고객을 파악하다

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금융시장(참가자)

    금융 서비스의 고객 또는 고객(KYC)에 대해 알고 있는 가이드라인에서는 프로페셔널이 비즈니스 관계 유지와 관련된 신원, 적합성 및 리스크를 검증할 필요가 있습니다.이 절차는 은행의 자금세탁방지(AML) 정책의 광범위한 범위에 들어맞습니다.또한 KYC 프로세스는 제안된 고객, 에이전트, 컨설턴트 또는 디스트리뷰터가 뇌물수수 금지 규정을 준수하도록 하기 위해 모든 규모의 기업에서 사용됩니다.은행, 보험사, 수출 채권단 등 금융기관들은 고객에게 상세한 실사 정보를 제공해야 한다는 요구가 높아지고 있다.처음에는 금융기관에만 부과되던 규제였지만 이제는 비금융산업, 핀테크, 가상자산딜러, 심지어 비영리단체도 의무적으로 규제하고 있다.

    표준

    KYC 가이드라인의 목적은 기업이 범죄 요소에 의해 자금세탁에 이용되는 것을 방지하는 것이다.또한 관련 절차를 통해 기업은 고객과 금융 거래를 더 잘 이해할 수 있습니다.이것은 그들이 잘 판단된 방식으로 위험을 관리하는데 도움이 된다.오늘날 KYC 원칙은 은행 및 다양한 온라인 비즈니스에 적용됩니다.이들은 보통 다음과 같은 4가지 [citation needed]핵심 요소를 포함하는 KYC 정책을 수립합니다.

    엄격한 규제 환경은 KYC를 비금융 기관뿐만 아니라 금융 기관에 있어서도 필수적이고 중요한 절차로 확립하고 있습니다.클라이언트-비즈니스 관계 초기에 의심스러운 요소를 식별함으로써 부정행위의 위험을 최소화합니다.KYC 정책의 목적상, 고객/사용자는 다음과 [citation needed]같이 정의할 수 있습니다.

    금융 서비스에 관한 시리즈의 일부
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    규제의 종류
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    규제 용어
    관련 토픽
    금융시장(참가자)
    • 계정을 유지하거나 보고 주체와 업무 관계를 맺고 있는 개인 또는 단체
    • 회계가 유지되는 사람(즉, 수익소유자)
    • 주식중개인, 공인회계사, 사무변호사 등의 전문중개인이 법률에 의해 허용된 거래의 수익자 또는
    • 예를 들어 단일 거래로서 은행에 상당한 평판이나 기타 위험을 초래할 수 있는 금융거래와 관련된 개인 또는 기업.

    국가별 법률

    • 오스트레일리아:1989년에 설립된 Australian Transaction Reports and Analysis Centre(Australian Transaction Reports and Analysis Centre, Australian Transaction Center, Australian Transaction Reports and Analysis Centre(ASTRAC)
    • 캐나다: 2000년에 설립된 캐나다 금융거래 및 보고서 분석 센터(FINTRAC)는 캐나다의 금융 인텔리전스 부서입니다.2016년 6월 AML 및 KYC 규정 준수를 위해 개별 고객의 신원을 판단할 수 있는 허용 방법에 관한 규정을 개정하였습니다.캐나다에서는 새로운 [3]법률의 합헌성에 이의를 제기하는 소송이 진행 중이다.
    • 인도: 인도 준비 은행은 2002년에 은행을 위한 KYC 가이드라인을[4] 도입했습니다.
    • 이탈리아: Banca d'Italia는 2007년 이탈리아 [5]영토에서 운영되는 금융기관에 대한 KYC 요건을 설정했다.
    • 일본: 2003년 금융기관의 고객 특정에 관한 법률
    • 한국: 특정 금융 거래 정보의 보고 및 사용에 관한 법률은 해당 국가의 [7]실사를 규정한다.
    • 룩셈부르크: KYC는 자금세탁방지법(AML)의 적용을 받고 있으며,[citation needed] 1993년에 발효되어 2015년에 마지막으로 개정되었습니다.
    • 멕시코: '불법 원산지로부터의 자원 운용의 방지 및 식별에 관한 연방법'은 2012년 펠리페 칼데론 대통령과 함께 공포되어 2013년 엔리케 페냐 니에토 대통령과 함께 시행되었다.{LY Federal Para Prevenci en E Identificaciones Con Recurcos de ProceduresENCIA ILICITA
    • 나미비아:2012년 [8]12월 14일 관보 5096에 정부고시 299로 공표된 「금융정보법」(2012년 법률 제13호).
    • 뉴질랜드:개정된 KYC 법은 2009년 말에 제정되어 2010년부터 시행되었다.KYC는 모든 등록된 은행 및 금융기관에 의무화되어 있습니다(후자의 의미는 [9]매우 넓습니다).
    • 싱가포르: 싱가포르의 다양한 산업은 AML/CFT 요건을 적용받고 있으며, 여기에는 싱가포르 금융당국이 [citation needed]금융기관에 적용할 수 있는 요건도 포함된다.
    • 남아프리카 공화국:2001년 금융정보센터법 38(FICA)[citation needed]
    • 영국:2017년 자금세탁규제(Money Launding Regulations)는 영국의 KYC를 지배하는 기본 규칙입니다.많은 영국 기업들은 유럽공동자금세탁조종그룹에 의해 제공된 지침을 [10]준수에 대한 보조 수단으로 Financial Conductor Authority의 'Financial Crime: A Guide for companies'와 함께 사용하고 있습니다.
    • 미국:2001년 미국 애국법에 따라 재무장관은 2002년 10월 26일 이전에 규제를 확정해야 했고, KYC는 모든 미국 은행에 의무화되었습니다.Customer Identification Program(CIP;[citation needed] 고객식별프로그램)에 준거하기 위해서는 관련 프로세스가 필요합니다.

    KYCC

    KYCC 또는 Know Your Customer's Customer는 고객의 활동과 성격을 식별하는 프로세스입니다.여기에는 해당 인물의 식별, 관련 위험 수준 및 고객의 고객(비즈니스)이 [11]관여하는 관련 활동 평가가 포함됩니다.

    KYCC는 표준 KYC 프로세스에서 파생된 것으로, 사기성 있는 개인이나 기업에서 발생하는 사기의 위험이 커짐에 따라 필요하게 되었습니다. 사기는 제2의 비즈니스 관계(고객의 고객)[11]에 숨어 있을 수 있습니다.

    KYB

    Know Your Business 또는 단순히 KYB는 자금세탁을 줄이기 위해 시행된 KYC법의 연장선입니다.KYB는 비즈니스를 검증하기 위한 일련의 관행입니다.여기에는 해당 사업의 등록 자격 증명, 소재지, UBO(최종 수익자 소유주) 등의 검증이 포함됩니다.KYB는 가짜 기업체나 사기단체를 가려내는 데 중요한 역할을 한다.효율적인 KYC 및 AML 컴플라이언스에 매우 중요합니다.

    eKYC

    Electronic Know Your Customer(eKYC)는 인터넷 또는 디지털 방식의 [12]신원 확인 수단을 사용합니다.

    비판

    이 정책에 대한 비판은 다음과 같습니다.

    • 고객님의 고객은 금융업계에서 활동하는 기업,[13] 특히 컴플라이언스 비용이 지나치게 높은 소규모 금융회사에 큰 부담을 주고 있습니다.
    • 고객은 요구된 정보가 거슬리고 부담스럽다고 느낄 수 있으며,[14] 그 결과 비즈니스 관계를 입력하지 않기로 선택할 수 있습니다.
    • 디지털 유목민처럼 순수하고 법을 준수하는 개인은 KYC가 [15]요구하는 주소 증명서, 청구서 및/또는 채무 문서 부족으로 인해 전 세계 어디에서든 공식적인 은행 관계를 유지하는 것이 점점 더 어려워지고 심지어 불가능해지고 있기 때문에 불균형적으로 불이익을 받고 있습니다.
    • 고정 주소 없이 자국 내에서 여행하는 은퇴자들 또한 같은 이유로 불균형적으로 불이익을 받을 수 있다.
    • 미주, 유럽, 중동 및 아프리카(EMEA) 및 아시아 태평양 지역의 관할구역은 모두 제3자가 제공하는 고객 정보에 대한 의존을 허용하고 있습니다.대부분의 경우 이 데이터가 잘못되어 있을 가능성이 있는 은행 고객은 오류를 인식하지 못할 수 있으며, 불량 데이터 공급자를 수정하거나 제재할 수 있는 고충처리 절차가 없습니다.
    • 다른 나라(캐나다)의 일부 시민들은 자국의 주권 은행 시스템에 과도하게 접근하여 미국에 대항하고 있으며 법정에서 [16]새로운 미국 법에 이의를 제기하고 있습니다.
    • 미 재무부 정보과가 미국 시민과 기업의 개인 재무기록을 기웃거려 국내 감시법을 상습적이고 조직적으로 위반했다고 정부 [17]소식통이 전했다.

    「 」를 참조해 주세요.

    레퍼런스

    1. ^ "Search results".
    2. ^ "Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Rules Instrument 2007 (No. 1)".
    3. ^ "Canadian citizens' challenge to FATCA enforcement will be further appealed STEP". www.step.org.
    4. ^ "'Know Your Customer (KYC) Guidelines - Anti-Money Laundering Standards". Archived from the original on 2012-08-01.
    5. ^ d'Italia, Banca. "Banca d'Italia - Provvedimento recante disposizioni attuative in materia di adeguata verifica della clientela". www.bancaditalia.it.
    6. ^ "金融機関等による顧客等の本人確認等に関する法律". www.shugiin.go.jp.
    7. ^ http://moleg.go.kr/english/korLawEng?pstSeq=57338&pageIndex=12. {{cite web}}:누락 또는 비어 있음 title=(도움말)
    8. ^ "Financial Intelligence Act 2012" (PDF).
    9. ^ "Anti-Money Laundering and Countering Financing of Terrorism Act 2009 No 35 (as at 11 May 2021), Public Act Contents – New Zealand Legislation". legislation.govt.nz.
    10. ^ Gill, M. (2004-07-01). "Preventing Money Laundering or Obstructing Business?: Financial Companies' Perspectives on 'Know Your Customer' Procedures". British Journal of Criminology. 44 (4): 582–594. doi:10.1093/bjc/azh019. ISSN 0007-0955.
    11. ^ a b PYMNTS (2018-01-03). "Businesses Can't Just KYC, They Must Also KYCC". PYMNTS.com. Retrieved 2019-04-24.
    12. ^ HIRAOKA, DAIKI; HOTTA, AKAFUMI. "Japan's Toppan beefs up ID security with Taiwan developer purchase". asia.nikkei.com. Nikkei. Retrieved 31 December 2020.
    13. ^ "Patriot Act a Beastly Burden for Small B/Ds". November 2003.
    14. ^ Callahan, John. "Council Post: Know Your Customer (KYC) Will Be A Great Thing When It Works". Forbes.
    15. ^ (PDF) https://www.govinfo.gov/content/pkg/FR-1998-12-07/pdf/98-32333.pdf. {{cite web}}:누락 또는 비어 있음 title=(도움말)
    16. ^ "ADCS Alliance for the Defence of Canadian Sovereignty". www.adcs-adsc.ca.
    17. ^ "US Intelligence Unit Accused Of "Domestic Spying" On Americans' Finances". BuzzFeed News.