보증

Surety

금융에서 보증인은 채무불이행 시 채무자의 채무의 책임을 지기로 한 당사자의 약속을 포함한다.일반적으로 보증채권이나 보증인은 제2자(원금)가 계약의 조건을 이행하는 것과 같은 의무를 이행하지 못할 경우 한 당사자(채권자)에게 일정 금액을 지급하기로 한 보증인 또는 보증인의 약속이다.보증채권은 원금이 의무를 이행하지 못하여 생기는 손실로부터 채권자를 보호한다.약속을 제공하는 개인 또는 회사는 "보증인" 또는 "보증인"이라고도 합니다.

개요

보증채권은 적어도 [1]3자간의 계약으로 정의된다.

  • 채권자: 채무를 수취하는 당사자
  • 주계약자: 계약상 의무를 이행하는 주요 당사자
  • 보증인: 주계약자가 업무를 수행할 수 있도록 채권자에게 보증하는 사람

유럽 보증채권은 은행과 보증회사에 의해 발행될 수 있다.은행에 의해 발행된 경우 영어로 "Bank Guaranties"라고 불리며, 프랑스어로 "Cautions"라고 불리며, 보증 회사에 의해 발행된 경우 보증인/채권이라고 불립니다.그들은 채권자가 채권자에 대한 의무를 이행하지 않을 경우, 채권자가 본인에게 참조하지 않고 은행에 [citation needed]대한 채권자의 유일한 확인된 청구서에 반하여 보증 한도 내에서 현금을 지급한다.

보증채권을 통해 보증인은 원금이 채권자에 대한 약속을 이행하지 못할 경우 채권자의 이익을 위해 본인에 의해 이루어진 계약상의 약속(의무)을 이행하기로 합의한다.본 계약은 채권자가 원금과의 계약, 즉 원금의 신뢰성을 입증하고 [citation needed]계약조건에 따른 이행 및 완료를 보증하기 위해 체결됩니다.

주계약자는 보증 신용을 연장하기 위한 채권회사의 자금력과 교환하여 (보통 연간) 할증금을 지불한다.청구가 있는 경우 보증인이 조사합니다.유효한 청구인 것으로 판명되면 보증인은 지불한 후 청구금액과 발생한 소송비용의 변제를 원금에게 의뢰합니다.경우에 따라서는 원금의 손실에 대해 타인에 대한 소송사유가 있는 경우,[2] 보증인은 원금의 대리권을 가지며 원금에 대한 변제를 위해 손해를 배상한다.

원금을 불이행하고 보증인이 부실하다고 판명되면 사채의 목적은 소멸한다.따라서 채권의 보증인은 일반적으로 민간감사, 정부규제 또는 둘 [citation needed]다에 의해 지급능력이 검증되는 보험회사입니다.

거의 모든 보증채권의 핵심 용어는 벌칙금이다.이는 보증인이 채무불이행 시 지급해야 하는 최대 금액인 특정 금액이다.이를 통해 보증인은 채권 증여와 관련된 위험을 평가할 수 있으며 이에 [citation needed]따라 부과되는 보험료가 결정됩니다.

보증채는 민간 또는 공공신탁의 [citation needed]지위에 있는 사람의 수탁직의 적절한 이행을 확보하기 위해 다른 상황에서도 발생한다.

보증인을 두는 이유

보증인은 계약상 채권자(상대방)에 대한 의무를 이행할 수 있는 주된 채무자 또는 본인의 채무불이행이나 연체 결과로부터 보호할 필요가 있는 공익이나 사익이 있는 경우에 가장 일반적으로 보증인을 요구한다.대부분의 관습법 관할구역에서 보증계약은 사기죄(또는 이에 준하는 현지법)의 적용을 받으며, 보증인과 주계약자가 서면으로 기록하고 서명하지 않는 한 집행할 수 없습니다.

미국의 산업

SFAA는 2019년 [3]9월 5일 미국과 캐나다의 H1 보증 결과를 발표했다.직접 서면 보험료는 총 35억달러, 직접 손실률은 18.2%로 보증업계의 수익성이 우수하다는 것을 알 수 있습니다.업계에서는 100개 이상의 기업이 보증채권을 직접 발행하고 있으며, 신규 시장 진입자는 매우 일반적인 기준으로 진출 또는 재진입하고 있습니다.

2009년 현재 미국 연간 보증채권 프리미엄은 약 35억 [4]달러에 달한다.주 보험 집행위원은 관할 [citation needed]구역 내에서 기업 보증 활동을 규제할 책임이 있습니다.위원회는 또한 [citation needed]채권을 판매하는 브로커나 대리인을 허가하고 규제한다.이들은 생산자로 알려져 있습니다.NASBP(National Association of Surrenty Bond Producers)는 이 [citation needed]그룹을 대표하는 무역 협회입니다.

2008년 뉴욕타임스는 "범죄로 기소된 사람들의 보석금을 유료로 내는 것은 전 세계에서 거의 알려지지 않았다"[5]고 썼다.

밀러법

밀러법은 특정 연방 건설 프로젝트의 계약자에 대한 보증 채권을 요구할 수 있으며, 또한 많은 주(州)에서 자체 "리틀 밀러법"[6]을 채택하고 있습니다.보증 거래에는 일반적으로 생산자가 관여합니다.NASBP(National Association of Surety Bond Producers)는 그러한 생산자를 대표하는 무역 협회입니다.

대위권

보증인이 지불 또는 이행할 필요가 있는 경우, 법은 보통 보증인에게 대위권을 부여하여 보증인이 원인의 '대체'를 할 수 있도록 하고 보증인의 계약상 권리를 사용하여 지불 또는 이행 비용을 회수할 수 있도록 한다.보증인과 본인 사이의 그 취지의 명시적 합의

보증계약과 보증의 구별

전통적으로 보증계약과 보증계약은 구별되었다.두 경우 모두 대출자는 본인 채무불이행의 경우에 다른 사람으로부터 수취할 수 있는 능력을 얻었다.그러나 보증인의 부채는 주계약자와 연대하고 일차적이었으며, 채권자는 어느 한 당사자로부터 다른 당사자와 독립적으로 채무를 회수하려고 시도할 수 있었다.채권자는 보증인에게 지급을 요구하기 전에 먼저 채무자로부터 채무를 회수하려고 시도해야 했다.많은 관할구역이 그 구별을 폐지하여 사실상 모든 보증인을 보증인의 지위에 올려놓았다.

계약보증채

건설업계에서 건설법의 일부로 많이 사용되는 계약채권은 일반계약자(주계약자)가 계약 [7]조항을 준수할 것을 보증인(채권자)이 프로젝트 소유자(채권자)에게 보증하는 것이다.미국 무역 협회인 Associated General Contractors of America는 회원들에게 이러한 채권에 대한 정보를 제공합니다.계약채권은 계약자의 라이선스 채권과 동일하지 않으며 [citation needed]라이선스의 일부로 필요할 수 있습니다.

이 범주에는 입찰채권(입찰을 받은 경우 계약자가 계약을 체결하는 보증), 이행채권(계약자가 계약에 명시된 대로 작업을 수행하는 보증), 지급채권(계약자가 서비스, 특히 하청업체 및 자재에 대해 비용을 지불하는 보증, 특히 연방에 대한 보증)이 포함된다.정비사의 선취특권을 이용할 수 없는 프로젝트[8]) 및 유지관리 채권(도급업자가 특정 기간[9] 동안 설비 보수 및 유지보수를 제공하는 것을 전제로 한다.또한 위의 범주에 속하지 않는 기타 계약채권도 있는데, 그 중 가장 일반적인 것은 분할채권과 [10]공급채권이다.채권은 일반적으로 밀러법에 의한 연방정부 프로젝트와 "리틀 밀러법"[11]에 따른 주정부 프로젝트에 필요합니다.연방정부에서 계약언어는 정부에 의해 결정됩니다.수의계약에서는 당사자는 언어와 요건을 자유롭게 계약할 수 있다.American Institute of Architects(AIA)와 Associated General Contractors of America(AGC)가 제공하는 표준 양식 계약에서는 본딩은 [11]옵션입니다.당사자가 채권을 요구하는 것에 동의하는 경우, 이행채권계약서 AIA 문서 311과 같은 추가 양식이 공통 조건을 [11]제공한다.

손실은 계약자가 계약을 완료하지 않을 때 발생하며, 이는 계약자가 폐업할 때 발생하는 경우가 많다.예를 들어 BizMiner의 조사에 따르면 2002년 미국의 계약 건수 853,372건 중 2004년까지 [12]28.5%가 사업을 종료했습니다.1989년부터 2002년까지 미국의 도급업자의 평균 실패율은 14%였지만 다른 산업에서는 [13]12%였습니다.

가격은 벌금의 비율(보증인이 책임져야 할 최대값)로 약 1%에서 5%까지이며, 신용도가 가장 높은 계약이 가장 [14]낮은 금액을 지불한다.일반적으로 채권에는 주계약자 또는 [14]다른 사람이 손실이 있을 경우 보증인을 보상하기로 합의하는 보상협정이 포함됩니다.미국에서는 중소기업청이 보증채권을 보증할 수 있다.2013년에는 적격계약이 650만달러로 [15]3배 증가했다.

상업보증채

상업채권은 계약의 분류에 맞지 않는 광범위한 채권유형을 나타낸다.그들은 일반적으로 면허와 허가, 법원, 공무원, 기타의 네 가지 하위 유형으로 나뉜다.

라이선스 및 허가 채권

라이선스와 허가채권은 특정 연방정부, 주정부 또는 시정부에서 라이선스를 받거나 특정 비즈니스 활동을 수행하기 위한 전제조건으로 필요합니다.이러한 채권은 보증인이 정부 및 그 관계자(의무자)에게 회사(주체)가 기본 법령, 주법, 조례 또는 [citation needed]규정을 준수할 것을 보증하는 역할을 합니다.

구체적인 예는 다음과 같습니다.

  • 도급업자(배관업자, 전기기술자, 일반도급업자 등)가 자신의 분야와 관련된 법률을 준수하도록 보장하는 도급업자 면허채권.미국에서는 본딩 요건이 연방,[16] 주 또는 지방 수준일 수 있습니다.
  • 관세채권(수입업자 입국채권 포함)은 수입세 및 [citation needed]세금 납부뿐만 아니라 모든 관련 법률의 준수를 보증합니다.
  • 세금 채권: 사업주가 판매 또는 기타 [citation needed]세금 송금과 관련된 법률을 준수하도록 보장합니다.
  • 재활용 및 환경보호채권
  • 보험, 담보대출 및 권리대행사채를 포함한 브로커사채
  • 종업원퇴직소득보장법(ERISA)채권
  • 자동차 딜러 채권
  • 운임중개사채
  • 송금사채
  • 헬스 스파 채권은 헬스 스파가 해당 분야와 관련된 현지법을 준수하도록 보장하며 스파가 문을 닫았을 때 선불 서비스에 대한 환불 수수료도 보장합니다.

법정 채권

법정채권은 법률이 정하는 채권으로 법원과 관련된 채권이다.그들은 또한 사법채권과 수탁채권으로 나뉜다.사법채권은 소송에서 발생하며 법정 구제를 요구하거나 법정 구제를 요구하는 법적 소송에 대해 변호하는 당사자들에 의해 게시된다.수탁자 또는 피검인은 공정한 관할권을 행사하는 법정 및 법원에 제출되며, 그러한 법원이 타인의 재산 관리를 위탁한 자가 지정된 의무를 [citation needed]성실히 이행할 것을 보증합니다.

사법채권의 예로는 항소채권,[17] 대체채권, 압류채권, 환매채권, 가처분채권, 선취특권채권, 보석채권 등이 있다.수탁채권에는 관리사채, 후견사채, 수탁사채 등이 있습니다.

공채

공채는 국민의 신뢰를 받는 자리에 선출되거나 임명된 사람들의 정직과 성실한 수행을 보장한다.공증인, 재무담당자, 집행위원, 판사, 마을 사무원, 법 집행관,[citation needed] 신용조합 자원봉사자 등이 가끔 채권을 요구하는 공무원들의 예다.

잡채

기타채권은[18] 다른 상업보증채권 분류에 적합하지 않은 채권이다.이들은 종종 사적인 관계와 고유한 비즈니스 요구를 지원합니다.유의한 기타채권의 예로는 손실증권채권, 유해폐기물제거채권, 신용강화금융보증채권, 자기보험근로자보상보증채권, 임금 및 복지/급여([citation needed]노조)채권 등이 있다.

사업용역채권

사업용역채권은 보세기업의 의뢰인을 도난으로부터 보호하고자 하는 보증채권이다.이러한 채권은 가정 의료, 관리 서비스 및 일상적으로 가정이나 회사에 출입하는 다른 회사들에게 일반적입니다.이러한 채권은 종종 충실 채권과 혼동되지만, 그것들은 많이 다르다.사업용역채권은 고객의 재산이 피보증기업에 의해 도난당했을 때 피보증기업의 고객이 보증채권을 청구할 수 있도록 한다.그러나 이 청구는 보세기업의 종업원이 법정에서 유죄 판결을 받은 경우에만 유효하다.또한 보증회사가 채권에 대한 청구권을 지급한다면, 보증회사는 채권으로 인해 발생한 모든 원가와 비용에 대하여 보세기업으로부터 변제를 받을 것이다.이는 보험계약자([citation needed]채권기업)가 보험계약한도까지 보험금을 청구하는 경우에만 공제채권을 지급할 책임이 있는 전통적인 충실도채권과는 다르다.

형사채권

형사채권은 계약의 이행을 보장하기 위해 역사적으로 사용된 또 다른 형태의 채권이다.그들은 어느 당사자도 보증인으로 활동할 것을 요구하지 않는다는 점에서 보증채권과 구별되어야 한다.역사적으로 중요한 형벌채권의 한 종류인 조건부 면제를 수반하는 형벌채권은 문서 앞면에 채권(지불의무)을 인쇄하고,[19] 문서 뒷면에 지불 약속을 무효화하는 조건(본질적으로 면제의무)을 인쇄했다.형사채권은 역사적 관심이 있는 인공물이긴 하지만 [20]19세기 초 미국에서 사용되지 않게 되었다.

전자보증채

경우에 따라서는 종래의 종이 보증서 대신 전자 보증서(ESB)를 사용할 수 있습니다.2016년 NMLS(National Wide Multistate Licensing System and Registry)는 NMLS를 통해 관리되는 일부 라이선스를 지원하기 위해 ESB의 발급, 추적 및 유지보수를 위한 시스템을 시작했습니다.이 새로운 온라인 시스템은 채권 발행 속도를 높이고 서류 작업을 줄이며, 다른 잠재적 [citation needed]혜택도 있습니다.

타임라인

NMLS ESB 이니셔티브는 2016년 1월 25일에 시작되었으며, 이때 보증 채권 회사와 공급자는 계정 생성 프로세스를 시작할 수 있었습니다.두 번째 단계는 2016년 9월 12일 9개 주 규제 기관으로 구성된 초기 그룹이 특정 면허 유형에 대한 ESB를 받아들이기 시작하면서 시작되었습니다.이 초기 출시에는 아이다호, 인디애나, 아이오와, 매사추세츠, 텍사스, 버몬트, 워싱턴, 위스콘신 및 와이오밍의 에이전시가 포함되었습니다.

2017년 1월 23일, 특정 면허 유형에 대한 ESB 기능을 허용하기 위해 12개 주 정부 기관의 다른 그룹이 추가되었습니다.이 그룹에는 알래스카, 조지아, 일리노이, 인디애나, 루이지애나, 미네소타, 미시시피, 몬태나, 노스캐롤라이나, 노스다코타, 로드아일랜드 및 사우스다코타의 에이전시가 포함되어 있습니다.소규모 업그레이드도 2017년 초에 완료되었다.ESB로 이행하는 라이선스의 종류와 도입 일정은 라이선스의 대리점에 따라 다릅니다.NMLS는 [21]추가 주 정부 기관을 전개하고 시간이 지남에 따라 추가된 기능으로 시스템을 업데이트할 계획입니다.

역사

개인보증채권은 보증의 원형을 나타낸다.보증계약에 대한 가장 오래된 기록은 기원전 2750년경에 쓰여진 메소포타미아 판본이다.개인의 보증채권의 증거는 고대 히브리인들 사이에서 바빌론, 페르시아, 아시리아, 로마, 카르타고, 그리고 (나중에)[citation needed] 영국에 존재한다.

기원전 1790년경에 쓰여진 함무라비 법전은 문서화된 법률 [citation needed]법전에서 보증권에 대한 현존하는 가장 이른 언급을 제공한다.

보증서는 반드시 채권 이행을 통해 달성되는 것은 아니었다.예를 들어, 프랭클리드지는 중세 영국에서 널리 퍼진 연대보증제도로 [22]채권 집행에 의존하지 않았다.

최초의 기업 보증인인 런던 보증 협회(보험 사업이 최종적으로 아비바에 합병됨)[23][24]는 1840년부터 시작되었다.

1865년, 피델리티 보험 회사는 미국 최초의 기업 보증 회사가 되었지만, 그 사업은 곧 실패했다.[citation needed]

1894년 의회는 연방정부가 지원하는 [citation needed]모든 프로젝트에 보증서를 요구하는 청문법을 통과시켰다.1908년 미국보증협회(현재의 미국보증인협회)는 업계를 규제하고, 보증업계에 대한 대중의 이해와 신뢰를 증진하며,[25] 구성원들에게 공통 관심사에 대한 문제를 논의하기 위한 장을 제공하기 위해 설립되었다.SFAA는 모든 주에서 허가된 등급 또는 자문 기관이며, 주 보험 부서에 의해 충실도와 보증 경험을 보고하는 통계 에이전트로 지정됩니다.SFAA는 미국에서 보증채와 신용채의 대부분을 일괄적으로 작성하는 기업들로 구성된 무역협회이다.그 후 1935년에 밀러법이 통과되어 청문법을 대체했다.밀러법은 연방정부 지원 프로젝트에 [citation needed]보증채권을 사용하도록 의무화하는 현행 연방법이다.

「 」를 참조해 주세요.

레퍼런스

  1. ^ "Q&A The Legal Basics of Surety Bonds". Cross Insurance Agency. Retrieved 2016-03-21.
  2. ^ "Right Of Surety To Subrogation Against Third Party". Washington and Lee Law Review. 17 (1): 112. March 1960. Retrieved 2016-03-21.
  3. ^ "3rd Quarter 2019 Results posted for Members and Subscribers - The Surety & Fidelity Association of America (SFAA)". Surety.org. Retrieved 2020-04-22.
  4. ^ "About the Industry". The Surety & Fidelity Association of America. Archived from the original on 2009-04-26. Retrieved 2009-07-17.
  5. ^ Liptak, Adam (Jan 29, 2008). "Illegal Globally, Bail for Profit Remains in U.S." The New York Times. ISSN 1553-8095. Retrieved 2018-08-13.
  6. ^ 슈버트 L. (2003)"Q&A: 보증채의 법적 기초"건설 이그제큐티브
  7. ^ "Contract Surety Bonds" (PDF). Zurich. Archived from the original (PDF) on April 25, 2012. Retrieved August 13, 2012.
  8. ^ Gantt, Paul H.; Wallick, Robert D.; Proctor, James M. (1968). "Problems of Private Claimants Under Miller Act Payment Bonds". William & Mary Law Review. 9 (4). ISSN 0043-5589.
  9. ^ "Bond Claim Filing for State, County and Municipal Lien Claims". zlien. Retrieved 2015-11-23.
  10. ^ "Bond Resources". Texas Department of Insurance. Retrieved August 13, 2012.
  11. ^ a b c 댄 도노휴와 조지 토마스.(1996).건설보증채권(간단한 영어)웹 사이트 아카이브
  12. ^ 보증인 안내실입니다.(2009)."건설에서 보증채권의 중요성"
  13. ^ McIntyre M. (2007)"도급업자가 실패하는 이유"건설업자
  14. ^ a b 도노휴 D., 토마스 G.(1996년).'보증채의 구조'Webcite에서 아카이브.
  15. ^ "Surety bonds help businesses grow on contract success". SBA News. The Herald Business Journal. Archived from the original on 2013-12-30.
  16. ^ (2006). 청부업자 국가 라이선스 채권: 데스크 레퍼런스, 페이지 15.미국 변호사 협회
  17. ^ 렌들먼 D. (2006)"피고인의 상고채의 상한선: '징벌적 손해배상 불법행위 개혁'입니다.워싱턴 & 리 대학교 법학대학원
  18. ^ O'Neal-Coble, Leslie (1994). The Most Important Questions a Surety Can Ask about Miscellaneous Bonds. Chicago, Illinois: American Bar Association. ISBN 0-89707-937-X. Retrieved 16 May 2016.
  19. ^ Biancalana, Joseph, "조건부 면제를 수반하는 형사채권 개발", 26 J. Legal His. 103(2005)은 https://ssrn.com/abstract=918531에서 구할 수 있습니다.
  20. ^ 커티스 나이키스트, 30 하우스 크립트에서 온 계약 이야기.L. 개정판 1205, 1233 (1993)
  21. ^ "NMLS Electronic Surety Bond". mortgage.nationwidelicensingsystem.org. Retrieved 2017-02-24.
  22. ^ "frankpledge". Merriam-Webster.
  23. ^ Gallagher, Edward Graham (2000). The Law of Suretyship. American Bar Association. p. 27.
  24. ^ "The Guarantee Society Ltd". Aviva. Archived from the original on April 19, 2016. Retrieved August 13, 2012.
  25. ^ "Introduction". suretyinfo.org. Retrieved 2016-03-23.

외부 링크