재무 플래너

Financial planner
개인 금융
Coin issued during the reign of the Roman emperor Maximian
신용 거래 · 채무
고용계약
은퇴.
개인 예산 및 투자
「 」를 참조해 주세요.

재무 플래너 또는 개인 재무 플래너는 자격을 갖춘 재무 어드바이저입니다.퍼스널 파이낸스 업무를 풀 서비스하면서 투자, 보험, 세금, 은퇴 및 부동산 계획에 대해 고객에게 조언합니다.

일반적으로 재무 플래너의 업무는 다음과 같습니다.

  • 프로페셔널 서비스(예: 변호사, 회계사)의 범위에 통합한다.
  • 다양한 금융상품 및 서비스(예: 재무고문, 보험대리인)의 제공에 통합한다.
  • 다른 제품이나 서비스에 통합되지 않고 독립된 재무 계획을 제공합니다.
플로리다 주 더 빌리지에 있는 Fross and Fross Wealth Management 사무실 앞에 있는 시소의 황소와 곰 조각품.

범위

시리즈의 일부
자금
Philippine-stock-market-board.jpg
시장
자산
참가자
장소
인스트루먼트
기업의
일반
트랜잭션
과세
개인적인
일반의
정부 지출
정부 수입
뱅킹
은행규정
규정 · 금융법
경제사
주요 기사에 대해서는 개인 금융을 참조하십시오.

재무계획은 고객의 재무요구의 모든 영역을 커버하고 필요에 따라 고객의 각 목표를 달성해야 합니다.계획 범위에는 일반적으로 다음 사항이 포함됩니다.

  • 리스크 관리 및 보험 계획: 건전한 리스크 관리 및 보험 기법을 통한 현금 흐름 리스크 관리
  • 투자 및 계획 문제: 재투자 및 지출을 위한 미래 자본 및 현금 흐름을 창출하기 위한 자본 축적 계획, 조성 및 관리(리스크 조정 수익 관리 및 인플레이션 처리 포함)
  • 은퇴 계획: 401K, IRA 등을 포함한 은퇴 시 재정적 자립성을 확보할 계획.
  • 조세계획: 조세부채의 경감 및 기타 목적을 위한 현금흐름의 자유화 계획
  • 자산계획: 자산의 작성, 축적, 보존 및 분배를 위한 계획
  • 현금흐름 및 부채관리: 부채 및 라이프스타일 관리를 통한 개인 현금흐름 유지 및 강화

과정

개인 재무 계획 프로세스는 ISO 22222:2005에서 6단계로 [1]구성되어 있습니다.

  1. 고객 및 개인 재무 플래너 관계 설정 및 정의
  2. 클라이언트 데이터 수집 및 목표 및 기대치 결정
  3. 고객의 재무상태 분석 및 평가
  4. 재무계획 작성 및 제시
  5. 재무계획 권장사항 이행
  6. 재무계획 및 재무계획 관계 모니터링

라이선스, 규제 및 자율 규제

많은 국가에서는 '재무계획자'[2][3]라는 직함을 사용하는 것에 관한 요구사항(법적 프레임워크 없음)이 없다.

재무 플래너라는 호칭의 범위는 관할구역마다 다르다.이 직업의 법적 틀은 다음을 포함할 수 있다.

  • 유보된 직함(예: PFA 인증 재무설계사, CFP, 재무설계사): 직함을 보호함으로써 윤리적 기준을 충족하는 공인된 자가 서비스를 제공할 수 있습니다.
  • 예약된 활동: 일반적으로 자산 계획 활동은 여러 전문직 간에 공유됩니다.
  • 필수 기본 및 지속적 훈련: 재무계획자의 훈련요건은 스킬 갱신을 보장한다.
  • 직업상 책임보험
  • 보상 기금
  • 감독 서비스 제공
  • 감독 계장
  • 전문 서비스를 제공하기 전에 서면 위임의 의무

호주.

호주의 경우, 금융 어드바이저는 호주 금융 서비스 라이센스 소유자에 따라 금융상품 조언을 제공할 수 있는 권한을 부여받아야 합니다.라이선스 보유자는 호주증권투자위원회(ASIC)로부터 라이선스를 취득해야 합니다.ASIC 웹사이트에는 "AFS 면허를 보유한다고 해서 면허소지자의 [4]서비스의 신뢰성 또는 품질을 보증하는 것은 아니다"라고 명시되어 있다.

불충분하거나 부적절한 조언과 서비스 [5]없이 고객에게 부과되는 수수료와 같은 몇 가지 스캔들의 결과로 호주에서는 최근 금융 어드바이저의 인가에 대한 개혁이 있었다.2019년 1월 1일부터 새로운 교육훈련 기준이 재무고문에게 적용된다.이 기준에는 승인된 대학원 후 연구, 국가 공인 시험 합격 및 지속적인 전문교육이 포함된다.업계에 새로 진입하는 사람들은 [6]추가 요구사항이 있습니다.

벨기에

벨기에에서 이 영역의 조언은 독립 재무 플래너의 지위 및 통제와 관련된 2014년 4월 25일 법률 및 규제 대상 회사의 계획 협의 제공에 의해 규제됩니다.그러나 공증인, 변호사, 회계사 및 감사인은 대상이 아닙니다.이 법은 "재무 계획"이라는 용어를 사용하고 있으며, 이는 두 분야 간에 합병을 일으킨다.

캐나다

캐나다에서 "재무 계획자"는 퀘벡주를 제외한 모든 주에서 규제되지 않고 있으며, 퀘벡주에서는 오직 개인만이 계획자 파이낸시어(Financier)를 보유하고 있습니다.핀 / FP.)는 재무 플래너(Financial Planner)라는 직함을 사용하여 재무 [7]계획 서비스를 제공할 수 있습니다.

퀘벡 이외의 지역에서는 현재 재무 플래너를 자칭하는 개인이나 제공된 이름 또는 서비스에 "재무 계획"을 사용하는 기업에 대한 제한, 교육 필수 조건 및 라이센스 요건이 없습니다.2020년 7월 현재 온타리오주와 서스캐처원주는 재무계획 직함을 규제하는 법을 도입했지만 아직 [8][9]제정되지 않았다.

캐나다의 많은 재무 어드바이저는 스스로를 재무 플래너라고 부르지만, 개인 금융 상품(주로 투자와 보험)을 판매하거나 모니터링이나 공적 책임 프로세스(개인 재무 플래너/[10]PFP 지정 등) 없이 만료되지 않은 자격만 사용합니다.퀘벡 이외의 지역에서는 CFP(Certified Financial Planner)[11]와 R.F.P(Registered Financial [12]Planner)라는 두 개의 공공 감시 및 완전한 규제 대상 재무 계획 명칭만이 있습니다.

R.F.P.는 공개적으로 모니터링되는 두 가지 명칭 중 더 오래되고(1987년에 제정됨) 더 엄격하다.모든 R.F.P.는 우선 자신의 역량을 입증한 후 윤리강령을 준수하고 인가기관인 IAFP(Institute of Advanced Financial Planners)에 의해 정의된 엄격한 실천기준을 준수해야 한다.모든 R.F.P.는 매년 재무 계획이 그들의 주된 [13]천직임을 증명해야 한다.


퀘벡 주

재무설계사(F.P.) 또는 계획재무사(P.P.)의 직함.핀(Fin.)은 퀘벡(캐나다)에서 사용되는 프로 타이틀입니다.이 퀘벡의 칭호는 퀘벡 협회(Institut Québécois de Planification Financiere) 프로그램을 졸업한 후 주법에 의해 승인된 규제 기관(Chambre de la sécuriete financiere, Order de Québec, 영어: Order of Order of Order of Order of Order of Orderdes)에 의해 감독된 사람에게 적용됩니다.ssionnel des competables professionnels agregés du Quebec (영어: "퀘벡 공인 전문 회계사 프로 훈장")기본 훈련의 마지막에 「재무 플래너」(Pr. Financial Planner)가 있습니다.핀)은 자산 유형의 "재무 계획" 활동을 수행할 자격이 있습니다.

또, 「재무 플래너」의 명칭의 감독에 참가하는 프로페셔널 오더에서는, 자산 관리의 모든 요소를 구성하는 보다 광범위한 실천 모델이 개발되고 있습니다.일반적으로 인정되는 이 직업의 실천 모델에서는 조직형 재무계획(기업, 조직, 정부 등)은 제외됩니다.

퀘벡주에서는 이러한 전문 업무를 감독하는 규제 기관, 즉 AMF(Autorité des Marchés financer) 및 참여 전문 명령: Argédes du Québec 및 Order professional des competables argés du Québec)[14]에 의해 이 칭호가 부여됩니다.

Québec Financial Planning Institute(Quebec Financial Planning Institute)(IQPF)는 퀘벡에서 유일하게 "재무 플래너" 학위를 수여할 수 있는 기관입니다.IQPF는 파이낸셜 플래너의 직함을 얻기 위해 기본 훈련과 관련된 규칙을 확립합니다.또한 IQPF는 AMF(Autorité des Marchés financer)의 대상이 되는 재무 계획자를 위한 AMF의 계속 의무 교육에 관한 규정을 관리한다.또한 재무계획자 직함을 구성하는 전문명령서는 다음 사항을 지속적으로 교육할 책임이 있습니다.핀멤버들.

Quebec의 "재무 플래너" 직함(Pr. P.L.,Fin.) 인증 수식자가 포함되지 않은 캐나다 내 다른 동명칭 중 유일한 명칭이다.

IQPF(Institut québécois de Planization Financiere)와 FFSC(Financial Planning Standards Council)는 재무 플래너의 직업을 감독하는 두 기관으로 정의, 표준 및 기술이라는 참조 문서를 개발했습니다.이것은, 무엇보다도, 재무 계획의 7개의 분야, 즉, 법적 측면, 보험 및 리스크 관리, 재무, 과세, 투자, 은퇴, 및 부동산의 개입을 나타내고 있다.

인도

주요 기사:인도 재무계획기준위원회

말레이시아

말레이시아 증권위원회는 2003년 증권산업법 개정을 통해 재무계획과 재무계획자의 직함 또는 관련 직함의 사용을 규제하거나 [15]재무계획과 관련된 활동을 하기 위한 법률을 도입했다.

2005년에 말레이시아 보험 법을 개정하는 사람들 및/또는 그들의 회사(싱가포르에서 같은 한 기업의 구조)밑에서 말레이시 아네 가라 은행으로부터 면허를 받도록 재정 고문의 제목을 사용한다 재정 고문 사업(재정 계획 활동 보험에 포함된)를 어떤 페이지의 주(BNM)[16]이 필요한erso예를 들어 면허 생명보험 대리인과 같은 금융 자문 서비스를 제공하는 ns는 실무 요건으로 면허를 면제받는다.

싱가포르

싱가포르의 금융 서비스는 싱가포르의 금융 기관의 감독 기관인 싱가포르 통화 관리국(MAS)에 의해 엄격하게 규제됩니다.MAS는 금융기관에 대해 규칙을 정하고 법령, 법령, 지시 및 [17]고시를 통해 시행한다.현재 재무설계사(재무컨설턴트) 대다수가 수수료제여서 추천 상품과 관련된 이해상충이 발생할 수 있다.2015년에는 FA 산업과 소비자의 이해관계를 보다 잘 맞추기 위해 균형 잡힌 점수표 프레임워크가 구현되었다.이를 통해 FA 담당자 및 슈퍼바이저는 적절한 제품 권장사항 제공 및 고객에게 중요한 정보 공개(비영업 KPI) 등 판매와 관련이 없는 주요 성과 지표를 충족할 수 있습니다.판매 외 KPI에서 좋은 점수를 획득하지 못하면 커미션(가변수입)에 직접적인 영향을 미칩니다.

뉴질랜드

금융시장국(FMA)(구 증권위원회)은 개인화된 재무 조언, 투자 계획 서비스 및/또는 재량 투자 관리 [18]서비스를 제공하는 개인에게 권한을 제공합니다.인가를 받은 개인은 공인 재무 어드바이저(AFA)라고 합니다.승인을 받으려면 개인은 금융서비스 국가인증서(금융자문)를 이수해야 한다(레벨 5).

「 」를 참조해 주세요.

레퍼런스

  1. ^ "ISO 22222:2005 – Personal financial planning – Requirements for personal financial planners". ISO. 21 December 2005. Retrieved 31 March 2017.
  2. ^ Koulizos, Peter (2 October 2013). "The unregulated business of property investment advice". The Conversation. Retrieved 31 March 2017.
  3. ^ "Is the future of financial 'advice' unregulated?". Professionaladviser.com. 1 November 2012. Retrieved 31 March 2017.
  4. ^ ASIC. "What is an AFS Licence?". Australian Securities and Investments Commission. Retrieved 17 February 2021.
  5. ^ Steen, A; McGrath, D; Wong, A (2016). "Market failure, regulation and education of financial advisors". Australasian Accounting, Business and Finance Journal. 10 (1): 3. doi:10.14453/aabfj.v10i1.2.
  6. ^ ASIC. "Professional Standards for Financial Advisors". Australian Securities and Investments Commission. Retrieved 17 February 2021.
  7. ^ "Off to a good start – The Pl.Fin. designation in Quebec". IQPF. Retrieved 19 July 2020.
  8. ^ "Financial Planning and Advice". Financial Services Regulatory Authority of Ontario. Retrieved 19 July 2020.
  9. ^ "Saskatchewan Protects Consumers And Investors By Introducing Financial Planning Legislation News and Media". Government of Saskatchewan. Retrieved 19 July 2020.
  10. ^ "Understanding Financial Certifications". IIROC. Retrieved 19 July 2020.
  11. ^ "FP Canada". FP Canada. Retrieved 19 July 2020.
  12. ^ "Distinguishing features of the RFP designation". Institute of Advanced Financial Planners. Retrieved 19 July 2020.
  13. ^ "History of the Registered Financial Planner designation". Institute of Advanced Financial Planners. Retrieved 19 July 2020.
  14. ^ P.C.의 프레임워크에 참여하는 전문명령.회원이 착용하는 핀은 AMF와 계약을 체결해야 한다.다음 명령은 P.L.의 직함을 규제하는 것을 중지했습니다.Fin. 몇몇 멤버의 지지를 받고 있다: 2012년에 3개의 회계명령(CA, CGA, CMA)이 합병했기 때문에 일반회계사 라이선시즈 뒤 퀘벡과 AMF와의 합의를 갱신하지 않은 퀘벡의 합병에 의한 명령.
  15. ^ Garrison, Laura (July 2004). "Financial Planning History Made in Malaysia". Journal of Financial Planning. Financial Planning Association. 17 (7): 22–24. ISSN 1040-3981. Archived from the original on 9 April 2006.
  16. ^ "Introduction of Financial Advisers". Bank Negara Malaysia. 8 November 2005. Archived from the original on 26 April 2006.
  17. ^ "Monetary Authority of Singapore". Monetary Authority of Singapore.
  18. ^ "Financial Markets Authority". Financial Markets Authority (New Zealand).