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금융시장(참가자)

    당좌예금계좌, 수표계좌, 당좌예금계좌, 요구불예금계좌 또는 신용조합 주식어음계좌라고도 불리는 거래계좌는 은행이나 다른 금융기관에 보유되는 예금계좌이다.계정 소유자가 "온 디맨드"로 사용할 수 있으며 계정 소유자가 지시하는 대로 계정 소유자 또는 다른 사용자가 자주 즉시 액세스할 수 있습니다.현금 인출, 직불 카드 사용, 수표(수표), 전자 송금 등 다양한 방법으로 접근할 수 있습니다.경제용어로 거래계좌에 보유된 자금은 유동성 자금으로 간주된다.회계상으로는 현금이라고 생각됩니다.

    거래 계좌는 경상 계좌(영국 영어), 은행이 보유하고 있는 수표 계좌 또는 당좌 예금 계좌, 북미 [1]신용 조합이 보유하고 있는 어음 계좌 공유 등 다양한 설명으로 알려져 있습니다.영국, 홍콩, 인도 및 기타 많은 국가에서는 보통 당좌예금 또는 수표계좌라고 부릅니다.돈은 필요에 따라 사용할 수 있기 때문에 요구불 계좌 또는 요구불 예금 계좌로도 알려져 있습니다.미국에서는 NOW 계정이 거래 계정으로 운영됩니다.

    거래 계좌는 기업과 개인 사용자 모두에 의해 운영됩니다.국가와 지역 수요에 따라 금리로 버는 경제성이 다르다.[2]국가에[3] 따라 계정을 유지하는 금융기관은 계정 보유자에게 관리수수료나 거래수수료를 부과하거나 보유자에게 무료로 서비스를 제공할 수 있으며 보유자가 당좌대월 [4]같은 부가서비스를 사용하는 경우에만 부과할 수 있다.

    역사

    1967년 미들랜드 은행이 고객에게 보낸 서신, 전자 데이터 처리의 도입과 경상 계좌의 계좌 번호의 도입에 대한 정보

    1500년대 초 네덜란드에서 암스테르담은 무역과 해운의 주요 도시였다.많은 현금을 축적한 사람들은 그들의 부를 보호하기 위해 계산대에 돈을 맡기 시작했다.이 계산원들은 유료로 그 돈을 가지고 있었다.경쟁으로 인해 계산원들은 예금자로부터 서면 명령을 받은 사람에게 돈을 지급하는 등 추가 서비스를 제공하게 되었다.그들은 지불 증명서로서 그 메모를 보관했다.

    이 개념은 1681년 보스턴의 토지 소유자들이 수표를 발행할 수 있는 계좌를 제공하는 계산원에게 그들의 땅을 저당 잡혔던 영국과 북아메리카의 식민지를 포함한 다른 나라들로 퍼져나갔다.

    18세기 영국에서, 미리 인쇄된 수표, 일련 번호, 그리고 "수표"라는 단어가 등장했습니다.18세기 후반까지, 수표(수금을 위해 한 은행에서 다른 은행으로 수표를 보내는 것)의 어려움은 청산소의 발전을 가져왔다.

    기능과 액세스

    수표는 거래 계좌에 대한 전통적인 지불 방식이었다.

    모든 거래 계좌는 은행 명세서 또는 통장을 통해 모든 금융 거래의 항목별 목록을 제공합니다.거래 계정을 통해 계정 소유자는 다음 방법으로 지급을 하거나 받을 수 있습니다.

    거래계좌를 제공하는 은행들은 미리 준비된 계좌라면 당좌대월 계좌로 들어가는 것을 허용할 수 있다.만약 계좌에 마이너스 잔고가 있다면, 돈은 은행에서 빌리고, 보통 청구되는 이자와 당좌대월 수수료는 그대로입니다.

    국가별 차이

    영국 및 영국의 은행 유산을 가진 다른 국가에서는 거래 계정을 경상 계정이라고 합니다.이들은 고객이 직접 돈을 분배할 수 있도록 다양한 유연한 결제 방법을 제공한다.영국 당좌예금 계좌와 미국 당좌예금 계좌의 주요 차이점 중 하나는 상당한 이자를 받고, 때로는 저축 계좌와 비슷하며, 일반적으로 이러한 기계의 제3자 소유자에 의한 요금 외에 캐시 포인트(ATM)에서의 인출에 대한 요금이 부과되지 않는다는 것입니다.

    시스템 전송

    특정 지불 방법은 국가에 따라 다릅니다.

    유럽 연합에서

    규정(EU) n. 655/2014는 "민간 및 상업 [5]문제에서 국경을 초월한 채무 회수를 촉진하기 위해" 자산 동결의 새로운 절차인 유럽 계정 보존 명령을 도입했다.

    접근

    현금자동입출금기(ATM)

    브런치 액세스

    주요 기사: 지점 뱅킹

    고객은 현금 인출 및 재무 조언을 포함한 광범위한 은행 거래를 위해 은행 지점에 참석해야 할 수 있습니다.지점에서도 현금 인출에 제한이 있을 수 있습니다.예를 들어, 기준치를 초과하는 현금을 인출하는 경우에는 통지가 필요할 수 있다.

    이전에는 지점에서만 수행될 수 있었던 많은 거래가 이제는 ATM, 온라인, 모바일 및 전화 뱅킹과 같은 다른 방법으로 수행될 수 있습니다.

    수표

    수표는 거래 계좌에서 인출하는 전통적인 방법이었다.

    현금 자동 입출금기

    현금자동입출금기(ATM)를 사용하면 금융기관의 고객이 지점에 가지 않고도 금융거래를 할 수 있다.이를 통해 예를 들어 정상적인 지점 거래시간 외에 계좌에서 현금을 인출할 수 있다.그러나 ATM은 보통 현금 인출 한도가 매우 낮으며 지점 이외에는 매일 인출 한도가 있을 수 있습니다.

    모바일 뱅킹

    주요 기사:모바일 뱅킹

    모바일 뱅킹의 도입으로 고객은 휴대폰을 사용하여 은행 거래 및 결제, 잔액 및 명세서 및 기타 다양한 설비를 볼 수 있게 되었습니다.영국에서는 모바일 뱅킹이 인터넷 뱅킹을 제치고 가장 인기 있는 은행 [6]거래 방법이 되었기 때문에 이것이 사람들이 재무 관리를 하는 주요 방법이 되었습니다.

    인터넷 뱅킹

    주요 기사:온라인 뱅킹

    인터넷 뱅킹 또는 온라인 뱅킹을 통해 고객은 은행 거래 및 결제, 잔액 및 명세서 및 기타 다양한 기능을 볼 수 있습니다.이것은 특히 은행이 문을 열지 않을 때 편리할 수 있으며 인터넷 접속이 가능한 곳이라면 어디서든 은행 거래를 할 수 있습니다.온라인 뱅킹은 지점을 이동하거나 지점에 줄을 서는 데 걸리는 시간을 줄여줍니다.그러나, 보통 매일 전자적으로 이전할 수 있는 자금의 가치에는 제한이 있으므로, 그러한 한도에 도달했을 때 그러한 이전을 수행하기 위해 수표를 사용할 필요가 있다.

    텔레뱅킹

    주요 기사:텔레뱅킹

    텔레뱅킹은 전화로 은행거래에 접근할 수 있게 해준다.많은 경우 텔레뱅킹 영업시간이 지점 영업시간보다 상당히 길다.

    메일 뱅킹

    주요 기사 : 메일뱅킹

    금융기관은 고객이 수표를 우편으로 계좌에 입금할 수 있도록 할 수 있다.메일 뱅킹은 가상 은행의 고객(예금을 받을 수 있는 지점이나 ATM을 제공하지 않을 수 있기 때문에)이나 지점으로부터 너무 멀리 떨어져 있는 고객이 사용할 수 있습니다.

    직불카드 접근을 제공하는 상점 및 가맹점

    주요 기사:직불카드

    대부분의 상점과 상인들은 영업을 계속하고 싶다면 상품 구매를 위한 체크카드 접근을 받아들여야 한다. 특히 일부 사람들은 전자 [citation needed]구매 수단만을 사용한다.

    비용.

    월 1회 또는 각 금융거래에 대해 계정을 유지하는 금융기관이 부과하는 비용 또는 수수료는 국가의 규제, 대출 및 저축에 대한 전반적인 이자율, 금융기관의 규모 및 금액에 따라 달라집니다.액세스의 nels가 제공.이것이 다이렉트 은행이 저비용 또는 무료 뱅킹을 제공할 수 있는 이유이며, 일부 국가에서는 거래 수수료가 존재하지 않지만 매우 높은 대출 금리가 일반적입니다.1984년 당시 미들랜드 은행이 시장점유율을 차지하기 위해 경상계좌 [7][8]수수료를 폐지한 이후 프리뱅킹을 해온 영국의 경우다.그것은 너무 성공적이어서 다른 모든 은행들도 똑같이 제공하거나 계속해서 고객을 잃을 수밖에 없었다.무료 은행 계좌 보유자는 당좌대월 [4]같은 부가 서비스를 이용할 경우에만 요금이 부과된다.

    금융거래 수수료는 항목별로 부과되거나 일정 수의 거래를 포함하는 균일 요율로 부과될 수 있다.청소년, 학생, 노인, 고액 고객이 기본적인 금융거래 수수료를 내지 않는 경우가 많다.일부는 계좌의 평균 잔액을 매우 높게 유지하기 위해 무료 거래를 제공한다.기타 서비스 요금은 당좌대월, 자금 부족, 외부 은행간 네트워크 이용 등에 적용됩니다.한편, 거래 수수료가 없는 나라에서는, 체크 카드 연회비 등, 그 외의 반복적인 서비스 요금이 부과됩니다.미국에서는 매달 유지 보수비가 필요 없는 당좌예금 옵션이 있어 비용을 절감할 수 있습니다.대부분의 미국 당좌예금 계좌는 매달 관리 수수료를 부과하지만, 계좌의 약 3분의 1은 이러한 수수료를 부과하지 않는다.월별 당좌예금 관리 수수료 조사에 따르면 평균 비용은 월 13.47달러 또는 [9]연간 161.64달러입니다.

    흥미

    주요 기사:관심

    예금을 하는 주된 이유가 이자 발생인 저축 계좌와 달리, 거래 계좌의 주요 기능은 거래 계좌입니다.따라서 대부분의 제공자는 신용잔액에 대해 이자를 지급하지 않거나 낮은 수준의 이자를 지급한다.

    이전에는 미국에서, 규정 Q(12 CFR 217)와 1933년과 1935년의 은행법(12 USC 371a)은 연방 준비 제도 회원이 요구불 예금 계좌에 이자를 지급하는 것을 금지했다.역사적으로 이러한 제한은 종종 요구불 예금 계좌가 아닌 양도성 예금 계좌(NOW 계좌)와 같은 계좌 유형을 만들거나 연방준비제도(Fed)의 회원이 아닌 은행을 통해 이자 지급 수표를 제공함으로써 회피되었습니다.그러나 도드-프랭크 월스트리트의 개혁과 소비자 보호법은 2010년 7월 21일 의회에서 통과되고 오바마 대통령에 의해 법안으로 통과되어 이자부 요구불 예금 계좌를 금지하는 법령을 폐지함으로써 규제 Q(출판 L. 111-203, 섹션 627)를 사실상 폐지했다.폐지는 2011년 7월 21일에 발효되었다.그 날 이후, 금융기관은 이자가 붙는 요구불예금계좌를 제공할 수 있게 되었지만, 필수는 아니다.

    영국에서 일부 온라인 은행은 많은 저축 계좌와 함께 무료 은행[2](거래 수수료 없음)을 제공하는데, 이는 중앙 집중형 서비스(전화, 인터넷 또는 우편 기반)를 제공하는 기관이 더 높은 수준의 이자를 지불하는 경향이 있기 때문입니다.EURO 통화권 내 은행들도 마찬가지다.

    고수익 어카운트

    고수익 어카운트는 일반적인 NOW 어카운트보다 높은 금리를 지불하고 있으며, 종종 릴레이션십 뱅킹을 촉진하는 손실 주도자 역할을 합니다.

    대출

    계좌는 두 가지 방법으로 돈을 빌려줄 수 있다: 당좌대월 및 상계 모기지.

    당좌대월

    주요 기사:당좌대월

    당좌대월은 은행 계좌에서 인출이 사용 가능한 잔액을 초과할 때 발생합니다.이는 계좌에 마이너스 균형을 주고 사실상 계좌 제공자가 신용을 제공하고 있음을 의미합니다.당좌대월 약정에 대한 계정 제공자와 사전 약정이 있고 당좌대월 금액이 승인된 당좌월 내에 있다면, 일반적으로 약정된 이율로 이자를 부과한다.잔액이 합의된 시설을 초과하면 수수료가 부과되고 더 높은 금리가 적용될 수 있습니다.

    북미에서 당좌대월 보호는 수표 계정의 옵션 기능입니다.계정 보유자는 영구적인 계정 보유를 신청하거나 금융기관은 재량에 따라 임시 당좌대월로 임시 당좌대월액을 제공할 수 있다.

    영국에서는 거의 모든 당좌예금 계좌가 사전에 합의된 당좌대월 제도를 제공하고 있으며, 그 규모는 경제성과 신용 이력에 따라 결정됩니다.이 당좌대월 기능은 은행과 상의하지 않고 언제든지 사용할 수 있으며 무기한으로 유지될 수 있습니다(특수 검토 대상).당좌대월 설비는 승인될 수 있지만, 엄밀히 말하면 은행이 요구하면 상환할 수 있다.실제로 당좌대월은 은행에게는 이익이 되고 고객에게는 비용이 많이 들기 때문에 이는 드문 일이다.

    컨슈머 리포트

    미국에서는 ChexSystems, Early Warning Services 및 TeleCheck와 같은 일부 소비자 보고 기관이 당좌 예금 관리 방법을 추적합니다.은행은 당좌예금 계좌 신청자를 심사하기 위해 대리점을 이용한다.차변 점수가 낮은 사람들은 은행이 초과 [10][11][12]인출할 수 있는 계좌를 마련할 수 없기 때문에 당좌예금 계좌가 거부된다.

    상계 저당

    주요 기사: 상계 저당권

    상계 모기지란 영국에서 국내 부동산을 구입하기 위해 일반적으로 사용되는 모기지 유형이다.핵심 원칙은 담보대출 부채에 대한 신용 잔액을 "상계"함으로써 부과되는 이자를 줄이는 것이다.이는 두 가지 방법 중 하나를 통해 달성할 수 있다. 즉, 대출자는 모든 거래에 대해 단일 계정(종종 경상 계정 모기지라고 함)을 제공하거나 여러 계정을 사용할 수 있도록 하여 대출자가 개념적으로 목적에 따라 돈을 분할할 수 있도록 하고, 모든 계정은 담보대출 부채에 대해 매일 상계된다.

    「 」를 참조해 주세요.

    트랜잭션 관련

    계정 유형 관련

    메모들

    1. ^ 미국 및 캐나다 철자법. 자세한 내용은 어원과 철자를 참조하십시오.
    2. ^ a b "High interest current accounts". moneysupermarket.com. Money Supermarket. Archived from the original on 12 November 2016. Retrieved 12 November 2016.
    3. ^ "Do other countries offer better banking than the UK?". bbc.co.uk. BBC. 24 May 2012. Retrieved 12 November 2016.
    4. ^ a b "Free banking a dangerous myth, says Bank official". bbc.co.uk. BBC. 24 May 2012. Retrieved 12 November 2016.
    5. ^ "Regulation (EU) No 655/2014 of the European Parliament and of the Council of 15 May 2014 establishing a European Account Preservation Order procedure to facilitate cross-border debt recovery in civil and commercial matters". EUR-Lex.
    6. ^ "Mobile phone apps become the UK's number one way to bank". bba.org.uk. BBA. 14 June 2015. Retrieved 12 November 2016.
    7. ^ Philip Aldrick (24 May 2012). "Free banking should end Bank official says". telegraph.co.uk. telegraph. Archived from the original on 2022-01-12. Retrieved 12 November 2016.
    8. ^ James Titcomb (3 January 2015). "You may not know it, but you are paying for your bank". telegraph.co.uk. telegraph. Archived from the original on 2022-01-12. Retrieved 12 November 2016.
    9. ^ "Cost of sloppy banking habits MoneyRates.com". money-rates.com. Retrieved 2020-02-13.
    10. ^ Tugend, Alina (2006-06-24). "New York Times". Retrieved 2013-11-23.
    11. ^ Ellis, Blake (2012-08-16). "Bank Account History, cnn.com". Money.cnn.com. Retrieved 2013-11-23.
    12. ^ Ellis, Blake (2012-07-16). "CFPB Credit Reporting". Money.cnn.com. Retrieved 2013-11-23.