프라이빗 뱅킹

금융 서비스에 관한 시리즈의 일부
뱅킹
은행의 종류 어드바이스 뱅크 벌지 브래킷 중앙의 상업의 커뮤니티 개발 협동조합 신용조합 관리인 보관소 발전 직접적인 수출신용대행업체 투자. 산업의 상인 미들마켓 상호 절약 국가의 네오뱅크 오프쇼어 참가 지불 우편저축 사적인 일반의 소매 비용 절감 저축 및 대출 유니버설 도매업 은행지주회사 은행 목록
어카운트 · 카드 어카운트 크리스마스 클럽 보증금 머니마켓 비용 절감 정기예금(채권) 트랜잭션(체크/현재) 카드 현금 자동 입출금기 신용 거래 차변
자금이동 전자의 청구서 지불 모바일. 자동 청산소 수표 CIPS 지로 SPFS 재빠르다 와이어
조건. 현금 자동 입출금기 은행규정 대출 모바일 뱅킹 돈벌이 은행 비밀주의 윤리적인 은행업 프랙셔널 리저브 뱅킹 풀 리저브 뱅킹 이슬람 금융 프라이빗 뱅킹
관련 토픽 금융시장(참가자) 기업 재무 개인 금융 재정 금융법 금융 규제 은행 목록
카테고리 공통 포털
v t

프라이빗 뱅킹은 은행과 금융기관이 주로 고액 개인(HNWI)을 대상으로 제공하는 은행, 투자 및 기타 금융 서비스입니다. 이 서비스는 매우 높은 소득 수준 또는 상당한 자산을 가진 개인(HNWI)으로 정의됩니다.프라이빗 뱅킹을 전문으로 하는 은행은 프라이빗 뱅크라고 불립니다.프라이빗 뱅킹은 자산 관리의 보다 배타적인 서브셋으로, 매우 부유한 고객을 대상으로 하고 있습니다."프라이빗"이라는 용어는 일반적으로 전문 은행 어드바이저를 통해 제공되는 대량 시장 소매 은행보다 더 개인적인 기준으로 제공되는 고객 서비스를 말합니다.적어도 최근까지는 은행 서비스(예금 인수 및 지급), 재량 자산 관리, 중개, 제한된 세무 자문 서비스 및 단일 지정 관계 관리자에 의해 제공되는 일부 기본적인 컨시어지 유형의 서비스로 구성되었습니다.

역사

프라이빗 뱅킹은 뱅킹의 기원이다.베니스의 첫 번째 은행들은 부유한 가정의 개인 금융을 관리하는 데 초점을 맞췄다.민간 은행들은 새로운 중산층을 겨냥한 소매 은행과 저축 은행으로부터 두각을 나타낼 수 있도록 "사설"로 알려지게 되었다.전통적으로, 민간 은행은 몇 세대에 걸쳐 가족과 연결되어 있었다.그들은 종종 이러한 가족들을 위해 모든 금융 및 은행 서비스를 조언하고 수행했다.역사적으로, 프라이빗 뱅킹은 유럽에서 발전해 왔다(프라이빗 뱅킹 리스트 참조).유럽의 몇몇 은행들은 왕실의 자산을 관리하는 것으로 알려져 있다.리히텐슈타인 왕세자 가문의 자산은 LGT그룹(1920년 설립, 원래 리히텐슈타인 글로벌 트러스트)에 의해 관리된다.네덜란드 왕실의 자산은 MeesPierson(1720년 ^[1]설립)에 의해 관리된다.영국 왕실의 자산은 쿠츠에 의해 관리된다.

역사적으로 프라이빗 뱅킹은 HNWIs만을 대상으로 하는 매우 배타적인 틈새로 여겨져 왔습니다.특히 200만 달러 이상의 유동성을 가진 개인 투자자를 위해 25만 달러 정도의 프라이빗 뱅킹 계좌를 개설할 수 있게 되었습니다.기관의 프라이빗 뱅킹 부문은 고객에게 자산 관리, 저축, 상속 및 세금 계획과 같은 서비스를 제공합니다.프라이빗 뱅킹 서비스의 경우, 고객은 거래 수, 연간 포트폴리오 실적 또는 보통 총 투자 ^[2]금액의 연간 백분율로 계산되는 "일률 수수료"를 기준으로 지불합니다.

"프라이빗"은 또한 신중한 자산 배분이나 과세 당국으로부터 자산을 숨김으로써 은행 비밀 유지와 세금 최소화를 암시한다.스위스와 일부 역외 은행들은 탈세를 하는 개인들과 이러한 협력으로 비난을 받아왔다.스위스에서 세금 사기는 형사 범죄이지만, 탈세는 민사 범죄일 뿐이며, 은행이 세무 ^[3]당국에 신고할 필요가 없다.

스위스에는 프라이빗 뱅킹 ^[4]서비스를 제공하는 은행이 많습니다.스위스는 1815년 비엔나 회의 이후 두 차례의 세계대전을 거치면서 중립을 지켰다.제1차 세계대전 후 오스트리아-헝가리 제국의 전 귀족들은 새로운 ^[5]정부에 의해 몰수될 것을 우려하여 그들의 자산을 스위스로 옮겼다.제2차 세계 대전 동안, 유대인 가족과 기관을 포함한 많은 부유한 사람들이 나치 독일로부터 그들을 보호하기 위해 그들의 자산을 스위스로 옮겼다.그러나 스위스로의 부의 이전은 ^[6]전후 수혜자들이 그들의 자산을 되찾는 데 어려움을 겪었기 때문에 혼합적이고 논란이 많은 결과를 낳았다.제2차 세계대전 이후 동유럽에서는 공산주의 정부에 의해 몰수될 것을 우려하여 자산이 다시 스위스로 옮겨졌다.

보스턴 컨설팅 ^[7]그룹에 따르면 스위스는 2009년 전 세계 역외 부의 약 27%(2조0천억달러)를 보유한 가장 큰 역외 중심지로 남아 있다.오프쇼어 부(offshore wealth)는 투자자가 법적 주소나 조세 주소가 없는 국가에서 예치된 자산으로 정의된다.

영국에서는 농업의 발전과 함께 17세기에 민간 은행이 설립되어 왕실, 귀족, 토지 귀족의 자산을 관리하였다.

Capgemini와 Merrill^{[citation needed]} Lynch의 공동 조사에 따르면, 미국은 2010년 전 세계 HNWI 인구의 28.6%를 차지하는 310만 HNWI에 부분적으로 기인하는 세계 최대의 프라이빗 뱅킹 시스템 중 하나입니다.프라이빗 뱅킹을 전문으로 하는 몇몇 미국 은행들은 U.S. Trust 와 Northern Trust 와 같이 19세기까지 거슬러 올라간다.

프라이빗 뱅킹의 최근 동향

경제의 국제화, 인터넷과 휴대전화와 같은 기술 발전으로 은행들은 가치 제안을 혁신하고 새로운 시장을 찾아야 한다.예를 들어, HNWIs의 성장은 백만장자 수가 360만 ^[8]명으로 증가한 아시아에 비해 유럽과 같은 전통적인 프라이빗 뱅킹 시장에서 낮다.

은행들은 또한 전통적인 프라이빗 뱅킹보다 낮은 가격으로 프라이빗 뱅킹 서비스의 샘플을 제공합니다.이러한 서비스를 프리미엄 뱅킹 또는 priority 뱅킹 서비스라고 합니다.그것들은 대량 구매 고객을 위한 것이다.이 계좌는 전통적인 프라이빗 뱅킹만큼 많은 수익을 창출하지는 못하지만, 고객 수를 감안할 때 은행에 상당한 수익을 가져다 줍니다.프리미엄 뱅킹 고객에게 제공되는 상품은 프라이빗 뱅킹 고객용 상품과 동일하지만, 헤지펀드나 개인 사업 계좌를 관리하기 위한 시설은 포함되지 않는다.한마디로 훨씬 작은 규모의 재산관리다.

2016년 Credit Suisse와 UBS는 "프라이빗 뱅킹"이라는 단어를 자산 관리로 대체했습니다. 프라이빗 뱅킹은 조세 회피 또는 조세 ^[9]기피 영역으로서의 평판 위험에 직면해 있습니다.

부의 최소값

2016년 JP Morgan은 프라이빗 뱅킹 자격을 얻기 위해 최소 1,000만 달러의 자산을 요구하기 시작했고, 이 보다 적은 자산은 프라이빗 클라이언트 다이렉트(^[10]Private Client Direct) 프로그램으로 이동되었습니다.

프라이빗 뱅킹 순위

By AUM

AUM의 관점에서 2019년 현재 세계 10대 민간 은행(또는 대형 은행 지주회사의 민간 은행 부문/계열사)은 다음과 같다.^[11]

순위	은행명	총자산 (2019) (10억달러)
1	UBS 글로벌 자산관리	2,260.0
2	모건스탠리 자산관리	1,046.0
3	뱅크 오브 아메리카 글로벌 부와 투자 관리	1,021.2
4	크레디트 스위스의 프라이빗 뱅킹 및 자산 관리	770.0
5	J.P. 모건 프라이빗 뱅킹	552.0
6	시티 프라이빗 뱅크	460.0
7	BNP파리바 자산관리	413.5
8	골드만 삭스 사재 관리	391.8
9	줄리어스 베어 그룹	379.1
10	레이먼드 제임스	366.3

전반적으로.

유로머니의 2019년 연간 프라이빗 뱅킹 및 자산 관리 순위에서 얻은 결과이며, 관리 대상 자산(AUM), 순이익 및 순신규 ^[12]자산을 무엇보다도 고려한다.UBS Global Wealth Management는 유로머니가 2019년 실시한 "2019년 ^[12]전체 최고의 프라이빗 뱅킹 서비스" 조사에서 1위를 차지했습니다.

이 표는 프라이빗뱅킹 랭킹의 한 부문인 "2019년 ^[12]글로벌 프라이빗뱅킹 서비스 전체 최고"의 결과를 나타낸 것입니다.

랭크 2019	랭크 2018	은행명
1	1	UBS
2	3	크레디트 스위스
3	2	JP 모건
4	7	BNP파리바
5	5	시티
6	11	산탄데르
7	4	줄리어스 베어
8	6	픽테
9	9	골드만 삭스
10	8	HSBC

가치 제안

대부분의 프라이빗 은행은 1차원 또는 2차원에 따라 가치 제안을 정의하고 다른 은행과 관련된 기본적인 요구를 충족합니다.프라이빗 뱅크의 가치 제안의 일부 측면에는 모기업 브랜드, 원뱅크 접근법, 편견 없는 조언, 강력한 연구 및 자문 팀, 통합 플랫폼 등이 있습니다.많은 은행이 "부모 브랜드"를 활용하여 고객의 신뢰와 신뢰를 얻고 있습니다.이들 은행은 전 세계에 걸쳐 강력한 영향력을 가지고 있으며 모그룹의 일부로 프라이빗 뱅크를 제공하고 있습니다.「원뱅크 어프로치」는, 프라이빗 은행이 고객의 개인 및 비즈니스 요구를 만족시키기 위한 통합 제안을 제공하는 것입니다.프라이빗 뱅킹은 고객의 요구와 리스크에 대한 욕구를 이해하고 그에 따라 솔루션을 맞춤화하는 것과 관련이 있기 때문에 이러한 차원에 따라 고객의 가치 제안을 정의하는 은행은 거의 없습니다.대부분의 현대 민간 은행들은 개방형 상품 플랫폼을 따르기 때문에 그들의 조언은 편견이 없다고 주장한다.그들은 독점 제품을 판매할 동기가 없다고 믿고 있으며, 고객은 그들이 제공하는 것을 최대한 활용할 수 있습니다.몇몇 은행들은 고객에게 제공하는 상품에 반영하는 "강력한 자문팀"을 두고 있다고 주장한다.또한 일부 은행은 통합 플랫폼에 대한 가치 제안, 모든 규정을 준수하면서도 제한 없이 고객에게 서비스를 제공할 수 있는 능력을 정의합니다.

제품 플랫폼

오픈 아키텍처 제품 플랫폼은 개인 은행이 모든 서드파티 제품을 배포하는 곳으로, 자체 제품만 판매하는 데 국한되지 않습니다.폐쇄형 아키텍처 제품 플랫폼은 은행이 자체 제품만 판매하고 타사 제품은 제공하지 않습니다.오늘날, 고객의 요구는 매우 다양하기 때문에, 은행이 독자 상품만으로는 그러한 요구를 만족시키는 것은 사실상 불가능하다.오늘날의 고객은 최고의 제품을 요구하고 있으며, 대부분의 은행은 오픈 아키텍처 제품 플랫폼을 따라야 합니다. 오픈 아키텍처 제품 플랫폼에서는 수수료를 받는 대가로 다른 은행의 제품을 고객에게 배포합니다.프라이빗뱅킹 고객에게 제공되는 상품에는 주식, 고정수익증권, 구조화상품, 외환, 상품, 예금 및 부동산 ^[13]투자가 포함된다.

요금 구조

은행마다 고객에게 청구하는 방법이 다릅니다.고객에게 자문료가 전혀 부과되지 않는 거래 모델을 따르는 은행도 있다.은행들은 서드파티 상품을 유통함으로써 받는 수수료에 전적으로 의존하고 있다.하이브리드 모델을 따르는 다른 민간 은행들도 있다.이 모델에서 은행은 특정 상품에 대해 고정 수수료를 부과하고 나머지는 자문 수수료를 부과합니다.그 외의 은행은, 완전히 어드바이저리 중심이며, 클라이언트에 대해서 AUM의 비율(전체 AUM의 0.75%)을 청구하는 은행도 있습니다.거래 모델과 어드바이저리 모델을 모두 제공하는 은행도 있습니다.고객은 자신에게 맞는 것을 선택합니다.향후 수수료 마진이 낮아질 수 있기 때문에, 최근의 업계 동향은 자문료 모델이다.

가망고객의

리드 제너레이션은 프라이빗 뱅킹 비즈니스의 중요한 부분입니다.은행마다 새로운 고객을 얻기 위해 여러 가지 방법을 동원한다.일부 은행은 도매 은행 추천에 크게 의존하는 반면, 소매 및 기업 은행 부문과 강력한 제휴 관계를 맺고 있는 몇몇 은행도 있습니다.대부분의 은행은 부문별로 수익 분배 메커니즘을 갖추고 있습니다.고객 소개에 대해 사업부에서 받는 1회성 요금 또는 연금 중 하나입니다.많은 은행들은 거래처의 주요 추천처가 되어야 한다고 믿고 있습니다.고객은 프라이빗 뱅크가 제공하는 서비스에 만족할 때 친구를 추천한다.고객 추천을 통해 다수의 잠재 고객을 발굴하는 것은 프라이빗 뱅크의 양호한 상태를 보여줍니다.

「 」를 참조해 주세요.

• 공공은행
• 패밀리 오피스
• 다세대 오피스

레퍼런스

외부 링크

• Swissworld.org의 스위스 파이낸셜 센터에 대해서
• 영업주간:거물 브로커들의 싸움에서 메릴이 이기고 있다