모바일 뱅킹

Mobile banking
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    모바일 뱅킹은 고객이 스마트폰이나 태블릿과 같은 모바일 기기를 사용하여 원격으로 금융 거래를 할 수 있도록 은행이나 다른 금융 기관에서 제공하는 서비스입니다.관련 인터넷 뱅킹과 달리, 그것은 보통 앱이라고 불리는 소프트웨어를 사용하며, 목적을 위해 금융기관이 제공합니다.모바일 뱅킹은 보통 24시간 내내 이용할 수 있습니다.일부 금융기관은 모바일 뱅킹을 통해 접근할 수 있는 계좌에 대한 제한과 함께 거래 가능 금액에 대한 제한을 두고 있습니다.모바일 뱅킹은 모바일 기기에 대한 인터넷 또는 데이터 연결 여부에 따라 달라집니다.

    모바일 뱅킹을 통한 거래는 제공되는 모바일 뱅킹 앱의 특성에 따라 달라지며, 일반적으로 계좌 잔액 및 최근 거래 목록, 전자어음 결제, 원격수표 입금, P2P 결제, 고객 또는 타인의 계좌 간 자금 이체 등을 포함합니다.[1]일부 앱에서는 고객의 구내에서 명세서 사본을 다운로드하거나 때로는 인쇄할 수도 있습니다.모바일 뱅킹 앱을 사용하면 사용자가 내장한 모바일 기기 보안 메커니즘과 통합되기 때문에 사용 편의성, 속도, 유연성이 향상되고 보안도 향상됩니다.[citation needed]

    은행 입장에서 모바일뱅킹은 비현금 출금 및 예금거래를 위해 고객이 은행 지점을 방문할 필요성을 줄임으로써 거래 처리 비용을 절감합니다.모바일 뱅킹은 현금과 관련된 거래를 처리하지 않으며, 고객은 현금 인출이나 예금을 위해 ATM이나 은행 지점을 방문해야 합니다.많은 앱들이 이제 원격 예금 옵션을 가지고 있습니다. 기기의 카메라를 사용하여 수표를 디지털 방식으로 금융 기관에 전송하는 것입니다.

    모바일 뱅킹은 EFTPOS 결제를 위해 직불카드나 신용카드를 사용하는 것과 [2]유사하게 모바일 기기를 사용하여 판매 시점에서 또는 원격으로 상품이나 서비스를 결제하는 모바일 결제와는 다릅니다.

    역사

    초기의 모바일 뱅킹 서비스는 SMS 뱅킹으로 알려진 서비스인 SMS를 사용했습니다.1999년 WAP 지원을 통해 모바일 웹을 사용할 수 있는 스마트폰이 출시되면서 유럽 최초의 은행들은 고객들에게 이 플랫폼에서 모바일 뱅킹을 제공하기 시작했습니다.[3]

    2010년 이전의 모바일 뱅킹은 SMS나 모바일 웹을 통해 수행되는 경우가 가장 많았습니다.애플의 아이폰 초기 성공과 구글의 안드로이드 (운영 체제)를 기반으로 한 전화기의 급속한 성장은 모바일 기기에 다운로드 되는 특별한 모바일 앱의 사용 증가로 이어졌습니다.이와 함께 HTML5, CSS3, 자바스크립트와 같은 웹 기술의 발전으로 더 많은 은행들이 네이티브 애플리케이션을 보완하기 위해 모바일 웹 기반 서비스를 시작했습니다.이 애플리케이션들은 J2EE와 같은 JSP의 웹 애플리케이션 모듈과 다른 모듈 J2ME의 기능으로 구성되어 있습니다.[4]

    Mapa Research의 최근 연구(2012년 5월)에 따르면 은행의[5] 3분의 1 이상이 은행의 주요 웹 사이트를 방문할 때 모바일 장치를 감지할 수 있다고 합니다.앱 스토어로 리디렉션, 모바일 뱅킹 특정 웹 사이트로 리디렉션 또는 사용자가 선택할 수 있도록 모바일 뱅킹 옵션 메뉴를 제공하는 것과 같은 여러 가지 일이 모바일 탐지에서 발생할 수 있습니다.

    모바일 뱅킹 개념

    한 학문적 모델에서 모바일 뱅킹은 다음과 같이 정의됩니다.[6]

    모바일 뱅킹은 모바일 통신 기기의 도움을 받아 은행 및 금융 서비스를 제공하고 이용하는 것을 말합니다.제공되는 서비스의 범위에는 은행 및 주식 시장 거래, 계좌 관리 및 맞춤형 정보 접근을 위한 시설이 포함될 수 있습니다."

    이 모델에 따르면 모바일 뱅킹은 다음과 같은 세 가지 상호 관련 개념으로 구성된다고 할 수 있습니다.

    • 모바일회계
    • 모바일 금융정보 서비스

    회계 및 중개로 지정된 카테고리의 대부분의 서비스는 거래 기반 서비스입니다.그러나 정보적 성격의 비거래 기반 서비스는 거래를 수행하는 데 필수적입니다. 예를 들어 금전 송금을 약속하기 전에 잔액 조회가 필요할 수도 있습니다.따라서 회계 및 중개 서비스는 정보 서비스와 결합하여 항상 제공됩니다.한편, 정보 서비스는 독립적인 모듈로서 제공될 수 있습니다.

    모바일 뱅킹은 또한 재정적 상황뿐만 아니라 비즈니스 상황에서도 도움을 주기 위해 사용될 수 있습니다.

    모바일 뱅킹 서비스

    일반적인 모바일 뱅킹 서비스는 다음과 같습니다.

    계정정보

    1. 미니 명세서 및 계정 내역 확인
    2. 계정 활동 또는 설정된 임계값 전달에 대한 알림
    3. 정기예금 모니터링
    4. 대출명세서열람
    5. 카드 명세서 접근
    6. 뮤추얼펀드/지분명세서
    7. 보험약관관리

    거래.

    1. 고객의 연결된 계정 간 자금 이동
    2. 청구서 지불 및 제3자 자금 이체를 포함한 제3자 지불(예: FAST 참조)
    3. 원격 입금 확인

    인베스트먼트(investments)

    1. 포트폴리오 관리 서비스
    2. 실시간스톡

    지지하다

    1. 주택담보대출승인, 보험가입 등 신용공여 요청 현황
    2. 장부 및 카드요청조회(체크)
    3. 불만사항 제출 및 추적을 포함한 데이터 메시지 및 이메일 교환
    4. ATM 위치
    5. 대출신청

    컨텐츠 서비스

    1. 금융관련뉴스 등 일반정보
    2. 로열티 관련 오퍼

    미국 연방준비제도이사회(2012년 3월)의 보고서에 따르면 지난 12개월 동안 휴대전화 사용자의 21%가 모바일 뱅킹을 사용한 것으로 나타났습니다.[7]Forrester가 실시한 설문조사에 따르면, 모바일 뱅킹은 주로 젊고 "기술에 정통한" 고객층에게 매력적인 서비스가 될 것입니다.휴대전화 사용자의 3분의 1은 휴대전화를 통해 일종의 금융거래를 하는 것을 고려할 수 있다고 말합니다.하지만 대부분의 사용자들은 계좌 잔고 조회나 청구서 작성과 같은 기본적인 거래를 하는 데 관심이 있습니다.

    과제들

    정교한 모바일 뱅킹 애플리케이션을 개발하는 데 있어 주요 과제는 다음과 같습니다.

    핸드셋 접근성

    수많은 다양한 휴대 전화 장치가 존재하며, 은행이 어떤 유형의 장치에서도 모바일 뱅킹 솔루션을[buzzword] 제공하는 것은 큰 도전입니다.이러한 장치 중 일부는 Java ME를 지원하고 다른 장치는 WAP 브라우저인 SIM Application Toolkit를 지원하거나 SMS만 지원합니다.

    그러나 초기 상호 운용성 문제는 현지화되어 인도와 같은 국가에서는 "R-World"와 같은 포털을 사용하여 저사양 자바 기반 전화기의 제한을 가능하게 하는 반면, 남아프리카와 같은 지역에 집중하는 경우에는 모든 전화기로 달성 가능한 통신 기반으로 USSD를 기본 설정했습니다.

    상호 운용성에 대한 욕구는 설치된 애플리케이션(Java 기반 또는 네이티브)이 더 나은 보안을 제공하는 은행 자체에 크게 의존합니다.SMS는 기본적인 것을 제공할 수 있지만 더 복잡한 거래로 운영하기가 어려워지는 반면 인터넷 뱅킹과 유사한 더 복잡한 기능의 개발을 허용하고 사용하기가 더 쉽습니다.

    모바일 뱅킹에 대한 공통 기술 표준이 부족하다는 인식 때문에 모바일 뱅킹 애플리케이션 간 상호 운용성에 문제가 있다는 속설이 있습니다.실제로 모바일 뱅킹 서비스 제공업체를 하나 이상 보유한 국가는 거의 없기 때문에 개별 국가 내에서 상호 운용성을 다루기에는 서비스 라이프사이클이 너무 이릅니다.실제로 은행 간의 자금 이동은 IS0-8583 표준을 따르고 있으며, 은행 인터페이스는 잘 정의되어 있습니다.모바일 뱅킹이 성숙해감에 따라, 서비스 제공업체들 간의 자금 이동은 당연히 은행 세계에서와 동일한 기준을 채택하게 될 것입니다.

    2009년 1월, CellTrust and VeriSign Inc.가 의장을 맡고 있는 MMA(Mobile Marketing Association) 은행 소위원회는 금융 기관을 대상으로 한 모바일 뱅킹 개요를 발표하였는데, 그 곳에서 단문 메시지 서비스(SMS), Mobile Web, Mobile Client Applications, SMS 와 같은 모바일 채널 플랫폼의 장단점에 대해 논의했습니다.모바일 웹 및 보안 SMS.[8]

    보안.

    인터넷에 연결된 대부분의 장치와 모바일 전화 장치와 마찬가지로 사이버 범죄율은 해마다 증가하고 있습니다.모바일 뱅킹에 영향을 미칠 수 있는 사이버 범죄의 유형은 소유자가 모바일 뱅킹을 사용하는 동안 무단으로 사용하는 것부터 원격 해킹 또는 인터넷이나 전화 네트워크 데이터 스트림을 통한 방해까지 다양할 수 있습니다.이것은 SMSZombie라는 멀웨어에 의해 입증됩니다.중국 안드로이드 기기를 감염시킨 A.벽지 앱에 내장돼 자체 설치돼 차이나모바일 SMS결제 시스템의 취약점을 악용해 은행의 신용카드 번호와 금융거래 관련 정보를 빼냈습니다.[9]최근 발견된 악성코드 중 가장 발전된 것 중 하나는 뱅크봇이라 불리는 트로이 목마였습니다.2017년 9월 구글에 의해 제거되기 전까지 안드로이드 앱 마켓플레이스에서 구글의 보호를 넘어 전 세계 안드로이드 기기의 웰스파고, 체이스, 씨티은행 고객을 대상으로 했습니다.[10]이 악성 앱은 사용자들이 은행 자격증을 훔칠 수 있도록 은행 앱을 열어 오버레이하면서 활성화됐습니다.[11]

    참고 항목:모바일 보안

    은행 세계에서 통화 금리는 밀리초 단위로 변할 수 있습니다.

    일부 원격지에서 실행되는 금융 거래의 보안과 공중을 통한 금융 정보 전송은 모바일 애플리케이션 개발자, 무선 네트워크 서비스 제공업체 및 은행의 IT 부서가 공동으로 해결해야 하는 가장 복잡한 과제입니다.

    일회용 비밀번호(OTP)는 금융 및 은행 서비스 제공업체가 사이버 사기와의 싸움에서 사용하는 하나의 도구입니다.[12]OTP는 기존의 기억된 비밀번호에 의존하는 대신 온라인 또는 모바일 뱅킹 인터페이스를 사용하여 거래를 수행하고자 할 때마다 소비자가 요청합니다.요청이 수신되면 비밀번호는 SMS를 통해 소비자의 전화기로 전송되며, 비밀번호는 사용된 후 또는 예정된 수명주기가 만료되면 만료됩니다.

    확장성 및 신뢰성

    은행의 CIO와 CTO가 해결해야 할 또 다른 과제는 모바일 뱅킹 인프라를 확장하여 고객 기반의 기하급수적인 성장을 처리하는 것입니다.모바일 뱅킹을 사용하면 고객은 전 세계 어느 지역에나 앉아 있을 수 있으며(언제 어디서나 진정한 은행 업무를 수행할 수 있습니다), 따라서 은행은 시스템이 24x7 방식으로 가동되고 있는지 확인해야 합니다.고객들은 모바일 뱅킹이 점점 더 유용하게 활용될 것이기 때문에 솔루션에[buzzword] 대한 기대가 더욱 커질 것입니다.성능과 신뢰성에 대한 기대를 충족하지 못하는 은행은 고객의 신뢰를 잃을 수 있습니다.모바일 거래 플랫폼 등 다양한 은행 서비스를 빠르고 안전하게 모바일로 가능하게 하는 시스템이 있습니다.최근 인도에서는 주요 은행들이 모바일 거래 플랫폼을 채택하고 중앙은행이 모바일 뱅킹 운영을 위한 가이드라인을 발표하는 등 모바일 뱅킹 애플리케이션의 사용이 경이적으로 증가하고 있습니다.

    어플리케이션 배포

    은행과 고객 간의 연결 특성상 고객이 정기적으로 은행을 방문하거나 모바일 뱅킹 애플리케이션을 정기적으로 업그레이드하기 위해 웹 사이트에 접속하는 것을 기대하기는 어려울 것입니다.모바일 애플리케이션 자체가 업그레이드 및 업데이트를 확인하고 필요한 패치("Over The Air" 업데이트라고 함)를 다운로드해야 합니다.그러나 이러한 접근 방식을 구현하기 위해서는 다른 종속 구성 요소의 업그레이드/동기화와 같은 많은 문제가 있을 수 있습니다.

    연구 결과에 따르면 모바일 뱅킹이 더 널리 사용되는 데 있어 큰 우려 요인은 은행 고객이 적응할 의지가 없다는 것입니다.많은 소비자들은 잘못된 정보를 받았든 그렇지 않든 간에 여러 가지 이유로 모바일 뱅킹을 사용하기 시작하고 싶어하지 않습니다.여기에는 새로운 기술과 관련된 학습 곡선, 보안 손상 가능성에 대한 두려움, 단순히 기술 사용을 시작하고 싶지 않은 것 등이 포함될 수 있습니다.

    개인화

    모바일 애플리케이션은 다음과 같은 개인화를 지원할 것으로 예상됩니다.

    1. 선호 언어
    2. 날짜/시간 형식
    3. 금액형식
    4. 기본 트랜잭션
    5. 표준수익자목록
    6. 알림

    전세계 모바일 뱅킹

    참고 항목:모바일 뱅킹 이용현황에 따른 국가 목록

    이것은 지난 3개월 동안 비SMS 모바일 뱅킹 거래를 한 사람들의 비율로 측정한 모바일 뱅킹 사용량별 국가 목록입니다.이 데이터는 2012년 GMINPS 조사와 함께 Bain, Research Now 및 Bain에서 얻은 것입니다.[13][14]

    순위 국가/영토 2012년 사용량
    1 대한민국. 47%
    2 중국 42%
    3 홍콩 41%
    4 싱가포르 38%
    5 인디아 37%
    6 스페인 34%
    7 미국 32%
    8 멕시코 30%
    9 호주. 27%
    10 프랑스. 26%
    11 영국 26%
    12 태국. 24%
    13 캐나다 22%
    14 독일. 14%
    15 파키스탄 9%

    만약 SMS 모바일 뱅킹이 위 목록에 포함된다면 케냐와 같은 아프리카 국가들은 높은 순위를 차지할 것입니다.케냐는 2011년 현재 인구의 38%가 M-Pesa 가입자입니다.[15]2016년 현재 모바일 뱅킹 애플리케이션은 안드로이드 플레이 스토어와 애플 스토어를 활용하여 애플리케이션을 구축한 케냐 은행 부문에서 엄청난 성장을 보이고 있습니다.Equity Bank Kenya Limited Eazzy banking application과 The Cooperative Bank Mco-op cash application과 같은 케냐 은행들은 성공적인 모바일 뱅킹 애플리케이션임이 입증되었습니다.

    모바일 뱅킹은 인프라가 거의 없거나 전혀 없는 세계 여러 지역, 특히 오지와 시골 지역에서 사용되고 있습니다.모바일 상거래의 이러한 측면은 인구의 대부분이 은행이 없는 국가에서도 인기가 있습니다.대부분의 장소에서, 은행은 대도시에서만 찾을 수 있고, 고객들은 가장 가까운 은행까지 수백 마일을 여행해야 합니다.

    이란에서는 파시안, 테자라트, 파사르가드 은행, 멜라트, 사데라트, 세파, 에드비, 뱅크멜리와 같은 은행들이 이 서비스를 제공합니다.방코 산업은 과테말라에서 서비스를 제공합니다.멕시코 시민들은 Omnillife, Bancomer, MPower Venture와 함께 모바일 뱅킹에 접속할 수 있습니다.케냐의 Safaricom(보다폰 그룹의 일부)은 M-Pesa 서비스를 보유하고 있는데, M-Pesa 서비스는 주로 제한된 금액을 송금하는 데 사용되지만 공공요금 납부에도 사용되는 경우가 늘어나고 있습니다.2009년, 자인은 케냐와 다른 아프리카 국가들에서 ZAP로 알려진 그들만의 모바일 송금 사업을 시작했습니다.Tangerine, MobiKash 및 Funtrench Limited와 같은 케냐의 다른 여러 업체들도 네트워크 독립적인 모바일 송금 서비스를 제공하고 있습니다.소말리아에서는 많은 통신 회사들이 모바일 뱅킹을 제공하고 있는데, 가장 눈에 띄는 것은 호르무드 텔레콤과 그 ZAAD 서비스입니다.

    텔레노르 파키스탄은 2009년 4분기에 시작된 Easy Paisa라는 레이블로 Taamer Bank와 협력하여 모바일 뱅킹 솔루션도[buzzword] 출시했습니다.인도 주립 은행(SBI)과 ICICI 은행의 비즈니스 통신원인 Eko India Financial Services는 모바일 뱅킹을 통해 고객(이주민 또는 비은행 부문 인구)에게 은행 계좌, 예금, 출금 및 송금 서비스, 소액 보험 및 소액 금융 시설을 제공합니다.[16]

    2010년 한 해 동안 케냐, 중국, 브라질 및 미국에서 모바일 뱅킹 사용자가 각각 200%, 150%, 110% 및 100%로 100% 이상 급증했습니다.[17]

    네덜란드 방글라 은행은 2011년 3월 31일 방글라데시에서 최초의 모바일 뱅킹 서비스를 시작했습니다.이 서비스는 이동통신 사업자, 방글라데시, 시티셀의 '에이전트'와 '네트워크' 지원을 받아 시작됩니다.Sybase, Inc.의 자회사인 Sybase 365는 지역 파트너인 Neurosoft Technologies Ltd와 함께 소프트웨어 솔루션을[buzzword] 제공했습니다.방글라데시에는 약 1억 6천만 명의 사람들이 있으며, 그 중 13%만이 은행 계좌를 가지고 있습니다.이 솔루션을[buzzword] 통해 네덜란드-방글라 은행은 이제 45%가 휴대폰 사용자인 시골 및 은행이 없는 사람들에게 접근할 수 있습니다.이 서비스에 따르면, 방글라데시의 기존 6개 이동통신 사업자 중 누구라도 가입한 모든 이동통신 단말기가 이 서비스를 이용할 수 있게 됩니다.모바일 뱅킹 서비스 하에서 은행이 지명한 Banking Agent는 모바일 뱅킹 계좌 개설, 현금 서비스(영수증 및 결제) 제공, 소액 신용 취급 등의 은행 업무를 대행합니다.각 거래를 확인하는 ATM에서 '카드&PIN' 대신 '휴대폰&PIN'으로 현금 인출도 가능합니다.모바일 뱅킹 시스템을 통해 제공되는 기타 서비스는 개인 대 개인(예: 자금이체), 개인 대 기업(예: 가맹점 납부, 공과금 납부), 기업 대 개인(예: 급여/수수료 납부), 정부 대 개인(정부 수당 지출) 거래입니다.가장 최근의 모바일 기술 혁신(Shaikh and Karjaluoto, 2015)과 서비스 소비에 순수한 이동성 요소를 추가한 가장 최근의 금융 서비스 부문 혁신(Mishra and Bisht, 2013; Oliveira et al., 2014) 중 하나는 고객이 다양한 부가 가치 은행에 편리하게 접근할 수 있도록 해준 것입니다.ing 서비스는 모바일 뱅킹(MB) 또는 m-banking입니다(Anderson, 2010).M-banking은 "소비자가 휴대폰이나 개인 디지털 비서와 같은 모바일 기기를 사용하여 은행과 통신하는 피드"로 정의됩니다.그런 의미에서 전자뱅킹의 하위집합이자 고유한 특성을 가진 인터넷뱅킹의 확장이라고 볼 수 있습니다(Laukkanen & Pasanen, 2008).정보 컴퓨터 기술(ICT)을 통한 금융 서비스의 관심에 대한 최신 접근법 중 하나로 저소득 국가에서도 휴대전화의 광범위한 도입이 가능하게 되었습니다(Anderson, 2010).2012년 5월, Laxmi Bank Limited는 네팔에서 모바일 카타(Mobile Khata)라는 제품으로 최초의 모바일 뱅킹을 시작했습니다.Mobile Khata는 현재 Nepal viz의 모든 통신사와 상호 운용 가능한 Hello Paisa라는 타사 플랫폼에서 실행되고 있습니다.네팔 텔레콤, 앤셀, 스마트 텔, UTL 등 다양한 은행과 상호 운용이 가능합니다.Laxmi Bank Limited 이후 플랫폼에 처음 가입한 회원은 Siddartha Bank, Bank of Kathandu, Commerz 및 Trust Bank Nepal과 International Leasing and Finance Company였습니다.네팔 중앙은행인 [19]Nepal Rastra Bank의 최근 데이터에 따르면 인구가 약 3천만 명인 국가에서[18] 네팔 모바일 뱅킹에 가입한 사람은 5백만 명이 넘습니다.

    바클레이즈는 바클레이즈 핑깃(Barclays Pingit)이라는 서비스를 제공하고 있으며, 아프리카에서는 헬로머니(Hello Money)를 제공하고 있으며, 휴대전화로 영국에서 세계 여러 지역으로 송금이 가능합니다.핑깃은 은행 컨소시엄이 소유하고 있습니다.2014년 4월, 영국 결제 위원회는 Paym 모바일 결제 시스템을 출시하여 수취인의 휴대폰 번호를 이용하여 여러 은행과 빌딩 사회의 고객 간에 모바일 결제를 허용하고 있습니다.[20]과거 일부 미국 연구 결과에 따르면, 적응력 있는 은행 업무(m-banking)에 중점을 둔 미국인들은 이 작업이 이집트에 거주하는 고객, 2) 미국에 거주하는 이집트 출신 구매자, 그리고 3) 미국 고객을 포함한 세 가지 부인할 수 없는 구매자 소포의 반응을 고려하고 있습니다.개념모델은 기술수용모델(TAM), 과제-기술적합모델(TTF), 계획행동모델이론(TPB), 혁신모델확산모델(DOI)에 의해 개발되었습니다.

    2017년 11월, 인도 주립 은행은 기존의 은행 기능뿐만 아니라 온라인 쇼핑, 여행 계획, 택시 예약 또는 온라인 교육과 같은 것에 대한 지불 서비스를 제공하는 YONO라는 통합 은행 플랫폼을 인도에서 출시했습니다.[21]

    2019년 1월, 독일 직영 은행 N26은 27억 달러의 평가액과 150만 명의 사용자를 보유한 유럽에서 가장 가치 있는 모바일 은행으로 레볼루트를 추월했습니다.[22][23]

    다음은 2014년 전 세계 선정 국가에서 최근 3개월 동안 모바일 뱅킹 앱을 사용한 사람들의 비율을 나타낸 목록입니다.이 목록은 82,914명의 응답자를 포함한 statista.com 에서 실시한 설문조사에 근거하고 있습니다.

    순위 국가/영토 2014년사용량
    1 인도네시아 77%
    2 중국 73%
    3 태국. 64%
    4 인디아 59%
    5 싱가포르 58%
    6 폴란드 58%
    7 말레이시아 54%
    8 홍콩 49%
    9 호주. 47%
    10 멕시코 45%
    11 스페인 44%
    12 미국 43%
    13 이탈리아 42%
    14 영국 41%
    15 브라질 39%
    16 캐나다 34%
    17 포르투갈 31%
    18 프랑스. 30%
    19 벨기에 27%
    20 독일. 21%
    21 일본 19%

    참고 항목

    메모들

    1. ^ BBVA. Mobile Banking. Centro de Innovación BBVA. p. 22.
    2. ^ 2011년 7월 KPMG "Monetizing Mobile"
    3. ^ "The World's first WAP Bank is Norwegian". itavisen.no. 24 September 1999. Archived from the original on 4 May 2011. Retrieved 18 October 2010.
    4. ^ Das, Kedar; Deep, Kusum; Pant, Millie; Bansal, Jagdish; Nagar, Atulya (2014). Proceedings of Fourth International Conference on Soft Computing for Problem Solving: SocProS 2014, Volume 2. Heidelberg: Springer. p. 377. ISBN 9788132222194.
    5. ^ "A third of banks have mobile detection". Mapa Research. 16 May 2012. Archived from the original on 28 January 2013. Retrieved 16 May 2012.
    6. ^ 티와리 73-74
    7. ^ 연방준비제도이사회, "소비자와 모바일 금융 서비스", 2012년 3월
    8. ^ "Archived copy" (PDF). Archived from the original (PDF) on 27 November 2010. Retrieved 9 September 2010.{{cite web}}: CS1 maint: 제목 그대로 보관된 복사본(링크)
    9. ^ Papajorgji, Petraq; Pinet, Francois; Guimaraes, Alaine; Papathanasiou, Jason (2015). Automated Enterprise Systems for Maximizing Business Performance. Hershey, PA: IGI Global. p. 7. ISBN 9781466688414.
    10. ^ Palmer, Danny. "BankBot Android malware sneaks into the Google Play Store – for the third time ZDNet". ZDNet. Retrieved 3 October 2018.
    11. ^ Brook, Chris (21 November 2017). "Mobile Banking Trojan BankBot Identified, Removed From Google Play". Digital Guardian. Retrieved 3 October 2018.
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    16. ^ Friedman, Thomas (2 November 2010). "Do Believe the Hype". The New York Times.
    17. ^ "Mobile Banking surges as Emerging Markets embrace mobile finance". Cellular News. 12 May 2011. Archived from the original on 24 June 2018.
    18. ^ "Over 5 Million Use Mobile Banking in Nepal". Khalti Digital Wallet. 6 November 2018. Retrieved 6 November 2018.
    19. ^ "Nepal Rastra Bank Monthly Statistics" (PDF). Nepal Rastra Bank. 6 November 2018. Retrieved 6 November 2018.
    20. ^ "Paym overview". Payments Council. Retrieved 21 April 2014.
    21. ^ "SBI launches YONO, an integrated app for financial services". The Hindu Business Line. 23 November 2017. Retrieved 24 November 2017.
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    참고문헌