우산보험

Umbrella insurance

우산보험은 다른 보험에서 다루지 않는 손실에 대해 특정한 다른 보험과 잠재적으로 1차 보험을 초과하는 책임보험을 말한다.

피보험자가 누군가에게 책임을 질 때, 피보험자의 1차 보험은 그 한도액까지 지급하고, 추가 금액은 우산 보험(우산 보험 한도액까지)으로 지급한다.

초과 대 우산

초과보험은 기초적인 1차보험이 소진된 후에 지급한다는 점에서 유사하지만, 중요한 차이점은 초과보험은 보통 기본정책의 적용범위에 정확히 부합하는 "형식대로" 보험이라는 것이다. 단, 초과보험은 1차보험의 한도 위에 쌓이는 자신의 초과한도를 더하는 것을 제외한다. 우산 정책은 하나 이상의 기본 정책에 대해 광범위한 커버리지를 제공하는 경향이 있는데, 일반적으로 "형식" 조항이 부족하고, 적용되는 내용에 대한 정의가 기본 정책의 정의보다 더 광범위할 수 있으며, 때로는 기본 기본 정책에서 사용되는 제외 사항이 부족할 수 있다. 그러므로 우산 정책은 1차 정책에서 다루지 않았던 1달러 손실 또는 발생된 부채의 특정 위험을 포함할 수 있다. 일차적 정책으로 드러나지 않고 우산적 보험으로 보장되는 그러한 위험에 대해 후자는 이를 일차적 보험으로 보장하고 기본적 보험의 공백을 메우기 위해 "드롭다운"이라고 한다.[1] 따라서, "umbrella" 명명법은 정책의 광범위한 적용범위에 대한 언급이다.

상업적

상업적 우산 정책은 상업적 일반 책임(CGL) 1차 정책에 기초할 수 있다.

개인적인

개인 우산 보험은 일반적으로 개인의 주택 소유자와 자동차 보험을 초과하여 만들어진다. 적용 범위는 회사에 따라 다르며, 차이를 보여주는 세부 비교를 구성할 수 있다.[2][3] 고객들은 일반적으로 순자산 가치가 높은 개인들이며, 미국에서는 2012년 '민간고객을 위한 협의회'라는 무역 단체가 결성되어 이 시장에 주력하고 있다.[4] 1995년 현재 미국에서 가장 큰 개인 보험사인 State Farm Insurance는 140만 명의 개인 우산 보험 가입자를 보유하고 있으며,[5] 2008년에는 고객의 12%가 우산 보험 혜택을 받고 있는 것으로 알려졌다.[6]

손실원인

개인 우산 손실은 대부분 자동차 사고와 관련이 있는데, 2013년 분석 결과 클레임의 78%, 자동차 관련 손실의 87%가 자동차와 관련된 것으로 나타났다.[7] 이전 2000-2005년 조사에서 손실 대부분은 기본 정책("드롭다운")에 의해 보상되지 않은 반면, 2013년에는 대부분 기본 정책을 초과했다.[7]

주택소유자의 정책이 종종 배제하는 우산정책이 포함할 수 있는 부채의 예는 다음과 같다.

역사

우산 정책은 1949년부터 판매되기 시작해 1960년대부터 인기를 끌었고, 이후 수십 년 동안 커버리지 디테일이 다양한 방식으로 바뀌었다.[8]

인용구

  1. ^ 파워라인 석유회사 대 상급 법원, 37Cal. 377번가 33번가 Rptr. 3d 562, 118 P.3d 589(2005).
  2. ^ Hungelmann, Jack (April 2011). "Comparing Stand-Alone Personal Umbrella Policies IRMI.com". www.irmi.com. Retrieved 2016-01-16.
  3. ^ Hungelmann, Jack (June 2007). "Personal Umbrella Comparison Form IRMI.com". www.irmi.com. Retrieved 2016-01-16.
  4. ^ "New Trade Group to Focus on High-Net-Worth Segment". Retrieved 2016-01-16.
  5. ^ "Covering All Bases". tribunedigital-chicagotribune. Kiplinger's Magazine. Retrieved 2016-01-16.
  6. ^ Treaster, Joseph B. (2008-03-18). "Umbrella Coverage for Preventing Your Ruin". The New York Times. ISSN 0362-4331. Retrieved 2016-01-17.
  7. ^ a b "Personal Umbrella - Severity Perspective From Personal Liability Losses Gen Re". Gen Re Perspective. Retrieved 2016-01-17.
  8. ^ "How Umbrella Policies Started—Part 1: Early Liability Coverage IRMI.com". www.irmi.com. Retrieved 2016-01-17.