오스트레일리아의 보험

Insurance in Australia

호주의 보험 시장은 크게 생명보험, 일반보험, 건강보험의 세 가지 요소로 나눌 수 있다.이러한 시장은 매우 뚜렷하며, 대부분의 대형 보험사는 한 가지 유형에만 초점을 맞추고 있지만, 최근에는 이들 중 몇 회사가 보다 일반적인 금융 서비스로 영역을 넓히고 있으며, 외국계 금융 대기업의 은행 및 자회사와의 경쟁에 직면해 있다.장애 보험, 소득 보호, 심지어 장례 보험과 같은 서비스를 통해, 이러한 거대 보험 회사들은 사람들이 그들의 금융 기관으로부터 개인 또는 서명 대출을 필요로 했을 수도 있는 격차를 메우기 위해 개입하고 있다.

호주 시장에는 보험을 제공하는 회사가 많은 것 같지만, 실제로는 다양한 브랜드로 [1]운영되는 보험사의 수가 제한되어 있습니다.Coles, Woolworths, Australia Post, Myer, RACV, NRMA 등, 보험이나 금융 서비스의 프로바이더로서 자신을 내세우고 있지만, 실제로는 다른 회사의 보험 상품만을 브랜드명으로 판매하고 있습니다.이러한 회사들은 때때로 자신들을 보험 회사 또는 금융 서비스의 제공자로 묘사하지만, 보험 소매업자 또는 보험 대리점으로 더 잘 묘사됩니다.이러한 기업은 일반적으로 보험 리스크에 노출되지 않지만, 이러한 보험 [2]상품의 판매에 대해 수수료(일반적으로 10~20%)를 받는다.

이러한 일련의 보험 제공자와 상품 뒤에는 실제로 보험을 제공하는 소수의 회사, 때로는 보험업자라고 불리기도 하며, 그 중 일부는 보험 상품을 대중에게 직접 제공합니다.4개 회사가 일반 보험 시장의 4분의 3을 차지한다.보험 호주 그룹(IAG)은 29%, Suncorp은 27%, QBE는 10%, Allianz는 8%의 시장점유율을 가지고 있습니다.

일부 일반 보험은 정부 계획이나 정부 보험사에 의해 제공됩니다.강제 서드파티(CTP) 자동차 보험, 근로자 보상, 장애 보장 및 건강 보험은 거주 상태 및 필요한 보험에 따라 정부 제도 또는 보험사가 커버할 수 있습니다.

보험의 종류

생명보험

호주에서 판매되는 생명보험 상품에는 정기 생명보험과 장애 소득보험이 있습니다.호주 보험사들은 총액 및 영구 장애 보험과 외상(중병) 보험을 제공하는 것은 이례적입니다.생보사들은 노후 투자 상품도 판매한다.대부분의 생명보험 및 관련 보험은 노후자금을 통해 가입된다.퇴직기금이 납부한 생명보험료는 과세소득에서 기금이 공제할 수 있지만, 개인회원이 직접 납부한 생명보험료는 세액공제가 되지 않을 수 있다.

일부 보험 회사에서는 장례 보험, 사고 사망 보험, 상해 보험도 제공하고 있습니다.호주증권투자위원회는 최근 이들 정책의 가치와 [3]판매 방법에 대해 의문을 제기했다.

호주의 생명 보험 시장은 약 440억 [4]달러 규모이다.

호주의 생명보험은 중개업자(중개업자 등)를 통해 판매되며 보험사가 대중에게 직접 판매한다.호주증권투자위원회와 헤인왕립위원회는 일부 생명보험회사의 [5]고압적인 전화판매 관행과 불량한 상품설계를 강조했다.

생보사

호주 푸르덴셜 규제청(APRA)은 호주에서 생명보험법에 따라 등록된 생명보험사를 규제한다.2020년 6월 30일 현재 APRA에 [6]의해 감시되고 있는 생명 보험사는 28개입니다.

2015년부터 2020년까지 5개의 호주 은행(National Australia Bank, Macquarie, Commonwealth Bank, ANZ 및 Suncorp)은 생명 보험 영업의 [7]일부 또는 전부를 매각했습니다.그 결과 호주 3대 생명보험사인 TAL, AIA, 취리히가 전체 시장 점유율 60% 이상을 차지하고 있으며 모두 해외 [8]소유입니다.

12개월에서 2020년 9월 30일까지의 총 위험 보험료 유입을 기준으로 볼 때 호주에서 가장 큰 생명 보험 회사는 다음과 같습니다(괄호 안에 표시된 시장 점유율).

  1. 제일생명 주식(27.3%)
  2. AIA Australia(19.0%) 보유
  3. 취리히 호주(14.4%) 취리히 보험 소유
  4. MLC생명보험(11.1%) 일본생명보험그룹 보유
  5. AMP 라이프(9.8%)가 Resolution Life Group 소유
  6. BT Life(5.9%)를 포함한 Westpac Life 소유
  7. MetLife 소유 MetLife 보험(4.7%)
  8. 호주 증권거래소에 상장된 ClearView Life Assurance(1.7%)

일반보험

호주 시장에서 판매되는 일반 보험 상품은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다.

CTP 및 근로자 보상과 같이 법적 의무 또는 규제 제도에 적용되는 조항은 주마다 상당히 다를 수 있다.

호주의 많은 대기업과 정부는 부분적 또는 전체적으로 보험을 든다.많은 주에서 이러한 기능을 다루는 전담 정부 보험사가 있습니다.

종합보험사

대규모 일반 보험자 그룹은 다음과 같습니다.

  • Insurance Australia Group(IAG)은 NRMA, RACV, SGIO 및 CGU 등의 브랜드로 제품을 판매하고 있습니다.
  • Suncorp은 AAMI, GIO, APIA, Just Car, Bingle, Vero, InsureMyRide, Shannons, CIL, Terri Sheer 등의 브랜드로 자사 제품을 판매하고 있습니다.
  • QBE 보험
  • 아프리카 기업 OUTsurance Holdings가 소유한 Youi Insurance는 Youi Insurance에서만 자체 정책과 시장을 인수합니다.
  • Auto & General은 Budget Direct, Australia Post, Virgin Money 등의 브랜드로 제품을 판매하고 있으며, 1Cover에서 가정 및 자동차 보험을 인수하고 있습니다.남아프리카에 본사를 둔 국제 BHL 그룹의 일부입니다.
  • Allianz Australia (브랜드명:Club Marine과 Hunter Premium Funding, 1Cover에서 여행 보험을 인수)
  • Hollard Insurance는 Real Insurance, Guardian 등 여러 브랜드를 통해 자사 정책을 홍보하고 있습니다.또한 울워스, 호주 노인보험, 메디뱅크 등의 [10]대리점을 통해 보험을 판매한다.

종전의 일반보험자는 다음과 같습니다.

건강보험

주요 기사:호주의 의료 in 건강보험

호주 정부는 메디케어 제도를 통해 기본적인 보편적 건강 보험을 제공한다.메디케어는 대부분의 납세자들이 내는 2%의 메디케어 부담금으로 부분적으로 자금을 조달한다.

개인과 가족은 메디케어가 적용되지 않는 서비스 또는 개인 병원에서 제공되는 서비스에 대해 추가 건강보험에 가입할 수 있습니다.호주의 조세제도는 민간의료보험에 가입하지 않은 고소득자에게 1%에서 1.5%의 의료보험료 할증료를 부과한다.

여행 보험

1973년 영연방 보험법에 따라 호주 푸르덴셜 규제 기관(APRA)에 의해 규제됩니다.호주 정부의 웹 사이트 Smartraveler는 "포괄적인 여행 보험에 가입하여 방문할 장소, 할 일 및 기존 조건에 대해 보험에 가입할 것을 권장합니다."

현재 여행 보험 회사에는 다음이 포함됩니다.

산업구조

생보사들은 전통적으로 상호 회사였지만 1980년대와 1990년대에는 많은 생보사들이 분리를 했고 최근까지 대다수가 은행이 소유했다.생명보험에는 단체보험, 은행보험, IFA, 다이렉트채널(주로 [11]TV를 통한) 등 4가지 주요 유통채널이 있다.

일반 보험사는 보다 다양한 소유 구조를 가지고 있으며, 독립적인 일반 보험사가 더 많습니다(일부 생명 보험사는 일반 보험사를 소유합니다).

의료보험사들은 숫자로 볼 때 여전히 변종인 경우가 많다.그러나 4대 의료 기금 중 3개(프리미엄 작성 기준)는 영리 목적이며, 작성된 보험료(2018년 6월 30일까지)의 약 60%를 차지한다.보험료 기준으로 가장 큰 민간 건강 펀드는 수익 주체가 아닌 영국 부파(Bupa UK)가 소유한 부파(Bupa)다.두 번째로 큰 민간 의료 제공업체는 호주 정부가 소유했지만 2014-15년에 민영화된 Medibank Private이다.

규정

주요 기사:오스트레일리아 보험법

일반, 생명 및 건강 보험(지급능력 등)의 건전성 측면은 호주 푸르덴셜 규제 기관(APRA)에 의해 규제됩니다.판매된 보험상품의 조언이나 공개에 관한 사항은 호주증권투자위원회(ASIC)에 의해 규제된다.Australian Competition & Consumer Commission(ACC; 호주 경쟁 소비자 위원회)도 경쟁법에 관한 규제 역할을 합니다.

특정 주에서는 다양한 기관이 특정 유형의 법적 보험을 규제하는 권한을 가지고 있습니다.예를 들어, 뉴사우스웨일스에서는 주 보험 규제 당국이 제3자 자동차 책임 보험을 규제하고 있습니다.대부분의 경우 이들 기관은 보험료 등급과 재보험 규정에 관한 권한을 가지고 있다.

주요 연방 법률은 다음과 같습니다.

업계에 영향을 미치는 기타 법률은 다음과 같습니다.

  • 1999년 「신세제(상품 및 서비스세)법」(보험에 관한 과세 규칙 등)중분류 78)
  • 1988년 프라이버시법(국민의 프라이버시 원칙)

기타 규제는 다음과 같습니다.

업계 단체

주요 업계 주체는 다음과 같습니다.

  • 일반 보험 업체를 대표하는 호주 보험 위원회.
  • 금융 심의회
  • 호주 뉴질랜드 보험 금융 연구소
  • 인수 대행 협의회
  • 오스트레일리아 보험계리협회
  • ACORD(Association for Cooperative Operations Research and Development)는 보험 및 관련 금융 서비스 산업의 글로벌 표준 설정 기관입니다.ACORD는 General Insurance와 Life Insurance 양쪽에 표준을 가지고 있으며 2007년부터 호주 및 뉴질랜드 보험업계와 협력하여 보험 비즈니스 [12]파트너 간의 원활한 정보 교환을 지원하는 전자 메시징 표준을 개발하고 있습니다.
  • AICLA(Australasian Institute of Chartered Loss Adjusters) - 적격한 손실 조정인을 대표하는
  • 오스트레일리아 민영 의료 기관
  • 호주생명보험청구협회(ALUCA)

「 」를 참조해 주세요.

레퍼런스

  1. ^ 너무 많은 브랜드에 속지 마세요. 시드니 모닝 헤럴드
  2. ^ Woolworths and Coles 보험의 숨은 기업 The New Daily 2018년 9월 12일
  3. ^ "CP 317 Unsolictied Telephone Sales of Direct Life Insurance and Consumer Credit Insurance".
  4. ^ 무가치한 생명보험에 대한 채찍질 2018년 9월 15일 공개
  5. ^ "ASIC and Royal Commission exposes direct life insurance deficiencies".
  6. ^ "Life Insurance Institution-level Statistics".
  7. ^ "Banks Vacate Life Insurance Market".
  8. ^ "Top Australian Life Insurance Companies".
  9. ^ "Total Risk Market Inflows almost unchanged over the year, up 0.5% to $16.3bn".
  10. ^ "Hollard Insurance - Home". hollard.com.au. Retrieved 11 February 2014.
  11. ^ "Life Insurance Australia" (PDF). Retrieved 3 August 2015.
  12. ^ "Data is Good for Us". Retrieved 12 July 2018.