M페사

M-Pesa
M페사
M-PESA LOGO-01.svg
조작 영역케냐, 탄자니아, 남아프리카공화국, 아프가니스탄, 레소토, DRC, 가나, 모잠비크, 이집트, 에티오피아
회원들보다폰, 사파리콤
설립.2007
주인보다폰
웹 사이트www.vodafone.com/m-pesa

M-Pesa(모바일경우 M, 머니의 경우 Swahili)는 케냐 [1]최대 모바일 네트워크 사업자보다폰과 사파리콤이 2007년에 시작한 휴대전화 기반의 송금, 결제, 마이크로파이낸싱 서비스이다.이후 탄자니아, 모잠비크, DRC, 레소토, 가나, 이집트, 아프가니스탄, 남아프리카확대되었다.한편, 인도, 루마니아, 알바니아에서는 시장 점유율이 낮은 가운데 서비스가 종료되었습니다.M-Pesa는 사용자가 입출금, 송금, 상품 및 서비스 결제(Lipa na M-Pesa), 신용 및 저축에 모두 모바일 기기를 [2]통해 액세스할 수 있도록 합니다.

이 서비스는 휴대폰에 저장된 계좌에 돈을 입금하고, PIN으로 보호된 문자메시지를 통해 상품과 서비스 판매자를 포함한 다른 이용자에게 잔액을 보내고, 예금을 보통 돈으로 상환할 수 있게 해준다.이용자들은 [3]이 서비스를 이용하여 돈을 송금하거나 인출할 때 약간의 요금이 부과된다.

M-Pesa는 지점 없는 은행 서비스입니다.M-Pesa 고객은 방송 시간 리셀러와 은행 대리점 역할을 하는 소매점을 포함한 대리점 네트워크에서 입출금을 할 수 있습니다.

M-Pesa는 빠르게 확산되었고, 2010년에는 [4]개발도상국에서 가장 성공적인 휴대폰 기반 금융 서비스가 되었습니다.2012년까지 약 1,700만 개의 M-Pesa 계정이 케냐에 등록되었습니다.2016년 6월까지 Vodacom에 의해 탄자니아에 총 700만 개의 M-Pesa 계정이 개설되었습니다.이 서비스는 수백만 명의 사람들이 공식적인 금융 시스템에 접근할 수 있도록 하고 그렇지 않으면 대부분 현금에 기반을 둔 [5]사회에서 범죄를 줄인다는 점에서 찬사를 받아왔다.

역사

2016년 케냐 나이로비의 M-Pesa 키오스크.

Safaricom과 Vodafone은 2005년 [6]10월 케냐에서 은행권이 없는 선불 모바일 가입자를 대상으로 한 모바일 기반 결제 서비스 M-PESA를 시범적으로 출시했다.보다폰이 영국 정부 국제개발부가 민간기업의 금융서비스 제공을 심화시키기 위해 설립한 금융심화도전기금 공모전에서 자금을 획득하는 데 성공하면서 민관 이니셔티브로 시작됐다.신흥국에서의 [7]악습

파일럿의 첫 번째 장애물은 에이전트의 신뢰를 얻고 현금 인출과 에이전트 [8]트레이닝을 하도록 장려하는 것이었습니다.그러나 보다폰이 M-PESA를 이용해 방송시간을 살 수 있는 기능을 도입하자 거래량이 급증했다.M-PESA를 통해 구매한 모든 방송 시간에 5%의 할인 혜택이 제공되었으며, 이는 효과적인 인센티브가 되었습니다.2006년 3월 1일까지 KSh5070만/=가 시스템을 통해 전송되었습니다.파일럿의 성공적 운용은 보다폰과 사파리콤의 제품 풀스케일 결정의 핵심 요소였다.파일럿의 학습은, 이 서비스의 시장 요구를 확인하는 데 도움이 되었습니다.주로 Faulu 고객의 대출 상환과 지불을 용이하게 하는 것에 중점을 두고 있었지만, 에어 타임의 구입이나 국내 송금등의 기능도 테스트했습니다.완전한 상용 출시는 2007년 3월에 시작되었습니다.

그 후, 시장의 스냅숏에 의하면, 케냐의 소수의 사람들만이 전통적인 은행 서비스를 이용하고 있었습니다.은행 수입의 수준이 낮고 은행 수수료가 비싸서 대부분의 서비스는 케냐 [9]시골에 지리적으로 닿지 않았다.특히, 높은 수준의 모바일 보급률이 전국적으로 뚜렷하게 나타나 모바일 결제 채택이 전통적인 은행 채널에 대한 실질적인 대안이 되었습니다.2005년 CBS가 실시한 조사에 따르면 케냐에는 비공식 부문에 5,970,600명 이상이 고용되어 있었다.이 비공식 부문은 98%를 차지했다.

2002년 영국 국제개발부(DFID)의 자금 지원을 받는 Gamos와 Commonwealth Telecommunications Organization의 연구원들은 우간다, 보츠와나 및 가나에서 사람들이 자발적으로 송금을 [10]위한 대용품으로 방송 시간을 사용하고 있다는 것을 기록했다.케냐인들은 방송 시간을 친척이나 친구들에게 양도하고 있었는데, 그들은 그것을 사용하던지 아니면 재판매하고 있었다.Gamos 연구진은 모잠비크의 MCel에[11] 접근하여 2004년 MCel은 M-Pesa를 [12]향한 선구적인 단계인 첫 번째 공인 에어타임 크레디트 스왑을 도입했습니다.이 아이디어는 아프리카위원회[13] 의해 논의되었고, DFID는 연구자들을 보다폰에게 소개했는데, 보다폰은 마이크로파이낸스 및 백오피스 뱅킹 지원을 휴대폰으로 논의해 왔다.S. 바첼러(가모스) 및 N.Hughes(Vodafone CSR)는 케냐에서 어떻게 송금 시스템을 만들 수 있는지에 대해 논의했다.DFID는 Vodafone에 대한 인가를 위한 위임 조건을 개정하여 2005년에 시범 운영을 시작했습니다.Safaricom은 M-Pesa로 [4]알려진 새로운 휴대폰 기반의 결제 및 송금 서비스를 시작했다.

제품 개발의 첫 번째 작업은 Sagentia라고 [14]알려진 제품 및 기술 개발 회사에 주어졌습니다.개발 및 2차 지원 업무는 2009년 9월에 IBM으로 이전되었으며, 대부분의 원래 Sagentia [15]팀은 IBM으로 이전되었습니다.새로운 기술 스택으로의 3년간의 마이그레이션 프로젝트 이후 2017년 2월 26일부로 IBM의 책임은 모든 시장에서 [16]Huawei로 이전되었습니다.

개념.

MPESA 모바일 송금을 사용하는 개인의 이미지.

M-Pesa의 초기 개념은 소액 금융 대출자가 Safaricom 방송 [17]리셀러 네트워크를 사용하여 편리하게 대출을 받고 상환할 수 있는 서비스를 만드는 것이었다.이를 통해 소액금융기관(MFI)은 현금으로 거래할 때보다 비용이 낮기 때문에 사용자에게 보다 경쟁력 있는 대출금리를 제공할 수 있다.서비스 이용자는 보다 쉽게 재정을 추적할 수 있게 됨으로써 이익을 얻을 수 있을 것이다.이 서비스를 시범 운영했을 때, 고객들은 다양한 대체 용도로 이 서비스를 채택했고, 파트너 MFI인 Faulu와 문제가 발생했습니다.다른 당사자들과의 논의에서 M-Pesa는 다시 초점을 맞추고 다른 가치 제안을 제시했습니다. 즉, 송금과 [17]지불입니다.

서비스

노키아 피처폰의 Safaricom의 M-Pesa 서비스 화면.

M-Pesa는 은행 등 예금취급기관으로 분류되지 않은 모바일네트워크 사업자(MNO)인 Safaricom과 Vodacom에 의해 운영됩니다.M-Pesa 고객은 방송 시간 리셀러 및 은행 대리점 역할을 하는 소매점을 포함한 대리점 네트워크에서 통화를 입출금할 수 있습니다.이 서비스를 통해 사용자는 다음을 수행할 수 있습니다.

  • 현지 통화를 입출금하다
  • 통화를 다른 사용자에게 이전하다
  • 어음을 지불하다
  • 구입 방송 시간
  • 가상 계정에 통화 저장(Mshwari)[18][19]
  • 서비스와 케냐와 같은 일부 시장에서는 은행 계좌[20] 간에 통화를 이체한다.
  • 현금이 부족할 때 거래를 성사시키기 위해 돈을 빌린다(Fuliza)[21]

케냐 은행들과의 제휴는 이자부 계좌, 대출, [22]보험과 같은 확장된 은행 서비스를 제공한다.

M-Pesa의 사용자 인터페이스 기술은 기본 플랫폼은 동일하지만 케냐의 Safaricom과 탄자니아의 Vodacom은 다르다.Safaricom은 SIM 툴킷(STK)사용하여 서비스에 액세스하기 위한 핸드셋메뉴를 제공하는 반면 Vodacom은 사용자에게 메뉴를 제공하기 위해 대부분 USD에 의존하지만 STK도 [23]지원합니다.

비용, 거래 수수료, 통계

거래 수수료는 송금 금액과 수취인이 서비스의 등록 사용자인지 여부에 따라 달라집니다.실제 비용은 주어진 트랜잭션 크기 범위에 대해 고정된 금액입니다. 예를 들어 Safaricom은 KSh.101/=와 KSh.500/= 사이의 트랜잭션에 대해 등록되지 않은 사용자에 대한 트랜잭션에 대해 최대 KSh.66/=(0.65달러)를 청구합니다(0.99–4.9달러).등록된 사용자의 경우 요금은 KSH.27/=(US$0.26), 또는 같은 금액의 5.4%~27%입니다.KSh.50,001~70,000/=의 가장 높은 전송 브래킷에서 등록 사용자에 대한 전송 수수료는 KSh.110/=(1.08달러) 또는 0.16~0.22%입니다.시스템의 등록되지 않은 사용자에게 양도할 수 있는 최대 금액은 KSh.35,000/=(343.17달러)이며 수수료는 KSh.275/=(2.7달러) 또는 0.8%입니다.현금 인출 수수료도 부과됩니다.KSh.10/=(0.1달러)의 충전으로 KSh.50–100/=의 인출에 대해 10%~20%의 요금으로, KSh.50,001–70,000/=의 인출에 대해 최대 KSh.330/=(3.24달러) 또는 0.47%~0.66%[24][25]의 요금으로 합니다.

2015년에 발행된 기사에서 Anja Bengelstorff는 2014 회계연도에 10억 스위스 프랑이 이동되고 2억6800만 스위스 프랑의 이익이 이동 [26]자금의 27%에 가깝다고 케냐 중앙은행을 인용했다.2016년, M-Pesa는 하루 KSh1억5천만/=(14776845.14달러)의 매출을 올렸으며, KSh4억1천만/=의 매출을 올렸습니다.2017년 Safaricoms 자체 연차 보고서에 따르면 KSh 6,869억/=은 550억 KShs의 수익으로 이동되었습니다.이로 인해 Safaricom의 이익률은 송금 [27][28][full citation needed]총액의 1% 미만이 될 것이다.

케냐의 빈곤에 대한 영향

금융 섹터 딥링 케냐와 빌 & 멜린다 게이츠 재단지원으로 매사추세츠 공과대학의 타브니트 수리와 조지타운 대학의 윌리엄 잭은 M-Pesa의 이점을 칭찬하는 일련의 논문을 제작했습니다.특히, 사이언스에 실린 그들의 2016년 논문은 국제 개발 사회에서 영향력을 행사하고 있다.논문의 많은 인용된 결과는 "M-PESA에 대한 접근성이 1인당 소비 수준을 증가시키고 케냐 가구의 2%인 194,000가구를 [29]빈곤에서 구제했다"는 것이다.이러한 점에서 금융기술의 발전 가능성에 초점을 맞춘 글로벌 개발기관들은 빈곤감축 주장을 인용하고 수리와 잭의 2016년 시그니처 기사에 대한 언급을 포함하여 M-Pesa를 주요 성공 사례로 자주 언급하고 있다.「발전을 위한 자금 조달」에 관한 리포트에서, 유엔은 다음과 같이 쓰고 있다.금융의 디지털화는, 2030년의 지속 가능한 개발 어젠다와 사회 개발 목표의 실시를 위한 재정적인 포함과 연계를 확대하기 위한 새로운 가능성을 제공한다.케냐에서는 모바일 머니의 확대로 인해 케냐 가구의 2%가 빈곤선을 [30]넘어섰습니다."

그러나 가난을 줄이는 데 있어 M-Pesa의 역할에 대한 이러한 발견은 2019년 논문에서 논의되어 왔다.수리와 잭의 연구는 심각한 오류, 누락, 논리적 모순 및 결함 있는 방법론을 너무 많이 포함하고 있어 실제로 그들이 대체로 잘못된 서술적 주변으로 존재하도록 촉매하는 데 도움을 주었다고 말하는 것이 옳다.ng 아프리카(및 기타 지역)[31]의 빈곤 감소와 지속 가능한 발전의 원인을 발전시키는 핀테크 산업의 힘.

시장

케냐

케냐 커피숍의 M-Pesa 결제 등록기

M-Pesa는 2007년 [17]3월 케냐의 이동통신사 사파리콤에 의해 처음 출시되었으며, 보다폰은 기술적으로 소수주주(40%)이다.M-Pesa는 현금 송금의 시장 점유율을 빠르게 획득하여 2011년 12월까지 케냐에서만 [1]1,700만 명의 가입자로 성장했습니다.

서비스의 성장으로 인해 정식 은행 기관들은 새로운 사업에 주목해야 했다.2008년 12월, 케냐의 재무장관에게 M-Pesa의 감사를 실시해, 적어도 서비스의 성장을 늦추기 위한 로비를 실시했다고 한다.이 계략은 감사 결과 서비스가 [32]견고한 것으로 판명되었기 때문에 실패했습니다.이때 은행법은 비은행에 의해 제공되는 상품을 규제할 근거를 마련하지 않았으며, 그 중 M-Pesa는 매우 성공적인 상품이었다.2014년 11월 현재, 2014년 11개월 동안의 M-Pesa 거래량은 KSh.2.1조/=로 2013년보다 28% 증가하였으며,[citation needed] 국가 GDP의 거의 절반에 달합니다.

2014년 11월 19일, Safaricom은 M-Pesa 사용자를 위한 안드로이드 앱 Safaricom M-Ledger를[33][non-primary source needed] 출시했다.현재[when?] Android에서만 사용 가능한 이 애플리케이션은 M-Pesa 사용자에게 모든 거래를 볼 수 있는 이력 뷰를 제공합니다.M-kopaSportpesa[34]같은 많은 다른 기업 비즈니스 모델은 케냐의 M-Pesa 시스템에 의존하고 있습니다.

2018년 2월 23일, 구글 플레이 스토어는 케냐의 M-Pesa [35]서비스를 통해 앱 결제를 시작했다고 보도되었다.2019년 1월 8일 사파리콤은 M-Pesa 당좌대월 시설인 [36]풀리자를 출시했다.

탄자니아

M-Pesa는 2008년 보다콤에 의해 탄자니아에서 출시되었지만 초기 고객 유치 능력은 기대에 미치지 못했다.2010년, 국제금융공사는 이러한 많은 문제를 보다 심도 있게 조사하고 Vodacom이 시장 [37]포지션 개선을 위해 실시한 전략적 변화를 분석한 보고서를 발표했습니다.탄자니아의 M-Pesa는 2013년 5월 현재 500만 명의 [38]가입자를 보유하고 있다.

아프가니스탄

2008년 보다폰은 아프가니스탄의 주요 모바일 사업자인 Roshan과 제휴하여 [39]이 서비스의 로컬 브랜드인 M-Pesa를 제공하고 있습니다.이 서비스가 시작되었을 때, 처음에는 탈레반이 벌고 있는 것과 경쟁하기 위해 경찰들의 월급을 지급하기 위해 사용되었습니다.이 제품이 출시된 직후 아프간 경찰은 이전 현금 모델에서는 존재하지 않는 유령 경찰들이 노동력의 10%를 차지했고 월급은 다른 사람들에게 착복당했다는 사실을 알아냈다.새로운 제도에서 수정되었을 때, 많은 경찰관들은 급여가 크게 올랐기 때문에 그들이 봉급을 인상받았거나 실수가 있었다고 믿었다.경찰청은 이전 모델을 사용하여 지급이 이루어졌을 때 너무 많은 부정부패가 있었다는 것을 알아냈기 때문에 경찰관들은 그들의 실제 급여를 알지 못했다.이 서비스는 매우 성공적이어서 제한된 가맹점 결제, 피어 투 피어(peer-to-peer) 전송, 대출 지출 및 [40]지불까지 확대되었다.

남아프리카 공화국

2010년 9월, 보다콤과 네드뱅크는 남아프리카공화국에서 서비스 개시를 발표했습니다.그곳에서는, [41]은행 계좌가 없는 「경제활동」이 1300만명 이상으로 추정되고 있습니다.M-Pesa는 향후 3년간 1000만 명의 사용자를 가입시킬 것이라는 Vodacom의 전망에 비해 남아프리카 시장에서 발판을 마련하는 데 더디다.2011년 5월까지 약 100,000명의 고객을 [42]등록했습니다.M페사의 실적에 대한 기대와 실제 실적의 차이는 M페사의 각국 [43]출시 당시 은행 규제 등 케냐와 남아프리카공화국 시장의 차이에도 일부 기인할 수 있다.남아프리카공화국의 투자전문 사이트 [44]머니웹에 따르면 "고객 등록과 아웃렛 획득에 관한 엄격한 규제 환경도 아프리카에 비해 현지 규제가 엄격하기 때문에 회사의 어려움을 가중시켰다.교육과 제품에 대한 이해 부족도 제품 출시 초기 노력을 방해했습니다."2011년 6월, Vodacom과 Nedbank는 M-Pesa의 포지셔닝 캠페인을 개시했습니다.이 캠페인은 Living Standard Measure(LSM;[45] 생활표준 측정치)가 당초 [46]목표보다 높은 잠재 고객을 대상으로 하고 있습니다.

M-Pesa는 노력에도 불구하고 2015년 3월 현재도 여전히 고객 기반 확대에 어려움을 겪고 있습니다.남아공은 가입자가 100만명에 불과해 탄자니아와 케냐에 뒤진다.이것은 남아프리카가 성숙도와 기술 혁신 면에서 전 세계적으로 금융 기관을 앞서는 것으로 잘 알려져 있기 때문에 놀랄 일이 아니다.Genesis Analytics에 따르면 남아공 국민의 70%가 "은행업"을 하고 있으며, 이는 이들이 M-Pesa 제품과 [47]직접 경쟁하는 자체 은행 상품을 보유하고 있는 기성 금융 기관에 적어도 하나의 은행 계좌를 보유하고 있음을 의미합니다.

인도

M-Pesa는 2011년 [49]11월 ICICI 은행과 긴밀한 파트너십을 맺고 인도에서[48] 출시되었습니다.이 은행의 개발은 2008년에 시작되었다.보다폰 인디아는 ICICI 및 ICICI [50]은행과 파트너십을 맺고 2013년 [51]4월 18일 M-Pesa를 출시했다.보다폰은 [52]이 서비스를 인도 전역에 전개할 계획이었다.사용자는 이 서비스에 등록해야 했고, 등록은 무료였고, 송금 서비스에는 M-Pesa 거래당 요금이 부과되었으며, DTH와 선불 재충전은 M-Pesa를 통해 무료로 [53][54]할 수 있었다.

M-Pesa는 규제 규제와 [55]섹터 스트레스 때문에 2019년 7월 15일부터 폐쇄되었고 보다폰은 2019년 [56]10월 1일 PPI 면허를 포기했다.

동유럽

2014년 3월, M-Pesa는 루마니아에 진출하면서, 많은 사람들이 휴대전화를 가지고 있지만 전통적인 은행 계좌를 가지고 있지 않기 때문에 동유럽으로 계속 진출할 수도 있다고 언급했습니다.그러나 2014년 5월 현재,[57] 이 서비스가 조만간 서유럽으로 확장될 가능성은 낮은 것으로 간주되고 있다.2017년 12월 보다폰은 루마니아에서 [58]M-Pesa 제품을 폐쇄했다.

2015년 5월에는 알바니아에서도 M-PESA가 출시되었습니다.2017년 [59]7월 14일에 폐쇄되었다.

기타 시장

M-Pesa는 2013년 5월, 6월, 7월에 각각 모잠비크, 레소토, 이집트로 진출했다.현재 M-Pesa가 운영 중인 국가의 전체 목록은 M-Pesa의 [citation needed]웹사이트에서 확인할 수 있습니다.

규정 및 KYC 규칙

M-Pesa는 케냐의 규제당국을 참여시키고 개발 과정에 대한 최신 정보를 제공하고자 했다.또, M-Pesa는, 영국 금융 행동 기관(FCA)이나 결제 카드 업계등의 국제적인 규제 기관에도 연락을 취해, 고객의 정보를 보호하는 최선의 방법을 이해하고, 국제적으로 인정되고 있는 베스트 [60]프랙티스를 준수하고 있습니다.

고객(KYC)의 요건에 따라 잠재 고객 및 은행에 고객의 신분증 서류를 수집한 후 [61]은행이 해당 문서를 검증할 의무가 부과됩니다.케냐 정부는 M-Pesa가 KYC [62]요건을 충족시키기 위해 사업 과정에서 활용한 주민등록증을 발급하고 있다.

M-Pesa는 감독당국으로부터 "특별한" 면허를 취득했지만, 비지점적 은행업무가 금융불안을 가중시키고 있다는 우려에도 불구하고 감독당국으로부터 "특별한" 면허를 취득했다.

서드파티 통합

Safaricom은 개발 파트너에게 다목적 통합 기능을 제공하기 위해 M-Pesa G2라고 불리는 새로운 M-Pesa 플랫폼을 출시했습니다.

클라이언트 대 기업 및 비즈니스 대 고객 지불은 API를 통해 사용할 수 있는 기능의 일부입니다.

비판

M-Pesa 서비스의 거의 독점적인 제공자들은 종종 서비스가 종종 가난한 사용자들에게 부과하는 높은 비용으로 인해 비판을 받기도 한다.Bill and Melinda Gates Foundation은 2013년 경쟁이 부족하면 모바일 머니 서비스 고객들의 가격이 오를 수 있다고 경고하고 케냐의 M-Pesa를 부정적인 예로 들었다.재단에 따르면 당시 1.50달러를 송금하는 데 0.30달러가 들었지만 이웃나라 탄자니아에서는 [63]10분의 1만 청구해 경쟁이 치열했다.USAID가 후원한 연구에 따르면 종종 시력이 좋지 않은 가난한 교육받지 못한 고객들은 M-Pesa 내에서 불공정 행위의 표적이 되었다.그들은 벨소리나 이와 유사한 불필요한 서비스에 대해 비싼 가입을 강요당했고, 불투명한 가격 때문에 왜 그들의 M-Pesa 예금이 그렇게 빨리 고갈되었는지 이해하지 못했다.만약 그렇다면, 그들은 종종 도움 없이 그 서비스들의 가입을 취소할 수 없었다.저자들은 M-Pesa의 혜택을 받는 것은 케냐의 소외된 사람들이 아니라 대부분 [64]Safaricom이라고 결론지었다.개발 이코노미스트 앨런 깁슨이 2016년 [65]FSD 케냐 출범 10주년을 맞아 금융부문 심화신뢰 케냐(FSD 케냐)에 의뢰해 실시한 연구에서도 비슷한 결론을 도출했다.그는 M-Pesa로 인해 사업에 대한 신용이 개선되지 않았고 농업 부문에 대한 신용도 하락했다고 썼다.그는 매우 우호적인 조사에서 M-Pesa의 확대로 인해 금융 부문이 큰 이익을 얻었지만 국민들의 생활 여건은 눈에 띄게 개선되지 않았다고 결론지었다.

밀포드 베이트만 외심지어 M-Pesa의 확장이 케냐의 경제 발전을 저해하는 결과를 낳았다고 결론짓기도 한다.M-Pesa를 통해 여성 고객이 생계형 농업에서 소규모 기업 또는 소규모 무역 활동으로 이동할 수 있었기 때문에 빈곤에 긍정적인 영향을 미쳤던 Suri와 Jack이 많이 인용한 논문에서 심각한 약점을 진단한다.이러한 취약점에는 비즈니스 실패를 통합하지 못하고 분석에서 경쟁업체에서 밀려난 것이 포함됩니다.Bateman 등은 M-Pesa를 소액 지급에 과세함으로써 큰 이익을 창출하는 추출 활동이라고 불렀다. 이 활동은 현금을 대신 사용하면 무료일 것이다.이 이익의 상당 부분이 사파리콤의 외국인 주주에게 해외로 보내지기 때문에 현지 소비력과 수요는 감소하고, 그로 인해 현지 [66]기업의 발전 잠재력은 감소한다.

케냐에는 데이터 보호법이 없기 때문에 Safaricom은 가입자의 기밀 데이터를 자유롭게 사용할 수 있습니다.데이터 스캔들은 2019년 사파리콤이 스포츠 베팅에 자신의 사파리콤 번호를 사용한 약 1150만 명의 가입자의 데이터 프라이버시 침해 혐의로 법원에 고소되면서 표면화됐다.그 자료는 암시장에서 [67]제공되었다고 한다.

「 」를 참조해 주세요.

레퍼런스

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참고 문헌

외부 링크