신용한도

Line of credit

신용한도는 은행이나 기타 금융기관이 정부, 기업 또는 개인 고객에게 제공하는 신용한도로, 고객이 자금을 필요로 할 때 신용한도를 이용할 수 있도록 한다.신용 한도는 당좌대월 한도, 요구불 대출, 특수 목적, 수출 포장 신용, 기간 대출, 할인, 상업 어음 구매, 전통적인 회전 신용 카드 계좌 등과 같은 여러 가지 형태를 취합니다.그것은 사실상 대출자의 재량으로 쉽게 이용할 수 있는 자금원이다.이자는 실제로 인출된 돈에 대해서만 지급된다.신용한도는 담보로 확보될 수도 있고 담보되지 않을 수도 있습니다.

신용한도는 변동하는 고객의 현금흐름 요구에 대응하기 위해 은행, 금융기관 및 그 밖의 인가된 소비자금융기관에 의해 신용도가 높은 고객에게 확장되는 경우가 많다(특정 특수목적신용한도는 신용도 요구사항이 없을 수 있음).고객이 신용한도에서 인출할 수 있는 자금의 최대 금액은 일반적으로 신용한도 또는 당좌대월한도라고 불립니다.신용 한도라는 용어는 신용 카드에 일반적으로 사용되는 반면 당좌대월 한도라는 용어는 은행 계좌에 더 일반적으로 사용됩니다.

보안되지 않은 LOC와 보안 보호된 LOC

대부분의 개인 신용 한도에는 보안이 적용되지 않습니다.이는 대출자가 무담보 신용한도를 취득한 것에 대해 대출자에게 어떠한 담보도 약속하지 않는다는 것을 의미한다. 가지 예외는 주택담보대출(HELOC)로, 주택담보대출은 주택자산으로 확보된다.

대출자의 관점에서, 담보된 신용 한도는 대출자에게 미지급 시 자산을 압류할 권리를 제공한다.

차입자의 관점에서, 담보대출한도는 일반적으로 담보대출한도보다 더 높고 이자율이 더 낮다.

반면, 무담보 신용한도는 담보된 신용한도보다 금리가 높다.대출자는 신용도가 높고 상환 이력이 좋아야 무담보 신용한도를 받을 수 있다.무담보 신용한도는 담보가 되지 않기 때문에 대출자가 채무불이행을 하면 대출자는 손실을 회수할 수 없다.따라서 대출자는 높은 금리를 부과하고 신용한도를 [1]제한함으로써 위험을 최소화한다.

HELOC 외에 비교적 일반적인 보안 LOC의 또 다른 형태는 SBLOC([2]Securities Backed Credit Line of Credit)입니다.이것은, 일반적으로 서약 자산 [3]라인이라고도 불립니다.이 버전에서는, 차입자는 담보로서 대출자에게 유가증권(일반적으로 주식, 채권 등)을 서약합니다.대출자는 보통 담보대출이 얼마나 위험한지에 대한 대출자들의 평가에 따라 다양한 "헤어컷"을 적용하면서 담보대출의 전체 가치보다 낮게 대출할 것이다.예를 들어, 대출자는 채권 가치의 80%까지 대출할 수 있지만, 주식 가치의 50%만 대출할 수 있다.이러한 LOC는 목적 외로 지정되어 있기 때문에 수익금은 [4]마진론과는 달리 추가 유가증권을 매입하는 데 사용할 수 없습니다.이러한 이유로, 금융기관은 자체 LTV를 설정할 수 있기 때문에, 반드시 그렇다고는 할 수 없지만, 일반적으로 가치 대비 대출 비율은 마진 대출보다 높다.차입자는 유가증권 이외의 재화와 용역을 구매하는데 마진대출의 수익을 사용할 수 있기 때문에 요구되는 LTV에 따라 SLOC와 동일한 목적을 달성하기 위해 마진대출을 사용할 수 있다.그러나 대출자들은 이들 금융상품이 담보대출의 가치가 너무 낮으면 마진콜의 대상이 될 수 있기 때문에 주의해야 한다.대출자는 또한 일반적으로 이러한 LOC를 요구불 대출로 구성하며,[5] 이는 대출의 완전한 상환을 언제든지 요구할 권리가 있음을 의미합니다.

회전 LOC와 클로즈 엔드 LOC

회전 신용 한도는 대출자가 신용 한도까지 반복적으로 돈을 인출할 수 있게 해준다.매달 결제되며 신용카드와 비슷하게 작동합니다.

반면 폐쇄형 신용한도는 고정기간이 있다.대출자는 LOC에서 신용 한도까지 필요한 금액을 인출할 수 있는 인출 기간과 더 이상 인출할 수 없어 매월 [6]상환해야 하는 상환 기간으로 나뉜다.

캐시 크레딧

현금 크레딧은 고객에 대한 단기 현금 대출입니다.은행은 이러한 종류의 자금을 제공하지만, 대출을 확보하기 위해 필요한 담보가 주어진 후에만 제공한다.현금신용에서 은행은 채권이나 그 밖의 담보에 대해 고객에게 지정된 한도까지 현금대출을 선불한다.일단 상환 담보가 잡히면, 대출을 받은 사업자는 은행에서 일정 금액까지 지속적으로 인출할 수 있다.

인도

인도에서는 은행이 기업에 현금 신용 계정을 제공하여 "운전 자본" 요건(기계나 건물이 아닌 "고정 자산"이라고 부르는 원자재 또는 "유동 자산"을 구입해야 하는 요건)을 조달합니다.현금 신용 계좌는 수표 장부를 가진 (즉, 요청 시 지불 가능) 계좌이기 때문에 경상 계좌와 유사합니다.그러나 보통 경상수지는 가끔씩만 초과 인출되어야 하는 것과 달리 현금 신용수지는 거의 지속적으로 초과 인출되어야 한다.초과 인출의 정도는 은행이 승인한 현금 신용 한도로 제한된다.이 제재는 조직의 최대 운용자본 요건에서 마진을 뺀 금액의 평가에 근거한다.그 기관은 마진 금액을 자체 자금으로 조달한다.

일반적으로 현금신용계좌는 조직의 유동자산(재고)에 대한 수수료로 확보된다.만들어진 요금 종류는 저당권이나 [7]저당권일 수 있다.

영업용 크레디트 라인

비즈니스 크레디트 라인은 개인 크레디트 라인과 매우 유사하다.금융기관은 특정 금액의 자금조달에 대한 접근권을 부여한다.사업용 신용한도는 담보되지 않거나 담보될 수 있습니다(일반적으로 재고, 수취채권 또는 기타 담보에 의해). 신용한도는 종종 리볼빙이라고 불리며 반복적으로 이용될 수 있습니다.예를 들어, 60,000달러 신용한도에 대한 접근권이 있고 30,000달러를 인출한 경우, 필요에 따라 나머지 30,000달러에 대한 접근권은 유지됩니다.3만 달러를 모두 갚으면 재신청하지 않고도 6만 달러 전체에 접근할 수 있으며, 이는 신용한도의 가장 큰 혜택 중 하나입니다.

비용과 이자

은행이나 금융기관은 보통 신용한도를 설정하는데 수수료를 부과한다.수수료는 전형적으로 신청 처리 비용, 보안 검사, 법률 수수료, 담보 정리, 등록 비용, 기타 다른 것들을 포함합니다.

일반적으로 고객이 실제로 신용설비의 일부 또는 전부를 인출할 때까지는 신용한도에 따라 이자를 지급할 수 없습니다.또한 신용 시설을 개방하는 데에도 월, 분기 또는 연회비가 부과될 수 있습니다.이것은 「미사용 회선 요금」이라고 불리며, 인출되지 않은 금액에 대한 연간 비율의 요금인 경우가 많다.신용카드 회사는 일반적으로 "연간 계좌 수수료"를 부과합니다.또한 일반적으로 월말까지 계좌가 전액 결제되면 구매 시 이자를 지급하지 않으며, 이러한 인출 당일부터 현금 인출 시 이자, 월말 최소 상환 금액 등 복잡한 이자 과금 규칙을 적용합니다.

레퍼런스

  1. ^ "What is a Line of Credit & Why is it Useful?". 2020-11-02. Retrieved 2020-11-08.
  2. ^ "SBLOC Securities Backed Line of Credit: The Definitive Guide". 22 October 2020.
  3. ^ "The Pros and Cons of a Pledged Asset Mortgage or Loan".
  4. ^ "Non-Purpose Loan".
  5. ^ https://www.sec.gov/oiea/investor-alerts-bulletins/sbloc.html
  6. ^ "What is a personal line of credit? finder.com". www.finder.com. 4 September 2019. Retrieved 2021-03-04.
  7. ^ "Welcome to India in Business".