찰스 폰지

Charles Ponzi
"폰지"는 여기서 리디렉션된다. 그의 이름을 딴 사기적인 사업 계획은 폰지 계획을 보라. 2021년 나이지리아 코미디 영화는 폰지(영화)를 참조한다.
이 기사는 이탈리아계 미국인 신용 사기꾼에 관한 것이다. 프랑스의 경쟁 공식 경주용 자동차 운전사 1명은 찰스 포지를 참조한다.
찰스 폰지
Ponzi1920.jpg
폰지 1920년
태어난
카를로 피에트로 조반니 굴리엘모 테발도 폰지

(1882-03-03)1882년 3월 3일
이탈리아 에밀리아로마냐 루고
죽은1949년 1월 15일 (1949-01-15) (66)
브라질 리우데자네이루
기타 이름카를로와 찰스 P. 비안치
직업금융업자, 신용 사기꾼
로 알려져 있다.폰지 계략
배우자
로즈 게코
(m. 1918; div. 1937)
상위 항목오레스트와 이멜데 폰지
동기재무이익
형사고발급위조(캐나다), 우편 사기(미국 연방), 절도(주)
벌칙캐나다에서의 3년 1908–1911; 5년 미국 연방 (서비스 제공) 3+1⁄2 년 전 국가 부담) 1920–190년, 9년 주 1927–1934년 추방

찰스 폰지(/charles Ponzi/, 이탈리아어: [ˈpontsi]; 카를로 피에트로 지오반니 굴리엘모 테발도 폰지; 1882년 3월 3일 ~ 1949년 1월 15일)는 미국과 캐나다의 이탈리아의 사기꾼이자 사기꾼이었다. 그의 가명으로는 찰스 폰시, 카를로, 찰스 P 등이 있다. 비안치.[1]

이탈리아에서 태어나고 자란 그는 1920년대 초 돈벌이로 북미에서 사기꾼으로 알려지게 되었다. 그는 다른 나라에서 할인된 우편 회신 쿠폰을 구입하여 미국에서 액면가로 차익거래의 형태로 상환함으로써 고객들에게 45일 이내 50%의 이익 또는 90일 이내 100%의 이익을 약속하였다.[1]: 1 [2] 실제로 폰지는 후기 투자자들의 투자를 이용해 초기 투자자들에게 돈을 지불하고 있었다. 이러한 유형의 사기 투자 계획은 원래 폰지에 의해 발명된 것이 아니라, 그와 너무 동일시되어 지금은 "폰지 사기"라고 일컬어지게 되었다. 그의 계획은 무너지기 전까지 1년 넘게 진행되어 그의 "투자자" 2000만 달러(2022년 2억5800만 달러)의 손실을 입었다.

폰지는 윌리엄 F의 계략에서 영감을 얻었을지도 모른다. 1899년 비슷한 속임수를 써서 100만 달러를 챙긴 브루클린 도서관리인 밀러(520% 밀러)도 있다.[3][4]

초년기

찰스 폰지는 1882년 3월 3일 이탈리아 에밀리아로마냐의 루고에서 태어났다. 그는 뉴욕타임즈와의 인터뷰에서 파르마의 한 가정 출신이라고 말했다. 폰지의 조상들은 유복했고, 그의 어머니는 계속해서 "도나"라는 호칭을 사용했지만, 그 후 그 가족은 어려운 시기에 빠졌고 돈이 거의 없었다.[3] 폰지는 일찍부터 우체부 직원으로 취직했지만 곧 로마대학 라 사피엔자에 합격했다. 그의 부유한 친구들은 대학을 '4년 휴가'로 여겼고, 그는 그들을 따라 술집, 카페, 오페라에 가는 경향이 있었다. 이로 인해 폰지는 전 재산을 소비하게 되었고, 4년 후에는 빈털터리가 되어 학위 없이 지냈다. 이 시기 동안 많은 이탈리아 소년들이 미국으로 이주하여 부자로 이탈리아로 돌아가고 있었다. 폰지의 가족은 그에게 똑같이 하라고 격려했고, 그로 인해 그의 가족은 잃어버린 영광으로 돌아갔다.[5]

미국 도착

1903년 11월 15일 폰지는 S.S. 밴쿠버를 타고 보스턴에 도착했다. 그의 설명에 따르면 폰지는 2달러 50센트를 호주머니에 가지고 있었고, 항해 중에 남은 평생 모은 돈을 도박으로 탕진했다. 그는 나중에 뉴욕타임스에 "나는 현금 2.50달러와 희망 100만달러를 가지고 이 나라에 도착했다"고 말했다.[3] 그는 영어를 빨리 배웠고 그 후 몇 년 동안 동부 연안을 따라 잡일을 하며 보냈고, 결국 한 식당에서 식기세척기로 일하게 되었는데, 그 곳에서 그는 바닥에서 잠을 잤다. 폰지는 간신히 웨이터 자리에까지 올라갔으나 절도나 손님 교환으로 해고당했다.[6]

몬트리올과 뱅코 자로시로 이동

1907년 폰지는 미국에서 몇 년 동안 좋은 성적을 거두지 못하자 캐나다 퀘벡 주 몬트리올로 이주하여 새로 문을 연 뱅코 자로시 은행(Banco Zarossi)에서 대리인이 되었다. 이 은행은 루이지 "루이스" 자로시가 이 도시에 도착한 이탈리아 이민자들의 유입을 지원하기 위해 시작한 은행이다. 이 무렵 폰지는 승리한 성격을 지녔고 영어, 이탈리아어, 프랑스어를 구사했는데, 주코프는 그가 방코 자로시(Banco Zarossi)에 취직하는 데 도움을 주었다고 말한다.[7]

폰지가 '바울에게 돈을 주기 위해 베드로를 밀쳐낸다'(이후 폰지 사기라고 불릴 것)의 계략을 처음 본 것은 방코 자로시였다.[8] 자로시는 은행 예금에 6%의 이자를 지불했는데, 이는 당시 이율이 두 배인 것이었고, 그 결과 급속도로 성장하고 있었다. 폰지는 결국 은행장으로 승진했다. 그러나 그는 이 은행이 부동산 대출 부실 때문에 심각한 재정난을 겪고 있으며, 자로시가 투자 차익이 아니라 새로 개설된 계좌에 예치된 돈을 사용하여 이자 지급에 자금을 대고 있다는 사실을 알아냈다. 은행은 결국 실패했고 자로시는 은행 돈의 상당 부분을 가지고 멕시코로 달아났다.

폰지는 몬트리올에 머물며 한동안 자로시의 집에서 그 남자의 버려진 가족을 도우며 살다가 미국으로 돌아가 다시 시작할 계획을 세웠다. 폰지가 무일푼이었기 때문에, 이것은 매우 어려운 것으로 판명되었다. 결국 그는 자로시 출신 고객인 캐나다 웨어하우징의 사무실에 들어가 아무도 없는 것을 발견하고는 자신이 발견한 수표책에 423.58달러짜리 수표를 직접 써서 회사의 이사인 데미안 포니어의 서명을 위조했다. 위조수표가 현금화된 직후 거액의 지출에 주목한 경찰에 맞서 폰지는 손목을 내밀며 "죄송하다"고 말했다. 그는 결국 성에서 3년을 보냈다. 몬트리올 외곽에 위치한 황량한 시설인 빈센트 드 폴 연방 교도소. 그는 어머니에게 자신의 투옥 사실을 알리기는커녕 교도소장에게 '특수 조수'라는 직업을 구했다는 내용의 편지를 올렸다.

1911년 석방된 폰지는 미국으로 돌아가기로 결심했지만 국경을 넘어 이탈리아 불법 이민자들을 밀반입하는 계획에 가담했다. 그는 체포되어 애틀랜타 감옥에서 2년을 보냈다. 여기서 그는 조폭 이그나지오 "늑대" 루포의 편지를 가로채던 소장의 번역가가 되었다. 폰지는 결국 루포와 친구가 되었다. 또 다른 죄수인 찰스 W. 모스는 폰지의 진정한 롤 모델이 되었다. 월가의 부유한 사업가이자 투기꾼인 모스는 건강하지 못한 것처럼 보이기 위해 비누 조각들을 먹으면서 건강검진 중에 의사들을 속였다. 모스는 곧 감옥에서 풀려났다. 폰지는 모스가 석방된 후 50달러의 벌금을 내지 못해 형기가 한 달 더 추가되면서 형기를 마쳤다.

광산 캠프와 보스턴에서 일한다.

폰지가 감옥에서 풀려난 후, 그는 보스턴으로 돌아왔다. 그는 광업 캠프에서 간호사로 일하던 중 다른 광업 캠프에 가서 물과 전력을 공급할 유틸리티를 그곳에서 시작하고 그 주식을 팔겠다는 생각을 떠올렸다. 이 기간 동안 펄 고시드라는 동료 간호사가 사고로 심한 화상을 입었다. 폰지는 그녀를 몰랐음에도 불구하고 자신의 등과 다리에서 피부 220평방인치(1400cm2)를 펄에게 기부하는 2대 수술을 자청했다. 이로 인해 늑막염과 유사한 합병증이 생겼고 폰지는 직장을 잃었다.[7]

이후 폰지는 일자리를 찾아 여행을 계속했고 보스턴에서는 속기사 로즈 마리아 게코를 만나 결혼을 제안했다. 그네코는 보스턴 시내에 작은 과일 노점을 가진 이탈리아계 미국인 이민자 가족 출신이다. 폰지는 그네코에게 감옥에서 보낸 세월을 말하지 않았지만, 그의 어머니는 그네코에게 폰지의 과거를 알려주는 편지를 보냈다. 그럼에도 불구하고 그녀는 1918년에 그와 결혼했다. 그 후 몇 달 동안 폰지는 장인의 식료품점과 수출입 회사 JR Poole을 포함한 많은 사업체에서 일하다가 여러 사업체에 보내질 대기업 목록에 광고를 팔겠다는 아이디어를 생각해 냈다. 그는 이 아이디어를 기업에 팔 수 없었고, 그의 회사는 곧 실패했다. 폰지는 잠시 아내의 미숙한 과일 회사를 인수했지만 소용이 없었고, 그 직후에도 역시 실패했다.

Ponzi scheme 및 IRC scheme 용어의 기원

IRC를 교환하기 위한 아이디어

폰지는 1919년 여름, 유럽의 접촉자들에게 사업 아이디어를 팔려고 시도하면서 보스턴의 스쿨 스트리트 27번지에 작은 사무실을 차렸다. 그는 스페인의 한 회사로부터 국제 답신 쿠폰(IRC)이 포함된 광고 카탈로그를 문의하는 편지를 받아 폰지에게 돈을 벌 수 있는 기회를 준 제도에서 약점을 찾도록 유도했다.

우편 회신 쿠폰은 한 국가의 사람이 다른 나라의 통신원에게 회신 우편 요금을 지불할 수 있도록 했다. IRC는 구매 국가의 우편요금에 따라 가격이 책정되었지만, 상환된 국가의 우편요금에 충당하기 위해 우표와 교환할 수 있었다. 이러한 값이 다르면 잠재적인 이익이 있었다. 제1차 세계 대전 후 인플레이션은 미국 달러로 표현된 이탈리아의 우편요금을 크게 줄여 IRC를 이탈리아에서 싸게 구입하여 가치가 더 높은 미국 우표와 교환할 수 있게 되었고, 그 다음에는 팔릴 수 있게 되었다. 폰지는 이러한 거래에서 비용과 환율에 따른 순이익이 400%를 넘었다고 주장했다. 이것은 한 시장에서 더 낮은 가격에 자산을 매입하고 즉시 가격이 더 높은 시장에서 자산을 매각함으로써 이익을 얻는 일종의 차익거래였는데, 이것은 완전히 합법적이었다(그리고 지금도 그렇다).[7]

기회를 엿본 폰지는 IRC 계획을 실행하기 위해 통역직을 그만뒀지만 IRC를 더 싼 유럽 통화로 사려면 대규모 자본 지출이 필요했다. 그는 우선 하노버 트러스트 컴퍼니를 포함한 은행으로부터 돈을 빌리려 했으나 그들은 납득이 가지 않았고 그 매니저인 치엘린스키가 그를 거절했다.[7][9]

이어 폰지는 주식회사를 설립해 대중으로부터 자금을 조달했다. 그는 또한 보스턴에 있는 몇몇 친구들에게 가서 90일 안에 그들의 투자를 두 배로 늘리겠다고 약속했다. 폰지는 이후 은행들이 연 5%의 이자만 지불하는 환경에서 이를 50%의 이자율로 45일로 단축해 3개월 만에 투자를 두 배로 늘렸다. 그가 그들에게 설명하기를, 우편 회신 쿠폰에서 얻을 수 있는 엄청난 수익은 그렇게 믿을 수 없는 수익을 쉽게 만들어 주었다. 일부 사람들은 1,250달러의 초기 투자에 750달러의 이자를 받으며 약속대로 투자했다가 갚았다.[7]

증권거래소

1920년 보스턴에 있는 그의 사무실에서 여전히 사업가로 일하면서 폰지

1920년 1월 폰지는 이 계획을 홍보하기 위해 자신의 회사인 "증권거래소"[10]를 설립했다. 첫 달에 18명이 총 1,800달러로 그의 회사에 투자했다. 그는 새로운 투자자들로부터 얻은 돈으로 바로 다음 달에 그들에게 즉시 지불했다.[7]

폰지는 이번에는 스쿨 가의 나일즈 빌딩에 더 큰 사무실을 차렸다. 입소문이 퍼지면서 투자도 급증했다. 폰지는 요원을 고용하고 그들이 들여온 1달러당 후한 수수료를 지불했다. 1920년 2월과 3월 사이에, 투자 총액은 5천 달러에서 2만 5천 달러 (202020년에는 각각 6만 달러에서 32만 달러였다. 이 계획이 커지자 폰지는 뉴잉글랜드와 뉴저지주에서 새로운 투자자를 찾기 위해 대리점을 고용했다. 그 당시 투자자들은 인상적인 이자율을 받고 있었고, 그 결과 다른 투자자들의 투자를 장려했다. 1920년 5월까지 42만 달러(2020년 54만 달러에 상당)를 벌었다. 1920년 6월까지 사람들은 폰지의 계획에 250만 달러를 투자했다(2020년 3200만 달러에 상당함). 7월이 되자 그는 주당 100만 달러를 긁어모으고 상승하고 있었다. 7월 말이 되자 그는 하루 100만 달러에 육박하고 있었다.[7][11]

폰지는 일단 자신의 계좌가 충분히 커지면 은행에 자신의 의사를 부과하거나 심지어 사장이 될 수 있기를 바라면서 보스턴의 하노버 트러스트 은행(대부분 이탈리아 노스 엔드의 하노버 거리에 있는 작은 은행)에 그 돈을 예치하기 시작했다; 그는 예치 후 자신과 몇몇 친구들을 통해 은행에 대한 지배지분을 구입했다.g 300만 달러 1920년 7월까지 폰지는 수백만 달러를 벌었다. 사람들은 집을 저당 잡히고 저축한 생활비를 투자하고 있었다. 대부분은 이익을 챙기지 않고 재투자했다. 한편 폰지의 회사는 메인주에서 뉴저지까지 지점을 설립했었다.[7]

폰지의 회사가 매일 환상적인 액수의 돈을 들여오고 있었지만, 가장 간단한 재무 분석은 그 작전이 큰 손실로 돌아가고 있다는 것을 보여주었을 것이다. 돈이 계속 유입되는 한 기존 투자자들은 새 돈으로 지불받을 수 있었다. 이것은 폰지가 합법적인 이익을 창출하기 위해 노력하지 않았기 때문에 기존 투자자들에게 수익을 계속 제공할 수 있는 유일한 방법이었다.[12]

폰지의 초기 투자자들은 자신과 같은 노동자계급 이민자들로 구성되었다. 점차 뉴스가 올라갔고, 많은 부유한 보스턴 브라만들도 그의 계획에 투자했다. 전성기에 보스턴 경찰력의 거의 75%가 이 계획에 투자했다. 폰지의 투자자들은 심지어 그의 운전기사 존 콜린스와 그의 처남처럼 그와 가장 가까운 사람들을 포함시켰다. 폰지는 몇 달러를 투자하는 젊은 신문사 소년부터 1만 달러를 투자한 캔자스 주 로렌스의 은행원처럼 그물 가치가 높은 개인까지 자신이 누구에게 투자할 수 있도록 허락한 무차별적인 존재였다.[7] 간단히 말해서, 그는 어떤 투자자에게서든 기꺼이 돈을 받았다.

폰지 계획의 실현 불가능

폰지는 여전히 투자자들을 갚고 있었지만, 주로 후속 투자자들의 돈으로 투자자들을 갚고 있었지만, 그는 IRC를 실제로 현금으로 바꿀 방법을 아직 찾지 못했다. 그는 또한 쿠폰을 돈으로 바꾸는 것은 물류상 불가능하다는 것을 깨달았다. 예를 들어 1920년 1월 초창기 18명의 투자자들은 1800달러의 투자를 위해 53,000장의 우편 쿠폰이 있어야 실제로 차익거래 이익을 실현할 수 있었다. 폰지가 가지고 있던 그 이후의 1만 5천 명의 투자자들에게, 그는 타이타닉 크기의 배들에 단지 유럽에서 미국으로 운송하기 위해서 우편 쿠폰을 채워야 했을 것이다. 그러나 폰지는 투자자들이 계속 재투자를 하면서 모든 이자 지급이 자신에게 돌아온다는 사실을 알게 되었다.[7]

폰지의 뒤이은 생활 방식

폰지는 호화롭게 살았다. 그는 매사추세츠주 렉싱턴에 있는 저택을 샀고,[13] 하노버 트러스트 외에 뉴잉글랜드 전역의 여러 은행에 계좌를 유지했다. 그는 그 당시 최고의 차였던 러코빌레를 샀다.[7] 그는 당초 로즈와의 밀월을 위해 이탈리아로 가는 1등석 티켓 두 장을 샀지만 대신 그의 어머니를 이탈리아에서 미국으로 데려오는 것으로 바꾸기로 결정했다. 그녀는 렉싱턴에서 한동안 폰지, 로즈와 함께 살았지만 곧 죽었다. 1920년 7월 31일 폰지는 자메이카 평원에 있는 이탈리아어린이집 원장 파스칼레 디 밀라 신부에게 어머니를 기리기 위해 10만 달러를 기부하겠다고 말했다.[14] 폰지는 또한 그의 IRC 계획의 투자자들에게 보답하는 데 사용될 수 있는 이익을 얻기 위해 마카로니 회사와 와인 회사의 일부를 인수했다.

의심

폰지의 급부상은 당연히 의심을 불러 일으켰다. 보스턴의 한 금융 작가가 폰지가 단기간에 이렇게 높은 수익을 합법적으로 전달할 수 있는 방법이 없다고 제안하자 폰지는 명예훼손으로 고소해 50만 달러의 손해배상금을 받았다. 당시 명예훼손죄가 저자와 출판사에 입증책임을 지웠기 때문에 이는 한동안 그의 거래에 대한 심각한 조사를 사실상 무력화시켰다.

그럼에도 불구하고, 그의 궁극적인 파멸의 조짐은 여전히 남아 있었다. 보스톤 가구 딜러인 조셉 대니얼스는 돈을 낼 수 없는 폰지 가구를 내놓아 골드러시로 폰지를 현찰로 바꿔 달라고 고소를 했다. 이 소송은 성공하지 못했지만, 사람들이 어떻게 폰지가 단기간에 무일푼에서 백만장자가 될 수 있었는지에 대해 질문하기 시작했다. 일부 투자자들이 손을 떼기로 결정하면서 증권거래소에 대한 실책이 있었다. 폰지는 그들에게 돈을 지불했고 달리기는 멈췄다.

1920년 7월 24일, 보스턴 포스트는 폰지와 그의 계획에 대한 호의적인 기사를 게재하여 그 어느 때보다도 빨리 투자자들을 끌어들였다. 당시 폰지는 하루 25만 달러를 벌고 있었다. 폰지가 45일 만에 실제로 투자 수익률 50%를 돌려준다는 것을 암시하는 듯한 이 호의적인 기사 바로 밑에는 은행이 연간 5%의 수익률을 내고 있다는 은행 광고가 실리면서 폰지의 행운이 더해졌다. 이 기사가 출판된 다음 영업일, 폰지는 수천 명의 보스턴 사람들이 그에게 돈을 주기 위해 기다리고 있는 것을 찾기 위해 그의 사무실에 도착했다.[citation needed]

이런 탄압이 있었음에도 불구하고 포스트의 대리 출판사 리차드 그로지에(그 소유주 겸 발행인 아버지 에드윈이 없는 상태에서 신문을 경영하고 있던)와 에디 던 시 편집장은 수상쩍게 여겨 수사 기자를 배정하여 폰지를 조사하게 했다. 그는 또한 매사추세츠 당국의 조사를 받고 있었고, 포스트지가 기사를 인쇄한 날 폰지는 주 당국자들을 만났다. 그는 제대로 된 기록들이 보관되지 않아 다행스러운 선택인 수사 기간 동안 돈을 받지 않겠다고 제안함으로써 관리들이 자신의 장부를 확인하는 것을 가까스로 따돌렸다. 폰지의 제안은 국가 관리들의 의혹을 일시적으로 진정시켰다.

계획 접기법

7월 26일, 포스트는 폰지 머니머신 운영에 대해 어려운 질문을 던지는 일련의 기사를 시작했다. 이 신문은 다우존스앤컴퍼니를 이끌었던 금융전문기자 클라렌스 배런과 접촉해 폰지의 계략을 조사했다. 배런은 폰지가 환상적인 투자 수익을 제공하고 있었지만 폰지 자신은 자신의 회사와 함께 투자하지 않고 있다고 보았다.

바론은 이어 증권거래소 투자금을 충당하기 위해서는 1억6000만 장의 우편 회신 쿠폰이 유통돼야 한다고 지적했다. 그러나 실제로 유통된 것은 약 2만 7천 명에 불과했다. 미국 우체국은 국내나 해외에서 우편물 회신 쿠폰이 대량으로 구매되고 있지 않다고 말했다. 각 IRC를 사고팔 때 총이익률(%)은 어마어마했지만, 이들 품목의 매입과 환매를 처리하는 데 필요한 오버헤드는 극히 저비용이어서 개별적으로 팔렸기 때문에 총이익은 초과했을 것이다. 배런은 폰지가 정말로 자신이 주장했던 것을 하고 있다면, 쿠폰을 구입한 정부나 미국 정부 중 어느 쪽이든 사실상 정부의 희생으로 이득을 보고 있을 것이라고 언급했다. 이 때문에 배런은 폰지의 작전이 합법적이라 하더라도 이런 식으로 정부를 이용하는 것은 부도덕하다고 주장했다.

그 포스트 기사는 증권거래소에 공황상태를 초래했다. 폰지는 그의 사무실 밖에 있는 야생 군중들에게 3일 만에 2백만 달러를 지불했다. 그는 군중들을 돌아다니며 커피와 도넛을 나눠주며 그들에게 아무 걱정도 하지 말라고 유쾌하게 말했다. 많은 이들이 마음을 바꿔 그에게 돈을 맡겼다. 하지만, 이것은 미국 매사추세츠 지방 검사인 다니엘 갤러거의 관심을 끌었다. 갤러거는 에드윈 프라이드에게 증권거래소 장부 감사를 의뢰했는데, 이는 폰지의 장부 체계가 단지 투자자들의 이름이 적힌 색인 카드로 구성되었다는 사실 때문에 어렵게 된 노력이다.

그동안 폰지는 홍보담당자인 윌리엄 맥마스터스를 고용했었다. 그러나 맥마스터스는 폰지에 대한 계속되는 조사뿐 아니라 폰지에 대한 우편 답신 쿠폰에 대한 끝없는 이야기를 하는 것에 대해 금세 의심을 품게 되었다. 그는 나중에 폰지를 덧붙일 줄 모르는 것 같은 '재정적인 바보'라고 표현했다. 폰지 종말은 7월 말에 시작되었는데, 맥마스터스는 폰지가 단지 "폴에게 돈을 주기 위해 피터에게 돈을 주려"라는 것을 암시하는 몇 개의 매우 비난적인 문서들을 발견했다. 맥마스터스는 이 정보를 가지고 전 고용주인 그로지에로 갔다. 그로지에는 1920년 8월 2일 포스트지에 게재된 그의 이야기에 5천 달러를 내걸었다. 맥매스터의 기사는 폰지가 700만 달러의 유동자금을 청구했지만 실제로는 최소한 200만 달러의 빚을 지고 있다고 보도하면서 절망적으로 파산했다고 선언했다. 맥마스터스는 "폰지는 450만 달러의 적자를 기록했다"고 썼다. 그 이야기는 대규모로 진행되었고, 폰지는 하루 만에 성과를 거두었다. 그리고 나서 그는 은행과 수출입 업무에 종사할 거대한 대기업을 건설할 계획을 가속화했다.

조셉 앨런 매사추세츠 은행장은 주요 인출책들이 폰지의 보유고를 소진할 경우 보스턴의 은행 시스템을 마비시킬 것이라고 우려했다. 앨런의 의혹은 폰지 지배계정 다수가 하노버 트러스트로부터 25만 달러 이상의 대출을 받았다는 사실을 알게 되면서 더욱 불거졌다. 이 때문에 앨런은 폰지가 자신이 실질적으로 지배하고 있는 은행으로부터 거액의 대출을 받고 있었기 때문에 자신이 주장하는 것만큼 자금력이 넉넉하지 않다고 추측하게 되었다. 그는 은행 심사원 두 명에게 폰지의 계좌를 감시하라고 명령했다.

8월 9일, 은행 심사관들은 충분한 투자자들이 폰지의 주요 계좌에 있는 수표를 현금으로 바꾸었다고 보고했는데, 그것은 거의 확실히 초과 인출되었다고 한다. 그러자 앨런은 하노버 트러스트에 폰지의 본계좌에서 더 이상 수표를 지불하지 말라고 명령했다. 그는 또한 몇몇 소규모 폰지 투자자들의 비자발적인 파산 신청을 조정했다. 그 조치로 매사추세츠 검찰총장은 J. 웨스턴 앨런은 우편 쿠폰의 대규모 거래에 대한 폰지의 주장을 뒷받침할 만한 것이 거의 없다는 성명을 발표했다. 그리고 나서 주 관리들은 조사의 목적을 위해 그들의 이름과 주소를 제공하기 위해 매사추세츠 주 의회에 폰지 노트홀더들을 초대했다. 같은 날 폰지는 프라이드의 감사 예고편을 받았는데, 폰지는 적어도 700만 달러의 빚을 지고 있는 것으로 드러났다.

8월 11일, 폰지에게는 모든 것이 무너졌다. 먼저, 포스트는 13년 전 몬트리올에서 있었던 그의 범죄 행위에 대한 1면 기사를 내놓았는데, 그 중에는 위조 유죄 판결과 자로시의 스캔들로 얼룩진 은행에서의 역할도 포함되어 있었다. 이날 오후 앨런 은행장은 수많은 비리로 하노버 트러스트를 압류했다. 따라서 집행위원은 다른 모든 자금 확보 노력이 실패할 경우 은행 금고에서 자금을 "빌리려는" 폰지의 계획을 부주의로 무산시켰다.

12일 오전까지 은행 관계자들이 당좌대출을 충당하기 위해 은행 관계자들이 두드린 뒤 150만 달러어치였던 폰지 하노버 트러스트의 예금증서는 100만 달러로 줄었다. 현금으로 바꿀 수 있었더라도 400만 달러의 자산만 있었을 것이다. 언젠가 체포될 것이라는 보도가 나오는 가운데 폰지는 그날 아침 연방 당국에 항복하고 프라이드의 수치를 받아들였다. 그는 그들의 노트가 성숙했다는 편지를 자신의 마크에게 보낸 것에 대해 우편 사기로 기소되었다.[15] 그는 원래 2만 5천 달러의 보석금을 내고 풀려났으며, 즉시 절도 혐의로 다시 체포되었고, 이 혐의로 그는 1만 달러의 추가 채권을 발행했다. 우정사업본부가 감사 결과를 발표한 뒤 보석채권자는 폰지가 해외로 도피할 것을 우려해 연방정부의 기소로 보석을 철회했다. 앨런 검찰총장은 폰지가 가까스로 자유를 되찾을 수 있다면 주 정부는 추가 혐의를 적용하고 폰지가 구금 상태를 유지할 수 있을 만큼 높은 보석금을 청구할 것이라고 선언했다.

손실 규모

이 소식은 하노버 트러스트 외에 5개의 다른 은행들을 몰락시켰다. 폰지의 투자자들은 달러당 30센트도 못 받는 등 사실상 전멸했다. 그들은 그들의 재정 사진이 거의 파괴되는 것을 보았다; 그들은 1920년에 약 2천만 달러를 잃었다.[16] 그에 비해 2008년 붕괴된 버나드 매도프의 비슷한 계획으로 인해 투자자들은 약 180억 달러의 손실을 입었는데, 이는 폰지의 계획보다 53배나 많은 손실이다.[17]

감옥과 만년의 삶

두 번의 연방 기소에서 폰지는 86건의 우편 사기 혐의로 기소되었고 종신형을 선고 받았다. 폰지는 아내의 권유로 1920년 11월 1일 클라렌스 헤일 판사가 선고하기 전 "거액을 구해야 할 의무를 다한 남자가 있었다. 그는 변호인의 인정에 따라 남녀를 사취하는 계략을 꾸몄다. 그런 계획이 실질적인 처벌을 받지 않고 실행될 수 있다는 것을 세상이 이해하게 하는 것은 아닐 것이다." 폰지는 연방 교도소에서 5년형을 선고받았다.[18]

매사추세츠 주

폰지는 3년 6개월 만에 풀려났고,[1] 폰지에게는 놀라운 일로 다가온 22가지 절도 혐의로 거의 즉시 기소되었다. 폰지는 만약 그가 연방정부의 혐의에 대해 유죄를 인정한다면, 국가가 자신에 대한 어떤 기소도 취하할 것을 요구하는 거래가 있다고 생각했다. 그는 만약 매사추세츠주가 연방 기소장에 명시된 것과 같은 범죄에 대해 근본적으로 그를 재심 청구한다면 그는 이중 위험에 직면하게 될 것이라고 주장하며 소송을 제기했다. 사건, 폰지 대 사건. 페센덴, 미국 연방대법원까지 왔어 1922년 3월 27일, 대법원은 연방정부의 유죄협상 교섭은 주 혐의에 대해 근거가 없다고 판결했다. 또한 연방정부는 폰지에게 같은 범죄작전이 관련되었음에도 불구하고 우편사기 혐의로 기소하는 동안 매사추세츠 주는 그를 절도죄로 기소했기 때문에 폰지가 이중 위험에 처하지는 않았다고 판결했다.

1922년 10월 폰지는 첫 10건의 절도 혐의로 재판을 받았다. 그가 파산했기 때문에 폰지는 자신의 변호사로 일했고 속은 투자자들과의 설득력 있게 말하면서 모든 혐의에 대해 배심원들로부터 무죄 판결을 받았다. 그는 나머지 다섯 가지 혐의에 대해 두 번째 재판을 받았고, 배심원단은 교착 상태에 빠졌다. 폰지는 3심에서 유죄판결을 받았고, '평범하고 악명 높은 도둑'[18]으로 추가 징역 7~9년을 선고받았다. 놀랍게도, 다양한 수감 기간 동안, 폰지는 더 잘 속는 몇몇 투자자들로부터 크리스마스 카드를 계속 받았고, 다른 투자자들로부터 돈을 투자해 달라는 요청을 받았다. 1922년 그를 바람직하지 않은 외국인으로 추방하려는 노력이 있었다.[19]

플로리다 주

1925년 9월 폰지는 국가 유죄 판결에 항소하면서 보석으로 풀려났다. 그는 플로리다주 잭슨빌의 스프링필드 인근으로 도망쳐 차르폰 랜드 신디케이트("차르폰"은 그의 이름을 합친 것이다)를 출범시켜 플로리다의 토지 붐을 이용하려 했다. 그는 투자자들에게 아주 작은 땅, 물속 일부를 제공했고 60일 안에 200%의 수익을 약속했다.[1] 실제로 컬럼비아 카운티에서 수영장을 판 것은 사기였다.[20] 폰지는 1926년 2월 듀발 카운티 대배심에 의해 기소되어 플로리다 신탁 및 증권법 위반 혐의로 기소되었다. 배심원단은 증권 혐의에 대해 유죄를 선고했고 판사는 그에게 플로리다 주립 교도소에서 1년을 선고했다. 폰지는 유죄 판결에 항소했고 1,500달러의 채권을 발행한 후 풀려났다.

폰지는 [20]탬파로 여행을 가서 머리를 삭발하고 콧수염을 기르고 이탈리아로 향하는 상선을 타고 선원으로서 국외로 도망치려 했다. 하지만 그는 한 선원에게 자신의 신분을 밝혔다. 부보안관 한 명에게 소문이 퍼졌는데, 보안관은 배를 따라 뉴올리언스의 마지막 미국 기항지까지 가서 폰지를 체포했다. 폰지가 캘빈 쿨리지와 베니토 무솔리니에게 추방을 간청한 것이 묵살된 후, 그는 다시 매사추세츠로 수감되었다.[1][21] 폰지는 감옥에서 7년을 더 복역했다.

그 사이 정부 수사관들은 폰지가 돈을 얼마나 가져갔는지, 어디로 갔는지 파악하기 위해 폰지의 난잡한 계좌를 추적하려고 했다. 그들은 결코 그것을 풀지 못했고 수백만 명이 그의 손을 거쳤다는 결론만 내릴 수 있었다.[citation needed]

이탈리아

폰지는 1934년에 석방되었다. 석방과 함께 그를 이탈리아로 추방하라는 즉각적인 명령이 내려왔다. 그는 조셉 B 매사추세츠 주지사에게 전면적인 사면을 요청했다. 엘리. 그러나 7월 13일 엘리는 항소를 거절했다.[22] 폰지의 카리스마 넘치는 자신감은 희미해져 있었고, 감옥 문을 나서자 화가 난 군중들과 마주쳤다. 그는 떠나기 전 기자들과 만나 문제를 찾아갔더니 찾았다고 말했다. 10월 7일 폰지는 공식적으로 추방되었다.

로즈는 미국에 머물다가 1937년 폰지와 이혼했다.[23] 그녀는 보스턴을 떠나고 싶지 않았고, 폰지는 어떤 경우에도 그녀를 지지할 입장이 아니었다.

이탈리아에서 폰지는 계략에서 계략으로 뛰어올랐지만, 그것들에서는 거의 나오지 않았다. 그는 결국 이탈리아 국영 항공사인 알라 리토리아의 에이전트로 브라질에 취직했다.[2] 그러나 제2차 세계대전 중 영국 정보국이 개입하고 브라질은 연합군의 편을 들면서 항공사의 현지 운항이 중단되었다. 그 기간 동안 폰지 역시 자서전을 썼다.[24]

죽음

폰지는 그의 인생의 마지막 해를 가난 속에서 보냈고, 때때로 번역가로 일했다. 그의 건강은 악화되었고 1941년 심장마비로 그는 상당히 쇠약해졌다. 그의 시력은 쇠퇴하기 시작했고 1948년이 되자 그는 거의 완전히 장님이 되었다. 뇌출혈로 그의 오른쪽 다리와 팔이 마비되었다. 폰지는 1949년 1월 18일 리우데자네이루의 한 자선 병원인 리우데자네이루의 상프란시스코 데 아시스에서 사망했다.[2]

마지막이자 유일한 친구인 프란시스코 노나토 누네스는 영어를 구사하고 이탈리아어에 대한 생각을 갖고 있는 이발사로 미국인 기자에게 마지막 인터뷰를 허락하며 "아무것도 얻지 못하더라도 그 가격에 저렴했다. 나는 사전에 악의 없이 순례자들이 상륙한 이후 그들의 영토에서 행해진 최고의 쇼를 그들에게 선사했다! 내가 그 일을 끝내는 것을 지켜보는 것은 쉽게 1,500만 달러의 가치가 있었다."[3][25][26]

대중문화에서

코미디 센트럴의 드렁큰 역사 4시즌 에피소드인 '스카운드렐스'에는 폰지와 맥마스터즈의 이야기가 담겼으며 제시 플레몬스는 폰지와 에드 헬름스가 맥마스터를 묘사하고, 취기가 없는 크리스 로마노가 이 이야기를 다시 풀어냈다.

참고 항목

참조

  1. ^ a b c d e "Business & Finance: Ponzi Payment". Time. January 5, 1931. ISSN 0040-781X. Archived from the original on June 23, 2011. Retrieved July 16, 2013.
  2. ^ a b c Greenough, William Croan (January 31, 1949), "Take My Money!", Time, ISBN 0-256-08657-5, archived from the original on May 16, 2009, retrieved December 21, 2008, In Italy, Ponzi got on the good side of Mussolini's Fascists, was sent to Rio de Janeiro as business manager for Italy's LATI airlines. The war ended his job; after that he eked out a meager existence as a translator. Committed to a Rio charity ward, blind in one eye and partly paralyzed, he said not long ago: 'I guess the only news about me that most people want to hear is my death.'
  3. ^ a b c d "In Ponzi We Trust", Smithsonian, December 1998, retrieved December 21, 2008, Ponzi himself was probably inspired by the remarkable success of William "520 percent" Miller, a young Brooklyn bookkeeper who in 1899 fleeced gullible investors to the tune of more than $1 million.
  4. ^ Skarda, Erin (March 7, 2012). "William Miller, the Original Ponzi Schemer". Time. Retrieved January 10, 2020.
  5. ^ Ogunjobi, Tim. Scams: And How to Protect Yourself from Them. ISBN 9781409232919.
  6. ^ "Who was Ponzi – what the Heck was his scheme?". CNN. December 23, 2008.
  7. ^ a b c d e f g h i j k Zuckoff, Mitchell (January 10, 2006). Ponzi's Scheme: The True Story of a Financial Legend. New York: Random House Trade Paperbacks. ISBN 0812968360.
  8. ^ "Book reading by Mitchell Zuckoff at Olsson's Books and Records, Washington, D.C." The Film Archives. Retrieved October 27, 2016.
  9. ^ "Massachusetts reports". 1924.
  10. ^ 소벨 1968, 페이지 17.
  11. ^ "CPI Inflation Calculator". www.bls.gov. Retrieved November 6, 2017.
  12. ^ 블러드렛터와 배드맨: 순례자들부터 현재까지의 미국 범죄자들의 이야기 백과사전, 제이 로버트 내시
  13. ^ Herwick III, Edgar (July 25, 2014). "This Week In History: The Boston Post Takes Down Charles Ponzi". The Boston Post and WGBH News. Retrieved October 27, 2016.
  14. ^ Mark B. (May 28, 2008). "Charles Ponzi – The Jamaica Plain Connection". Remember Jamaica Plain?. Retrieved July 16, 2013.
  15. ^ "Ponzi Arrested.", The New York Times, August 13, 1920, retrieved December 21, 2008, Liabilities Put at $7,000,000. Federal Authorities Charge Using Mails to Defraud. State Warrant Charges Larceny. Claims $4,000,000 Assets. Bank Commissioner Fears Hanover Trust Assets Have Been Wiped Out. Investors Grow in Number. Attorney General Still Recording. Hundreds of Note Holders Caught in Crash. Liabilities running at least up to $7,000,000 and assets unknown, save for his assertion that they amount to $4,000,000, are among the echoes of the bursting of Charles Ponzi's bubble this noon, when he surrendered
  16. ^ Burnsed, Brian (2011). "The Greatest Financial Scandals: Charles Ponzi". images.businessweek.com. Retrieved November 18, 2011.
  17. ^ Levisohn, Ben (2011). "How to Make a Madoff". businessweek.com. Retrieved November 18, 2011.
  18. ^ a b Zuckoff, Mitchell (January 13, 2009), "What Madoff could learn from Ponzi", CNNMoney.com, retrieved April 15, 2009
  19. ^ "Proceedings to Deport Coupon Financier to Canada or Italy Are Begun.", The New York Times, November 30, 1924, retrieved December 21, 2008, Charles Ponzi, promoter of the get-rich-quick scheme of four years ago which attracted investments of many millions of dollars, was arrested early today by immigration authorities on a warrant charging that he is in this country illegally. Deportation proceedings will begin immediately, it was said by Immigration Commissioner John P. Johnson.
  20. ^ a b 커, 제시 린(2008년 12월 22일). "폰지는 여기에 살았다. 음모와 연관된 악명 높은 이름은 현지인이었다"고 말했다. 플로리다 타임즈-유니온.
  21. ^ Mitchell, Zuckoff (2005). Ponzi's Scheme: The True Story of a Financial Legend. New York: Random House. ISBN 9781588364487. OCLC 506066196.
  22. ^ "Ponzi Pardon Plea is Denied in Boston. Governor Ely Decision Is Followed by Court Move to Block Deportation.", The New York Times, July 13, 1934, retrieved December 21, 2008, Governor Ely today denied Charles Ponzi's petition for a full pardon, which would save him from deportation. The Governor made his decision after a hearing at the State House in which Ponzi pleaded tearfully to remain in this country.
  23. ^ "Sued for Divorce", Time, July 6, 1936, archived from the original on December 15, 2008, retrieved December 21, 2008, Charles Ponzi, 54, celebrated Boston swindler, now a Roman tourist guide; by Mrs. Rose Ponzi whom he married in 1918; in Cambridge, Mass. Grounds: he had served 'more than five years' (1922–34) in prison. Explained she: 'When he was down ... I stuck to him.'
  24. ^ 폰지, 찰스 (1937년)c. 폰지씨의 부활. 공공영역.
  25. ^ Scams: And How to Protect Yourself from Them, ISBN 1-4092-3291-3, thing for it, it was cheap at that price.
  26. ^ 보르도니, 알레시오 "찰스 폰지의 삶과 범죄에 대한 생물학적 쇼" 브로드웨이월드, 뉴욕, 2013년 8월 9일

참고 문헌 목록

외부 링크