신용카드 잔액 이체
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신용카드 잔액 이체는 신용카드 계좌의 미지급금(잔액)을 다른 신용카드 [1]회사에 있는 계좌로 이체하는 것이다.
이 과정은 대부분의 카드사들이 고객을 유치하기 위한 수단으로 장려하고 있다.새로운 은행/카드 발행사는 인센티브를 제공함으로써 이 제도를 소비자들에게 매력적으로 만든다.이러한 인센티브에는 저금리 또는 0%의 이자율, 일시 무이자 기간, 로열티 포인트 또는 기타 인센티브가 포함됩니다.0% 금리 프로모션은 신규 계정 개설 시 가장 일반적인 인센티브입니다.특히 기존 공급업체에 비해 낮은 금리는 잠재 고객이 부채를 이전하도록 유도한다.카드 발급자는 신규 고객을 획득합니다.이러한 고객은 정기적으로 잔금을 갚는 것이 아니라 빚이 발생하기 쉽기 때문에 특히 바람직한 유형의 고객이 됩니다.
신용카드 조건은 잔액에 대해 지급이 적용되는 순서를 지정합니다.거의 모든 경우에 가장 낮은 이자율 잔액에 먼저 지급하고 가장 높은 이자율 잔액에 지급을 적용한다.호주나 독일과 같은 나라에서는 법률이 카드사가 대신 가장 높은 비율의 [2]잔액에 대해 먼저 지급을 적용해야 합니다.은행들은 항상 새로운 구매나 더 높은 [3]금리의 현금서비스보다 더 빨리 감소하거나 고정된 금리의 잔액이 상환되도록 지급 순서를 정한다.차입자는 매입이나 현금서비스 제공을 피함으로써 매월 발생하는 이자가 원래 잔액 이전 시점의 낮은 이익률로 유지되도록 할 수 있다.
잔금 이체 절차는 보통 몇 시간 이내에 완료될 수 있습니다.자동화된 서비스를 통해 카드 발급사 간의 균형 이체가 용이해집니다.
같은 은행을 가진 카드 간에는 잔액을 이체할 수 없습니다.
거래 수수료는 잔금을 받는 회사가 청구하는 일회성 수수료입니다.이는 보통 양도채무의 1~5%(일반적으로)에서 보통 최소가치로, 때로는 최대한도로 변동합니다.수수료는 보통 카드 잔액에 추가됩니다.
프로모션 서비스
회사들은 종종 판촉 행사를 위해 일시적으로 금리를 낮춘다.금리가 낮을수록 카드 소지자의 상환액은 줄어든다.고금리 신용카드나 스토어카드에서 다른 카드로의 이체를 수반하는 잔액 이체는 카드 소유자의 이자 수수료를 감소시킨다.저금리를 찾는 것이 카드홀더에게 이익이 된다.프로모션 이율이 만료되면 카드에 남아 있는 모든 이전 잔액은 표준 이율이 적용됩니다.코로나바이러스는 잔액 [4]이전을 위한 일부 프로모션 기간을 단축했다.
프로모션 잔액 이체율은 보통 계좌가 현재 상태일 때만 보장됩니다. 즉, 카드 소유자는 최소한 매달 최소 지불을 일관되게 해야 합니다.이러한 지불을 하지 않으면 보통 훨씬 더 높은 표준 요율로 되돌아간다.
빚이 많은 카드 소지자는 잔액을 반복 이체해 이자 상환을 대폭 줄일 수 있다.가장 이상적인 접근 방식은 이전 신용카드의 티저 레이트가 만료되는 즉시 새 신용카드로 전환하는 것입니다.이러한 행위를 막기 위해 일부 발행인은 무료 잔액 이체 제공을 중단하거나 [5]이체되는 잔액의 최소 금액 또는 비율에 해당하는 수수료를 부과했다.한 가지 주의할 점은 신용카드 계약서에는 신용카드 소지자가 일정 기간 내에 잔액을 두 번 이체하지 못하도록 하는 조항이 포함될 수 있다는 것이다.
프로모션 금리가 적용되고 최저 결제액은 낮은 상태로 유지되지만 카드 소지자는 카드 잔액을 상환할 인센티브가 거의 없어 장기 부채가 발생한다.미국에서 카드 발급업자는 다양한 연방 기관으로부터 최소 결제 [6]금액을 인상하라는 압력을 받고 있습니다.카드사들은 카드 보유자들이 잔금을 갚도록 하기 위해 최소 결제 요건을 높였다.이러한 변화는 어떤 홍보용 APR에도 불구하고 부채를 떠안는 것을 덜 매력적으로 만들었다.
레퍼런스
- ^ E. Thomas Garman; Raymond Forgue (2009). Personal Finance. South-Western College Pub. p. 196. ISBN 978-1-4390-3902-1.
- ^ 독일 민법 제366조 (2) (Burgerlices Gesetzbuch-BGB)
- ^ "RBC Royal Bank Credit Card Balance Transfer – Important Information".
- ^ "Credit card 0% APR balance transfer offers are disappearing—here's why and alternatives". CNBC. 16 July 2020.
- ^ "What is a Balance Transfer Fee?". 9 April 2021.
- ^ Fowles, Deborah. "Your Monthly Credit Card Minimum Payments May Double". Financial Planning. About.com. Retrieved 22 March 2012.
Under pressure from the Office of the Comptroller of the Currency (which regulates US national banks), the Federal Reserve, the Federal Deposit Insurance Corporation, and the Office of Thrift Supervision, some national banks will soon be increasing minimum monthly credit card payments so they are closer to 4% rather than the current average of around 2%. Some major banks have already increased the minimum payments and others are about to follow suit.
