자산기준대출

Asset-based lending

자산 기반 대출은 자산이 담보하는 모든 종류의 대출입니다.즉, 대출금이 상환되지 않으면 자산이 취득됩니다.그런 의미에서 담보대출은 자산기준대출의 한 예이다.그러나 일반적으로 이 문구는 다른 대출에 일반적으로 사용되지 않는 자산을 사용하여 기업 및 대기업에 대한 대출을 설명하는 데 사용된다.일반적으로asset-based 대출은 다른 유형의톤을 통해 계좌 자금 조달 채권, 재고 금융., 장비 재정 조달, 부동산 financing[1]이 좀 더 구체적인 의미에서Asset-based 대출이 법적 시스템 대출자들 대출자들에게 담보로 대출을 그러한 재산을 저당 잡힐 것을 가능케 하는 국가들에서만 가능하다(포함한다그실행 가능한 보안 이익의 창출).

사용.

자산 기반 대출은 보통 자본 시장(투자자에게 채권을 판매)과 일반 무담보 또는 담보 은행과 같은 정상적인 자금 조달 경로가 불가능할 때 이루어집니다.이는 종종 회사가 다른 자본 조달 옵션을 모두 사용했거나 프로젝트 파이낸싱 요구(인벤토리 매입, 합병, 인수, 채무 매입 등)를 위해 보다 즉각적인 자본이 필요하기 때문입니다.채무불이행의 경우 대출자가 [2]대출과 관련된 자산을 압류하고 청산함으로써 투자를 회수할 수 있기 때문에 자산기준대출은 일반적으로 낮은 이자율을 동반한다.

현재 많은 금융 서비스 회사가 구조화되고 활용된 금융 서비스의 자산 기반 대출 패키지를 사용하고 있습니다.국영 투자 은행(: Citi, J.P. Morgan, Wells Fargo, Goldman Sachs, Morgan Stanley 등)과 지역 은행 모두 기업 고객에게 이러한 서비스를 제공하고 있습니다.

자산 기반 대부업체들은 투자은행[3]같은 방식으로 묘비 광고를 내보내는 것으로 알려져 있다.

2008년 투자은행 리먼브러더스홀딩스 파산 이후 글로벌 증권화 시장이 사상 최저 수준으로 위축된 것이 자산 기반 대출 이용 사례다.2008년 유럽 내에서는 주택 및 자동차 대출 등 자산 기반 대출에 의해 7,100억 유로 이상의 채권이 발행되었다.

대기업 외에도 많은 개인과 중소기업들이 단기 자금 조달을 위해 자산 기반 대출에 의존하고 있다.Unbolted와 같은 서비스 제공업체들은 고급 [4]자산에 대해 단기 대출을 제공한다.여기에는 빈티지 자동차, 명품 시계, 와인 컬렉션 및 기타 가치 있는 자산과 같은 다양한 품목이 포함됩니다.대부분의 대부업체는 신용조회를 하지 않고 24시간 이내에 대출금액을 지급하지 않는다.

한때 최후의 금융 옵션으로 여겨졌던 자산 기반 대출은 신용 등급, 실적 또는 인내심이 없는 기업과 개인에게 보다 전통적인 자본원을 추구하기 위한 인기 있는 선택이 되었습니다.

자산기준대출의 특징

자산기준대출

자산 기반의 비즈니스 크레디트 라인은 통상적인 비즈니스 크레디트 라인과 같은 목적으로 설계되어 있습니다.즉, 기업이 수취하는 현금 흐름의 타이밍과 비용 사이의 가교 역할을 합니다.주요 시기적 문제는 고객에게 무언가를 판매한 후 그에 [5]대한 지급을 받기까지의 지연인 매출채권이라고 알려진 것과 관련이 있다.

자산기준이 아닌 신용한도에는 올바른 목적을 위해 계정개설시 신용한도가 매출채권크기에 따라 설정됩니다.그러나 자산기준신용한도에는 일반적으로 기업이 계속적으로 보유하고 있는 실제 외상매출잔액에 따라 변동하는 회전신용한도가 있습니다.이를 위해 대출자는 회사를 감시하고 감사하여 외상매출금 규모를 평가해야 하지만, 또한 더 큰 한도 한도도 허용하고 기업이 통상적으로 할 수 없는 것을 빌릴 수 있도록 허용할 수 있다.일반적으로 채무불이행 시 담보 압류를 규정하는 조항은 회사가 [2]채무불이행 시 회사에 진 돈을 대출자가 수익성 있게 회수할 수 있도록 한다.

수취채권계수

수취채권의 계수는 자산기준대출의 하위 집합이다(자산기준대출은 재고자산이나 그 밖의 자산을 담보로 사용한다).대출자는 회사의 고객이 실제로 [6]지불할 수 있도록 회사가 누구와 거래하는지를 통제함으로써 위험을 완화합니다.

신용 한도에서는 회사가 모든 자금을 "블록된" 계좌에 예치해야 할 수도 있습니다.대출자는 회사가 해당 계좌에서 인출하는 것을 승인하고 회사가 언제 [citation needed]신용잔액을 지불하는지 통제한다.

질권채권

담보대출의 또 다른 하위 집합은 수취채권의 질권과 채무에 대한 담보로서의 수취채권의 양도이다.이러한 경우 수취채권은 담보로 담보될 때 대여자에게 이전된다.수취채권을 담보로 하는 경우 또는 수취채권을 회수할 수 없는 경우에 대여자가 상환할 수 있는 조건으로 양도하는 경우, 수취채권은 차입자의 대차대조표에 차입자의 자산으로 계속 보고되며, 이러한 수취채권이 채무의 담보로 사용된다는 것을 나타내기 위해 각주만 있으면 됩니다.부채는 차입자의 대차대조표상 부채로 보고되고, 차입자의 대차대조표상 자산(특히 수취채권)으로 보고된다.

경우에 따라서는 대출자가 대출자로부터 대출을 확보하기 위해 사용한 담보물을 실제로 재매각하거나 매각할 수 있다.이 경우 차입자는 수취채권을 계속 대차대조표에 자산으로 인식하고, 차입자는 자산의 [6]반환의무와 관련된 부채만을 기록한다.

「 」를 참조해 주세요.

레퍼런스

  1. ^ "Asset-Based Lending". investopedia.com. Retrieved 29 May 2020.
  2. ^ a b Caouette, John; Altman, Edward; Narauanan, Paul; Nimmo, Robert. Managing Credit Risk: The Great Challenge for the Global Financial Markets (PDF) (2nd ed.). Hoboken, New Jersey: John Wiley & Sons, Inc. pp. 117–126. Retrieved 29 July 2014.
  3. ^ Geisst, Charles R. (2006). Encyclopedia of American business history. Facts On File. p. 380. ISBN 9781438109879. Retrieved 18 February 2014.
  4. ^ Smith, Mike. "Asset Based Lending Set To Disrupt Online Loan Market". Retrieved 22 March 2015.
  5. ^ "The Ins and Outs of Asset-Based Loans". Entrepreneur.com. Retrieved 29 July 2014.
  6. ^ a b "Pledging vs. Factoring of Accounts Receivable". Murry State University. Archived from the original on 7 November 2013. Retrieved 29 July 2014.

외부 링크