송금기

Money transmitter

미국의 법률 법규에서 송금 서비스 또는 송금 서비스는 송금 서비스 또는 지불 [1]수단을 제공하는 사업체이다.미국의 송금업자는 머니 서비스 비즈니스(MSB)[2]라고 불리는 대규모 단체의 일부입니다.연방법, 18 USC § 1960에 따르면, 기업은 자신의 활동이 화폐송신기의 [3]주 정의에 해당하는 경우 화폐송신기 면허를 등록해야 한다.

규정

미국의 49개 주(산스 몬태나)는 주마다 법이 다르지만,[4] 송금업자를 규제(즉, 면허를 필요로 한다)하고 있습니다.대부분의 주에서는 최소 25,000달러에서 100만 달러 이상의 광범위한 금액의 송금 보증 채권을 필요로 하며 최소 자본 요건을 유지한다.미국에는 주 규제 기관인 MTRA([5]Money Transfer Regulators Association)가 있으며, 이는 미국 내 송금 산업의 통일성과 공통 관행 및 효율적이고 효과적인 규제를 창출하고자 합니다.MTRA 회원 자격은 여행자 수표, 우편환, 환어음 및 기타 금전 증권의 발행인과 판매자를 규제하는 주 규제 당국으로 구성됩니다.2019년 봄, MTRA는 머니 서비스 사업 규제에 관한 문제에 대해 [6]MTRA 이사회에 자문, 조언 및 지원을 하기 위해 산업 자문 위원회(IAC)를 창설했다.

비전 2020 프로그램을 통해 미국 주 규제 당국은 비은행 및 핀테크 기업의 주요 규제 기관으로서 라이선싱 프로세스의 전환, 감독 조화, 핀테크 기업 참여, 주 은행 부문 지원, 은행이 비은행에 대한 서비스 제공 및 수익 창출을 용이하게 하고 있습니다.서드파티를 [7]위한 보다 효율적인 서비스 제공.

Money Services Business Association(MSBA)은 2015년 10월 미국에서 비은행 금융 서비스 산업을 지원하고 결제 산업의 지속적인 혁신과 발전을 장려하는 업계 선도 조직으로 출범한 다른 MSB와 제휴를 맺었습니다.미국 연방 [8]및 주 규제 기관과의 교육 및 커뮤니케이션.2018년 9월 5일 현재, MSBA는 전미송금업자협회(NMTA)[9]의 서비스와 기능을 운영에 통합했습니다.MSBA 및 기타 업계 협회와 함께, [10]IMTC(International Money Transfer Conferences)는 플로리다 주 마이애미에서 열리는 IMTC WORLD 컨퍼런스를 위해 1년에 한 번 전세계 송금 업계를 결집시킵니다.2017년 IMTC는 450명 이상의 참가자를 모았습니다.이 중 [11]67%는 미국에서 왔습니다.

미국 재무부의 FinCEN(Financial Crimes Enforcement Network)은 MSB의 [12]등록을 요구합니다.면허가 [13]필요한 주에서 무면허로 송금을 하는 것도 중죄다.인터넷 및 모바일 기반 결제 서비스도 주(州)에 거주하는 개인에게 서비스를 제공하기 위해 주(州) 송금기 면허를 구해야 합니다.

FINCEN은 또한 비공식 가치전송시스템(IVTS)을 등록 및 라이선스 목적으로 [14]송금자로 간주한다고 판결했다.FINCEN은 IVTS를 "같은 형태로든 아니든 다른 지리적 위치에 있는 제3자에게 자금 또는 동등한 가치를 지급할 목적으로 돈을 받는 사람들의 시스템, 메커니즘 또는 네트워크"라고 정의합니다.이들은 중동, 아프가니스탄, 파키스탄에서는 하왈라, 인도에서는 훈디, 중국에서는 페이친으로 알려져 있다.

2012년 도드-프랭크법에 따라 제정된 규제에서 소비자금융보호국(CFPB)[15]은 외국에 [16]전자적으로 송금하는 미국 소비자에 대한 보호를 추가한 '유보 규칙'에 따라 규제를 확대했다.이 규칙은 송금업자, 은행 또는 신용조합을 통해 송금 또는 자동 청산소(ACH) 거래를 통해 외국 기업 및 개인에게 이루어지는 통화 가치가 낮은 소비자 간 이체로 정의되는 모든 송금 기관을 대상으로 합니다.

「 」를 참조해 주세요.

레퍼런스

  1. ^ "Illinois Compiled Statutes -FINANCIAL REGULATION Transmitters of Money Act". January 1, 1995.
  2. ^ "FinCEN - Am I an MSB". Retrieved June 3, 2013.
  3. ^ "18 UCS § 1960". Retrieved May 20, 2014.
  4. ^ Atlas, Adam (2010-01-28). "Money Transmitter Licensing". Moneytransmitterlicense.blogspot.com. Retrieved 2013-06-03.
  5. ^ "MTRA – Money Transmitter Regulators Association;". Mtraweb.org. 2012-10-23. Retrieved 2013-06-03.
  6. ^ "Industry Advisory Council IAC". MTRA. Retrieved 2019-11-08.
  7. ^ "VISION2020". CSBS. Retrieved 2019-11-08.
  8. ^ "MSBA - The Money Services Business Association". msbassociation. Retrieved 2019-11-08.
  9. ^ "NMTA". msbassociation. Retrieved 2019-11-08.
  10. ^ "International Money Transfers and Cross-Border Conferences IMTC". Imtconferences.com. Retrieved 2019-11-08.
  11. ^ "IMTC". Imtconferences.com. Retrieved 2019-11-08.
  12. ^ "Money Services Business (MSB) Registration". FinCEN. Retrieved 2013-06-03.
  13. ^ Andrew Schout (2008). "Unlicensed Money Transmitting Businesses and Mens Rea under the USA PATRIOT Act" (PDF). 39. McGeorge Law Review. Retrieved 2013-06-03. {{cite journal}}:Cite 저널 요구 사항 journal=(도움말)
  14. ^ "FinCEN Advisory - Informal Value Transfer Systems (IVTS)" (PDF). March 2003. Archived from the original (PDF) on 2014-06-30.
  15. ^ "CFPB > Consumer Financial Protection Bureau". Consumerfinance.gov. Retrieved 2013-06-03.
  16. ^ "Remittance transfer rule (amendment to Regulation E)". Consumer Financial Protection Bureau. Retrieved 2013-06-03.

외부 링크