돈세탁

Money laundering
"더러운 돈"은 여기서 리다이렉트 됩니다.그 외의 용도는, 「더티 머니」를 참조해 주세요.
자금세탁의 일반적인 과정

돈세탁은 마약 밀매, 부패, 횡령, 도박과 같은 불법 행위로부터 얻은 돈의 출처를 적법한 출처로 전환하여 숨기는 과정이다.그것은 다양한 정의를 가진 많은 관할구역에서의 범죄이다.그것은 보통 조직범죄의 핵심 작전이다.

미국 법률에서 돈세탁은 불법적으로 벌어들인 돈의 신원, 출처 또는 목적지를 숨기기 위해 금융 거래를 하는 행위입니다.영국 법에서는 관습법의 정의가 더 넓다.그 행위는 "그 재산이 범죄의 수익이라는 사실을 숨기거나 해당 재산의 수익 소유권을 모호하게 하는 범죄 수익의 전부 또는 일부인 모든 형태의 재산에 대한 조치를 취하는 것"으로 정의된다.

과거에는 조직범죄와 관련된 금융거래에만 돈세탁이라는 용어가 사용됐다.오늘날 그 정의는 종종 미국 통화감사관실 등 정부 및 국제 규제당국에 의해 "불법행위의 결과로 자산이나 가치를 창출하는 금융거래"를 의미하며, 탈세나 허위 회계와 같은 행위를 수반할 수 있다.영국에서는 돈이 필요하지 않지만, 어떤 경제적 상품도 필요하지 않습니다.법원은 개인, 마약 거래상, 기업, 부패한 공무원, 마피아와 같은 범죄 조직의 구성원, 심지어 국가들에 의해 자행된 돈세탁을 포함한다.

금융범죄가 더욱 복잡해지고 국제범죄와 테러와의 싸움에서 "금융정보" (FINNT)가 더 많이 인식되면서, 돈세탁은 정치적, 경제적, 법적 논쟁에서 더욱 두드러지고 있다.돈세탁은 사실상의 불법이다; 거의 항상 돈을 만드는 행위 자체가 어떤 면에서는 범죄이다.

역사

돈세탁 금지법은 1930년대 미국에서 조직범죄를 막기 위해 만들어졌다.조직범죄는 금주법으로부터 큰 지지를 받았고 불법적인 주류 판매로부터 얻은 많은 새로운 자금의 원천을 얻었다.탈세에 대한 알카포네의 성공적인 기소 덕분에 주정부와 법 집행 기관들은 돈을 추적하고 몰수해야 한다는 새로운 강조점을 갖게 되었지만, 일단 폭력배들이 세금을 내기 시작하면 탈세에 대한 기존의 법은 사용할 수 없었다.

1980년대에 마약과의 전쟁은 정부들로 하여금 마약 제국을 운영하는 조직과 개인을 잡기 위해 마약 범죄의 수익금을 추적하고 압류하기 위해 다시 돈세탁 규칙에 의존하게 만들었다.그것은 또한 법 집행의 관점에서 증거 규칙을 "위아래로" 바꿀 수 있는 이점이 있었다.법 집행관들은 보통 개인이 재산을 압류하기 위해 유죄임을 입증해야 하지만, 돈세탁법을 통해 돈은 몰수될 수 있고 돈을 [1]돌려받는 것은 자금의 출처가 적법하다는 것을 증명하는 것은 개인의 몫이다.이것은 법 집행 기관들을 훨씬 더 쉽게 만들고 입증 부담을 훨씬 줄여준다.하지만, 이 과정은 일부 사법 기관에 의해 자신들의 예산을 보완하기 위해 관련 범죄 [citation needed]활동의 강력한 증거 없이 돈을 가져가고 보관하는 데 악용되어 왔다.

2001년 9월 11일 테러는 미국에서 애국자법과 유사한 법안으로 이어졌고, 테러 [2]자금과 싸우기 위한 돈세탁법에 대한 새로운 강조로 이어졌다.선진 7개국(G7)은 자금세탁에 관한 금융행동 태스크포스(Financial Action Task Force)를 활용해 세계 각국 정부에 금융거래의 감시와 감시를 강화하고 이 정보를 국가 간에 공유하도록 압력을 가했다.2002년부터 세계 각국 정부는 자금세탁법과 금융거래 감시 시스템을 업그레이드했다.자금세탁 방지 규제는 금융기관에 훨씬 더 큰 부담이 되고 있으며, 시행도 대폭 강화되었다.


2011-2015년 동안 많은 주요 은행들이 자금 세탁 규제 위반으로 인해 지속적으로 증가하는 벌금에 직면했습니다.여기에는 2012년 [3]12월 19억 달러의 벌금을 부과받은 HSBC와 2014년 7월 미국 [4]정부에 의해 89억 달러의 벌금을 부과받은 BNP파리바가 포함됐다.많은 국가는 휴대 가능한 현금량에 대한 국경 통제를 도입하거나 강화했으며, 모든 금융 기관이 모든 금융 거래를 전자적으로 보고해야 하는 중앙 거래 보고 시스템을 도입했다.예를 들어, 2006년에 호주는 AUSTRAC 시스템을 구축하여 모든 금융 [5]거래에 대한 보고를 요구하였다.

특징들

정의.

"더러운" 돈을 합법적인 수입으로 계층화한 서비스 회사에 두는 것은 돈 세탁의 일반적인 형태입니다.

자금세탁은 재산의 전환 또는 이전, 수익의 성격의 은닉 또는 위장, 재산의 취득, 소유 또는 사용, 범죄행위로부터 파생된 것임을 알고 있는 것, 수익금을 합법적으로 보이게 하기 위한 자금의 이동에 참여하거나 지원하는 것을 말한다.

갈취, 내부자 거래, 마약 밀매, 불법 도박과 같은 특정 범죄로부터 얻은 돈은 "더럽다"며 "정돈"이 있어야만 은행이나 다른 금융기관들이 의심 없이 처리할 수 있다.복잡성과 정교함에 따라 다양한 방법으로 돈을 세탁할 수 있습니다.

자금세탁에는 일반적으로 다음 세 가지 단계가 포함됩니다.첫 번째는 어떤 방법으로든 금융시스템에 현금을 도입하는 것('배치'), 두 번째는 현금의 불법 출처를 위장하기 위한 복잡한 금융거래를 하는 것('레이어'), 그리고 마지막으로 불법 자금의 거래로 창출된 부를 획득하는 것('통합')이다.상황에 따라 이러한 단계 중 일부는 생략될 수 있습니다.예를 들어, 이미 금융시스템에 있는 비현금수익은 [6]배치할 필요가 없을 것이다.

미국 재무부에 따르면:

돈세탁은 불법적으로 얻은 수익(예: 더러운 돈)을 합법적으로 보이게 하는 과정입니다(예: "깨끗한").일반적으로 배치, 계층화 및 통합의 3가지 단계가 포함됩니다.첫째, 불법 자금은 합법적인 금융 시스템에 몰래 유입된다.그리고 나서, 그 돈은 혼란을 일으키기 위해, 때로는 많은 계좌들을 통해 배선하거나 이체함으로써 이동된다.마지막으로, "더러운 돈"이 "깨끗한"[7] 것처럼 보일 때까지 추가 거래를 통해 금융 시스템에 통합됩니다.

방법들

메서드 리스트

자금세탁은 여러 가지 형태를 취할 수 있지만, 대부분의 방법론은 몇 가지 유형 중 하나로 분류할 수 있습니다.여기에는 은행 방식, 스머핑(구조화라고도 함), 환전 및 이중 인보이스가 포함됩니다.[8]

  • 구조화: 종종 스머핑으로 알려져 있는 것은 현금을 적은 금액의 예금으로 분할하여 자금세탁 혐의를 해소하고 자금세탁 방지 보고 요건을 회피하는 데 사용되는 배치 방법입니다.이 중 한 가지 하위 구성요소는 우편환과 같은 생산가능상품을 구매하기 위해 더 적은 양의 현금을 사용하고, 궁극적으로 그것들을 [9]소량으로 다시 예치하는 것이다.
  • 대량 현금 밀수:여기에는 현금을 다른 관할구역으로 물리적으로 밀반입하여 은행 기밀성이 강화되거나 자금세탁이 [10]엄격하지 않은 오프쇼어 은행과 같은 금융기관에 예치하는 것이 포함됩니다.
  • 현금 집약적인 비즈니스:이 방법에서는 일반적으로 현금이 범죄로 인한 현금을 예치하기 위해 계좌를 사용하기 때문에 수익의 많은 부분을 받을 것으로 예상한다.이 돈세탁 수법은 종종 조직범죄와 기업범죄의 [11]중복을 초래한다.이러한 기업은 종종 공공연히 영업하며, 그렇게 함으로써 불법 현금 외에 부수적인 합법적 사업에서 현금 수익을 창출한다.이러한 경우 기업은 일반적으로 수령한 모든 현금을 정당한 수익으로 청구할 것이다.서비스 기업은 변동 비용이 거의 없거나 전혀 없으며 수익과 변동 비용의 비율이 높아 수익과 비용의 불일치를 발견하기 어렵기 때문에 이 방법에 가장 적합합니다.예를 들어 주차 시설, 스트립 클럽, 태닝 살롱, 세차장, 오락실, 바, 레스토랑, 카지노, 이발소, DVD 매장, 섹스 숍, 영화관, 장난감 가게, 자전거 가게, 비치 리조트, 건식용품 가게 등이 있다.
  • 업계 기반 세탁:이 수법은 최신의 가장 복잡한 자금세탁 [12]방식 중 하나입니다.여기에는 [13]돈의 움직임을 위장하기 위해 송장을 과소 또는 과대평가하는 작업이 포함됩니다.예를 들어, 미술품 시장은 미술 작품의 [14]주관적 가치뿐만 아니라 구매자와 판매자의 신원에 대한 경매 회사의 비밀과 같은 몇 가지 독특한 예술 측면 때문에 돈세탁에 이상적인 수단이라는 비난을 받아왔다.
  • 셸 회사 및 신탁:신탁과 유령회사는 돈의 진짜 주인을 위장한다.신탁 및 법인 차량은 관할 지역에 따라 실소유주를 밝힐 필요가 없다.속어인 rathole로 불리기도 하지만, 이 용어는 일반적으로 사업주체가 [15][16]아닌 가상의 소유주 역할을 하는 사람을 가리킨다.
  • 라운드 트립:여기서, 돈은 해외의 통제된 외국 법인에, 가급적 최소한의 기록이 보관되는 조세 피난처에 예치된 후, 비과세 외국인 직접 투자로 반송된다.이에 대한 변형은 수수료로 인해 법률사무소 또는 이와 유사한 단체에 돈을 송금한 후, 그 가액을 해지하고, 송금이 되었을 때, 변호사로부터 받은 금액을 유언이나 [16]소송의 진행에 따라 유산으로 표시하는 것이다.
  • 은행 캡처:이 경우 돈세탁업자나 범죄자는 은행, 가급적 자금세탁 통제가 취약한 관할구역의 지배지분을 매입한 후 정밀 조사 없이 은행을 통해 돈을 이동시킨다.
  • 송장 사기:예를 들어 범죄자가 납품업체 지급내역이 변경됐다고 업체에 연락하는 경우다.그런 다음 돈을 [17]지불하기 위해 대체적이고 사기적인 세부 정보를 제공합니다.
  • 카지노:이 방법에서는 개인이 카지노에 들어가서 불법 현금으로 칩을 사는 방식이다.그 후, 개인은 비교적 짧은 시간 동안 게임을 하게 된다.칩을 현금으로 바꾸면 수표로 지불하거나 최소한 영수증을 발급받아 [10]수익을 도박 당첨금으로 청구할 수 있다.
  • 기타 도박:돈은 도박에 쓰이고, 가급적이면 고배율 게임에 쓰입니다.이 방법을 사용하여 위험을 최소화하는 한 가지 방법은 가능한 결과가 많은 이벤트의 모든 가능한 결과에 베팅하는 것입니다. 따라서 어떤 결과도 짧은 승산이 없으며, 베팅자는 활력만 잃게 되고 돈의 원천으로 보여질 수 있는 하나 이상의 승리 베팅을 갖게 됩니다.진 내기는 숨겨진 채로 남습니다.
  • 흑인 급여:회사는 서면 계약 없이 미등록 직원을 고용하고 그들에게 현금 급여를 지급할 수 있다.더러운 돈은 그들에게 [18]지불하는데 사용될 수 있다.
  • 세금 면제:예를 들어 조세피난처에 [19]있는 미신고 자산과 현금을 합법화하는 사람들이다.
  • 트랜잭션 세탁:가맹점이 자신도 모르게 다른 [20]업체를 위해 불법 신용카드 거래를 처리한 경우.이는 점점 증가하는[21][22] 문제이며, 거래가 발생했다는[23] 것을 숨기기 위해 결제 생태계를 사용하는 기존의 돈세탁과는 구별되는 것으로 인식되고 있다(예: 가짜 프론트[24] 웹사이트 사용).'미공개 집약' 또는 '팩터링'[25][26]이라고도 합니다.
  • Freelancer.com 및 Fiverr와 같은 온라인 구인장터에서는 고객으로부터 자금을 받아 에스크로에 보관하여 프리랜서에게 급여를 지급합니다.돈세탁업자는 이러한 사이트 중 하나에 토큰 작업을 게시하고 에스크로 사이트에 보관하기 위한 돈을 보낼 수 있습니다.그 후, 세탁업자(또는 그 동료)는 프리랜서(다른 어카운트 및 IP 주소 사용)로서 서명해, 작업을 수락해 완료해,[27] 자금을 지불받을 수 있습니다.

디지털 전자화폐

다음 항목도 참조하십시오.가상화폐와 범죄

이론적으로, 전자화폐는 추적되지 않은 지폐, 특히 익명을 보호하는 은행 계좌와 관련된 계좌이체처럼 정체성을 드러내지 않고 가치를 이전하는 방법을 제공해야 한다.그러나 실제로는 인터넷 서비스 프로바이더 및 기타 네트워크 자원 유지자의 기록 유지 기능이 이러한 의도를 좌절시키는 경향이 있습니다.최근 개발 중인 일부 암호 화폐는 다양한 이유로 거래 익명의 가능성을 더 많이 제공하는 것을 목표로 하고 있지만, 그 성공 정도와 결과적으로 자금 세탁 노력에 대한 혜택을 제공하는 정도는 논란의 여지가 있습니다.ZCash나 Monero와 같은 솔루션은 증거 및/또는 정보의 난독화(링 서명)를 통해 링크할 수 없는 익명성을 제공하는 암호화 화폐의 예입니다.그러한 화폐는 온라인 불법 서비스에서 사용될 수 있다.

2013년, ESSEC IS의 연구원인 Jean-Loup Richet은 유엔 마약 [28]및 범죄 사무소에 작성된 보고서에서 사이버 범죄자들이 사용하고 있는 새로운 기술을 조사했다.일반적인 접근 방식은 달러를 리버티 리저브라고 불리는 디지털 화폐로 변환하고 익명으로 송수신할 수 있는 디지털 화폐 교환 서비스를 이용하는 것이었다.수신인은 약간의 수수료로 자유 준비 통화를 현금으로 바꿀 수 있었다.2013년 5월, 미국 당국은 리버티 리저브 설립자와 다른 사람들을 돈세탁 [29]혐의로 기소하는 것을 폐쇄했다.

돈세탁의 또 다른 흔한 방법은 온라인 게임을 이용하는 것이다.Second Life와 World of Warcraft와 같은 점점 더 많은 온라인 게임에서, 돈을 나중에 [27]다시 돈으로 바꿀 수 있는 가상 상품, 서비스 또는 가상 현금으로 바꾸는 것이 가능하다.

범죄와 부패의 이익을 위해 Bitcoin과 같은 분산형 디지털 머니의 사용을 피하기 위해 호주는 국가의 돈세탁 방지법을 [30]강화할 계획이다.Bitcoin의 특성은 완전히 결정적이고 프로토콜 기반이며 검열하기가 어려울[citation needed] 수 있으므로 Tor와 같은 서비스를 사용하여 거래 기원을 혼란스럽게 만드는 국내법을 우회하는 것이 가능합니다.Bitcoin은 KYC 프레임워크에서 실행되는 중앙 엔티티에 의존하지 않고 완전히 암호화에 의존합니다.랜섬웨어 공격, 마약 거래, 사이버 사기, 총기 [31][32]난사 이후 범죄자들이 상당량의 Bitcoin을 현금화한 사례가 여럿 있다.그러나, 많은 디지털 통화 교환소는, 현재,[33][34] KYC 프로그램을 운용하고 있는 관할 지역의 규제의 위협아래, 운용하고 있습니다.

역세탁

다음 항목도 참조하십시오.하왈라와 범죄

역세탁은 불법적인 [35]목적으로 사용될 합법적인 자금원을 위장하는 과정이다.보통 테러 자금 조달을[36] 목적으로 행해지지만 합법적인 자금을 공식 유통에서 회수하려는 범죄 조직에서도 사용될 수 있습니다.금융거래를 위장해 받은 계좌불명의 현금은 공식 재무보고서에 포함되지 않으며 탈세, 뇌물수수, 비밀급여 지급에 사용될 [37]수 있다.예를 들어, 2014년 3월 24일 샌프란시스코 지부 북부 캘리포니아 연방 지방법원에 제출된 선서 진술서에서 FBI 특수 요원 Emmanuel V.Pascau는 Chee Kung Tong 조직과 관련된 몇몇 사람들과 캘리포니아 주 상원의원 Leland Yee가 역세탁 활동을 했다고 주장했다.

러시아 등 구소련 국가에서는 이러한 사기 현금화 관행(러시아어로는 오발리치카)의 문제가 첨예해지고 있다.유라시아 테러방지그룹(EAG)은 러시아 연방, 우크라이나, 터키, 세르비아, 키르기스스탄, 우즈베키스탄, 아르메니아, 카자흐스탄의 세수가 대폭 축소되고 자금수지가 현금으로 전환되고 있다고 보고했다.이러한 과정들은 경제의 계획과 관리를 복잡하게 만들었고 [38]그림자 경제의 성장에 기여하였다.

매그니튜드

많은 규제 기관과 정부 당국은 전 세계 또는 국가 경제 내에서 매년 세탁된 돈의 액수에 대한 추정치를 발표하고 있습니다.1996년 IMF 대변인은 세계 경제의 2~5%가 [39]돈세탁과 관련이 있다고 추정했다.자금세탁을 막기 위해 설립된 정부간 기구인 자금세탁 금융행동 태스크포스(FATF)는 불법적인 거래 특성상 정확한 통계가 나오지 않아 매년 전 세계적으로 세탁되는 돈의 액수를 정확히 추정하는 것은 불가능하다.따라서 FATF는 이와 [40]관련된 수치를 발표하지 않는다.학술평론가들은 마찬가지로 어느 정도의 [6]확신을 가지고 돈의 액수를 추정할 수 없었다.글로벌 자금세탁 규모에 대한 다양한 추정치가 때로는 일부 사람들이 이를 사실로 간주할 정도로 반복되기도 하지만, 적극적으로 은폐된 관행을 측정해야 하는 본질적인 어려움을 극복한 연구자는 없습니다.

측정의 어려움과 상관없이, 매년 세탁되는 돈의 양은 수십억 달러에 달하며,[6] 정부에게 중요한 정책적 우려를 제기합니다.그 결과, 각국 정부나 국제기구는 돈세탁자를 저지, 방지, 체포하기 위한 대처를 실시해 왔다.금융기관도 마찬가지로 정부 요건의 결과로서, 또 평판 리스크를 회피하기 위해서도, 더러운 돈과 관련된 거래를 방지·검출하기 위한 대처를 실시하고 있습니다.대규모 범죄 기업이 존재하는 한 돈세탁과 관련된 문제는 존재해 왔다.현대의 돈세탁방지법은 현대의 [41]마약전쟁과 함께 발전해 왔다.보다 최근에는 돈세탁금지법이 테러리스트 자금조달의 금융범죄에 부수되는 것으로 보여진다. 왜냐하면 두 범죄 모두 보통 금융시스템을 통한 자금의 송금을 수반하기 때문이다(비록 돈세탁은 돈의 출처와 관련이 있고 테러리스트 자금조달은 돈의 목적과 관련이 있다.

거래세탁은 거대하고 증가하는 문제이다.[42]Finextra는 2017년에만 미국에서 거래세탁이 2천억 달러 이상을 차지했으며, 이 중 60억 달러 이상이 불법 상품 또는 서비스와 관련된 것으로 추정했으며, 거의 335,000개의 등록되지 않은 [43]상인들이 판매했다.

전투 중

자금세탁방지(AML)는 주로 금융업계와 법률업계에서 사용되는 용어로 금융기관 및 기타 규제 대상 기관이 자금세탁 행위를 방지, 탐지 및 보고해야 하는 법적 통제를 나타냅니다.자금세탁방지 가이드라인은 FATF(Financial Action Task Force)의 구성 및 자금세탁방지 [44]기준의 국제적 틀의 공표로 세계적으로 두드러졌다.FATF가 자금세탁방지법 및 국제공조가 부족한 국가를 공개적으로 식별하는 프로세스를 시작한 2000년과 2001년에 이 표준들은 더 많은 관련성을 지니기 시작했다.이 프로세스는 속칭 "이름과 수치"[45][46]로 알려져 있다.

효과적인 AML 프로그램에는 자금세탁을 범죄로 규정하고 관련 규제 기관과 경찰에게 수사 권한과 도구를 부여하며, 필요에 따라 다른 나라와 정보를 공유할 수 있어야 하며, 금융 기관이 고객의 식별, 리스크 기반 통제 확립, 기록 유지 및 보고서 작성을 요구해야 합니다.신중한 [47]활동

많은 돈세탁자들이 복잡한 소유권과 회사 구조를 통해 투자함으로써 탈출하는 것을 막기 위해서는 엄격한 신원조회가 필요하다.은행들은 그렇게 할 수 있지만 이를 [48]줄이기 위해서는 정부측에서 적절한 감시가 필요하다.

최근[when?] 몇 년간 돈세탁 방지 메커니즘의 증가는 빅데이터와 인공지능의 [49]사용에 기인하고 있다.기존의 자금세탁 방지 시스템은 진화하는 위협으로부터 뒤처지고 있으며, AML 컴플라이언스 담당자는 새로운 테크놀로지에 의해 도입 불량, 규제 확대, 관리의 복잡성, 잘못된 긍정 등 대처에 도움이 되고 있습니다.

범죄화

돈세탁 범죄의 요소는 마약 및 향정신성 물질과 초국가적 조직 범죄에 대한 유엔 불법거래 금지 협약에 명시되어 있다.이는 정부로부터 불법적인 재산 출처를 숨기거나 위장하기 위해 범죄 수익으로 고의적으로 금융거래를 하는 것으로 정의된다.

금융기관의 역할

같은 나라에서 영업하는 은행들은 일반적으로 같은 자금세탁방지법을 따라야 하지만 금융기관들은 모두 [50]조금씩 다른 방식으로 자금세탁방지에 임하고 있다.현재 세계 대부분의 금융기관 및 비금융기관에서는 의심스러운 거래를 특정하여 해당 국가의 금융정보기관에 보고해야 한다.예를 들어, 은행은 고객의 신원을 확인하고 필요한 경우 의심스러운 활동을 위해 트랜잭션을 모니터링해야 합니다.이 프로세스는 "고객을 알고 있다"는 척도에 따라 이루어집니다.즉, 고객의 신원을 파악하고 고객이 관여할 가능성이 높은 트랜잭션의 종류를 파악하는 것입니다.금융기관은 고객을 파악함으로써 자금세탁의 [51]징후가 될 수 있는 이상 징후라고 불리는 비정상적이거나 의심스러운 행동을 종종 식별할 수 있다.

은행 직원(예: 출납원 및 고객 계좌 담당자)은 돈세탁 방지 교육을 받고 의심스러운 활동을 보고하도록 지시받습니다.또한 자금세탁 방지 소프트웨어는 고객 데이터를 필터링하고 의심 수준에 따라 분류하여 이상 유무를 검사합니다.이러한 변칙에는 갑작스럽고 실질적인 자금 증가, 대규모 인출 또는 은행 비밀유지 관할 구역으로의 자금 이동이 포함됩니다.특정 기준을 충족하는 작은 트랜잭션도 의심스러운 것으로 플래그가 지정될 수 있습니다.예를 들어, 구조화로 인해 플래그가 지정된 트랜잭션이 발생할 수 있습니다.이 소프트웨어는 또한 정부의 "블랙리스트"와 주최국에 적대적인 국가들과 관련된 거래에 이름을 표시한다.소프트웨어는 데이터를 채굴하고 의심스러운 거래에 플래그를 지정하면 은행 경영진에게 경고를 보냅니다. 경영진들은 정부에 보고서를 제출할 것인지 결정해야 합니다.

실시 비용 및 관련된 프라이버시 문제

금융서비스업계는 돈세탁 방지 규제의 비용 상승과 이로 [52]인한 제한적인 혜택에 대해 더욱 목소리를 높이고 있다.한 논객은 "사실들을 무시하고, 돈세탁 방지법은 수사학에 의해 추진되어 왔고, 술어 범죄에 대한 영향의 객관적인 이해보다는 "무언가를 하고 있는 것처럼 보여야 한다"는 필요성에 반응하는 잘못된 지침의 행동주의에 의해 추진되어 왔다"고 썼다.사회적 공황의 접근은 테러와의 전쟁이나 마약과의 전쟁을 말하는 언어로 정당화된다."[53]이코노미스트지는 이러한 규제에 대한 비판, 특히 테러리스트 자금 조달에 대한 언급에 대해 점점 더 목소리를 높이고 있으며, 비록 (신원과 신용카드 사기 감소와 같은) 다른 노력들이 돈 [54]세탁과 싸우는 데 여전히 효과적일 수 있다는 것을 인정하지만, "비용이 많이 드는 실패"라고 언급하고 있다.

자금세탁과 [55]관련된 피해에 대해 균형 잡힌 규제 비용에 대한 정확한 측정이 없고, 이러한 문제를 평가하는 데 관련된 평가 문제를 고려할 때 테러 금융 및 자금세탁법의 효과가 어느 정도 [56]정확하게 결정될 가능성은 낮다.이코노미스트는 2003년 유럽과 북미의 자금세탁 대책에 드는 연간 비용을 2000년 [57]7억 달러에서 50억 달러로 추산했다.정부와 연계된 경제학자들은 자금세탁이 국내 자본 형성을 저해하고 성장을 저해하며 자본을 [58]개발에서 빼돌리는 등 경제 발전에 미치는 중대한 부정적인 영향에 주목했다.세탁 금액, 세탁 금액의 변화, 자금세탁 방지 시스템의 비용 등의 본질적인 불확실성 때문에 어떤 자금세탁 방지 시스템이 효과가 있고 어느 것이 어느 것이 비용 효과가 있는지 구별하는 것은 거의 불가능합니다.

돈세탁방지법을 시행하는 데 드는 경제적 비용 외에 데이터 보호 관행에 대한 부적절한 주의는 개인의 프라이버시 권리에 과도한 비용을 초래할 수 있습니다.2011년 6월 유럽연합 데이터보호자문위원회는 자금세탁 방지 및 테러자금 조달과 관련된 데이터 보호 문제에 관한 보고서를 발행하여 프라이버시 및 데이터 [59]보호에 관한 확립된 법적 틀에 대한 수많은 위반을 확인했다.보고서는 개인의 프라이버시 권리와 데이터 보호법을 [60]보호하는 방법으로 자금 세탁과 테러 자금 조달에 대처하는 방법에 대한 권고안을 제시했다.미국시민자유연합(American Civil Liberties Union)과 같은 단체들은 자금세탁 규정에 따라 은행이 자신의 고객에 대해 보고해야 하며, 기본적으로 민간 사업체를 "감시 [61]국가의 대리인"으로 징집해야 한다고 우려를 표명했다.

많은 나라들은 1988년 마약 및 향정신성 물질 불법거래 금지 유엔 협약, 2000년 초국가적 조직범죄 금지 협약, 2003년 유엔 부패 방지 협약, 1989년 금융 권고와 같은 다양한 국제 기구와 기준에 의해 의무를 진다.돈세탁에 관한 cial Action Task Force(FATF)는 마약 밀매, 국제조직범죄 및 부패를 막기 위해 돈세탁법을 제정 및 집행한다.폭력 범죄가 크게 증가하고 있는 멕시코는 2013년 근본적인 범죄 [62]문제를 억제하기 위해 돈세탁 방지 통제를 확립했다.

글로벌 조직

1989년 G7에 의해 결성된 자금세탁에 관한 금융행동 태스크포스(FATF)는 자금세탁에 대한 국제적인 대응을 개발하고 촉진하는 것을 목적으로 하는 정부간 기구이다.FATF 사무국은 파리에 있는 OECD 본부에 있습니다.2001년 10월 FATF는 테러에 대한 자금 지원을 포함하도록 임무를 확대했다.FATF는 법률, 재무 및 법률 집행 전문가가 모여 국가의 법률 및 규제 AML 및 CFT 개혁을 달성하는 정책 결정 기관입니다.2014년 현재 회원국은 36개국과 영토, 2개의 지역 조직으로 구성되어 있다.FATF는 많은 국제기구 및 [63]단체와 협력하여 활동하고 있습니다.이들 단체는 FATF의 옵서버 지위를 가지고 있으며, 투표권은 없지만 전체 회의 및 작업 그룹에 완전히 [64]참여할 수 있다.

FATF는 자금세탁에 관한 40건의 권고와 테러자금 조달에 관한 9건의 특별 권고안을 작성했다.FATF는 공표된 보고서의 이러한 권고에 대해 각 회원국을 평가한다.이러한 권고를 충분히 준수하지 않는 것으로 간주되는 국가는 금융 제재를 [65][66]받게 된다.

자금세탁에 관한 FATF의 3가지 주요 기능은 다음과 같습니다.

  1. 자금세탁방지 조치의 이행상황을 감시하고,
  2. 세탁 동향, 기법 및 대책 검토 및 보고
  3. FATF 자금세탁 방지 기준의 글로벌 도입 및 실시 촉진.

FATF는 현재 34개 회원국과 2개 지역조직으로 구성되어 있으며, 전 세계 주요 금융센터를 대표하고 있다.

유엔 마약범죄 사무소는 자금세탁 방지 데이터 수집 및 [67]분석을 위한 정보와 소프트웨어를 제공하는 웹 사이트인 국제 자금세탁 정보 네트워크를 관리하고 있습니다.세계은행은 정부와 민간 부문에 자금세탁 방지 [68]문제에 대한 정책 조언과 모범 사례를 제공하는 웹사이트를 가지고 있다.바젤 AML 지수는 전 [69]세계 자금 세탁과 테러 자금 조달의 위험을 평가하는 독립적인 연간 순위이다.

지역별 자금세탁 대책

많은 사법권이 돈세탁 기소를 위해 특정 술어 범죄 목록을 채택하고 있고, 다른 국가에서는 심각한 범죄의 수익을 범죄로 규정하고 있다.

아프가니스탄

아프가니스탄 금융거래 및 보고서 분석센터(FinTRACA)는 2004년 말 법령으로 통과된 자금세탁 및 범죄수익방지법에 따라 금융정보팀(FIU)으로 설립됐다.이 법의 주된 목적은 아프가니스탄 금융 시스템의 무결성을 보호하고 국제 조약과 조약의 준수를 얻는 것이다.Financial Intelligence Unit은 아프가니스탄 중앙은행(Da Afghanistan Bank) 내에 관리적으로 수용된 반독립 기관이다.FinTRACA의 주요 목적은 불법 활동의 결과로 자금을 획득한 사람들과 그것을 테러 [70]활동을 지원하는 데 사용하는 사람들에게 아프간 금융 시스템의 사용을 금지하는 것이다.

목적을 달성하기 위해 FinTRACA는 다양한 소스로부터 정보를 수집하고 분석합니다.이러한 출처에는 의심스러운 활동이 감지되었을 때 FinTRACA에 보고서를 제출할 법적 의무가 있는 단체와 규정에 의해 지정된 임계값 이상의 현금 거래에 대한 보고가 포함된다.또한, FinTRACA는 모든 관련 아프간 정부 정보와 데이터베이스에 액세스할 수 있습니다.이 정보의 분석이 금융 시스템의 불법 사용의 추정을 뒷받침하는 경우, FinTRACA는 불법 행위를 조사하고 기소하기 위해 법 집행 기관과 긴밀히 협력합니다.또한 FinTRACA는 법률에 의해 허용된 범위 내에서 자체 분석 및 조사를 지원하고 외국 파트너의 분석 및 조사를 지원하기 위해 국제적으로 협력하고 있다.기타 기능으로는 정보 보고에 대한 법적 의무가 있는 단체의 교육, 국가 차원의 AML 목표를 지원하기 위한 법률 및 규정의 개발, AML 유형 및 대책 개발을 위한 국제 및 지역 협력 등이 있다.

호주.

상세 정보:호주의 조직범죄

호주는 자금세탁과 싸우기 위해 많은 전략을 채택하고 있으며, 이는 서방 국가들의 자금세탁을 반영하고 있다.호주 거래 보고서 및 분석 센터(Australian Transaction Reports and Analysis Centre, Australian Transaction Reports and Analysis Centre, Australian Transaction Reports and Analysis Centre, Australian Transactions and Analysis Centre)는 자금세탁 및 테러 자금조달과 싸우기 위한 호주의 금융정보 [71]부서입니다.법무장관은 불법 테러조직의 목록을 관리하고 있다.그러한 [72]조직에 의해 실질적으로 지원되거나 지원받는 것은 위법이다.호주에서 [73]가명으로 계좌를 개설하는 것은 위법이며, 신규 계좌를 개설할 때는 엄격한 절차를 따라야 한다.

2006년 자금세탁 및 테러방지금융법(Cth)(AML/CTF법)은 주요 입법수단이지만, 1995년 형법 제400부(Cth)에도 범죄조항이 포함되어 있다.AML/CTF법은 도입 후 지정된 비금융사업자 및 전문직(DNFBP)으로 확대되는 제2차 개혁에 의해 개정될 예정이었지만, 아직 그 이상의 개혁은 진행되지 않았다.

2002년 범죄수익법(Cth)은 돈세탁을 [74]하는 사람에게 형사처벌을 부과하고 있다.

발칸 반도

다음 항목도 참조하십시오.알바니아 마피아

알바니아에서 조직된 범죄 집단은 오랫동안 마약 거래, 무기 및 인신매매, 납치, 살인 등 여러 가지 불법 행위에 연루되어 있었다.이런 범죄자들은 아랍에미리트로 피신해 불법적인 [75]부를 세탁하기 위해 끌려갔다.UAE는 테러 자금과 돈세탁 문제에 대처하기 위한 규정이 부족했다.그 결과, 그곳은 알바니아를 비롯한 발칸반도의 범죄자들에게 안전한 피난처가 되었고, 그들은 에미레이트 연방에 살면서 법망을 피해 불법 행위를 계속하였다.알바니아와 같은 국가들에게는 UAE와의 쌍무 범죄인 인도 조약이 없기 때문에 더 큰 문제가 있었다.알바니아 당국은 어려움을 겪었고 대부분의 범죄자들을 에미레이트 항공에서 인도받지 못했다.보통 걸프만 국가는 범죄자들의 인도를 거부하지 않지만,[76] 석방 시점까지 절차를 연장하곤 했다.[77]

방글라데시

방글라데시의 첫 번째 돈세탁방지법은 2002년 돈세탁방지법이다.그것은 2008년 자금세탁방지조례에 의해 대체되었다.그 후, 2009년 자금세탁방지법에 의해 이 조례가 폐지되었다.2012년, 정부는[78][79] 다시 2012년 자금세탁방지법으로 이를 대체했다.

제2조에서 "자금세탁"이란 (i) 다음과 같은 목적으로 범죄에 관련된 범죄 또는 재산의 수익을 고의로 이동, 전환 또는 이전하는 것을 말한다.- (1) 범죄 수익의 불법성, 출처, 위치, 소유 또는 통제를 숨기거나 위장하거나 (2) 범죄에 관련된 모든 사람을 돕는다.(ii) 합법적 또는 불법적 수단으로 벌어들인 금전 또는 재산을 외국으로 밀반출하거나 (iii) 범죄수익금을 고의로 외국으로 송금 또는 송금하거나 외국으로부터 방글라데시로 송금 또는 반출하는 행위ng 또는 그 불법적인 출처를 위장하거나 (iv) 또는 (iv) 본 법률에 근거한 보고 요건을 충족하기 위한 방법으로 금융거래를 체결하거나 체결하는 것을 피할 수 있다.(v) 술어적 범죄를 선동하거나 지원할 목적으로 재산을 전환, 이동 또는 이전하는 것 (vi) 취득, 소유 또는 사용그러한 재산이 술어적 범죄의 수익이라는 것을 알고 있는 재산, 범죄 수익의 불법적인 출처에 대해 그러한 활동을 은닉 또는 위장할 수 있다. (해당) [80][81]위에 언급된 범죄를 저지르도록 공모, 공모, 시도, 선동 또는 변호인의 참여.

이러한 불법적인 돈의 사용을 막기 위해 방글라데시 정부는 돈세탁방지법을 도입했다.이 법은 2009년에 마지막으로 개정되어 모든 금융기관이 이 법을 따르고 있다.방글라데시 은행은 지금까지 이 법에 따라 26통의 회람을 발행했다.자금세탁을 방지하기 위해 은행원은 다음을 수행해야 합니다.

  • 신규 계정을 개설할 때는 고객의 모든 정보로 계정 개설 양식을 작성해야 합니다.
  • KYC는 적절히 채워져야 합니다.
  • 트랜잭션 프로파일(TP)은 클라이언트가 자신의 트랜잭션을 이해하기 위해 필수입니다.필요한 경우, TP는 고객의 동의에 따라 업데이트되어야 합니다.
  • 기타 필요한 서류는 모두 주민등록증과 함께 적절히 수집해야 합니다.
  • 의심스러운 트랜잭션이 발견되면 지점 자금세탁방지책임자(BAMLCO)에게 통지하고 의심스러운 트랜잭션 보고서(STR)를 작성해야 합니다.
  • 현금부서는 그 거래에 대해 알고 있어야 한다.어느 계좌에 갑자기 많은 금액이 입금되는 경우 유의해야 합니다.클라이언트가 이러한 유형의 트랜잭션을 수행할 경우 적절한 문서가 필요합니다.
  • 구조화, 과잉/적립 청구도 자금세탁의 또 다른 방법입니다.외환부는 이 문제를 신중하게 검토해야 한다.
  • 하루에 100만 타카 이상의 거래가 있는 계좌는 반드시 현금거래보고서(CTR)에 보고해야 한다.
  • 모든 은행 관계자들은 26개의 회람을 모두 검토해서 사용해야 한다.

캐나다

상세 정보:캐나다의 돈세탁

1991년 캐나다에서는 범죄수익(자금세탁)법이 발효되어 금융부문에서의 기록유지 및 고객 식별요건을 확립함으로써 형법상의 자금세탁 범죄의 조사와 기소를 용이하게 하고 있다.e 통제 약물 및 물질법.

2000년에는 범죄수익법(자금세탁)을 개정해 적용범위를 넓히고 자금세탁에 대한 국가통제를 갖춘 금융정보부(FINTRAC)를 설립하기도 했다.

2001년 12월 테러방지법 개정으로 9·11사태에 대응해 테러리스트들이 사용하는 자금의 출처와 경로를 차단하는 것을 목적으로 범죄수익(자금세탁)법의 적용범위가 다시 확대됐다.범죄수익(돈세탁)법은 범죄수익(돈세탁)과 테러자금조달법으로 개명됐다.

2006년 12월에는 FATF가 캐나다에 대한 자금세탁 및 테러법 자금조달을 강화하라는 압력에 따라 범죄수익금(자금세탁) 및 테러자금조달법이 일부 개정됐다.개정안은 특정 조직의 고객 식별, 기록 유지 및 보고 요건을 확대하고 의심스러운 거래와 국제 전자 자금 송수신 보고를 위한 새로운 의무, 리스크 평가 실시 및 이에 관한 서면 컴플라이언스 절차를 포함시켰다.e리스크

개정안은 또한 더 많은 돈세탁과 테러 자금조달 정보를 집행기관들 간에 공유할 수 있게 했다.

캐나다에서는 카지노, 머니 서비스 사업체, 공증인, 회계사, 은행, 증권 브로커, 생명 보험 회사, 부동산 판매원 및 귀금속 및 보석 판매업자는 범죄 수익금(자금 세탁) 및 테러 자금 조달법에 따라 보고 및 기록 보관 의무의 대상이 됩니다.그러나 최근 몇 년 동안 카지노와 부동산 중개업자들은 돈세탁업자들을 방조했다는 스캔들에 휘말렸고, 특히 밴쿠버에서는 "밴쿠버 모델"로 알려지게 되었다.일부에서는 밴쿠버에서 연간 [82]약 10억 달러가 세탁되고 있다고 추측하고 있다.

유럽 연합

EU의 [83]자금세탁방지지침(AMLD IV)의 4번째 반복은 유럽의회에서의 마지막 입법정지를 승인한 후 2015년 6월 5일에 발표되었다.이 지령에 의해 EU의 자금세탁법은 미국과 더욱 일치하게 되어 [84]양국에서 영업하는 금융기관에 유리하게 되었다.제5차 자금세탁지령(5MLD)은 2020년 1월 10일 발효되며, 제4차 자금세탁지령 AMLD [83][85]IV 제정 이후 밝혀진 유럽연합의 AML/CFT 체제의 많은 취약점에 대처한다.AMLD5는 EU의 AML 규제 범위를 확대했다.선불카드 업계의 고객 본인 확인 문턱을 250유로에서 150유로로 줄였다.150유로 이상의 자금을 입금 또는 이체하는 고객은 선불카드 발급 회사에 의해 식별됩니다.미국과 EU 간의 AML 요건이 일치하지 않기 때문에 주요 관할 지역에서 AML 프로그램의 KYC(Know Your Customer) 컴포넌트를 표준화하려는 글로벌 기관의 컴플라이언스 노력이 복잡해지고 있습니다.AMLD IV는 이전 AMLD [84]III에 비해 더 위험 기반 접근법을 채택함으로써 AMLD 체제를 더 잘 조정할 것을 약속한다.

그러나 이 지침의 일부 구성요소는 EU와 미국 양쪽의 현행 요건을 넘어 은행에 새로운 구현 과제를 제기하고 있다.예를 들면, 보다 많은 공무원을 지령 범위내에 끌어들여, EU회원국은 은행에 영향을 주는 「유익 오너」(즉, 최종적으로 각 회사를 소유 또는 지배하는 자)의 새로운 등록부를 확립할 필요가 있다.AMLD IV는 2015년 [86]6월 25일에 발효되었다.

2019년 1월 24일 유럽위원회는 자금세탁 규제 느슨한 적용에 대한 단속의 일환으로 10개 회원국에 공식 경고를 보냈다.위원회는 EU의 국가들에 대한 법적 절차의 첫 단계인 공식 통지서를 독일에 보냈다.벨기에, 핀란드, 프랑스, 리투아니아, 포르투갈은 벌금형을 받을 수 있는 절차의 두 번째 단계인 합리적인 의견을 받았다.두 번째 합리적인 의견이 불가리아, 키프로스, 폴란드, 슬로바키아로 보내졌다.이들 10개국은 2개월 이내에 답변하거나 법정소송에 직면할 수 있다.위원회는 EU 각국이 자금세탁과 테러리스트 [87]자금조달에 대한 새로운 규칙을 적용하기 위해 2017년 6월 26일을 기한으로 설정했다.

2019년 2월 13일, 위원회는 사우디아라비아, 파나마, 나이지리아 및 기타 관할권을 테러 자금 조달과 자금 [88]세탁에 대한 느슨한 통제로 인해 위협이 되는 국가의 블랙리스트에 추가했다.이것은 FATF보다 더 광범위한 목록입니다.

또한 유럽위원회는 아프가니스탄, 이란, 이라크, 북한, 시리아, 우간다, 바누아투, 예멘(2016년 9월 20일 이후), 트리니다드 토바고(2018년 2월 14일 이후), 파키스탄(2018년 10월 2일 이후), 바하마, 바하마, 바베이도스 등 자금세탁과 테러 자금조달에 관한 고위험국 목록을 작성했다.dia,[89] 가나, 자메이카, 모리셔스, 몽골, 미얀마, 니카라과, 파나마 및 짐바브웨(2020년 10월 1일 이후).

스페인

후안 카를로스 전 스페인 국왕은 2020년 11월 돈세탁과 관련된 대법원 조사를 받았다.그는 세무당국에서 인출한 자금을 사용한 혐의가 입증되면 돈세탁 혐의로 기소될 예정이었다.그 기간 동안 카를로스는 부패에 대한 또 다른 조사를 받고 있었기 때문에 아부다비로 망명했다.국왕은 사우디 아라비아로부터 60억 달러의 리베이트 외에 1억 달러의 기부금을 받은 것으로 알려졌다.[90][91]

인도

주요 기사: 2002년 자금세탁방지법 및 인도에 의한 반테러 금융조치
다음 항목도 참조하십시오.집행 이사국

2002년 인도 의회는 2002년 돈세탁방지법이라는 법안을 통과시켰다.이 법의 주요 목적은 돈세탁을 [92]방지하고 돈세탁에서 파생되거나 관련된 재산을 몰수하는 것이다.

제12절 (1)은 은행, 기타 금융기관 및 중개업자가 해야 할 의무에 대해 기술한다.

(가) 거래의 성질 및 가치, 단일 거래인지 일련의 연계 거래인지, 1개월 이내에 어디에서 거래가 이루어지는지를 상세하게 기록한 기록을 유지한다.
(b) 소정의 기간 내에 (a)에 말하는 거래에 관한 정보를 책임자에게 제공하고, 그 모든 의뢰인의 신원에 관한 기록을 포함한다.

제12조 (2)는 (1)항에 말하는 기록은 거래가 종료된 후 10년간 유지되어야 한다고 규정한다.그것은 인도 소득세 부서가 담당한다.

이 법의 조항은 자주 검토되고 있으며 다양한 개정안이 [93][94]통과되었다.

인도의 자금세탁 활동은 대부분 정당, 기업[95], 주식시장을 통해 이루어진다.이것들은 집행 집행국과 인도 소득세 [96]부서에서 조사한다.인도 정부에 의하면, 총 체납액 24,800억엔(310억 달러) 중, 약 1,3000억엔(160억 달러)이 자금 세탁이나 증권 사기 사건에 [97]관련하고 있다.

은행 회계사는 100만 달러 이상의 모든 거래를 기록하고 10년 동안 이러한 기록을 유지해야 한다.은행도 최초 의심일로부터 7일 이내에 현금거래보고서(CTR)와 100만 달러 이상의 의심스러운 거래보고서를 작성해야 한다.그들은 그들의 보고서를 집행 집행국 및 소득세 [98]부서에 제출해야 한다.

중남미

라틴 아메리카에서 돈세탁은 주로 마약 밀매 활동 및 무기 밀매, 인신매매, 갈취, 협박, 밀수와 같은 범죄 활동과 관련이 있으며, 라틴 아메리카에서 더 흔한 뇌물수수 같은 정부 관련 사람들의 부패 행위와 관련이 있다.n개의 국가개발도상국에서는 부패와 돈세탁 사이에 관계가 있다.라틴 아메리카의 경제력은 급속히 증가하고 있으며, 지원 없이는 이러한 재산은 합법적으로 획득된 이익으로 보이는 불법적인 원천이다.자금세탁에 관해서는 불법자본을 일반경제에 통합해 라이선스 상품과 서비스로 전환하는 것이 최종 목표다.

돈세탁 관행은 불법 관행을 통해 달성된 모든 것을 합법화하기 위해 다양한 경로를 사용합니다.이와 같이, 이 불법 영업을 실시하는 나라에 따라 다른 기술을 가지고 있습니다.

  • 콜롬비아에서는 마약 밀매로 인한 수십억 달러의 세탁이 병행거래시장에서 밀수품 수입을 통해 이뤄진다.
  • 과테말라나 온두라스 등 중미 국가에서는 적절한 법률과 규제가 없는 상황에서 자금세탁이 계속 증가하고 있다.코스타리카의 자금세탁 활동은 특히 대규모 화폐 밀수와 부동산에 대한 마약 카르텔 투자를 통해 크게 성장했다.게다가 파나마의 콜론 프리 존(Colon Free Zone)은 자금세탁을 위한 영업을 계속하고 있으며, 자금세탁을 위해 생산품보다 낮은 가격에 현금을 교환하여 자본의 단식을 위해 판매한다.
  • 멕시코에서는, 전자 송금, 멕시코 은행과의 은행 환어음, 병행 외환 시장에서의 운용에 가세해, 해외로의 통화 밀반출이 계속 선호되고 있다.
  • 카리브해 국가들의 자금세탁은 매우 위험해 보이는 심각한 문제가 계속 되고 있다.특히, 안티구아, 도미니카 공화국, 자메이카, 세인트 빈센트 그리고 그레나딘에서.미국에서 돈세탁에 관여한 도미니카공화국 국민은 가명으로 1만달러 미만의 자금을 도미니카공화국에 송금하는 데 전념하는 회사를 이용한다.게다가 자메이카에서는, 해외에서의 전화 베팅 사업을 통해서, 수백만 달러의 자산 세탁 사건이 발견되었다.프랑스의 해외 영토에서 수천 건의 의심스러운 거래가 적발되었다.한편, 아루바와 같은 자유무역지대는 자금세탁이 선호되는 지역으로 남아 있다.오프쇼어 뱅킹 센터, 비밀 은행 계좌, 관광 단지 등은 세탁업자들이 불법 자금의 수익을 희게 만드는 통로이다.

카지노는 돈세탁을 다루는 조직들을 계속 끌어들이고 있다.아루바와 네덜란드령 안틸레스, 케이맨 제도, 콜롬비아, 멕시코, 파나마, 베네수엘라는 세탁기들이 사용하는 전략 때문에 이 지역에서 우선순위가 높은 국가로 여겨진다.

지역의 경제적 영향

다른 경제 및 금융 범죄들 중에서도 돈세탁의 관행은 대부분의 개발도상국의 경제 및 정치 구조에 스며들기 때문에 정치적 불안정과 경제적 이탈을 초래한다.

자금세탁은 여전히 금융서비스업계의 큰 관심사다.중남미에서 발생한 자금세탁 사건의 약 50%가 금융권 조직에 의해 보고되었다.PwC의 2014년 글로벌 경제범죄 조사에 따르면 라틴아메리카의 응답자 중 2.8%만이 반독점/경쟁법 사건을 겪고 있다고 주장한 반면,[99] 전 세계 응답자는 5.2%였다.

자금세탁이 선진국의 금융행태와 거시경제 실적에 영향을 미치는 것으로 나타났다.이들 국가에서는 자금세탁의 거시경제적 영향이 여러 경로를 통해 전달된다.따라서 자금세탁은 경제정책의 형성을 복잡하게 만든다.범죄행위의 수익은 화폐대금의 유통에 사용되는 지폐와 동전으로 세탁되는 것으로 가정한다.

자금세탁은 자산의 상대적 가격에 불균형적인 변화를 일으키며, 이는 자원이 비효율적으로 배분된다는 것을 의미하며, 따라서 경제 성장에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 명백히 자금세탁은 낮은 경제 성장과 관련이 있다.

미국 국립약물관리국(OPS)은 이 나라에서만 연간 약 5천7백만 달러의 마약 판매가 이루어지고 있으며 이러한 거래의 대부분은 현금으로 [100]이루어 진다고 추산하고 있다.

법학

돈세탁이 증가하고 있다.돈세탁이 증가하는 주요 요인은 돈세탁법의 비효율적인 현지 집행이다.21세기가 시작된 이래, 이 문제에 대한 중요성이 결여된 탓인지, 돈, 자산, 상품의 전환, 양도 등에 관한 법률은 존재하지 않았다.설상가상으로 중남미 국가들의 법은 그들의 연구를 깊이 있게 다루지 않고 있다.그것은 전 세계에 관련된 문제이며 지구의 다른 지역에서 세미나, 컨퍼런스, 학술 분석의 주제이다.현재 경제형법이라는 새로운 제도가 시행되고 있는데, 이는 현대 사회에서 시행되어야 하며, 이는 국가의 일반 경제에 막대한 피해를 입히고 있다.개도국은 자금세탁 문제에 대해 법률적 조치를 통해 대응하고 있지만, 국가 차원에서 자금세탁업자는 느슨한 규제 환경, 취약한 금융 시스템, 그리고 대부분의 개발 도상국의 지속적인 시민적, 정치적 불안을 이용해 왔다.리즈

싱가포르

돈세탁을 막기 위한 싱가포르의 법적 프레임워크는 다음과 같은 법적 [101]도구의 패치워크에 포함되어 있습니다.

  • 부패, 마약 밀매 및 기타 중범죄(수익의 구별)법(CDSA)[102]이 법령은 자금세탁을 범죄로 규정하고 싱가포르에 20,000싱가포르달러를 초과하는 실물화폐 또는 상품이 반입되거나 수출될 때마다 의심스러운 거래보고서(STR)를 제출하고 공개하도록 요구한다.
  • 형사상호법(MACMA)[103]이 법령은 형사 문제에 있어서 상호 법률적 지원을 위한 틀을 정하고 있다.
  • 금융기관(FI)과 관련하여 규제기관(MAS 등)[104]이 발행하는 법률문서로서 고객실사(CDD)를 실시하기 위한 요건을 부과한다.

CDSA에서는 '돈세탁'이라는 용어는 사용되지 않습니다. CDSA Part VI는 다음과 같은 범죄를 통해 범죄 행위 및 마약 추적에 의해 발생한 수익의 세탁을 범죄로 간주합니다.

  • 약정에 따른 마약거래 또는 범죄행위의 이익을 유지, 통제 또는 사용하는 데 대한 타인의 지원(은닉, 관할구역에서 제거, 지명자에게 이전 또는 기타) [제43조 (1)/44조 (1)]
  • 마약 거래 또는 범죄행위의 은닉, 전환, 이전 또는 관할구역으로부터의 제거, 또는 이익의 취득, 소유 또는 사용 [제46조 (1)/47조 (1)]
  • 마약거래 또는 범죄행위로 인한 타인의 이익의 은닉, 전환, 이전 또는 관할권에서의 제거 [섹션 46(2)/47(2)]
  • 마약거래 또는 범죄행위로 인한 타인의 이익의 취득, 소유 또는 사용 [섹션 46(3)/47(3)]

남아프리카 공화국

남아프리카공화국에서는 금융정보센터법(2001)과 그에 따른 개정으로 자금세탁과 싸울 책임이 금융정보센터(FIC)에 추가됐다.

태국.

주요 기사:자금세탁방지사무소(태국)

아랍에미리트

아랍에미리트는 오랫동안 불법 금융 흐름과 부패의 중심지로 알려져 왔다.그 나라의 많은 사업, 부동산, 금융 거래에는 주로 일종의 불법 행위가 수반된다.게다가 유럽의 돈세탁업자, 나이지리아 도둑, 동아프리카 금 밀수업자,[105] 아프간 군벌 등을 포함한 전 세계의 몇몇 부패하고 범죄 행위자들이 에미레이트 항공을 통해 또는 에미레이트 항공에서 활동하고 있다.심지어 UAE의 왕족들도 종종 특정 해외 [106]보유 사례와 관련이 있는 것으로 알려져 있다.그러나 2022년 UAE는 FATF(Financial Action Task Force)의 "그레이리스트"에 이름을 올릴 위험에 처했다.이 목록은 돈세탁과 테러 [107]자금조달에 있어 "전략적 결함"이 있다고 판단되는 국가들을 정의한다.2022년 3월 4일, FATF는 UAE를 '회색'[108][109] 감시 대상국으로 선정하였다.2020년 4월, 에미레이트 항공은 자금세탁 활동에 대한 경고를 받았으며, FATF는 이 문제에 대한 UAE의 제한적인 기소를 "우려사항"[110]이라고 불렀다.2021년 11월, 이 그룹은 에미레이트 항공으로부터 그레이리스트를 [107]회피하는 데 필요한 임계값에 도달하지 못했다는 보고서를 받았습니다.

아일랜드 주택부는 다라 오브라이언 장관에게 UAE가 2018년 그의 형 크리스토퍼 키나한과 함께 아일랜드 내 일상적인 마약 영업을 통제하고 관리하는 고등법원에 의해 기소된 마약왕 다니엘 키나한과의 관계를 설명하도록 강력히 요청하라고 촉구했다.Kinahan 형제는 Kinahan 카르텔 설립자인 Christy Kinahan Senior의 아들로 오랫동안 영국과 아일랜드, 그리고 유럽 본토로 마약과 총기를 밀반입했다.몇 년 동안, 키나한 지도부는 두바이에 거주하고 있었는데, 다니엘은 '프로 복싱 업계의 유명한 사업가'라고 자신을 변호함으로써 조직 범죄에 대한 자신의 개입을 부인했다.파노라마 조사 결과 다니엘은 MTK를 통해 복싱업계에서 활동하면서 두바이에서 유럽 최대 규모의 돈세탁, 마약 밀매, 갱단 처형 네트워크를 동시에 운영한 것으로 드러났다.오브라이언 장관의 대변인은 2022년 3월 성 패트릭스 [111][112]데이를 맞아 두바이에서 대니얼의 존재와 운영에 대한 우려를 제기할 것이냐는 질문에 "인권 존중은 아일랜드 외교정책의 초석"이라고 말했다.

영국

영국의 자금세탁 및 테러자금 지원 법률은 6가지 주요 법률의 적용을 받는다.

자금세탁규정은 영국 금융시스템을 보호하고 범죄를 예방하고 탐지하기 위해 고안되었습니다.기업이 이러한 규제의 적용을 받는 경우, 자금 세탁에 이용되는 것을 방지하기 위해 통제가 실시됩니다.

2002년 범죄수익법([119]Margines of Crime Act)은 '규제 부문'(은행, 투자, 송금, 특정 직업 등) 내의 기업에게 고객이나 [120]타인에 의한 자금세탁 의혹을 당국에 보고하도록 요구하는 조항을 포함한 영국의 자금세탁방지법을 포함하고 있다.

돈세탁은 [121]영국에서 광범위하게 정의되어 있다.사실상 범죄 수익(또는 범죄 수익금을 나타내는 금전 또는 자산)의 취급이나 관여는 돈세탁죄가 될 수 있습니다.범죄자가 자신의 범죄 수익금을 소유하는 것은 영국의 [122]돈세탁의 정의에 해당한다.이 정의는 또한 범죄 수익을 숨기거나 위장하여 [123]합법적으로 보이게 하는 과정으로서 돈세탁의 전통적인 정의 내의 활동을 포함한다.

특정 국가(특히 미국과 유럽의 상당 부분)와 달리 영국의 자금세탁 범죄는 심각한 범죄 수익에 국한되지 않으며 금전적 제한도 없다.금융거래는 자금세탁을 위한 설계나 목적을 필요로 하지 않는다.영국 법률상 돈세탁죄는 돈세탁법이 어떤 종류의 자산에도 해당되기 때문에 돈세탁죄는 필요조차 없다.따라서 영국에서 취득적 범죄(즉, 금전 또는 자산 형태의 이익을 창출하는 범죄)를 범하는 사람은 영국 법률에 따라 불가피하게 자금세탁 범죄를 범하게 된다.

이는 변호사들이 "[121]금전적 우위성을 갖는 것"이라고 부르는 채무(과세부채 등)를 범죄행위로 회피한 자에게도 적용된다.

주된 돈세탁 범죄는 최고 14년의 [124]징역형이 부과된다.

2차 규정은 자금세탁규정 [125]2003에 의해 제공되며, 이는 자금세탁규정 [126]2007에 의해 대체되었습니다.이러한 지침은 EU 지침 91/308/EEC, 2001/97/EC 및 (2007년 규정에 따라) 2005/60/EC에 직접 기초하고 있습니다.이 규정에는 [126]회원들의 금융활동을 감독하는 역할을 하는 감독당국의 목록이 있다.

이 법의 결과 중 하나는 변호사, 회계사, 세무자문사 및 파산 실무자가 고객(또는 다른 사람)이 탈세 또는 기타 이익을 창출하는 범죄 행위에 관여했다고 의심하는 경우, 이제 당국에 그들의 의혹을 보고해야 한다는 것이다.이 때문에 돈세탁 의혹이 제기됩니다).대부분의 경우, 리포터가 리포트의 대상자에게 [127]리포트가 이루어졌음을 알리는 것은 위법이다.단, 이러한 조항은 특권적 상황 또는 해당 정보가 법률적 특권의 대상이 되는 경우에 특정 전문가에 의해 수신된 정보의 당국에 대한 공개를 요구하지 않는다.이 규제 대상에는 금융 기관, 신용 기관, 부동산 중개업자(공인 평가관 포함), 신탁 및 회사 서비스 제공자, 고액 딜러(판매된 상품에 대해 15,000유로 이상의 현금을 받는 사람), 카지노 등이 포함됩니다.

전문지침(영국 재무부에 의해 제출되고 승인됨)은 공동자금세탁운영그룹,[128] 법률협회 [129]및 회계기구 자문위원회(CCAB)를 포함한 산업그룹에 의해 제공됩니다.그러나, 은행 기관이 특정 가치 이상의 금전적 예금이나 이체를 정기적으로 보고할 의무는 없습니다.대신, 그 가치에 관계없이 의심스러운 예금이나 이체에 대한 보고가 이루어져야 한다.

보고 의무에는 영국에서 [130]일어났을 경우 범죄로 간주될 수 있는 다른 나라에서의 행위로 인한 의심스러운 이득을 보고하는 것이 포함된다.스페인에서의 [131]투우처럼 합법적으로 행해진 특정 활동에 대한 예외가 나중에 추가되었습니다.

자금세탁이 의심되는 보고서는 매년 200,000건 이상 영국 당국에 제출된다(2010년 9월 30일에 종료된 해에는 240,582건의 보고서가 있었다).이는 전년도의 [132]22만834건의 보고서보다 증가한 것이다).이러한 보고의 대부분은 은행이나 같은 금융기관에 의해서 제출되고 있다([132]2010년 9월 30일까지의 연도에 은행 섹터로부터의 보고는 186,897건).

2010년 9월 30일에 종료된 연도에 5,108개의 서로 다른 기관이 당국에 의심스러운 활동 보고서를 제출했지만, 4개 기관만이 전체 보고서의 약 절반을 제출했으며, 상위 20개 기관은 전체 보고서의 [132]4분의 3을 차지했다.

다른 사람에 의한 돈세탁 혐의를 보고하지 않은 범죄는 최고 5년 [124]징역에 처해진다.

2017년 형사재정법은 자금세탁과 싸우기 위한 또 다른 도구인 설명할 수 없는 재산명령을 도입했다.이것에 의해, 50,000파운드 이상의 자산의 소유자는, 구입 자금의 [133]조달 방법을 나타내는 것이 요구될 수 있다.

5월 1일 2018년에, 영국 하원의, opposition,[134]없이 제재 방안과 Anti-Money Laundering 빌, 그리고 같은 악명 높은 해외 영국 영토 세금 피난처 요구할 때는 한국이 자신들 제재의 구현을 담당하게 된 예외와 면허는 영국 정부의 의도한 접근을 할 것이다를 통과했다.그케이맨 제도 및 영국령 버진 아일랜드는 2020년 [134][135]말까지 관할구역 내 기업의 수익 소유권에 대한 공공 등록부를 설립한다.그 법안은 5월 21일 상원에서 통과되었고 [136]5월 23일 왕실 자산을 받았다.그러나 이 법의 공공등록부 조항은 헌법 주권을 [137]침해한다고 주장하는 케이맨 제도 및 영국령 버진아일랜드의 지방 정부로부터 법적 도전에 직면해 있다.

범죄수익법에 따르면 범죄자가 법적으로 설명할 수 없는 물품은 압류돼 경매에 부쳐져 자금을 조달한다.이것은 보통 공인 경매소에 의해 이루어지며 종종 [138]범죄자들의 지리적 영역 내에서 이루어진다.

브룩스 드 체인지

모든 영국 Bureaux de Change는 여왕폐하의 세관에 등록되어 있으며, 여왕폐하의 세관은 각 지역에 대한 거래 허가증을 발급합니다.영국의 Bureox de Change and Money Transmiters(예: Western Union 아울렛)는 "규제 부문"에 속하며 2007년 자금세탁규제(Money Launding Regulations 2007)[126]를 준수해야 한다.HMRC는 모든 Money Service Business에 대해 검사를 수행할 수 있습니다.

런던 금괴 시장 협회

2020년 11월 런던 금시장협회는 두바이(아랍에미리트), 중국, 싱가포르, 남아프리카공화국, 러시아, 일본, 미국 등 거대 금시장이 있는 여러 나라에 서한을 보내 자금세탁 및 금의 출처와 관련된 기준을 제시했습니다.규제 기준을 충족하지 못할 경우 블랙리스트에 오를 수도 있다고 위협했다.이는 LBMA가 금의 불법 [139]또는 비윤리적인 생산과 거래에 도전하기 위한 첫 번째 움직임이었다.

Ernst & Young Global Limited

영국에 본사를 둔 회계법인 Ernst & Young의 전 파트너였던 Amjad Rihan은 두바이에 본사를 둔 Kaloti Jewellery International의 자금세탁 및 금 밀수 행위를 보고하려다 쫓겨났다.리한은 "칼로티가 모로코에서 밀반출된 금괴를 고의로 거래하고 있었다"고 주장했다.그러나 그가 이 문제를 보고한 후 두바이 정부 기관인 DMCC는 그와 그의 [140]회사에 불필요한 압력을 가하려고 시도했다.2021년,[141] Ernst & Young은 리한에게 1080만 달러의 보상을 요구하는 8년간의 법적 투쟁을 철회했다.

미국

돈세탁을 막기 위한 미국의 접근법은 보통 예방적(규제적) 조치와 범죄적 [142][143]조치의 두 분야로 나뉜다.

예방적

애초에 더러운 돈이 미국 금융 시스템에 유입되는 것을 막기 위한 시도로, 미국 의회는 1970년부터 은행 비밀법(BSA)으로 알려진 일련의 법을 통과시켰다.미국 법전 제31절 제5311조부터 제5332조까지에 포함된 이들 법률은 현행 정의에 따르면 은행, 신용카드회사, 생명보험사, 금융서비스업 및 증권중개업자를 포함한 광범위한 실체를 포함하는 금융기관에 대해 특정 거래를 유닛에 보고하도록 규정하고 있다.ed 국무부일정 금액을 초과하는 현금 거래는 거래를 한 개인과 현금 출처를 식별하는 통화 거래 보고서(CTR)에 보고해야 한다.법률에서는 원래 5,000달러 이상의 모든 거래를 보고하도록 요구했지만, 지나치게 높은 수준의 보고로 인해 임계값이 10,000달러로 상향 조정되었습니다.미국은 특정 기업이 이 [144]요건에서 제외될 수 있지만, 특정 한도 이상의 모든 현금 거래에 대한 보고를 요구하는 세계에서 몇 안 되는 나라 중 하나이다.또, 금융기관은, 「의심스럽다」라고 생각되는 거래를 「의심스럽다」라고 하는 보고(Surmitive Activity Report)에 보고할 필요가 있습니다.이 보고는, 자금이 불법 활동으로부터 나오거나, 불법 활동으로부터 자금을 은닉하거나, BSA의 요건을 회피하도록 구성되어 있거나, 업무상 또는 명백한 법률에 근거하고 있지 않은 것 같다.l 목적 또는 범죄 활동을 촉진하기 위해 시설을 이용하고 있는지 여부.고객이 일반적으로 현금 예금을 분할하여 다른 날 또는 다른 장소에 예치함으로써 10,000달러 이하로 함으로써 BSA를 회피하려는 시도도 법에 [145]위배된다.

이들 보고서에 의해 작성된 금융 데이터베이스는 버지니아 빈에 위치한 FinCEN(Financial Crimes Enforcement Network)이라 불리는 미국의 FIU(Financial Intelligence Unit)에 의해 관리된다.이 보고서는 미국 범죄 수사관 및 전 세계 FIU가 이용할 수 있으며, FinCEN은 이러한 보고서에 대한 컴퓨터 지원 분석을 수행하여 동향을 파악하고 [146]수사를 참조합니다.

BSA는 금융기관이 고객실사(KYC)에 참여하도록 요구하고 있습니다.이것은 고객을 알고 있는 것으로 알려져 있는 경우도 있습니다.고객의 실명으로 계정이 존재하는지 확인하기 위해 만족스러운 식별을 하고 고객의 계좌를 통해 유입되는 돈의 예상 성격과 출처를 이해하는 것이 포함된다.개인 은행 계좌를 가지고 있는 고객이나 외국 정부 관리들과 같은 다른 고객들은 법률상 돈세탁의 위험이 더 높다고 판단하기 때문에 강화된 실사를 받게 된다.모든 계좌는 지속적인 모니터링 대상입니다.이 경우 내부 은행 소프트웨어는 트랜잭션과 플래그를 면밀히 검사하여 특정 파라미터를 벗어나는 트랜잭션과 플래그를 수동으로 검사합니다.수작업 검사에서 의심스러운 거래가 발견될 경우 의심스러운 활동 보고서를 [147]작성해야 한다.

금융기관이 BSA에 준거하고 있는 것을 보증하는 것은, 관련 업계의 감독자의 책무입니다.예를 들어 연방준비제도이사회(FRB)와 통화감사관실은 정기적으로 은행을 검사하고 있으며, 이를 준수하지 않을 경우 민사 과태료를 부과하거나 형사소추에 회부할 수 있다.많은 은행들이 BSA를 준수하지 않아 벌금을 부과받고 기소되었다.가장 유명한 것은 워싱턴 D.C.에 있는 릭스 은행이 적절한 자금세탁 규제를 적용하지 못한 결과로 [148]기소되었고 기능적으로 폐업한 것이다. 특히 외국 정치 인사들과 관련된 것이다.

미국은 BSA와 더불어 국경을 넘는 통화 이동에 대한 통제를 실시하고 있으며, 1만 달러를 초과하는 현금 수송을 '통화 또는 통화 상품 국제 운송 보고서'(CIR)[149]라고 하는 형식으로 보고하도록 요구하고 있다.마찬가지로, 자동차 대리점과 같이 미화 10,000달러를 초과하는 현금을 수령하는 기업은 현금의 [150]출처를 식별하는 양식 8300을 국세청에 제출해야 한다.

2010년 9월 1일, 금융범죄 집행 네트워크는 미국 대 뱅크리에 [151]관한 「비공식적인 가치 이전 시스템」에 관한 어드바이스를 발행했다.

미국에서는 자금세탁방지(AML) 규제의 영향이 인식되고 있습니다.이러한 의도하지 않은 결과에는[152], FinCEN이 「위험한 사업」의 리스트를 공개하는 것도 포함됩니다.이러한 사업 리스트는, 많은 사람들이 부당하게 타겟이 되어 있다고 생각하고 있습니다.이 리스트와 그 후의 폴아웃(은행에 의한 무분별한 리스크 제거 MSB)의 공개를 초크 포인트 동작이라고 부릅니다.금융범죄집행네트워크는 미국의 불법 자금세탁과 싸우기 위해 지리적 표적화 명령을 내렸다.이는 미국의 소유권 보험회사들이 미국 특정 도시의 특정 금액 이상의 주택용 부동산 구입에 현금을 지불하는 회사의 배후 인물들을 식별해야 한다는 것을 의미한다.

형사 제재

돈세탁은 1986년 자금세탁통제법 이후 미국에서 범죄로 규정되어 왔다.미국 법전 제18조 제1956호에 포함된 이 법은 개인이 특정 범죄에서 발생한 수익으로 금융 거래를 하는 것을 금지하고 있으며, 이를 '특정 불법 행위'(SUA)라고 한다.법에 따르면 개인은 자금의 출처, 소유권 또는 통제를 숨기기 위해 구체적으로 거래를 할 의도를 가지고 있어야 한다.돈의 최소 한계도 없고 거래가 실제로 돈을 위장하는 데 성공했다는 요건도 없습니다."금융 거래"는 광범위하게 정의되어 있으며 금융 기관이나 심지어 사업체도 관여할 필요가 없습니다.단순히 돈의 출처, 소유권, 위치 또는 통제를 위장하려는 의도를 가지고 한 사람으로부터 다른 사람에게 돈을 건네는 것은 법에 따라 금융 거래로 간주되어 왔다.금융거래나 은닉의 의도 없이 돈을 소유하는 것은 미국에서 [153]범죄가 아니다.돈세탁 외에 미국법전 제18장 제1957조에 포함된 법률은 개인이 SUA를 위장하고 싶은지 여부에 관계없이 SUA에서 파생된 미화 1만 달러 이상을 지출하는 것을 금지하고 있다.돈세탁에 비해 처벌이 적고 돈세탁법과 달리 금융기관을 [153]통해야 한다.

미국 양형위원회가 집계한 기록에 따르면 2009년 미 법무부는 보통 81,000명을 조금 넘는 사람들에게 유죄를 선고했다.이 중 약 800명이 1차적 또는 가장 심각한 [154]혐의로서 돈세탁으로 유죄 판결을 받았다.1988년 약물남용방지법은 자동차 매매업자, 부동산 정리업자 등 금융기관의 정의를 확대해 거액거래에 대한 신고를 의무화했다.그것은 3,000달러 이상의 화폐성 상품을 구입하는 사람들의 신원을 확인하도록 요구하였다.1992년의 자금세탁방지법은 이른바 '수상한 활동보고서'로 불리는 BSA 위반에 대한 제재를 강화하고 이전에 사용되었던 '범죄자 소개서'를 삭제했으며, 송금에 대한 검증과 기록을 요구했으며, 은행 비밀법 자문그룹(BAGSA)을 설립하였다.1994년부터의 자금세탁억제법은 은행기관이 훈련의 재검토와 강화, 자금세탁방지 심사절차의 개발, 법집행기관에 의뢰하는 경우의 재검토와 강화, 통화거래보고서의 면제절차의 합리화, 각 금융서비스업(MSB)에서 b까지를 요구하고 있다.소유자 또는 지배인에 의해 등록된 e는 모든 MSB에 MSB가 제공하는 금융 서비스와 관련하여 대리인 역할을 할 수 있는 권한이 부여된 기업 목록을 유지하도록 요구했으며, 등록되지 않은 MSB 운영을 연방 범죄로 규정하고, 주정부에서 MSB에 적용되는 통일된 법을 채택하도록 권고했습니다.1998년 자금세탁 및 금융범죄전략법은 은행기관에 심사관용 자금세탁방지 교육을 의무화하고 재무부와 다른 기관에 '국내 자금세탁전략'을 수립하도록 요구했으며 '고강도 자금세탁 및 관련 금융범죄지역'(HIFCA Task)을 만들었다.자금세탁이 성행하고 있는 지역의 연방, 주 및 지방 수준에서 법 집행 활동을 집중시킬 것입니다.HIFCA 구역은 지리적으로 정의되거나 산업 부문, 금융 기관 또는 금융 기관 그룹에서 [155]자금 세탁에 대처하기 위해 생성될 수 있다.

그 정보 개혁&테러 방지 법 2004년의 장관은 보고 자금 세탁 방지에"합리적으로 필요한" 있는지 여부를 결정하는 재무 장관, 규정 일부 금융 기관들이 자금의 국경을 초월한 전자 transmittals 신고하도록 하는 약을 처방할 것을 요구하기 은행 비밀 법을 개정하였다./co테러분자들의 자금조달(반(反) 자금세탁/테러 AML/CFT 자금조달 퇴치)

주목할 만한 경우

1998년 조사, 미국 상원, 기부세탁/제3자 이전.간디 메모리얼 국제 재단의 조사를 포함합니다.
  • 국제신용상거래은행:1980년대 [156]중반에 세탁된 마약 밀매 자금을 포함한 범죄 수익은 수십억으로 추정됩니다.
  • 뉴욕 은행: 1990년대 [157]후반, 70억 달러의 러시아 자본 유출이 은행 경영진에 의해 통제된 계좌로 세탁되었습니다.
  • BNP파리바는 2014년 6월 쿠바, 이란, 수단에 대한 미국의 제재를 위반해 사업기록 위조와 공모죄를 인정했다.미국 제재 [4][158]위반으로 사상 최대 규모인 89억 달러의 벌금을 물기로 합의했다.
  • 2017년 5월, BSI 은행은 자금세탁 방지 요건의 심각한 위반, 은행 운영에 대한 관리 감독 부실 및 일부 [159]직원의 심각한 부정행위로 인해 싱가포르 금융 관리국에 의해 폐쇄되었습니다.
  • BTA은행: 60억달러의 은행자금이 전 회장 겸 CEO Mukhtar Ablyazov에 의해 [160]셸회사와 오프쇼어 지분에 횡령 또는 부정 대출되었다.
  • Charter House Bank: 케냐의 Charter House Bank는 2006년 분실된 고객정보를 포함한 여러 계좌에 의해 자금세탁 활동에 이용되고 있는 것이 발견되어 중앙은행에 의해 법정관리에 들어갔다.15억 달러 이상이 그 사기가 [161]밝혀지기 전에 세탁되었다.
  • Danske Bank + Swedebank : 300억~2300억 미국달러 에스토니아 [162][163][164]지점을 통해 세탁.이것은 2018년 [165]9월 19일에 공개되었습니다.덴마크, 에스토니아, 영국, 미국의 조사는 2019년 2월에 프랑스가 합류했다.2019년 2월 19일, 단스케 은행은 러시아와 발트해 [166][167]국가에서의 영업을 중단한다고 발표했다.이 성명은 에스토니아 은행 감독기관인 피난신스펙시오온[168](Finantsinspektsioon)이 단스케은행 [169]에스토니아 지점을 폐쇄한다고 발표한 직후 나왔다.조사 대상에는 43억 달러를 [170][171]세탁한 스웨덴 은행도 포함됐습니다.댄스키 은행의 돈세탁 스캔들에 대해 더 자세히 알아보겠습니다.
  • 도이체방크는 2010~2014년 에스토니아, 라트비아, 키프로스의 유럽연합(EU) 은행으로부터 송금된 러시아 비밀계좌와 관련된 '글로벌 세탁소'라고 불리는 대규모 자금세탁 혐의로 기소됐다.신문 소식통에 따르면 세탁된 화폐의 총 가치는 800억 달러에 달할 것으로 추산된다.이 은행은 또 덴마크 단스케은행을 통해 유럽 최대의 은행 스캔들에 연루돼 조사를 받고 있다.덴마크 단스케은행은 2000억 유로를 러시아로부터 [172]세탁했다.
  • 아랍에미리트 두바이 이슬라믹 은행은 테러단체가 미국에 대한 9.[173]11 테러의 실행을 계획했을 때 "알 카에다 요원들에게 금융 서비스와 다른 형태의 물질적 지원"을 제공했다는 혐의를 받았다.게다가 스탠다드차타드 은행의 샤르자 지점도 테러 공작원들의 계좌를 개설하고 그들과 "9/11 [174]테러의 주요 설계자"인 칼리드 셰이크 모하메드 사이에 금융 거래가 이루어지도록 하는 데 관여했다.
  • FinCEN 파일: 2020년 9월 21일, ICIJ(International Consortium of Investigative Journals)는, 세계 [175]최대 은행의 약 20억달러의 거래에 관여하고 있는 FinCEN 파일을 발표했습니다.또한 두바이에 본사를 둔 Gunes General Trading이 UAE의 중앙은행 시스템을 통해 이란 국비를 조달하고 2011년과 [176]2012년에 1억4200만 달러를 처리한 사실이 FinCEN 파일에 밝혀졌다.
  • 포트나이트.2018년 Cybersecurity 업체[177] Sixgill은 고객 행세를 하며 도난당한 신용카드 세부 정보를 사용하여 Fortnite의 게임 내 통화(V-Bucks)를 구입한 후 게임 내 구매로 "깨끗한"[178][179][180] 가격에 판매할 수 있음을 발견했습니다.포트나이트의 제조사인 에픽게임즈는 고객들에게 계정 [181]확보를 촉구하며 대응했다.
  • HSBC는 2012년 12월 마약 밀매업자, 테러리스트 및 [182]이란과 같은 제재된 정부를 위해 수억 달러의 돈을 세탁한 혐의로 19억 달러의 기록적인 벌금을 지불했습니다.돈세탁은 2000년대 내내 일어났다.
  • 종교 사업 연구소:이탈리아 당국은 IOR에 의해 몇몇 이탈리아 [183]은행에 이루어진 2억1800만달러의 자금세탁 의혹을 조사했다.
  • 2013년 5월, 리버티 리저브는 [184][185][186]60억 달러를 세탁한 혐의로 미국 연방 당국에 의해 압류되었다.
  • 나우루: 규제되지 않은 나우루 연안 쉘 은행을 통해 세탁된 러시아 자본의 700억 달러(1990년대[187] 후반)
  • Sani Abacha: 나이지리아 [188]대통령이 영국, 룩셈부르크, 저지(Channel Islands) 및 스위스의 은행을 통해 세탁한 정부 자산은 20억~50억달러입니다.
  • 스탠다드뱅크: 스탠다드뱅크 남아프리카공화국 런던지점– 금융행동당국(FCA)은 정치적으로 노출된 개인(PES)[189]과 관련된 기업 및 개인은행 고객에 대한 자금세탁방지(AML) 정책 및 절차 위반으로 스탠다드뱅크 PLC(Standard Bank)에 7,640,400파운드의 벌금을 부과했습니다.
  • 스탠다드차타드: 이란을 위해 수천억 달러의 돈을 세탁한 혐의로 3억 3천만 달러의 벌금을 지불했습니다.이 자금세탁은 2000년대에 이루어졌으며 "2500억 달러 상당의 6만 건의 거래를 숨기기 위해 거의 10년 동안 이루어졌다."[190]
  • 웨스트팩: 2020년 9월 24일 웨스트팩과 아우스터랙은 호주 기업 [191]역사상 가장 큰 벌금인 2006년 자금세탁방지 및 테러방지금융법 위반에 대해 13억달러의 벌금에 합의했다.

개인들

  • 호세 프랭클린 Jurado-Rodriguez가 하버드 대학과 콜롬비아 대학교 대학원 예술과 과학 경제학부 졸업생의, 룩셈부르크에서 6월 1990년에"무엇이 가장 큰 마약 돈 세탁 사건 지금까지 유럽에서 가져와의"[192]과 미국 1996년의 칼리 카르텔)호세 Santacr을 위해 돈 세탁의에서 유죄 판결을 받았습니다.Louzndono.[193] Jurado-Rodriges는 "스머핑"[194]을 전문으로 합니다.
  • Ng Lap Seng:마카오에서 중국 억만 장자 부동산 개발 업체인 prison[195]4년 5월 2018년으로 두 외교관에게, 국제 연합 총회의 전 대통령인 존 윌리엄 Ashe, 그를 마카오의 유엔 사무소 남남 협력(UNOSSC)에에 의해 이끌어지를 위한 컨퍼런스 센터 건설을 돕기 위해 등을 선고 받았다. 다이어이핑 저우이번 부정부패 사건은 20여 년 전 이라크 석유-식량 프로그램 남용 이후 유엔에 최악의 금융 스캔들이었다.69세의 Ng Lap Seng은 외국부패방지법 위반, 뇌물수수, 돈세탁, 음모 등 2가지 혐의로 맨해튼 연방지방법원에서 유죄 판결을 받았다.
  • 페르디난드 마르코스:미국, 리히텐슈타인, 오스트리아, 파나마, 네덜란드령 안틸레스, 케이맨 제도, 바누아투, 홍콩, 싱가포르, 모나코, 바하마, 바티칸, [196]스위스 등의 은행과 금융기관을 통해 세탁된 정부 자산 중 미화 100억 달러로 추산된다.

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