담보(금융)

Collateral (finance)

대출계약에서 담보는 대출자가 [1][2]대출자의 상환을 확보하기 위해 특정 부동산을 대출자에게 보증하는 것이다.담보는 대출자의 채무불이행으로부터 대출자를 보호하는 역할을 하므로 대출자가 대출약정의 조건에 따라 원리금을 만족스럽게 지급하지 못할 경우 대출금을 상쇄하는 데 사용될 수 있다.

담보가 제공하는 보호는 일반적으로 대출자가 담보가 있는 대출에 대해 더 낮은 금리를 제공할 수 있게 해준다.담보물의 종류와 가치에 따라 이자율 하락폭은 최대 몇 퍼센트 포인트까지 될 수 있다.예를 들어, 무담보 대출의 연간 비율(APR)은 담보 대출이나 로그북 대출보다 훨씬 높은 경우가 많습니다.

대출자가 대출금을 연체(부실 또는 그 밖의 사건으로 인해)하는 경우, 그 대출자는 담보물로 담보된 부동산을 잃게 되고, 대출자는 부동산의 소유자가 된다.예를 들어, 일반적인 주택담보대출 거래에서는 대출의 도움으로 취득한 부동산이 담보로 작용한다.구매자가 담보 계약에 따라 대출을 상환하지 못할 경우, 대출자는 법적 압류 절차를 사용하여 부동산의 소유권을 획득할 수 있다.만약 두 번째 주택담보대출이 관련된다면, 첫 번째 주택담보대출은 [3][4]두 번째 주택담보대출을 충족시키기 위해 사용된 나머지 자금으로 먼저 상환된다.전당포 중개인은 다양한 물건을 담보로 받을 수 있는 일반적인 사업 사례이다.

담보물의 종류는 대출의 종류에 따라 제한될 수 있다(자동차 대출 및 주택담보대출의 경우와 마찬가지로). 또한 담보물 기반의 개인대출의 경우처럼 유연할 수 있다.

개념.

담보, 특히 은행 내에서는 전통적으로 담보 대출(자산 기반 대출이라고도 함)을 말합니다.보다 복잡한 담보화 약정은 거래(자본시장 담보화라고도 함)를 확보하기 위해 사용될 수 있다.전자는 종종 자산, 보증, 보증 또는 기타 담보(원래는 담보라는 용어로 표시됨)의 형태로 담보된 일방적 의무를 제시하는 반면, 후자는 종종 마진이라고 알려진 현금이나 증권과 같은 유동성이 높은 자산으로 담보된 양자 의무를 제시한다.자산의 담보화는 채무불이행 위험에 대한 충분한 수준의 보증을 제공한다.그것은 또한 일부 대출자들이 신용불량 이력을 가지고 있을 때 대출을 받을 수 있도록 도와준다.담보대출은 일반적으로 무담보대출보다 금리가 상당히 낮다.

시장성이 있는 자료

시장성 담보는 주식이나 채권 등 금융자산을 금융기관과 차입자 간에 대출로 교환하는 것이다.시장성이 있다고 보기 위해서는 정상적인 시장조건에서 현재의 공정가치로 합리적으로 신속하게 자산을 매각할 수 있어야 한다.국책은행이 대출자의 대출 제안을 받아들이려면 담보가 대출액이나 신용연장액의 100% 이상이어야 한다.미국에서는, 한 명의 차입자에 대한 은행의 총 미지급 대출과 신용 연장은 은행 자본과 잉여금의 15퍼센트를 초과할 수 없으며, 추가로 은행 자본과 [5]잉여금의 10퍼센트를 초과할 수 없습니다.

담보대출을 시장성 담보대출로 확보할 경우 담보가치 감소가 주요 위험요소다.금융기관은 담보로 보유하고 있는 금융자산의 시장가치를 면밀히 감시하고, 그 후에 그 가치가 소정의 최고 대출액비율 미만으로 떨어지면 적절한 조치를 취한다.허용되는 조치는 일반적으로 대출 계약이나 마진 계약에서 명시된다.

회사 주식, 제약 및 방위 프로젝트 특허, 광업 허가와 같은 증권의 토큰화는 여전히 비교적 실험적인 것으로 간주되고 분류되고 있음에도 불구하고 새로운 동적 투자 개념으로 부상하고 있다.Spektral Investment Bank는 현재 독점적인 제약 및 바이오큐칼 특허권 및 예비량 승인 채굴 라이선스로 구성된 800.000.000.00 EU 가치의 현물 담보 기반 자본을 설립함으로써 상기의 새로운 토큰화 개념의 유일한 예입니다.

담보물의 예

저작권, 특허 및 상표와 같은 지적 재산과 라이선스 수익에서 발생하는 로열티 흐름이 점점 더 [6]담보로 사용되고 있습니다.IP 지원 금융 거래에서 IP를 담보로 사용하는 것은 세계 지적 재산권 [7]기구의 일련의 보고서 주제입니다.

「 」를 참조해 주세요.

레퍼런스

  1. ^ Garrett, Joan F. (1995). Banks and Their Customers. Dobbs Ferry, NY: Oceana Publications. p. 99. ISBN 0-379-11194-2.
  2. ^ O'Sullivan, Arthur; Sheffrin, Steven M. (2003). Economics: Principles in Action. Upper Saddle River, New Jersey 07458: Pearson Prentice Hall. p. 513. ISBN 0-13-063085-3.{{cite book}}: CS1 유지보수: 위치(링크)
  3. ^ Postel‐Vinay, Natacha (2017). "Debt dilution in 1920s America: lighting the fuse of a mortgage crisis" (PDF). Economic History Review. 70 (2): 559–585. doi:10.1111/ehr.12342. S2CID 154648457.
  4. ^ Subprime mortgage credit derivatives. Goodman, Laurie S. Hoboken, N.J.: John Wiley & Sons. 2008. ISBN 978-0-470-39274-4. OCLC 237093908.{{cite book}}: CS1 유지보수: 기타 (링크)
  5. ^ "12 CFR 32.3 - Lending limits". LII / Legal Information Institute. Retrieved 2017-05-10.
  6. ^ Security interests in intellectual property. Toshiyuki Kono. Singapore. 2017. ISBN 978-981-10-5415-0. OCLC 1001337977.{{cite book}}: CS1 유지보수: 기타 (링크)
  7. ^ "Launch of new WIPO report series on unlocking IP-Backed Finance at Singapore's IP Week, 26 August 2021 – Sharing the Singapore Country Report". www.wipo.int. Retrieved 2021-12-24.