무역신용보험

Trade credit insurance

무역신용보험, 사업신용보험, 수출신용보험, 또는 신용보험은 장기 채무불이행 등 신용위험으로 인해 수취채권을 손실로부터 보호하고자 하는 기업에게 민간보험사와 정부 수출신용기관이 제공하는 보험 및 위험관리 상품이다., 파산 또는 파산. 이 보험상품은 손해보험의 일종으로 개인이 빚을 갚는데 필요한 소득손실의 위험으로부터 보호하기 위해 취득하는 신용생명이나 신용장해보험과 같은 상품과 혼동해서는 안 된다. 무역신용보험은 통화문제, 정치불안, 수용 등으로 인한 해외바이어의 미지급 위험을 보험에 가입하기 위해 동일한 보험사가 제공하는 정치위험보험의 구성요소를 포함할 수 있다.

이것은 무역 신용 보험이 국제 무역과 국내 무역을 촉진하는 데 중요한 역할을 한다는 것을 지적한다. 판매업자가 납품조건에 따른 선불이나 현금화 대안으로 고객에게 무역크레딧을 제공함으로써 고객이 제품이나 서비스에 대한 대금을 지불하기 위해 매출에서 수익을 창출할 수 있는 시간을 제공한다. 이를 위해서는 공급업체가 미지급 위험을 감수해야 한다. 수출 거래뿐만 아니라 국내 또는 국내 상황에서도 법률, 세관 통신 및 고객의 평판을 완전히 이해하지 못할 때 위험이 증가한다. 국제 무역은 미지불 위험 증가 외에도 제품 선적과 판매 가능성의 시간 문제를 제시한다. 수취채권은 대출과 같으며 판매업자가 투자하고 종종 빌려주는 자본을 나타낸다. 그러나 이것은 지불되기 전까지는 안전한 자산이 아니다. 고객의 부채가 크면 위험자산이 보험에 가입된 건물처럼 더 안전해진다. 그 다음 이 자산은 대출기관에서 담보로 볼 수 있으며, 거래비용을 제거하고 더 많은 제품을 생산하는 데 이용될 수 있다. 따라서 무역신용보험은 채권단이 현지에서 어렵게 번 돈을 담보할 수 있는 무역금융 수단이다.

무역신용보험은 기업이 채무자의 부실로 인해 수취할 수 있는 채권을 보험에 가입하기 위해 가입하는 보험이다. 그 상품은 개인에게 제공되지 않는다. 이에 대한 원가(프리미엄)는 보통 매달 부과되며, 그 달의 매출 비중이나 모든 미수취채권의 백분율로 계산된다.

통상 신용 보험은 대개 구매자의 포트폴리오를 커버하며 장기간의 채무불이행, 지급불능, 파산 등의 결과로 미지급 상태로 남아 있는 송장이나 수취채권의 합의된 비율을 지불한다. 보험 가입자는 보험에 가입할 구매자에게 판매하기 위해 각각의 구매자에게 신용한도를 적용해야 한다. 보험료율은 보험에 가입된 구매자 포트폴리오의 평균 신용위험을 반영한다. 또 신용보험은 단일 거래나 한 명의 구매자와의 거래도 보장할 수 있다.

역사

무역신용보험(그리고 신용파생상품의 경우 보다 간접적으로)의 역사적 선행자는 적어도 1860년대까지 거슬러 올라간다. 이때 존스 홉킨스는 자신이 가치 있는 신용위험이라고 판단되는 개인과 기업의 노트를 (최대 5%의 가격)에 대해 보증함으로써, 채권보유자가 다른 회사에 더 쉽게 할인을 할 수 있게 되었다. 은행으로 갈 수도 있고.[1]: 198–200 이것은 특히 신용카드 이전의 세계에서 무역을 자극한 상업용지의 염가성을 높이는 데 도움이 되었다.[1]: 198–200 홉킨스는 이 지폐의 작성자와 그의 사업을 어떻게 운영했는지에 대한 직접적 지식에 의해 안내된 직관에 근거하여 전적으로 그의 머리 속에 신용위험 평가를 했다.[1]: 198–200 이런 점에서 그의 논문 지지는 오늘날의 신용보고에 대한 의존과는 상당히 달랐다. 홉킨스는 "나는 어떤 종류의 보고서도 원하지 않는다. 나는 내 자신의 판단에 의존하고 있으며 그 판단은 나를 실패하게 하지 않는다." 그것은 홉킨스의 주요 활동인 투자와 많은 공통점을 가지고 있었는데, 이는 본질적으로 그가 성공할 것 같다고 생각했던 기업과 기업인들에게 베팅을 거는 또 다른 형태였다. 유료로 지폐를 승인하는 관행은 홉킨스가 미국에서 활동하기 전에 런던에서 알려졌지만 미국에서는 거의 알려지지 않았다.[1]: 198–200

공식화된 무역신용보험은 19세기 말에 탄생했지만, 1차대전과 2차대전 사이에 주로 서유럽에서 개발되었다. 몇몇 회사들이 많은 나라에서 설립되었다; 그들 중 몇몇은 그들의 국가를 대신하여 수출의 정치적 위험을 관리하기도 했다.

1991년 영국 수출신용보증부의 단기측 민영화 이후 무역신용보험 시장의 집중 현상이 일어났고 현재 3개 그룹이 세계 신용보험 시장의 85% 이상을 차지하고 있다. 이들 주요 참가국들은 서유럽에 초점을 맞췄지만 동유럽, 아시아, 아메리카 대륙으로 빠르게 확장했다.

  • 오일러 헤르메스 알리안츠그룹 두 신용보험사 합병 오일러 헤르메스는 세계 1위의 신용보험 제공업체다.[2]
  • BPCE 그룹의 금융, 자산 관리 및 금융 서비스 계열사인 Natixis의 완전 소유 자회사 Coface. 코페이스는 세계에서 가장 큰 직접적 존재감을 가지고 있다.
  • Atradius, NCM과 Gerling Kreditversicherung의 합병. 후에 아트라디우스는 게를링 보험 그룹에서 흡수된 후 이름을 바꾸었다.

보험자의 재량으로 취소하거나 축소할 수 있는 보장범위에서 보험자가 정책기간 동안 해지하거나 축소할 수 없는 보장범위에 이르기까지 다양한 종류의 무역신용보험이 진화해 왔다. 다른 프로그램은 정책 보유자가 작성자 역할을 할 수 있도록 허용할 수 있다.

통상신용보험은 주로 해외 또는 수출입계좌를 보호하는 것으로 알려져 있지만, 국내 매출채권 보호에도 무역신용보험을 이용하는 시장에는 항상 큰 부분이 있었다. 국내 무역신용보험은 고객층이 더 적은 고객들에게 더 큰 수취채권을 통합함에 따라 기업이 필요로 하는 보호장치를 제공한다. 이것은 고객이 그들의 계정을 지불하지 않을 경우 더 큰 노출과 더 큰 위험을 야기한다. 이 지역에 신규 보험사가 추가되면서 기업에 대한 국내 보험 가입이 가능해졌다.

많은 기업들은 2000년대 말 금융 위기 때 보험사들이 무역 신용 보험을 철회한 것을 발견했는데, 만약 그들이 계속해서 실패한 사업체에게 매출을 과소 계상한다면 큰 손실을 볼 것이라고 예측했다. 이 때문에 보험사들이 보험 없이 매물을 팔 수 있는 위험을 감당하지 못해 규모가 축소되거나 문을 닫아야 하는 등 불황의 골이 깊어지고 장기화하고 있다는 비난이 이어졌다. 보험사들은 이런 비판에 대해 자신들이 위기의 원인이 아니라 경제 현실에 대응해 경종을 울리고 있다고 반박했다.[3]

2009년 영국 정부는 단기 50억 파운드의 무역신용 탑업 비상자금을 설립했다. 그러나 이는 테이크업이 매우 낮았기 때문에 실패로 여겨졌다.[3]

2020년에는 전염병 관련 신용위험 불확실성에 의해 촉발된 또 다른 무역신용보험의 보장거부가 무역을 위협했다.[4]

무역신용보험의 관행

무역신용보험을 이용하면 통제할 수 없는 무역의 상업적, 정치적 위험을 안정적으로 관리할 수 있다. 무역 신용 보험은 당신이 현재의 고객들에게 더 많은 신용을 제공하거나 그렇지 않았다면 너무 위험해 보였을 새롭고 더 큰 고객을 추구하는데 있어서 안전하다고 느끼도록 도와줄 수 있다.

  1. 고객 건강 점검 - 회사 고객, 특히 현금 흐름의 신용 가치와 재무 안정성을 분석한다.
  2. 계산된 신용 한도 - 각 고객에게는 고객이 지불하지 못할 경우 우리가 배상할 최대 금액의 한도가 있다.
  3. 평소와 다름 - 기존 고객과 거래하면서 리스크는 최대 한도까지 커버할 수 있다.
  4. 거래 한도 갱신 - 무역 신용 보험 제공자는 조건이 변경될 때 인상되거나 감소될 수 있는 한도 조정 사항을 알려 줄 것이다.
  5. 비즈니스 빌딩 - 잠재 신규 고객의 신용 가치를 확인하고 계약을 확인하거나 요청이 거절된 경우 설명하십시오.
  6. 청구하기 - 고객이 지불하지 못하면 무역 신용 보험에 모든 정보를 제공하십시오. 우리는 보험 약관이 충족되면 보험금액을 조사하고 변상한다.[5][6]

무역신용보험의 혜택

  • 보호 - 궁극적으로, 대손충당금을 신속하게 대체
  • 안심 - 미결 송장이 보호되고 있음을 알고 안심하십시오.
  • 경쟁력 - 경쟁업체가 제공할 수 없을 때 오픈 크레딧을 제공함으로써 경쟁력을 유지할 수 있도록 지원
  • 자금 지원 - 은행 관계 및 금융 접근성을 개선하는 무역 금융 확보에 도움이 됨
  • 수익성 - 더 많은 고객에 대한 노출도를 안전하게 높여 수익성 개선
  • 현금 흐름 - 기존 신용 통제 절차를 보완하고 개선하여 미결제 일수를 개선
  • 정보 - 고객 인텔리전스를 활용하여 균형 잡힌 리스크 의사 결정을 내리십시오.
  • 성장 - 보안을 통해 확장을 촉진하고 신규 고객을 자신 있게 처리할 수 있으며 기존 고객에[5][6] 대한 신용 라인을 늘릴 수 있음

참고 항목

참조

  1. ^ a b c d Farquhar, A.B. (1922), The First Million the Hardest: An Autobiography, with Samuel Crowther, Double, Page and Co
  2. ^ 유로 인베스터
  3. ^ a b 2009년 12월 3일, 5억 파운드의 정부 무역 신용 계획은 실패로 낙인 찍혔다.
  4. ^ D'Innocenzio, Anne (2020-09-06), "Suppliers reluctant to ship goods without credit insurance", Associated Press News, archived from the original on 2020-09-06, retrieved 2020-09-06.
  5. ^ a b "What is Trade Credit Insurance? Euler Hermes Singapore". www.eulerhermes.com. Retrieved 2021-01-21.
  6. ^ a b "What is Trade Credit Insurance? Euler Hermes Hong Kong". www.eulerhermes.com. Retrieved 2021-01-21.

외부 링크