부여받았습니다.출원은 1971년 10월에 이루어졌습니다.그러나 미국 특허기록에는 도커텔이 출원한 적어도 3개의 출원이 인용되어 있는데, 모두 ATM의 개발과 관련이 있고 Wetzel이 중요하지 않은 부분은 미국 특허 번호 3662,343, 미국 특허 번호 3651976 및 미국 특허 번호 3,68,569입니다.이들 특허는 모두 Kenneth S. Goldstein, MR Karecki, TR Barnes, GR Chastian 및 John D에 의해 인정됩니다.하얀색.

    2008년 Chase Bank ATM기

    미리

    1971년 4월 Busicom은 최초의 상용 마이크로프로세서 Intel 4004를 기반으로 ATM을 제조하기 시작했습니다.Busicom은 NCR Corporation을 주요 [43]고객으로 하여 여러 구매자를 위해 마이크로프로세서 기반의 현금 자동 입출금기를 제조했습니다.

    모하메드 아탈라는 PIN과 ATM 메시지를 암호화하고 추측할 수 없는 PIN 생성 [45]키로 오프라인 장치를 보호하는 보안 시스템인 "Atalla Box"라고 불리는 최초의 하드웨어 보안 모듈(HSM)[44]을 발명했습니다.1972년 3월, 아탈라는 암호 카드 리더를 포함한 PIN 검증 시스템에 대해 미국 특허 393만8091을 출원해,[46] 확인을 위해서 리모트 로케이션으로 송신된 개인 ID 정보를 입력하면서 전화 링크의 보안을 확보하기 위한 암호화 기술을 이용한 시스템을 기술했다.

    1972년 [47]아탈라 코퍼레이션(현 우티마코 아탈라)을 설립해 1973년 [45]상업적으로 아탈라 박스를 출시했다.이 제품은 Identikey로 출시되었습니다.카드 리더 및 고객 식별 시스템으로서 단말기에 플라스틱 카드와 PIN 기능을 제공합니다.Identikey 시스템은 카드 리더 콘솔, 2개의 고객 PIN 패드, 인텔리전트 컨트롤러 및 내장 전자 인터페이스 [48]패키지로 구성되었습니다.그 장치는 고객용과 창구 직원용 두 개의 키패드로 구성되어 있었다.고객은 마이크로프로세서를 사용하여 비밀코드를 입력해 [49]창구 담당자를 위한 다른 코드로 변환할 수 있었습니다.거래 중에 카드 리더에 의해 고객의 계좌 번호가 읽혔습니다.이 프로세스는 수동 입력을 대체하여 가능한 키 입력 오류를 방지합니다.서명 검증이나 테스트 질문 등 기존의 고객 검증 방법을 안전한 PIN [48]시스템으로 대체할 수 있었습니다."Atalla Box"의 성공으로 [50]ATM에 하드웨어 보안 모듈이 널리 채택되었습니다. PIN 검증 프로세스는 이후의 IBM 3624와 [51]비슷했습니다.아탈라의 HSM 제품은 2013년 [47]현재 매일 2억5000만 건의 카드 거래를 보호하고 있으며 2014년 현재 [44]전 세계 ATM 거래량의 대부분을 확보하고 있다.

    IBM 2984는 현대적인 ATM이었으며 1972년 12월 영국 에식스주 브렌트우드 하이스트리트의 로이즈 은행에서 사용되기 시작했습니다.IBM 2984는 Loyds Bank의 요청에 따라 설계되었습니다.2984 현금 발행 터미널은 오늘날의 기계와 기능이 비슷하고 Loyds Bank: Cashpoint에 의해 명명된 진정한 ATM이었습니다.Cashpoint는 여전히 영국 Loyds Banking Group의 등록 상표이지만 영국 모든 은행의 ATM을 지칭하는 일반 상표로 자주 사용됩니다.모두 온라인 상태였고 계좌에서 즉시 차감된 변동 금액을 발행했다.소량의 2984대가 미국의 한 은행에 공급되었다.ATM의 잘 알려진 과거 모델로는 Atalla Box,[45] IBM 3614, IBM 3624 및 473x 시리즈, Diebold 10xx 및 Tabs 9000 시리즈, NCR 1780 및 이전 NCR 770 시리즈가 있습니다.

    1979년 2월 3일 콜로라도 주 덴버에서 콜로라도 국립은행과 크랜즐리, 뉴저지 [52]주 체리 힐 컴퍼니의 노력으로 은행 간 현금 자동 입출금기를 가능하게 하는 최초의 전환 시스템이 생산되기 시작했습니다.

    2012년 로열뱅크오브스코틀랜드의 새로운 ATM은 고객이 [53]스마트폰으로 요청한 6자리 코드를 입력하여 카드 없이 최대 130파운드의 현금을 인출할 수 있도록 했다.

    위치

    해발[54] 4,693m(15,397피트)에 위치한 파키스탄 길깃 발티스탄의 쿤제라브 패스에 있는 세계에서 가장 높은 ATM.

    ATM은 어느 장소에나 설치할 수 있지만, 은행, 쇼핑 센터/몰, 공항, 철도역, 지하철역, 식료품점, 주유소, 식당 및 기타 장소 근처에 배치되는 경우가 많습니다.ATM기는 또한 유람선과 일부 미 해군 선박에서 발견되는데, 선원들은 그곳에서 그들의 [55]급여를 인출할 수 있다.

    ATM은 온프레미스 및 오프프레미스일 수 있습니다.사내 ATM은 일반적으로 은행 지점의 기능을 보완하는 고급 다기능 기계이므로 비용이 더 많이 듭니다.오프프레미스 머신은 단순히 현금이 필요한 금융 기관 및 독립 판매 조직(ISO)에 의해 도입되기 때문에 일반적으로 단기능 디바이스의 가격이 저렴합니다.

    미국, 캐나다 및 걸프 지역의 [citation needed]일부 국가에서는 은행들이 자동차를 이용하여 ATM에 접근할 수 있는 드라이브 스루 차선을 가지고 있을 수 있습니다.

    최근 인도와 아프리카의 일부 국가들은 시골 지역에 태양열 [56]ATM을 설치하고 있다.

    세계에서 가장 높은 ATM은 파키스탄의 Khunjerab Pass에 있습니다.파키스탄 국립은행에 의해 4,693미터(15,397피트)의 고도에 설치되며, 섭씨 [57]영하 40도의 낮은 온도에서 작동하도록 설계되었습니다.

    금융 네트워크

    네덜란드의 ATM기.접속처 뱅크간 네트워크의 로고가 표시됩니다.PIN 카드 로고는 배치되어 있지 않습니다만, 이 시스템은 그 시점에서 사용되고 있었습니다.

    대부분의 ATM은 은행 간 네트워크에 연결되어 있어 계좌가 있는 은행이나 계좌가 있는 국가에 속하지 않는 기계에서 돈을 인출하고 입금할 수 있습니다(현지 통화로 현금 인출 가능).은행 간 네트워크의 예로는 NYCE, PLUS, Cirrus, AFFN, Interac,[58] Interswitch, STAR, LINK, MegaLink, BancNet 등이 있습니다.

    ATM은 카드 발급자 또는 통신 네트워크상의 다른 인가 기관에 의한 금융 거래의 허가에 의존합니다.이것은 ISO 8583 메시징시스템을 통해 실행되는 경우가 많습니다.

    많은 은행들이 ATM 사용료를 부과한다.이러한 수수료는 ATM을 운영하는 은행의 고객이 아닌 사용자에게만 부과되는 경우도 있고, 모든 사용자에게 적용되는 경우도 있습니다.

    보다 다양한 디바이스를 네트워크에 접속할 수 있도록 하기 위해 일부 은행 간 네트워크는 ATM의 정의를 확장한 규칙을 통과시켜 설치 공간 내에 금고가 있거나 가맹점 내에서 금고 또는 현금 인출기를 사용하는 단말기로 정의하고 있으며, 이를 통해 현금 인출기를 사용할 수 있습니다.

    베이스에 다이얼 업 모뎀이 있는 Diebold 1063ix

    ATM은 보통 전화 회선 또는 전용 회선을 통해 ADSL 또는 다이얼업모뎀을 통해 호스트 또는 ATM 컨트롤러에 직접 접속합니다.전용회선은 접속 확립에 걸리는 시간이 짧기 때문에 Plain Old Telephone Service(POTS; 일반전화서비스) 회선보다 적합합니다.트래픽이 적은 머신은 보통 전용회선을 사용하는 것이 아니라 POTS 회선상의 다이얼업모뎀에 의존합니다.이는 POTS 회선에 비해 전용회선의 운용비용이 상대적으로 비싸기 때문입니다.이 딜레마는 고속 인터넷 VPN 접속이 보편화됨에 따라 해결될 수 있습니다.ATM이 은행과 통신하기 위해 사용하는 일반적인 하위 계층 통신 프로토콜에는 SDLC를 통한 SNA, 비동기, X.25 및 이더넷을 통한 TCP/IP가 있습니다.

    트랜잭션 보안 및 비밀 유지에 사용되는 방법 외에 ATM과 트랜잭션프로세서 간의 모든 통신 트래픽은 [59]SSL 등의 방법을 사용하여 암호화될 수도 있습니다.

    글로벌 사용

    성인 10만명당 현금자동입출금기(ATM) 수(2017년)
    홍콩 샤틴 HSBC 익스프레스 은행 ATM
    태국 방콕 Siam Paragon 쇼핑센터의 ATM 종류

    전 세계에서 사용되고 있는 ATM의 총수를 합한 국제 또는 정부 컴파일된 숫자는 없습니다.ATMIA에 의해 개발된 추정치에 따르면 현재 사용 중인 ATM의 수는 300만 대,[60][61] 즉 전 세계 인구 3,000명당 약 1대의 ATM입니다.

    전 세계 ATM 이용률 분석을 간소화하기 위해 금융기관은 일반적으로 보급률, 이용통계, 도입기능에 따라 세계를 7개 지역으로 구분하고 있다.인구 [62][63]100만 명당 ATM 수가 많은 지역은 미국, 캐나다, 유럽, 일본 등 4곳이다.ATM의 수는 많지만, 중남미 [64][65]뿐만이 아니라 아시아 태평양 지역에서도 기계에 대한 수요가 증가하고 있습니다.마카오는 성인 [66]10만명당 254대의 ATM으로 가장 높은 밀도를 자랑한다.근동과 아프리카에서 [67]ATM은 아직 높은 숫자에 이르지 못했다.

    하드웨어

    ATM 블록도

    ATM은 일반적으로 다음 디바이스로 구성됩니다.

    • CPU(사용자 인터페이스 및 트랜잭션 장치를 제어하기 위한)
    • 마그네틱 또는 칩 카드 리더(고객 식별용)
    • 개인 식별 번호 EPP4(터치톤 또는 계산기 키패드와 레이아웃이 유사)를 수용 및 암호화하기 위한 PIN 패드(보안 인클로저의 일부로 제조)
    • 일반적으로 안전한 인클로저 내에 있는 안전한 크립토프로세서
    • 디스플레이(고객이 트랜잭션 수행에 사용)
    • 기능 키 버튼(보통 디스플레이에 근접) 또는 터치 스크린(트랜잭션의 다양한 측면을 선택하는 데 사용)
    • 기록 프린터(거래 기록을 고객에게 제공)
    • 볼트(접근제한이 필요한 기계의 부품을 보관하기 위한 것)
    • 하우징(미관 및 표지판 부착용)
    • 센서 및 인디케이터

    컴퓨팅 수요의 증가와 PC와 같은 아키텍처의 가격 하락으로 인해 ATM은 마이크로컨트롤러 또는 애플리케이션 고유의 집적회로를 사용하는 커스텀 하드웨어 아키텍처에서 벗어나 주변기기용 USB 연결, 이더넷 및 IP Communi 등의 PC 하드웨어 아키텍처를 채택하고 있습니다.PC 운영체제를 사용할 수 있습니다.

    기업 소유주는 서비스 프로바이더로부터 ATM을 임대하는 경우가 많습니다.그러나 규모의 경제를 바탕으로 많은 사업주들이 단순히 신용카드를 사용하여 ATM을 결제하는 수준까지 장비의 가격이 떨어졌다.

    2010년에 도입된 새로운 ADA 음성 및 텍스트 투 스피치 가이드라인에 따라 2012년 3월까지[68] 많은 ATM 소유자가 비준수 머신을 업그레이드하거나 업그레이드 할 수 없는 경우 폐기하고 새로운 준거 기기를 구입해야 합니다.이로 인해 해커와 도둑들이 폐차장에서 부적절하게 폐기된 [69]기계로부터 ATM 하드웨어를 입수할 수 있는 길이 열렸다.

    루미스 직원 두 명이 시애틀 시내에서 ATM을 충전하고 있다.레이

    ATM의 금고는 기기 자체의 설치 공간 내에 있으며 가치 있는 아이템이 보관되어 있습니다.스크립 현금지급기에는 금고가 포함되어 있지 않습니다.

    볼트 내부에 있는 메커니즘은 다음과 같습니다.

    • 분사 메커니즘(현금 또는 기타 가치 있는 아이템을 제공하기 위해)
    • 수표 처리 모듈 및 대량 어음 인수자를 포함한 예금 메커니즘(고객이 예금을 할 수 있도록 함)
    • 보안 센서(자기, 열, 지진, 가스)
    • 잠금(볼트의 내용에 대한 액세스를 제어하기 위해)
    • 저널링 시스템. 대부분은 액세스 타임스탬프, 배포된 노트 수 등을 포함한 모든 활동 기록을 축적하는 전자(사내 표준에 근거한 밀폐형 플래시 메모리 장치) 또는 솔리드 스테이트 장치(실제 프린터)입니다.이는 중요한 데이터로 간주되며 유사한 부채이므로 현금과 유사한 방식으로 보호됩니다.

    ATM 금고는 제조업체에 의해 여러 등급으로 제공됩니다.볼트 등급 선택에 영향을 미치는 요인으로는 비용, 중량, 규제 요건, ATM 유형, 운영자 리스크 회피 방법 및 내부 볼륨 [70]요건 등이 있습니다.업계 표준 볼트 구성에는 Underwriters Laboratories UL-291 "영업 시간"과 레벨 1 세이프,[71] RAL TL-30 파생상품,[72] CEN EN 1143-1 - CEN III 및 CEN [73][74]IV가 포함됩니다.

    ATM 제조업체는 [75]도난을 방지하기 위해 바닥에 금고를 설치할 것을 권장합니다. 그러나 ATM [76]바닥에 터널을 뚫어 도난을 당한 기록이 있습니다.

    소프트웨어

    마이크로소프트는 2014년에 운영체제에 대한 지원을 중단했지만, 2020년 현재 상당수의 ATM이 여전히 Windows XP 버전을 사용하고 있습니다. 이는 버크셔 슬라우에 있는 Tesco Express 지사에서 볼 수 있는 현상입니다.

    범용 퍼스널 컴퓨터 하드웨어로의 이행으로 ATM 내부에서 표준 상용 "기존" 운영체제 및 프로그래밍 환경을 사용할 수 있게 되었습니다.기존 ATM 개발에서 사용된 일반적인 플랫폼은 RMX 또는 OS/2입니다.

    Windows 2000을 실행하는 Wincor Nixdorf ATM(저작권 침해로 시스템 화면 삭제)

    오늘날 전 세계 ATM의 대부분은 Microsoft Windows를 사용하고 있습니다.2014년 초에는 ATM의 95%가 Windows [77]XP를 실행하고 있었습니다.Microsoft 가 Windows 8.1, Windows 10, 및 Windows 11 만을 서포트하고 있는 경우에서도, Windows NT, Windows CE, 또는 Windows 2000 등, 소수의 전개로 Windows OS 의 구버전이 아직 가동하고 있는 경우가 있습니다.

    컴퓨터 업계에서는 일반 퍼블릭 데스크톱 운영체제는 (안전한) 실시간 운영체제(RTOS)와 같은 다른 유형의 운영체제보다 현금지급기용 운영체제로서 리스크가 크다고 보고 있습니다.RIGHS 다이제스트에는 ATM 운영 체제의 [78]취약성에 대한 기사가 많이 있습니다.

    리눅스 또한 ATM 시장에서 어느 정도 인기를 얻고 있다.예를 들어 브라질 남부에서 가장 큰 은행인 Banrisul은 ATM의 MS-DOS 운영체제를 Linux로 대체했다.방코도브라질도 ATM을 리눅스로 이행하고 있다.인도 보텍스엔지니어링은 리눅스만으로 작동하는 ATM을 제조하고 있다.Diebold 91x(911 또는 912) 및 NCR NDC 또는 NDC+와 같은 공통 애플리케이션 계층 트랜잭션 프로토콜은 시간이 지남에 따라 새로운 기능에 대처하기 위한 증분 확장을 통해 새로운 플랫폼에서 이전 세대의 하드웨어 에뮬레이션을 제공합니다. 단, NCR과 같은 기업은 새로운 버전의 CCR을 발행하는 프로토콜을 지속적으로 개선합니다.v3.x.y (x.y는 서브버전)대부분의 주요 ATM 제조업체는 이러한 프로토콜을 구현하는 소프트웨어 패키지를 제공합니다.IFX와 같은 새로운 프로토콜은 트랜잭션 [79]프로세서에서 아직 널리 받아들여지지 않았습니다.

    표준화된 소프트웨어 기반으로의 이행에 따라 금융기관에서는 기기를 구동하는 애플리케이션 프로그램을 선택하고 선택할 수 있는 능력에 대한 관심이 높아지고 있습니다.현재 CEN XFS(또는 단순히 XFS)로 알려진 WOSA/XFS는 ATM의 다양한 디바이스에 액세스하여 조작하기 위한 공통 API를 제공합니다.J/XFS는 CEN XFS API의 Java 구현입니다.

    XFS의 장점은 Java의 "한 번 쓰고 어디서나 실행"이라는 주문과 비슷하지만, 종종 ATM 하드웨어 공급업체마다 XFS 표준에 대한 해석이 다릅니다.이러한 해석의 차이로 인해 ATM 어플리케이션은 일반적으로 미들웨어를 사용하여 다양한 플랫폼 간의 차이를 해소합니다.

    Windows 운영 체제와 XFS가 ATM에 도입됨에 따라 소프트웨어 애플리케이션은 보다 인텔리전트해질 수 있게 되었습니다.이것에 의해, 일반적으로 프로그램 가능한 애플리케이션이라고 불리는 새로운 종류의 ATM 애플리케이션이 작성되었습니다.이러한 타입의 애플리케이션에서는, ATM 단말기가 ATM 스위치와 통신할 수 있는 것 외에, 완전히 새로운 애플리케이션호스트가 가능하게 됩니다.이제 다른 컨텐츠 서버 및 비디오 뱅킹 시스템에 연결할 수 있습니다.

    XFS 플랫폼에서 작동하는 주목할 만한 ATM 소프트웨어로는 Triton PRISM, Diebold Agilis EmPower, NCR APTRA Edge, Absolute Systems Absolute 등이 있습니다.INTERNACT, KAL Kalignite 소프트웨어 플랫폼, Phoenix Interactive VISTAatm, Wincor Nixdorf ProTopas, Euronet EFTS 및 Intertech Inter-ATM.

    ATM이 업계 표준 컴퓨팅 환경으로 이행함에 따라 ATM 소프트웨어 [80]스택의 무결성에 대한 우려가 높아지고 있습니다.

    노동에 대한 영향

    미국의 인간 은행 출납원의 수는 1970년 약 30만 명에서 2010년 약 60만 명으로 증가했다.반직관적으로, 기여 요인은 현금 자동 입출금기의 도입일 수 있다.ATM기는 지점을 더 적은 창구로 운영할 수 있게 해 은행들이 더 많은 지점을 개설하는 것을 더 저렴하게 만들었다.이로 인해 자동화되지 않은 작업을 처리하기 위해 더 많은 직원이 고용될 가능성이 높지만, 더 많은 자동화 및 온라인 뱅킹이 이러한 [81]증가를 반전시킬 수 있습니다.

    보안.

    주요 기사:현금자동입출금기의 보안

    ATM과 관련된 보안에는 몇 가지 측면이 있습니다.ATM은 또한 함께 작동하는 많은 보안 시스템 및 개념과 다양한 보안 문제에 대처하는 방법에 대한 실질적인 시연도 제공합니다.

    물리적.

    앵글 그라인더로 열린 Wincor Nixdorf Procash 2100xe 프론트 로드

    초기 ATM 보안은 단말기를 물리적 공격에 취약하지 않게 만드는 데 초점을 맞췄습니다. 단말기는 디스펜서 메커니즘으로 효과적으로 안전했습니다.다수의 공격이 발생했고, 도둑들은 [82]난입하여 기계 전체를 훔치려고 시도했다.1990년대 후반부터 일본에서 활동하던 범죄조직은 중장비를 실은 트럭을 훔쳐 현금인출기와 주택 전체를 파괴하거나 뿌리째 뽑아서 현금을 훔치는 방식으로 램라이딩을 개선했다.

    또 다른 공격 방법인 플로프크락은 ATM의 모든 개구부를 실리콘으로 밀봉하고 금고를 가연성 가스로 채우거나 기계 내부, 부착 또는 근처에 폭발물을 설치하는 것입니다.이 가스나 폭발물에 불이 붙고 금고가 열리거나 폭발의 힘에 의해 뒤틀려 범죄자들이 [83]침입할 수 있습니다.이러한 유형의 도난은 네덜란드, 벨기에, 프랑스, 덴마크, 독일, 호주 [84][85]및 [86]영국에서 발생하고 있습니다.이러한 유형의 공격은 가스 억제 시스템이라고도 하는 여러 가스 폭발 방지 장치에 의해 예방할 수 있습니다.이 시스템은 폭발성 가스 감지 센서를 사용하여 폭발성 가스를 감지하고 폭발성 가스의 조성을 변화시켜 비활성화하는 특수 폭발 억제 화학 물질을 방출하여 중화시킵니다.

    영국에서 적어도 한 번은 성공적이었다는 몇 번의 공격이 ATM기 아래에 숨겨진 터널을 파고 돈을 [76]빼내기 위해 강화된 기지를 뚫는 것을 포함했다.

    현대의 ATM 물리적 보안은 다른 현대적인 화폐 취급 보안과 마찬가지로 다양한 유형의 인텔리전트 지폐 중화 시스템을 사용하여 기계 내부의 돈을 도둑에게 사용하지 못하도록 하는 데 초점을 맞추고 있습니다.

    일반적인 방법은 기계에 돈을 채우는 직원을 단순 강탈하는 것이다.이 문제를 피하기 위해, 채우기 일정은 비밀, 변동 및 랜덤으로 유지됩니다.이 돈은 카세트에 보관되는 경우가 많은데, 잘못 개봉하면 돈이 물들게 된다.

    트랜잭션의 비밀성과 무결성

    ATM 트랜잭션의 보안은 대부분 안전한 암호 프로세서의 무결성에 의존합니다.ATM은 종종 "신뢰할 수 있는 시스템"으로 간주되지 않는 일반적인 범용 컴포넌트를 사용합니다.

    많은 관할구역에서 법으로 요구되는 개인정보 암호화는 사기를 방지하기 위해 사용됩니다.ATM 트랜잭션의 기밀 데이터는 보통 DES로 암호화되지만 트랜잭션프로세서에서는 일반적으로 트리플 [87]DES를 사용해야 합니다.원격 키 로딩 기술을 사용하여 ATM 암호화 키 초기화의 기밀성을 확보할 수 있습니다.또한 Message Authentication Code(MAC; 메시지 인증 코드) 또는 Partial MAC을 사용하여 ATM과 금융 네트워크 간의 전송 중에 메시지가 변경되지 않았는지 확인할 수도 있습니다.

    고객 아이덴티

    팜 스캐너 포함 BTMU ATM(화면 우측)

    범죄자들이 가짜 키패드나 카드 리더기를 기존 기계에 부착하는 중간자 공격에 의한 사기 사건도 다수 있었다.그런 다음 이러한 정보를 사용하여 고객의 PIN 및 은행 카드 정보를 기록하여 고객의 계정에 무단 액세스합니다.다양한 ATM 제조업체들은 이러한 [88][89]위협으로부터 제조한 기기를 보호하기 위해 대응책을 마련하고 있습니다.

    카드 소지자의 신원을 확인하는 대체 방법은 손가락 및 손바닥 정맥 패턴,[90] 홍채 및 안면 인식 기술 등 일부 국가에서 테스트 및 배포되었습니다.ATM 전면의 이물질 유무를 감지하는 저렴한 양산 장비가 개발되어 전 세계 기계에 장착되고 있으며, 현재 테스트에서는 모든 종류의 스키밍 장치에 [91]대해 99%의 검출 성공률을 보이고 있습니다.

    디바이스 동작 무결성

    외부에 노출되어 있는 ATM은 파손 및 비바람에 강한 것이어야 합니다.

    ATM의 고객 측 개구부는 대부분 기계식 셔터로 덮여 있어 사용하지 않을 때 메커니즘이 조작되지 않습니다.허가받지 않은 직원이 문을 열었을 때 운영자에게 알리기 위해 ATM과 서비스 구역 내에 경보 센서가 설치되어 있습니다.

    해커로부터 보호하기 위해 ATM에는 방화벽이 내장되어 있습니다.방화벽이 원격으로 기계에 침입하려는 악의적인 시도를 탐지하면 방화벽은 시스템을 잠급니다.

    규칙은 보통 정부 또는 ATM 운영 기구에 의해 설정되며 무결성 시스템에 장애가 발생했을 때 발생하는 작업을 지시합니다.관할구역에 따라 ATM에서 고객의 돈을 인출하려고 했을 때, ATM의 금고 밖으로 돈이 빠져나갔거나, 안전하지 않은 방법으로 노출되었을 때, 또는 거래 [92]실패 후 돈의 상태를 판단할 수 없을 때 은행은 책임을 질 수도 있고 그렇지 않을 수도 있다.이런 식으로 손실된 돈을 회수하는 것은 어렵다는 고객들의 의견이 많았지만, 이는 범죄 요소 [93]특유의 의심스러운 활동에 대한 정책으로 인해 종종 복잡해진다.

    고객님의 보안

    밴에 설치된 ATM을 감시하는 던바 장갑 요원들

    일부 국가에서는 여러 개의 보안 카메라와 보안 요원들이 공통적인 기능입니다.[94]미국 뉴욕주 회계감사국은 뉴욕주 은행부에 범죄율이 높은 [95]지역에 있는 현금자동입출금기에 대해 보다 철저한 안전 검사를 실시할 것을 권고했다.

    ATM 사업자의 컨설턴트들은 고객보안에 대한 은행업계의 [96]관심이 높아져야 한다고 주장하고 있으며,[97] 현재 진행 중인 강제이체 문제보다는 억지입법의 예방조치에 더 집중되어 있다고 지적되고 있다.

    적어도 1986년 7월 30일 이전에 업계 컨설턴트는 사용자가 위협에 [98]대응하여 사일런트 알람을 보낼 수 있는 ATM용 긴급 PIN 시스템을 도입할 것을 권고했습니다.일리노이,[99] 캔자스[100][101],[102] 조지아에서 긴급 PIN 시스템을 요구하는 입법 노력이 나타나고 있지만 아직 성공하지 못했다.2009년 1월 일리노이주 상원에서 비상용 역 PIN 시스템 문제를 재검토하는 법안 [103]1355가 발의되었다.이 법안은 다시 경찰에 의해 지지되고 은행 [104]로비에 의해 반대된다.

    1998년, 오하이오주 클리블랜드 외곽의 세 마을은 ATM 범죄 파동에 대응하여 관할 구역 내의 모든 실외 ATM에 비상 전화 번호 스위치를 설치할 것을 요구하는 법안을 채택했습니다.펜실베니아 샤론 힐에서 발생한 살인 사건 이후 시의회는 ATM 보안 법안도 통과시켰다.

    중국이나 다른 나라에서도, 안전을 도모하기 위한 많은 노력이 행해지고 있다.사내 ATM은 보통 은행 로비 안에 있어 24시간 이용할 수 있습니다.이 로비에는 광범위한 보안 카메라 커버리지, 은행 직원과 상담하기 위한 무료 전화, 그리고 구내 경비원이 있습니다.24시간 경비가 되지 않는 은행 로비에는 은행 카드를 벽에 부착한 스캐너에 대고 문지르는 것만으로 외부에서 열 수 있는 안전한 문이 있을 수 있어 은행이 어떤 카드가 건물 안으로 들어가는지 은행이 확인할 수 있다.대부분의 ATM은 또한 화면에 안전 경고를 표시하며 디스플레이 위에 볼록 거울이 장착되어 사용자가 뒤에서 무슨 일이 일어나고 있는지 볼 수 있습니다.

    2013년 현재, ATM과 연결된 살인의 범위에 대해 알려진 유일한 주장은 미국에서 연간 500명에서 1,000명 정도이며, 피해자가 ATM 카드를 가지고 있고 사망 [105]시각 이후에 살인자가 카드를 사용한 경우에만 해당된다.

    잭팟팅

    잭팟이라는 용어는 범죄자들이 현금 자동 인출기에서 돈을 훔치기 위해 사용하는 한 가지 방법을 설명하기 위해 사용된다.도둑들은 기계에 뚫린 작은 구멍을 통해 물리적으로 접근한다.기존 하드 드라이브를 분리하고 산업용 내시경을 사용하여 외장 드라이브를 연결합니다.그런 다음 내부 버튼을 누르면 디바이스가 재부팅되어 외장 드라이브의 제어 하에 있게 됩니다.그러면 그들은 ATM이 현금을 모두 [106]분배하도록 할 수 있다.

    암호화

    최근에는 많은 ATM이 하드 디스크도 암호화하고 있습니다.즉, 실제로 잭팟용 소프트웨어를 만드는 것은 더 어렵고 ATM의 보안성도 향상됩니다.

    사용하다

    저지의 한 은행에 있는 NCR Personas 84 ATM기 2대, 좌측의 영국은행과 우측의 뉴저지주
    뉴욕의 금 자동판매기

    ATM은 원래 현금지급기로 개발되었으며, 다른 많은 은행 관련 기능을 제공하도록 발전해 왔습니다.

    • 정기요금, 수수료, 세금(시설, 전화요금, 사회보장, 법률비용, 소득세 등)의 납부
    • 은행 명세서 인쇄 또는 주문
    • 통장 갱신
    • 현금서비스
    • 수표 처리 모듈
    • 특정 경상 계좌에 연결된 카드로 신용 잔액(전체 또는 일부)을 결제하는 것.
    • 연결된 계정 간 송금(예: 계정 간 송금)
    • 예금통화 인식, 인수 및 재활용[107][108]

    일부 국가, 특히 완전히 통합된 은행 간 네트워크의 혜택을 받는 국가(예:포르투갈의 멀티뱅크코) ATM에는 다음과 같이 자신의 은행 계좌 관리와 직접 관련이 없는 기능이 다수 포함되어 있습니다.

    은행들은 NCR의 [111]Aptra Related의 ITM(Intelligent Teller Machine)과 같은 제품을 사용하여 사전 승인된 대출 및 타깃 광고를 제공하기 위한 판매 장치로 ATM을 사용하는 것을 모색하고 있습니다.ATM은 다른 [112]회사의 광고 채널 역할을 할 수도 있습니다.*

    모바일 뱅크 포트와 바코드 리더를 갖춘 한국 ATM

    다만, 다음과 같은 몇개의 다른 ATM 테크놀로지가 아직 세계적으로 받아들여지지 않았습니다.

    • 비디오[113] 텔러로 알려진 인간 텔러와의 화상 회의
    • 바이오메트릭스(Biometrics)는 고객의 지문, 홍채,[114][115][116] 얼굴 등의 스캔을 기반으로 거래 허가가 이루어집니다.
    • 수표/현금 인수: 기계가 봉투를[117] 사용하지 않고 수표 및/또는 통화를 수신 및/또는 인식하는 경우 수표 21 법률을 통해 미국에서 중요성이 증가할 것으로 예상됩니다.
    • 바코드 스캔[118]
    • 영화 티켓, 여행자 수표 등 '가치 있는 물건' 주문 인쇄
    • 추가 미디어(전화 카드 등)의 투입
    • ATM과 휴대[119] 전화의 연계
    • 비은행[120][121] 기기와의 통합
    • 게임 및 프로모션[122] 기능
    • ATM을 통한 CRM

    화상회의 입출금기는 현재 인터랙티브 텔러 머신이라고 불립니다.아이다호 비즈니스 리뷰의 Benton Smith는 다음과 같이 쓰고 있습니다.인터랙티브 현금 인출기를 작동시키는 소프트웨어는 비디오 뱅킹 소프트웨어 생산업체인 uGenius라는 솔트레이크 시티에 본사를 둔 회사가 개발한 것입니다.주요 ATM 제조업체인 NCR은 2013년 uGenius를 인수해 자체 개발한 ATM 하드웨어와 [123]uGenius의 비디오 소프트웨어를 결합했습니다.

    uGenius 소프트웨어를 실행하는 NCR Interactive Teller Machine
    • 약국 조제 장치[124]

    신뢰성.

    주변 컴포넌트 장애로 인해 크래시된 Microsoft Windows를 실행하는 ATM

    ATM은 일반적으로 공공장소에 배치되기 전에 테스트머니와 트랜잭션을 수행할 수 있는 백엔드 컴퓨터 시스템 모두에서 광범위한 테스트를 거쳤습니다.은행 고객들도 ATM의 [125]높은 신뢰성을 기대하게 되었습니다.이것에 의해, ATM 프로바이더는 머신과 네트워크의 장해를 최소한으로 억제할 수 있습니다.잘못된 기계 작동으로 인한 재정적 결과도 [126]오작동을 최소화하기 위한 높은 수준의 인센티브를 제공합니다.

    ATM와 지원 전자 금융 네트워크 일반적으로 매우 업계 벤치 마크 일반적으로 ATMs[127]에 98.25%고객 가용성과 현금 인출기의 네트워크를 관리하는 호스트 시스템에서 최대 five%가용성 생산. ATM네트워크 서비스에서 가니 고객들이 능력 transac을 만들기 위해 없이 외톨이가 될 수 있신뢰하지 못한다.결함은행의 다음 영업시간 시작 시간까지요

    이것은 모든 실수가 고객에게 피해를 주는 것은 아니다; 계좌이체 없이 돈을 주거나 돈의 [128]카세트에 지폐의 잘못된 표시로 인해 더 높은 가치의 지폐를 주는 경우가 있었다.너무 많은 돈을 받는 결과는 고객과 [129][130]은행 간에 체결된 카드 소지자의 약정에 의해 영향을 받을 수 있습니다.

    발생할 수 있는 오류는 기계적인 오류(카드 전송 메커니즘, 키패드, 하드디스크 장애, 봉투 보관 메커니즘 등), 소프트웨어(운영 체제, 디바이스 드라이버, 애플리케이션 등), 통신 또는 순전히 오퍼레이터 오류일 수 있습니다.

    신뢰성 향상을 위해 일부 ATM은 각 거래를 ATM 내부에 보관된 롤페이퍼 저널에 인쇄하여 사용자와 관련 금융기관이 분쟁 발생 시 저널의 기록을 바탕으로 결제할 수 있도록 하고 있다.경우에 따라서는 ATM에 대한 저널 용지 공급 비용을 절감하고 데이터 검색을 용이하게 하기 위해 전자 저널에 거래를 게시하기도 한다.

    부적절한 금전 확인은 고객이 ATM에서 위조지폐를 받을 수 있는 가능성을 야기할 수 있다.반면 은행 인사 더 잘 그리고가 연방 경찰청 독일의 정기적으로 잘못된 지폐 사건 ATMs.[133]을 통해 제2독회를 것을 확인했다 cash,[131][132]결과 현금 인출기 돈을 공급 은행들이 사용하고 적절한 지폐에 대한 품질 보증서를 드립니다 짝퉁을 제거하는 스포팅에 훈련 받는다.일부 ATM 기를 수 있이 문제를 더욱 복잡하게 만들 수 있습니다.ATM 프로바이더는, ATM 프로바이더에 의해서, 현금이 머신에 보관되기 전에, 현금이 확실한지를 확인할 수 있습니다.현금 재활용 기능이 있는 프로바이더에는, 이 [134]기능이 포함됩니다.

    인도에서는 네트워크나 기술상의 문제로 ATM과 거래가 실패했을 때 계좌이체에도 불구하고 금액이 인출되지 않을 경우, 은행은 불만 접수일로부터 영업일 기준 7일 이내에 고객에게 차감된 금액을 돌려주도록 되어 있다.7일 [135]후 자금 상환이 늦어지면 은행도 연체료를 내야 한다.

    사기

    ATM 라인업
    일부 ATM에서는 조작 가능성에 주의하라는 경고 메시지가 고객에게 표시될 수 있습니다.
    현금인출기 강도사건에서 나온 10유로짜리 지폐가 빨간색[citation needed] 염료로 못쓰게 됐어요

    가치 있는 객체를 포함하는 모든 디바이스와 마찬가지로 ATM과 ATM이 작동하는 데 의존하는 시스템은 사기의 표적이 됩니다.ATM과 그것을 이용하려는 사람들의 시도에 대한 사기는 여러 가지 형태를 취한다.

    1993년 코네티컷 주 맨체스터의 한 쇼핑몰에 가짜 ATM이 처음 설치됐다.Fujitsu 모델 7020 ATM의 내부를 개조함으로써,[136] Bucklands Boys로 알려진 범죄 조직들은 고객이 기계에 삽입한 카드로부터 정보를 훔쳤다.

    WAVY-TV는 2006년 9월 버지니아 비치에서 발생한 사건을 보도했습니다.해커는 충전 스테이션의 화이트 라벨 ATM에 대해 공장 출하 시 기본 관리자 비밀번호를 취득했을 가능성이 높기 때문에 유닛에 20달러가 아닌 5달러 지폐가 탑재되어 있다고 생각하여 자신과 그 이후의 많은 고객이 4배의 와이파이 요금을 탈취할 수 있었습니다.그들의 [137]계좌에서 인출되었다.이런 종류의 사기는 TV 시리즈 리얼 허슬에 등장했습니다.

    ATM의 동작은 이른바 "대기" 시간 동안 변경될 수 있습니다. 이 시간에는 은행의 현금 지급 네트워크가 계정 정보를 포함하는 데이터베이스에 액세스할 수 없습니다(데이터베이스 유지 관리용일 수 있음).고객들 현금에 액세스 할 수 있도록에서 손님들은 그들의 일상적인 인출 한계보다 작을 수 있는 최대 현금을 인출하지만, 아직도 유효할 돈을 계좌에 만약 고객이 의도적으로 더 많은 돈보다 그들의 계정에서 인출할 수 없는 사기에서 발생할 수 있는 양을 넘어설 것 허용될 수 있습니다.[138]

    카드 사기

    범죄자들이 고객의 개인 식별 번호(PIN)를 숄더 서핑하는 것을 막기 위해 일부 은행은 바닥에 사생활 영역을 그립니다.

    로우테크 방식의 사기극에서 가장 쉬운 방법은 고객 카드와 PIN을 도용하는 것입니다.이 접근방식의 이후 변형으로는 ATM 카드 리더 내부에 카드를 Levon 루프라고 불리는 디바이스로 트랩하는 방법이 있습니다.고객이 카드를 돌려받지 못해 당황해 기계에서 빠져나갔을 때 범인은 카드와 PIN을 이용해 카드를 꺼내 고객 계좌에서 현금을 인출할 수 있다.

    이런 유형의 사기는 전 세계로 퍼져나갔다.탈취 사건으로 양적으로는 다소 대체됐지만 유럽 등 EMV칩과 PIN카드의 [139]유통이 늘어난 지역에서 카드 트래핑의 재등장이 두드러지고 있다.

    또 다른 간단한 형태의 사기에는 고객의 은행이 새로운 카드와 PIN을 발급받도록 하고 [140]우편에서 카드를 훔치는 방법이 있습니다.

    이와는 대조적으로, 카드 스키밍 또는 카드 클로닝이라고 불리는 새로운 첨단 작동 방법은 실제 ATM의 카드 슬롯 위에 마그네틱 카드 리더를 설치하고 사용자의 PIN을 관찰하기 위해 무선 감시 카메라, 수정된 디지털 카메라 또는 잘못된 PIN 키패드를 사용하는 것을 포함한다.그런 다음 카드 데이터가 복제 카드로 복제되고 범인은 일반적인 현금 인출 시도를 합니다.저렴한 가격의 일반 무선 카메라, 키패드, 카드 리더 및 카드 라이터가 제공됨에 따라 [141]사기범에게 상대적으로 낮은 위험과 함께 비교적 단순한 사기 형태가 되었습니다.

    이러한 관행을 막기 위해 은행업계에 의해 카드 복제에 대한 대응책이 개발되었으며, 특히 인증되지 않은 기기에 의해 쉽게 복사되거나 위조될 수 없는 스마트 카드를 사용하고 ATM의 외부를 명백히 조작하려고 시도함으로써 더욱 그러하다.오래된 칩카드 보안시스템에는 French Carte Blue, Visa Cash, Mondex, American[142] Express의 Blue와 EMV '96 또는 EMV 3.11이 있습니다.오늘날 업계에서 가장 적극적으로 개발된 스마트 카드 보안 형태는 EMV 2000 또는 EMV 4.x로 알려져 있습니다.

    EMV는 영국(칩 및 PIN)과 유럽의 다른 지역에서 널리 사용되고 있지만, 특정 지역에서 EMV를 사용할 수 없는 경우 ATM은 복사가 용이한 마그네틱 스트라이프를 사용하여 트랜잭션을 수행해야 합니다.이 폴백 동작을 이용할 [143]수 있습니다.그러나 일부 영국 은행의 ATM에서는 폴백 옵션이 삭제되어 있어 칩을 읽지 않으면 거래가 거부됩니다.

    카드 제작 과정에서 모든 마그네틱 스트라이프에 내장된 시그니처를 읽을 수 있는 마그네틱 카드 리더 헤드와 펌웨어를 구현함으로써 카드 복제와 스키밍을 검출할 수 있다.이 시그니처는, 「MagnePrint」또는 「BluPrint」라고 불리며, ATM, 직불/소매 POS, 선불 카드애플리케이션에서 사용되는 일반적인 2 요소 인증 스킴과 조합해 사용할 수 있습니다.

    ATM 카드의 마그네틱 스트라이프 내용을 복제 카드에 복사하여 다른 사람의 금융 정보에 접근하는 개념과 다양한 방법은 1990년 [144]후반까지 해킹 커뮤니티에 널리 알려졌습니다.

    1996년 영국 햄프셔 출신의 컴퓨터 보안 컨설턴트 앤드류 스톤은 상당히 먼 거리에서 ATM기에 고화질 비디오 카메라를 겨누고 ATM 카드에 양각된 세부 사항에서 카드 번호, 유효 기간 등을 기록하여 100만 파운드 이상을 훔친 혐의로 유죄 판결을 받았습니다.비디오테이프로부터 모든 정보를 얻은 후, 그는 클론 카드를 제작할 수 있었다.클론 카드는 각 계좌의 일일 한도액을 모두 인출할 수 있을 뿐만 아니라 여러 개의 복사된 카드를 사용하여 인출 한도액을 회피할 수 있었다.법정에서는 이 방법으로 시간당 1만파운드를 인출할 수 있는 것으로 나타났다.스톤은 5년 6개월의 [145]징역형을 선고받았다.

    관련 장치

    통화 ATM은 화면을 읽을 수 없는 사람들이 독립적으로 기계를 사용할 수 있도록 청각적 명령을 제공하는 ATM의 일종입니다. 따라서 외부의 잠재적인 유해한 소스로부터의 지원이 효과적으로 필요하지 않습니다.모든 청각 정보는 기계 전면에 있는 표준 헤드폰 잭을 통해 비공개로 전달됩니다.또, Nordea나 Swedebank등의 일부 은행에서는,[146] 키패드의 통화 버튼을 누르면 호출할 수 있는 내장 외부 스피커를 사용하고 있습니다.정보는 사전 녹음된 사운드 파일 또는 텍스트/스피치 음성 합성 중 하나를 통해 고객에게 전달됩니다.

    우편 인터랙티브 키오스크는 ATM의 많은 부품(금고 포함)을 공유할 수 있지만,[147][148] 배송과 관련된 품목만 분배합니다.

    현금 자동 인출기는 ATM과 많은 공통 부품을 가지고 있을 수 있지만, 실제 현금을 분배하는 능력이 부족하여 금고가 필요하지 않습니다.대신, 고객은 영수증이나 스크랩을 인쇄하는 인출 트랜잭션을 기계에 요청한다.고객은 이 영수증을 가까운 판매원에게 가져가고, 판매원은 그것을 [149]금고에서 현금으로 교환합니다.

    텔러 어시스트 유닛(TAU)은 일반인이 아닌 훈련을 받은 직원만 조작하도록 설계되어 은행 간 네트워크에 직접 통합되며 일반적으로 유닛의 전체 구조에 직접 통합되지 않은 컴퓨터에 의해 제어된다는 점에서 구별됩니다.

    웹 ATM은 스마트카드 리더를 사용하는 ATM 카드뱅킹용 온라인 인터페이스입니다.현금을 인출하는 것 외에는 일반적인 ATM 기능을 모두 이용할 수 있습니다.대만의 대부분의 은행은 이러한 온라인 [150][151]서비스를 제공합니다.

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    레퍼런스

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    • 바티즈라조, 베르나르도"영국에서의 ATM 네트워크의 출현과 진화, 1967-2000년"비즈니스 이력 51.1 (2009) : 1~27.온라인
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    Primary sources

    External links

    Look up automated teller machine in Wiktionary, the free dictionary.