차지백

Chargeback
이 기사는 소비자에게의 자금 반환에 관한 것입니다.IT비용을 사용으로 인해 발생하는 부서에 다시 청구하려면 IT 비용청구 및 쇼백을 참조하십시오.

차지백은 거래, 특히 신용카드 거래의 지불자에게 돈을 돌려주는 것입니다.

가장 일반적으로 지불인은 소비자이다.충전백은 소비자의 은행 계좌, 신용 한도 또는 신용 카드로부터의 송금을 되돌립니다.충전백은 소비자 결제 카드를 발급한 은행에서 주문합니다.

충전백은 유통업계에서도 발생합니다.이러한 유형의 차지백은 공급업체가 최종 사용자에게 설정한 가격보다 더 높은 가격에 제품을 대리점에 판매할 때 발생합니다.유통업자는 거래로 손실된 금액을 회수할 수 있도록 공급자에게 청구서를 제출합니다.

미국의 개요

차지백 메커니즘은 주로 소비자 보호를 위해 존재합니다.미국에서 발급된 신용카드 소지자는 대출에 관한 진실법 규정 Z에 의해 반환권이 부여된다.미국 직불카드 소지자는 전자자금양도법의 규정 E에 의해 반환권을 보장받는다.유사한 권리는 대응하는 카드협회 또는 은행 네트워크에 의해 확립된 규칙에 따라 전 세계적으로 확대됩니다.

소비자는 발행은행에 연락하여 명세서에 기재된 하나 이상의 차변항목에 대해 증명된 불만을 제기함으로써 차변제재를 개시할 수 있다.자금 반전의 위협은 가맹점에 양질의 상품, 유용한 고객 서비스 및 적절한 시기적절한 환불을 제공할 동기를 부여합니다.또한 충전백은 신원 도용으로 인한 무단 전송을 되돌리는 수단도 제공합니다.또한 충전백은 우호적인 사기의 결과로 발생할 수 있습니다. 이 경우 거래는 소비자로부터 승인되었지만 나중에 소비자가 요금을 부정하게 되돌리려고 시도합니다.카드 어소시에이션의 차지백 룰은, 온라인으로 입수할 수 있습니다.카드 보유자와 가맹점 간의 거래 분쟁을 심판하는 시스템, 주로 거래에 부수된 증빙서류를 바탕으로 문제를 해결할 수 있는 시스템 [1]을 구성한다.이 규칙은 카드 협회에 의한 문제 중재를 규정하고 있습니다.이 문제는 카드 발행자가 최초 충전백에 대한 가맹점의 응답을 받은 후 가맹점에 대해 두 번째(또는 "중재") 충전백을 생성하는 경우에 발생할 수 있습니다.일반적으로 카드 소유자는 가맹점 응답의 요소를 반박해야 한다.두 번째 충전백은 최초 충전백에 대한 응답으로 가맹점에 반환된 후 분쟁 중인 자금에 대한 카드 소유자의 계정을 두 번째 신용으로 만듭니다.두 번째 충전백 후 가맹점의 유일한 의지처는 카드협회의 분쟁 중재를 시작하는 것입니다.이에 대한 수수료는 약 250달러이며, 중재 패자는 중재 비용을 지불할 의무가 있습니다.

이유 코드

청구할 때마다 발행자는 숫자 이유 [1]코드를 선택하여 제출합니다.이러한 피드백은 판매자와 취득자가 오류를 진단하고 고객 만족도를 개선하는 데 도움이 될 수 있다.이유 코드는 은행 네트워크에 따라 다르지만 다음 4가지 일반적인 범주로 분류됩니다.

  • 기술:허가가 만료되었거나 자금이 부족하거나 은행 처리 오류가 발생했습니다.
  • 사무직:중복 청구, 잘못된 청구 금액 또는 환불이 발행되지 않았습니다.
  • 품질:소비자는 구매 당시 약속한 대로 상품을 수령한 적이 없다고 주장합니다.
  • 사기: 소비자가 구매를 승인하지 않았거나 신분 도용의 피해자라고 주장합니다.

차지백의 가장 일반적인 이유 중 하나는 사기 거래입니다.이 경우 카드 소지자의 동의나 적절한 승인 없이 신용카드를 사용한다.경우에 따라, 상인은 고객에게 부정하게 부과된 요금에 대해 책임을 집니다.부정 카드 거래는 종종 결제 카드 데이터에 액세스하여 데이터를 이용하기 위한 계획을 수립한 범죄자로부터 발생합니다.카드가 존재하지 않는 거래의 경우 일반적으로 가맹점이 차지백 및 관련 수수료를 부담합니다.EMV(칩이 내장된 카드)를 채택한 후, EMV 테크놀로지로 업그레이드하지 않은 가맹점은 일반적으로 EMV를 채택하기 전이라도 (결제 체인 내의 다른 가맹점도 업그레이드하지 않은 경우를 제외하고) 충전백에 대한 책임을 집니다.

충전백은 스테이트먼트 크레딧에 관한 고객의 분쟁에서도 발생할 수 있습니다.예를 들어, 고객이 신용거래의 대가로 상품을 판매자에게 반환했지만, 신용거래가 계좌에 게시되지 않은 경우가 있습니다.고객이 지불한 아이템을 받지 못하거나 아이템이 기대했던 것과 다른 경우에도 분쟁이 발생할 수 있습니다.이러한 사례에서, 판매자는 고객에게 신용을 발행할 책임이 있으며 충전백(Chargeback)의 대상이 될 것이다.

다른 유형의 차지백은 예를 들어 고객이 한 번의 거래에 대해 두 번 청구된 경우와 같이 판매자와 발행 은행 간의 기술적 문제와 관련이 있습니다.기타 충전백은 신용카드 거래 승인 프로세스와 관련되어 있습니다.예를 들어 발행은행에 의해 거래가 거부되었지만 계좌는 여전히 충전되어 있는 경우입니다.

가맹점의 상환청구

소비자가 원본 송장에 서명한 거래에 대해, 가맹점은 가맹점의 취득 은행의 도움을 받아 차지백에 이의를 제기할 수 있다.취득자와 발행자는 해당 은행 네트워크 또는 카드 협회가 정한 규칙에 따라 분쟁 절차를 중재합니다.만약 취득자가 분쟁에서 승리한다면, 그 자금은 취득자에게 반환된 후 판매자에게 반환된다.전 세계적으로 제공되는 충전백의 21%만이 판매자에게 유리하게 결정됩니다.2014 Cybersource Frech Benchmark Report에 따르면 충전백의 60%만이 가맹점에 의해 이의를 제기되고 있으며, 가맹점의 경우 재제시 성공률이 약 41%에 달합니다.

이러한 문제에 보다 효과적으로 대처하기 위해 테크놀로지 기업은 코드를 작성하고 가맹점이 차지백이 정당한지 부정인지를 판단하는 데 도움이 되는 알고리즘을 구축했습니다.

가맹점 위약금

가맹점 인수 은행은 충전백 동안 카드 소유자에게 자금을 반환해야 하고, 그 금액을 가맹점으로부터 돌려받아야 하기 때문에 가맹점의 상품과 영업 관행에 큰 관심을 가질 수 있는 동기를 부여하기 때문에, 가맹점이 시간이 지남에 따라 지불 능력이 유지될 위험을 받아들인다.소비자 차지백을 줄이는 것은 이러한 노력에 있어 매우 중요합니다.규정 준수를 촉진하기 위해, 취득자는 각 차지백에 대해 가맹점에 위약금을 부과할 수 있습니다.PayPal과 같은 결제 서비스 제공업체들도 비슷한 [2]정책을 가지고 있다.PayPal Merchant는 거래가 판매자 보호의 대상이 되지 않을 때(처음인지 여부에 관계없이) 1회 충전백당 20달러를 청구하며, 원래의 거래 [3]수수료는 그대로 유지합니다.

또한 Visa와 MasterCard는 높은 충전백 빈도로 가맹점을 보유하는 은행을 인수하는 것에 대해 엄중한 처벌을 부과할 수 있습니다.일반적으로 취득자는 이러한 벌금을 판매자에게 직접 전가합니다.비율을 너무 초과한 가맹점은 1회 [4]충전백당 100달러 이상의 카드 관련 벌금을 부과할 수 있습니다.머천트 서비스 프로바이더는 결국 차지백 비율이 너무 높은 기업에 대한 계정 제공을 거부할 수 있습니다.

기타 타입

계좌는 또한 다른 형태의 신용 반전을 일으킬 수 있다.ATM 역전은 ATM 예금 봉투에 예금자가 나타내는 것보다 적은 자금이 있는 것으로 판명되었을 때 발생합니다.오류를 수정하기 위해 충전백이 이루어집니다.이는 계정 소유자의 계산 오류 또는 고의적인 사기 또는 봉투 또는 봉투 내용물의 분실 또는 도난으로 인해 발생할 수 있습니다.

또한 은행 오류가 의도한 것보다 더 많은 자금을 계좌에 입금했을 때도 차지백이 발생합니다.은행은 오류를 수정하기 위해 충전백을 합니다.만약 당좌대월 결과가 발생하여 제때 처리하지 못하면 은행은 형사 고발 또는 고발할 수 있다.잘못된 계좌 소유자에게 직접 입금하거나 의도한 금액보다 많은 금액을 입금하면 오류를 수정하기 위해 충전백이 이루어집니다.마지막으로, 계좌 소유자가 수표 또는 우편환을 입금하고, 입금된 항목이 자금 부족, 계좌 폐쇄 또는 위조, 도난, 변조 또는 위조임이 발견되어 반환되었을 때 차지백이 발생한다.

은행은 사기 행위로 인해 차입금이 필요하고 차입금을 충당할 자금이 부족한 경우 계좌 소유자를 고소하거나 형사 고발할 수 있습니다.

네거티브

가맹점은 정기적으로 충전하는 고객의 기록을 "네거티브 데이터베이스"[5]에 보관하는 경우가 있습니다.

「 」를 참조해 주세요.

레퍼런스

  1. ^ "Chargeback Reason Codes". Chargeback911.
  2. ^ PayPal 사용자 계약 섹션 4.5는 충전백 정보를 나열합니다.섹션 8에는 차지백 요금이 기재되어 있습니다.
  3. ^ PayPal 머천트 수수료 - 모든 머천트 제품의 현재 환율, 2012년 6월 취득
  4. ^ "Visa International Operating Regulations" (PDF). 15 October 2010. Archived from the original (PDF) on 2011-08-16. Retrieved 2009-02-12.
  5. ^ https://www.merchantconnect.com/CWRWeb/pdf/Avoiding_Chargebacks.pdf[베어 URL PDF]