사회보험

Social insurance
2013년부터 2019년까지 미국의 사회보장 지출과 인플레이션.s
OECD 국가들의 사회보장기여금.

사회보험은 경제적 위험에 대비한 보험을 제공하는 사회복지의 한 형태이다.보험은 공공 또는 민간 보험의 보조를 통해 제공될 수 있습니다.다른 형태의 사회부조와는 달리, 개인의 청구는 부분적으로 그들의 기여에 의존하며,[1][2] 이는 미래에 개인에게 복리후생을 지급하는 공통기금을 조성하기 위한 보험료로 간주될 수 있다.

사회보험의 종류는 다음과 같습니다.

특징들

  • 개인의 기여는 유명무실하며 결코 감당할 수 있는 수준을[1] 넘지 않는다.
  • 프로그램의 유익성, 적격성 요건 및 기타 측면이 법령에 의해 정의된다.
  • (종종 신탁기금을 통해) 수입과 비용을 고려하여 명시적 충당한다.
  • 참가자가(또는 대신) 납부한 세금 또는 보험료로 자금을 조달한다(단, 추가 자금원이 제공될 수도 있음).
  • 프로그램은 정의된 모집단에 서비스를 제공하며, 참여는 강제적이거나 너무 많은 보조금을 지원하므로 대부분의 자격이 있는 개인은 [3]참여하기로 선택한다.

사회보험은 또한 특정 [4]편익을 제공하기 위해 법적으로 요구되는 종종 정부조직에 위험이 이전되고 통합되는 프로그램으로 정의되어 왔다.

미국에서는 사회보장, 메디케어, 연금급여보장공사 프로그램, 철도퇴직위원회 프로그램 및 국가가 지원하는 실업보험 [3]프로그램 등이 있습니다.캐나다 연금제도(CPP)도 사회보험이다.

세계은행의 2019년 업무의 성격[5] 변화에 관한 세계개발보고서는 개발도상국의 지속적인 대규모 비공식 부문과 선진국의 표준 고용자 관계의 하락을 고려하여 안정적인 임금 고용을 기반으로 하는 전통적인 사회보험 모델의 적절성을 고려한다.

사회보험은 경제적 위험에 대한 보호를 제공하는 공공보험이다.사회보험 가입은 필수입니다.사회보험은 사회보장제도의 한 종류로 여겨진다.

사회보험은 개인의 청구가 부분적으로 보험료로 간주될 수 있는 기여도에 의존한다는 점에서 공공지원과 다르다.개인이 받는 것이 기여도에 비례한다면 사회보험은 재분배가 아닌 정부의 생산활동으로 볼 수 있다.일부에서 받는 것이 보험수리적 기준에서 그들이 생각하는 것보다 훨씬 더 높다는 것을 고려하면, 정부의 사회보험 프로그램에는 큰 재분배 요소가 포함되어 있다.이 프로그램들 중 가장 큰 것은 [citation needed]올드에이치이다.생존자 및 장애 보험 프로그램(OASDI).그것은 연금수급자만을 위한 수입을 제공하는 것이 아니다.그러나 그들의 생존자(특히 과부)와 장애인들에게도.다른 주요 사회 보험 제도로는 직장에서 다친 근로자에 대한 보상을 제공하는 근로자 보상 제도, 실직 후 일시적 혜택을 제공하는 실업 보험, 그리고 메디케어가 있다.메디케어 프로그램은 1965년 처음 도입된 이후 빠르게 성장해 현재 두 번째로 큰 프로그램입니다.사회 보장과 의료 보험은 때때로 중산층 프로그램이라고 불리는데, 중산층이 주요 수혜자이고 혜택은 필요에 따라 제공되는 것이 아니라 사람들이 나이와 같은 특정 요건을 충족할 때 제공되기 때문이다.기준을 충족하면 바로 혜택을 받을 수 있다.

정당성

사회보험은 경쟁력 있는 경제에서 자원이나 이익의 공평한 분배가 항상 존재하는 것은 아니며, 시장 참여자들이 결국 "전부 아니면 무"[6]의 게임으로 끝나지 않도록 보장하는 조항이 있어야 한다는 전제를 바탕으로 한다.이것은, 동적인 경제의 참가자가, 비상시에, 이 축적된 자금을 통해서 보호받는 것을 보증하면서, 위험을 무릅쓰고 경제 활동에 임할 수 있도록 하는 수단이다.사회보험은 "사회정의"와 "사회안정"[6]을 제공한다.

사회보험의 필요성을 야기하는 시장경제의 특징을 구체적으로 식별하는 이유는 다음과 같다.

비대칭 정보

이는 구매자와 판매자 또는 보험자와 피보험자 간의 정보 제공에 동등성이 없는 경쟁 시장에서 실패의 한 형태입니다.거래와 관련된 위험이 양 당사자에게 동등하게 명확하지 않다면, 거래의 가치는 양 [7]당사자에 의해 다르게 평가된다.

위험 수준에 대한 보험자와 피보험자의 지식의 차이는 결국 역선택의 문제로 이어진다.이 문제의 예로는 보험사가 질병 위험이 낮은 개인에게 지나치게 높은 특정 가격을 책정하여 질병 위험이 높은 개인만이 이 보험에 가입하는 경우를 들 수 있다.결국 보험사는 구매자를 차별하지 못해 가격을 더 올리기 때문에 손해를 보고 있다.이러한 증가는 위험 수준이 이 보험의 가격을 지불하기에 충분하지 않은 개인들을 계속해서 제거하고 보험 회사들은 죽음의 [8]소용돌이에 빠집니다.

재배포

보험료의 보다 나은 공평한 분배를 달성하기 위해, 정부는 고위험 개인이 [7]납부해야 하는 보험료를 보조하기 위해 저위험 개인에 대한 과세 수단을 통해 개입한다.따라서 위험도가 낮은 개인에서 위험도가 높은 [8][9]개인으로 재배포가 이루어집니다.이 때문에 소득세는 사회보험 프로그램의 효율적인 시행에 종종 사용된다.예를 들어, 의료보험법의 경우, 미국인들이 건강보험에 가입하거나 재정적인 벌금을 물어야 하는 개별 위임 사항이 포함되었다.이것에 의해, 보험회사의 관점에서는, 기존의 조건을 가지는 사람 등, 고비용의 개인에 대해서, 합리적인 [10]요율로 배제하지 않고 보험에 가입할 수 있게 되었다.정치적 논란을 일으켰지만 사회보험 재분배의 한 예다.

외부 기능

만약 개인이 사회보험에 가입하지 않아서 의료의 기본권을 감당할 수 없다면, 그들은 질병에 걸리게 될 뿐만 아니라 그들 주변의 다른 사람들도 감염될 가능성을 만들고 있다.이것은 부정적인 외부성의 [8]예가 될 것이다.현재 다운된 개인 의무의 경우, 건강보험에 가입하는 모든 사람들은 보험 회사에 비용이 많이 드는 사람들에게 긍정적인 외부성을 만들어 낸다. 왜냐하면 그들은 이제 의료 비용을 감당할 수 있고 다양한 새로운 또는 기존의 상황 때문에 차별을 받을 수 없기 때문이다.

내구성

사회보험의 존재는 노동시장 [11]참여에 따른 경제적 지위 상실 위험에 대해 근로자가 보험에 가입해야 한다는 이념을 수용한 데서 비롯된다.공정성에 대한 이러한 내재적 개념은 이 프로그램의 만족도와 후속 내구성을 전파했습니다.

  1. 사회보험은 민간보험이 처리하지 못하는 경제의 특정 위험에 대한 보호를 제공한다.민간보험은 불리한 선택과 도덕적 해이의 문제로 인해 매우 감당할 수 없게 되는 경우가 많고, 이러한 급격한 가격에 대응하기 위해 공공의 의무화된 사회보험의 필요성이 증가한다.[11]
  2. 사회 보험은 그들의 잘못이 아니고 그들이 통제할 수 없는 위험에 직면한 개인을 돕고자 하는 인간의 욕구를 자극하기 때문에 공정하고 사회적으로 책임 있는 것으로 여겨진다.
  3. 사회보험의 존재에 필요한 보험료는 궁극적으로 혜택에 의해 보장될 근로자들에게서 나온다.그리고 이러한 책임의식은 프로그램이 공정하고 수혜자가 자격이 있는 것처럼 보이게 한다.
  4. 사회보험은 시장의 개인들이 은퇴, 건강 및 안정에 대해 가지고 있는 예측가능성의 결여를 설명하는데 도움이 되며, 따라서 이제는 더 이상 생각할 필요가 없지만 대부분 피할 수 없는 장기적인 위험으로부터 그들을 보호합니다.

결과들

도덕적 해이

사회보험의 문제는 특정 위험에 대해 보험에 가입된 개인이 이러한[dubious – discuss] 행동의 부정적인 결과에 대해 보험에 가입된다는 것을 알고 있기 때문에 자주 현실에 안주하고 불리한 조치를 취할 가능성이 높다는 것이다.이 과정은 도덕적 해이로 알려져 있고 모든 사람들에게 보험을 제공하는 단점이 된다. 왜냐하면 정부와 보험 제공자들은 보험 가입자들을 감시할 수 없고 그들의 부도덕한 [12]행동에 대한 비용을 부담해야 하기 때문이다.

도덕적 해이는 특히 실업급여의 경우 최적의 사회보험 프로그램에 중요한 의미를 갖는다.도덕적 해이의 존재는 역설적으로 보일지 모르지만 개인이 실업에 대해 최적으로 부분적으로만 보험에 가입해야 한다는 것을 수반한다.이는 실업자의 구직활동을 장려하기 위해서는 구직활동을 활발히 [13]할 때 실업기간 동안 지급되는 급여가 근로자 이전 급여의 몇 분의 1로 계산되는 것이 가장 큰 것이 필요하기 때문이다.

세대 간 수용 및 만족도

사회보험 프로그램을 비판하는 사람들은 사회보장제도와 같은 프로그램이 수혜자인 퇴직자의 수 때문에 고용된 젊은이들의 부담만 증가시킨다는 주장을 제기한다.

그러나 청년 노동으로 혜택을 받는 은퇴자 수는 상당하지만 미국 가정에서 양육하는 자녀 수는 크게 줄었다는 연구 결과가 이를 완화시켰다.그래서 부양해야 할 가족의 수가 줄어들었다.이것이 공정한지에 대한 의문은 여전히 젊은이들에게 남아 있는데, 그들은 이러한 지불의 상쇄가 충분히 반작용적인 효과를 낼 수 있는지를 결정해야 한다.

2019년 2위 소득원인 사회보험세 수입은 720억달러(6%) 증가했고, 경제비중 비중도 2018년 5.8%에서 2019년 5.9%로 증가해 50년 평균인 5.9%를 조금 웃돌았다.

"급여세 수입의 증가는 임금과 급여의 인상과 급여와 개인 [14]소득세 사이의 재분배를 반영한다."

노동력 공급 효과

실업보험과 근로자 보상은 직업에 대한 불확실성에 직면한 시민들에게 비길 데 없는 지원을 제공하는 사회보험의 필수적인 측면이다.이러한 프로그램들은 명백한 이점을 가지고 있지만, 노동력 공급에도 영향을 미치는데, 이는 근로자들이 일을 하지 않고 시간을 보내도록 장려하고, 따라서 이러한 시민들이 실업 상태에 있는 시간이 [15]더 길기 때문이다.사회보험의 한 예인 실업보험은 본질적으로 개인이 선택이나 상황에 따라 소득이 거의 없거나 아예 없는 형태로 재정난에 직면할지를 결정하는 것에 직면해 있다.실업자는 적극적이고 힘겨운 구직활동을 통해 노동인구에 복귀할 수 있다.완전 실업 보험의 경우, 구직 활동을 감시하고 평가하기 어려운 경우, 실업자는 실업 수당을 받기 때문에 계속 구직 활동을 할 동기가 없을 수 있다.이는 보험의 인센티브와 [13]관련된 위험의 고유한 사회보험 트레이드오프를 드러낸다.

민간보험과의 유사점

사회보험 프로그램과 민간보험 프로그램 간의 일반적인 유사점은 다음과 같다.

  • 리스크의 광범위한 풀링
  • 제공된 편익에 대한 구체적인 정의
  • 적격성 규칙의 특정 정의 및 제공되는 적용 범위 양
  • 시스템의 [16]예상 비용을 충족하기 위해 필요한 특정 보험료, 기여금 또는 세율.

민간보험과의 차이점

민간 보험 프로그램과 사회 보험 프로그램의 일반적인 차이점은 다음과 같습니다.

  • 민간 보험 프로그램은 일반적으로 보장 대상 개인 구매자 간의 형평성에 중점을 두고 설계되며, 사회 보험 프로그램은 일반적으로 모든 [16]참여자에 대한 혜택의 사회적 적정성에 중점을 두고 있다.
  • 민간 보험 프로그램 참여는 종종 자발적입니다. 보험 가입이 의무적인 경우, 개인은 보통 보험사 중에서 선택할 수 있습니다.사회보험 프로그램 참여는 일반적으로 의무화되어 있다.참여가 자발적인 경우, 비용은 기본적으로 보편적 [16]참여를 보장할 수 있을 만큼 충분히 많은 보조금이 지급된다.
  • 민간 보험 프로그램에서 혜택을 받을 권리는 보험 계약에 근거해 계약상입니다.일반적으로 보험자는 계약기간 종료 전에 적용범위를 변경하거나 종료할 수 있는 일방적인 권리를 가지고 있지 않다(보험료 미지급과 같은 경우는 제외한다.사회보험 프로그램은 일반적으로 계약에 근거하는 것이 아니라 법령에 근거하고 있으며, 따라서 혜택을 받을 권리는 계약에 근거하는 것이 아니라 법률에 근거한다.법령이 [16]개정되면 프로그램 조항이 변경될 수 있다.
  • 개인적으로 가입한 민간 보험은 일반적으로 전액 자금을 지원받아야 한다.개인연금도 전액 지원이 바람직하지만 실현되지 않는 경우가 많다.사회 보험 프로그램은 종종 충분한 자금을 지원하지 않으며, 어떤 사람들은 전액 자금이 경제적으로 [16]바람직하지 않다고 주장한다.사회보험의 대부분의 국제 시스템은 미래 부채에 대한 언급 없이 지속적으로 자금을 조달한다.그것은 세대 간, 그리고 환자와 건강한 사람들 사이의 연대의 문제로 사회적 계약의 일부로 보여진다.현재의 건강한 근로자들은 현재 질병으로 인해 일시적으로 장애를 겪거나 고령이나 장애로 일을 중단한 사람들의 건강 관리와 생활비를 충당하기 위해 얼마를 지불한다.주요 예외는 의료보험과 사회보장 프로그램이라는 두 개의 가장 큰 프로그램이 있는 미국에서 행정관들은 역사적으로 그들이 사회적 혜택으로 지불한 것보다 더 많은 사회 보험료를 징수해왔다.그 차액은 신탁기금에 보관되어 있다.두 프로그램 모두에서 미국 정부 보험계리사는 정기적으로 기금의 수명을 최대 70년까지 예측하려고 하며, 향후 기부금과 연금, 수혜자의 의료 수요 유형 및 비용이 얼마인지 추정해야 한다.세계 어느 나라도 그렇게 하지 않는다.미국의 프로그램들이 상당한 흑자임에도 불구하고, 정치적 논쟁은 종종 이러한 프로그램들이 "파산하고 있다"거나 정치인들이 그 돈을 다른 것에 썼다는 것이다.

복지

다음 항목도 참조하십시오.복지국가

복지는 많은 외부효과를 창출하는 사회보험의 큰 프로그램이다.복지와 함께, 프로그램에 대한 수혜자의 기여가 고려된다.복지 프로그램은 기부금이 아닌 필요에 따라 수혜자에게 급여를 지급한다.미국에는 실업자들이 일자리를 찾기 시작하면 일할 동기를 부여하는 직장 복지 프로그램이 있다.이러한 프로그램을 사용하는 사람들은 정부 지출이며 그들이 일자리를 찾고 있는지 확인하기 위해 면밀하게 감시된다.그들은 일단 직업을 구하면 임금 보조금과 세금 감면 등 여러 가지 혜택을 받게 될 것이다.이와 같은 직장 복지 프로그램은 사람들에게 일할 동기를 부여하려고 합니다. 왜냐하면, 이 프로그램들이 없으면, 사람들은 실업 상태로 남아 있을 강한 동기를 갖게 되기 때문입니다.

「 」를 참조해 주세요.

추가 정보

레퍼런스

  1. ^ a b Morduch, Jonathan (2017), "Economics and the Social Meaning of Money", Money Talks, Princeton University Press, doi:10.23943/princeton/9780691168685.003.0002, ISBN 978-0-691-16868-5
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