하왈라

Hawala
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금융시장 참가자

Hawala 또는 hewala(아랍어:حِوالة ḥawāla, 의미 전달하거나 때로는 믿), 또한 Persian,[1]에 havaleh과 소말리아에 xawala 또는 xawilaad[2]로 알려져 있는 그리고 비공식적 인기 있는 양도 시스템은 현금의 움직임이 없거나 은행 간 전신 또는 컴퓨터 네트워크로 이체 위에 서는 빌의 성능 및 명예 대신에 기초하여neuge금전 브로커(하와라다르로 알려져 있음)의 돈뭉치.하와이다는 전 세계에 퍼져 있지만, 주로 중동, 북아프리카, 아프리카의 뿔 그리고 인도 아대륙에 위치하고 있습니다.기존 은행, 금융 채널 및 송금 시스템 외부에서 또는 이와 병행하여 운영됩니다.하왈라는 이슬람 전통을 따르지만 이슬람교도들에게만 [3]사용되는 것은 아니다.

오리진스

하와라 제도는 [4]인도에서 시작되었다.슈람과 타우베에 [5][6]따르면 하왈라는 1327년부터 법률적 개념으로 기술되었지만, 실크로드와 그 너머에서 활동한 인도, 아랍, 이슬람 무역상들 사이에는 절도로부터 보호하기 위해 8세기부터 존재해 왔다.그것은 중세 초기에 신흥 자본 무역 중심지 주변의 장거리 무역의 자금 조달에서 생겨났다고 여겨진다.남아시아에서는 20세기 전반에는 정식 은행제도로 점차 대체되던 머니마켓 수단으로 발전한 것으로 보인다.

"하왈라" 자체는 관습법과 민법, 예를 들어 프랑스 법률의 아발로와 이탈리아 법률의 아발로와 같은 기관의 발전에 영향을 미쳤다.aval과 avallo라는 단어 [7]자체가 hawala에서 유래되었다."로마 법으로는 허용되지 않았지만 중세 유럽, 특히 상업 거래에서 널리 행해진 부채 이전은 "중세 이탈리아 도시와 이슬람 세계와의 무역"의 규모가 컸기 때문이다.이 기관은 또한 "개인적으로 대리인으로서 다른 사람을 대신하여 구속력 있는 계약을 체결할 수 없기 때문에 로마 법에 알려지지 않은 기관"이었다.로마법에서 계약자 자신은 계약의 당사자로 간주되며 계약에서 파생된 권리와 의무를 그에게 이전하기 위해 주계약자와 주계약자 사이에 재계약이 필요했다.반면 이슬람 율법과 후기의 관습법은 "계약과 [8]의무의 분야에서 기관을 기관의 하나로 받아들이는 데 어려움이 없었다"고 한다.

hawala의 구조

하와라 시스템의 가장 기본적인 변형에서 돈은 하와라 브로커 또는 하와라다 네트워크를 통해 송금된다.실제로 돈을 옮기지 않고 송금하는 것입니다.사실, 사용되는 하와라 시스템에 대한 성공적인 정의는 "돈 이동 없는 송금"이다.저자인 Sam Vaknin에 따르면, 많은 나라들의 도시에 중간상인 네트워크를 가진 대규모 하와이다르 사업자들이 있지만, 대부분의 하와이다들은 부업이나 야간 영업으로 [3]하와라에서 일하는 소규모 사업체들이다.

Hawala의 트랜잭션 예. 설명은 텍스트를 참조하십시오.

그림은 hawala의 구조를 나타내고 있다. (1) 고객(A, 왼쪽)이 한 도시에 있는 hawala 브로커(X)에게 접근하여 일반적으로 외국 도시에 있는 수취인(B, 오른쪽)에게 송금되는 금액(빨간 화살표)을 제공한다.그는 보통 돈과 함께 돈을 지불하기 위한 패스워드 등을 지정한다.(파란색 화살표).(2b) 하왈라 브로커 X가 수취인 도시에 있는 다른 하왈라 브로커 M에게 전화를 걸어 합의된 패스워드를 M에게 알리거나 기타 자금처분을 한다.그 후, A로부터 패스워드(2a)를 통지받은 수신 예정자(B)가 M에게 접근하여 합의된 패스워드(3a)를 알려준다.패스워드가 올바르면 M은 전송된 합계액을 B(3b)로 해방합니다.보통 소액의 커미션을 뺀 값입니다.M이 B에게 지불한 돈을 X가 M에게 빚지고 있기 때문에, M은 나중에 빚을 갚겠다는 X의 약속을 믿어야 한다.

이 시스템의 독특한 특징은 하와라 브로커 간에 어떠한 약속 어음도 교환되지 않는다는 것이다. 거래는 전적으로 우대제도에 따라 이루어진다.청구권의 법적 집행성에 의존하지 않는 제도이기 때문에 법적·법적 환경이 없어도 운용할 수 있다.신뢰와 폭넓은 접속 사용은 다른 송금 시스템과 구별되는 컴포넌트입니다.하와르다르 네트워크는 종종 같은 가족, 마을, 씨족 또는 민족 집단의 멤버십에 기반을 두고 있으며, 부정행위는 심각한 경제적 어려움을 [3]초래하는 효과적인 파문과 "명예 상실"에 의해 처벌된다.

비공식 기록은 개별 거래에서 생성되며, 한 중개업자가 다른 중개업자에게 지불해야 하는 금액의 계속적인 집계가 유지됩니다.하와라 브로커 간의 채무 해결은 다양한 형태(상품, 서비스, 부동산, 종업원 이동 등)를 취할 수 있으며, 직접 현금 거래의 형태를 취할 필요는 없다.

수수료 외에도 하와라 브로커들은 종종 공식 환율을 우회하여 수익을 올린다.일반적으로 자금은 소스 국가의 통화로 시스템에 들어가고 시스템은 수신 국가의 통화로 남습니다.외환거래 없이 결제가 이뤄지는 경우가 많기 때문에 공식 환율 이외의 환율로 결제가 가능하다.

Hawala는 빠르고 편리한 자금 이체를 제공하며, 보통 은행이 부과하는 수수료보다 훨씬 저렴하기 때문에 고객에게 매력적입니다.그 장점은 수취국이 수익성이 없는 환율 규제를 적용하거나 수취국의 은행 시스템이 덜 복잡할 때(예를 들어 아프가니스탄, 예멘, 소말리아와 같은 지역의 법적 환경 차이로 인해) 가장 두드러진다.게다가 세계 일부 지역에서는 합법적인 자금 이체를 위한 유일한 선택이며, 심지어 가장 잘 운영되는 [9]기관인 지역의 구호 단체들에 의해 사용되고 있다.

지역별 변종

두바이는 수십 년 동안 [10]전 세계적으로 하와라 거래의 환영의 중심지로 유명했습니다.

남아시아

훈디스

주요 기사 : hundi
1951년 봄베이주 훈디 2500Rs 수입 스탬프 인쇄 완료

훈디는 인도 아대륙에서 무역 및 신용거래에 사용하기 위해 개발된 금융상품이다.훈디스는 돈을 이곳저곳으로 송금하는 수단, 돈을 빌리는 신용 상품 또는 차용증의 형태, 그리고 무역 거래에서 환어음으로 사용됩니다.인도준비은행(RB)은 훈디를 "어떤 사람이 [11]다른 사람에게 일정한 금액을 지급하도록 지시하는 서면상의 무조건 명령"이라고 묘사하고 있다.

아프리카의 뿔

CIA에 따르면 소말리아의 공식 은행 시스템이 해체되면서 많은 비공식 송금 사업자들이 그 공백을 메우기 위해 생겨났다.그것은 이러한 하와이다르, 자윌라드 또는 자왈라[2][12] 브로커들이 [13]소말리아로 매년 최대 16억 달러의 송금에 책임이 있다고 추정하며,[14] 대부분은 소말리아 밖에서 일하는 소말리아인들로부터 온다.이러한 자금은 차례로 지역 [13][14]기업 활동에 자극적인 효과를 가져왔다.

서아프리카

2012년 투아레그 반란으로 말리 북부는 수개월 동안 공식적인 송금 서비스를 받지 못했다.나타난 대처 메커니즘은 하왈라 [15]시스템에 패턴화되어 있었다.

「 」를 참조해 주세요.

경제 관련
관련된 현대적 문제

레퍼런스

  1. ^ "How Iranians are avoiding sanctions". Archived from the original on 2018-07-31. Retrieved 2018-07-31.
  2. ^ a b Thompson, Edwina (September 2013). Safer corridors rapid assessment — Somalia and UK banking (PDF). HM Government. p. 5. Archived (PDF) from the original on 10 October 2015. Retrieved 14 May 2016.
  3. ^ a b c Vaknin, Sam (June 2005). "Hawala, or the Bank that Never Was". samvak.tripod.com. Archived from the original on 20 September 2017. Retrieved 5 September 2017.
  4. ^ "The Hawala Alternative Remittance System and its Role in Money Laundering" (PDF). Archived (PDF) from the original on 2016-12-28. Retrieved 2016-10-16. {{cite journal}}:Cite 저널 요구 사항 journal=(도움말)
  5. ^ Schramm, Matthias; Taube, Markus (1 January 2003). "Evolution and institutional foundation of the hawala financial system". International Review of Financial Analysis. 12 (4): 405–420. doi:10.1016/S1057-5219(03)00032-2. ISSN 1057-5219. Retrieved 21 June 2022.
  6. ^ Mukherjee, Andy (20 June 2022). "The Centuries-Old Financial System Better Than DeFi". Bloomberg News. Retrieved 21 June 2022.
  7. ^ Badr, Gamal Moursi (Spring 1978). "Islamic Law: Its Relation to Other Legal Systems". American Journal of Comparative Law. 26 (2 [Proceedings of an International Conference on Comparative Law, Salt Lake City, Utah, February 24–25, 1977]): 187–98. doi:10.2307/839667. JSTOR 839667.
  8. ^ Badr, Gamal Moursi (Spring 1978). "Islamic Law: Its Relation to Other Legal Systems". The American Journal of Comparative Law. 26 (2 [Proceedings of an International Conference on Comparative Law, Salt Lake City, Utah, February 24–25, 1977]): 187–98 [196–8]. doi:10.2307/839667. JSTOR 839667.
  9. ^ Passas, Nikos (2006). "Demystifying Hawala: A Look into its Social Organization and Mechanics". Journal of Scandinavian Studies in Criminology and Crime Prevention. 7 (suppl 1): 46–62. doi:10.1080/14043850601029083. S2CID 145753289.
  10. ^ "Hawala" (PDF). www.treasury.gov. Financial Crimes Enforcement Network with Interpol/FOPAC. Archived (PDF) from the original on December 28, 2016. Retrieved October 16, 2016.
  11. ^ 헌디스, 인도준비은행, 2013년.2013년 11월 26일 취득.여기에 보관되어 있습니다.
  12. ^ Monbiot, George (2016). How did we get into this mess? (First ed.). Verso. pp. 237–238. ISBN 978-1-78478-362-4.
  13. ^ a b 를 클릭합니다"Somalia", The World factbook, US: Central Intelligence Agency, archived from the original on 2013-05-10, retrieved 2011-09-13.
  14. ^ a b 를 클릭합니다"Economy & Finance: Hawaladars", CBS, Somal banca, archived from the original on 2009-01-24, retrieved 2018-12-05.
  15. ^ "Malians Shelter to Black Market to Transfer Cash". Voice of America. August 29, 2012. Archived from the original on September 1, 2012. Retrieved 2012-09-08.

추가 정보