고객 식별 프로그램
Customer Identification Program |
CIP(Customer Identification Program)는 금융기관이 자신과 금융거래를 수행하고자 하는 개인의 신원을 검증해야 하는 미국의 요구사항으로, 미국 애국법 조항이다. 고객에 대해 더 잘 아는 것으로 알려진 CIP 요구사항은 2003년에 미국 금융기관이 자사의 사업 규모와 유형에 비례하는 CIP를 개발하도록 요구하는 규정에 의해 구현되었다. CIP는 반드시 은행의 은행비밀보호법/자금세탁방지 준수 프로그램에 편입되어야 하며, 이는 금융기관 이사회의 승인을 받아야 한다.
역사
In 2002, the Department of the Treasury, through the Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), together with the Office of the Comptroller of the Currency (OCC), the Board of Governors of the Federal Reserve System (Board), the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), the Office of Thrift Supervision (OTS), and the National Credit Union Administration(NCUA) (총집적으로, 기관)은 2001년 (법)의 "미국의 패트리엇(USA Patriot)을 가로채고 방해하는 데 필요한 적절한 도구를 제공함으로써 미국을 통합하고 강화시키는" 제326조를 시행하기 위한 최종 규칙을 공동 채택했다.
이 규칙은 2003년 6월 9일로 발효되었고 각 미국 금융 기관은 2003년 10월 1일까지 이 최종 규정을 준수해야 했다.[1]
2016년 7월에 FinCEN은 유익한 소유권에 관한 새로운 규정을 제정하였다.[2] 금융기관은 법인의 지분 25% 이상을 보유한 개인(있는 경우)에 대해 법인고객으로부터 성명, 생년월일, 주소, 사회보장번호 또는 기타 정부식별번호(외국인의 경우 여권번호 또는 기타 유사한 정보)를 수집해야 한다.새로운 계정이 개설되는 시점에 법인을 통제/관리해야 할 중대한 책임이 있는 idual.
요구 사항들
고객 식별 프로그램은 은행이 각 고객의 진짜 신원을 알고 있다는 합리적인 믿음을 형성할 수 있도록 하기 위한 것이다. CIP는 각 고객으로부터 획득할 식별 정보를 명시하는 새로운 계좌 개설 절차를 포함해야 한다. 또한 각 고객의 신원을 확인하기 위한 합리적이고 실질적인 위험 기반 절차를 포함해야 한다. 금융 기관은 고객 기반 및 제품 오퍼링에 대한 위험 평가를 실시하고 리스크를 결정할 때 다음을 고려해야 한다.
- 제공된 계정 유형
- 계좌를 개설하는 방법.
- 사용 가능한 식별 정보의 유형
- 기관의 규모, 위치 및 고객 기반
326조는 재무장관(장관)이 각 기관, 증권거래위원회(SEC) 및 상품선물거래위원회(CFTC)와 공동으로 규정하도록 하고 있는데, 이는 최소한 금융기관이 본인을 확인할 수 있는 합리적인 절차를 이행하도록 요구하는 규정이다.왕은 합리적이고 실행 가능한 범위까지 계좌를 개설하고, 그 사람의 신원을 확인하는 데 사용된 정보에 대한 기록을 유지하고, 그 사람이 정부 기관에서 금융 기관에 제공한 알려진 또는 의심되는 테러리스트 또는 테러 조직의 목록에 나타나는지 여부를 결정한다. 이 최종 규정은 은행, 저축 협회, 신용 조합, 민간 은행, 신탁 회사에 적용된다.
참조
- ^ "New Anti-Money Laundering Guidance". FDIC. January 9, 2004. Archived from the original on June 3, 2007.
- ^ "Frequently Asked Questions Regarding Customer Due Diligence Requirements for Financial Institutions" (PDF). FinCEN. July 19, 2016.[영구적 데드링크]
