수표사기

Cheque fraud

수표사기(영국식 영어) 또는 수표사기(미국식 영어)는 계좌 잔액이나 계정 소유자의 법적 소유권 내에 존재하지 않는 자금을 불법적으로 취득하거나 빌리기 위해 수표의 불법 사용을 포함하는 범죄행위의 범주를 말한다. 대부분의 방법에는 유동성(수표 협상과 수표 작성자의 금융 기관에서의 허가 사이의 시간)을 활용하여 이러한 자금을 마련하는 것이 포함된다. 구체적인 수표사기 유형으로는 사기범위를 덮기 위해 유동기간이 끝나기 전에 자금이 입금되는 수표키팅과, 부동액이 사기 수표를 작성할 기회를 제공하지만 계좌가 결코 보충되지 않는 종이걸기 등이 있다.

수표사기 유형

수표 키팅

주요 기사: 수표 키팅

수표키팅 풀(Check kiting full)은 부동산을 활용해 존재하지 않는 자금의 통지를 지연시키는 것을 말한다.

횡령

일부 수표 키트업자들은 자신들의 계좌를 정상으로 만들려고 하는 반면, 종종 종이 옷걸이로 알려진 다른 사람들은 "돈을 가지고 도망가려고" 하면서 순수한 사기 행위를 염두에 두고 있다.

잘못된 수표 쓰기

수표는 수령인이 수표가 청산되지 않을 것으로 의심하지 않기를 바라는 마음으로 상인이나 다른 수령인에게 작성된다. 그러면 구매자는 수표와 함께 구입한 현금, 상품 또는 서비스를 손에 넣게 되며, 수령자가 조치를 취하지 않거나 헛되이 그렇게 하기를 바랄 것이다.

체크 변환

수표는 수표의 비체납자에 의해 보증된 후 부정하게 현금화되거나 입금된다. 비수령자는 그 후 현금을 무상으로 소지하고, 그 후에야 진정한 수령자가 알게 되기를 바랄 것이다.

포기

그 종이 행거는 그들이 나쁘거나 허구라고 알고 있는 수표를 한 번 그들의 계좌에 입금한다. 은행이 가용한 자금을 (보통 다음 영업일에) 고려하지만, 수표가 나쁘다는 통지를 받기 전에, 종이 행거는 그 자금을 현금으로 인출한다. 범법자는 수표가 튕겨나갈 것을 알고 있고, 그 결과로 생긴 계좌는 빚이 있겠지만, 범법자는 그 계좌를 버리고 현금을 가져갈 것이다.

이런 범죄는 경범죄자들이 빠른 횡령으로 자금을 마련하기 위해 종종 이용되고, 실제 범죄자의 신분을 감추기 위해 허구 또는 도용된 신분을 이용하여 자주 행해진다.

이러한 형태의 사기행각은 나이지리아 수표사기 및 기타 유사한 계획들의 근거가 되지만, 이 경우, 피해자는 그러한 범죄를 저질러 기소된 사람이 될 것이며, 그들의 무죄를 증명하기 위해 남겨질 것이다.

위조

때로는 위조가 은행을 사취할 때 선택하는 방법이다. 수표 위조는 크게 세 종류가 있다:[1] (a) 위조. 이것은 진짜처럼 보이기 위해 비은행 종이에 만들어진 수표다. 정품 계정과 관련이 있다. (b) 위조 서명. 수표는 정품이지만, 서명은 계정 소유자의 서명이 아니다. (c) 사기로 변경됨. 이 경우 정품 고객은 정품 수표를 작성했지만 사기꾼에 의해 일반적으로 수령인의 이름을 변경하거나 금액을 부풀리기 위해 단어 및/또는 숫자를 추가하여 수표를 변경했다. 1882년 영국 및 웨일즈에서, 교환법 64조는 법안에 책임이 있는 모든 당사자의 동의 없이 어음이나 승인이 실질적으로 변경되는 경우, 그 변경에 동의하거나 인가 또는 동의한 당사자와 후속 승인자를 상대로 사용한 경우를 제외하고, 어음 또는 승인이 무효화되도록 규정하고 있다.[2]

다른 사례로는 프랭크 아바게일의 경우로, 가해자가 직접 제조한 수표를 통과시키거나 통과시키려 하지만 존재하지 않는 계정을 나타내는 경우가 있다.

특이한 경우

수표 세탁은 필자와 수취인 간에 운송 중인 수표를 도난당한 후 서명 이외의 모든 부분을 나타내는 잉크를 제거하기 위해 화학 약품을 사용하는 것을 포함한다.[3] 그러면 가해자는 자신에게 유리하도록 빈칸을 채운다.

때로는 수표 사기가 수젯 A의 경우와 마찬가지로 은행 자체의 직원으로부터 온다. WA 월라 왈라의 배너 뱅크의 대출 서비스 요원으로 자신의 책상에서 자신의 출생 이름으로 법인 수표 5장을 쓴 혐의로 절도 혐의로 유죄 판결을 받은 브록.[4]

20세기의 가장 악명 높은 "나쁜 수표 화가"인 프랭크 아바넬은 그가 쓴 수표 하단에 잘못된 MICR 번호를 넣어, 그들이 잘못된 연방준비은행으로 압류되어 청산되도록 하는 계획을 고안했다. 이를 통해 그는 범죄행위가 적발되기 전에 한 지역에서 더 오래 근무할 수 있었다.[5][6] 아바날레의 범죄행각을 개략적으로 다룬 영화 '캐치 미 이프 유 캔'에서는 아바날레가 플라스틱 팬암 비행기를 욕조에 담근 뒤 장난감에 붙은 팬암 휘장을 제거하는 장면이 나온다. 그런 다음 그는 팬암 조종사 행세를 하면서 쓰고 있던 불량 수표에 스티커를 붙이곤 했다. 그의 계획으로 아바넬은 250만 달러가 넘는 돈을 모았다.[7]

수표사기 근절

대부분의 관할구역에서 협상 당시(또는 당좌대월 보호를 위해 사용 가능한) 해당 계좌에 없는 것으로 알고 있는 금액의 수표를 건네는 것은 보통 형법 위반으로 간주된다. 그러나 은행들이 뒤따르는 일반적인 관행은 수표가 충분한 자금이 입금된 후 은행에 도착할 경우 수표 작성자에 대한 기소를 자제함으로써 수표가 청산될 수 있도록 하는 것이었다. 그러나 수표가 은행을 청산하지 않는 경우, 은행 벌칙, 민사 벌칙, 그리고 법으로 허용되는 형사 고발에 대해서는 보통 계정 소유자는 모든 책임을 진다.

수표의 성공적인 통관이 키팅 계획에 기인할 때에만 은행은 전통적으로 조치를 취한다. 은행들은 항상 다양한 방법으로 킥팅 계략을 탐지하고 이를 저지해 왔다. 고객이 동일한 액수의 수표를 자주 예치하거나, 일평균 잔액이 0에 육박하는 고액 월 총예금을 자주 예치하거나, 예금 ATM을 자주 사용함으로써 텔러를 피하는 등 다양한 의심스러운 활동을 할 때, 제자리 컴퓨터 시스템이 은행 관계자들에게 경고할 것이다.

오늘날 시행되고 있는 새로운 기술은 대부분의 형태의 수표와 종이가 과거의 것으로 만들어질지도 모른다. 새로운 소프트웨어가 백오피스까지 야간 운행을 기다리는 대신 출납원/지점원 수준의 불법 행위를 빠르게 포착하기 때문에, 계략은 탐지하기가 더 쉬울 뿐만 아니라 고객의 불법 거래를 시작하기도 전에 부정하는 텔러들에 의해 예방될 수도 있다.

은행들이 수표 사기에 대처하는 방법의 일부는 고객들에게 사기 방지 서비스를 제공하는 것이다. 은행이 고객이 쓴 수표와 사기일 수도 있고 아닐 수도 있는 모든 수표를 아는 것은 불가능하기 때문에, 고객들은 그들이 쓴 수표가 무엇인지 은행에게 알려야 할 책임이 있다. 이러한 시스템을 통해 고객은 수표 번호, 금액, 그리고 경우에 따라 수취인 이름 등 수표 파일을 은행에 업로드할 수 있다. 이제, 지불을 위해 수표를 제시하면, 은행은 수표를 파일에 있는 정보에 대해 스크럽한다. 변수 중 하나가 일치하지 않으면 수표가 잠재적으로 사기성 항목으로 플래그 지정될 수 있다.

이러한 서비스는 외부 사기에는 도움을 주지만 내부 사기에는 도움을 주지 않는다. 직원이 사기성 물품을 가지고 은행에 정보를 보내면 은행은 지불을 거절할 줄 모를 것이다. 모든 기능을 한 사람에게 할당하지 않도록 이중 제어 시스템이 마련되어야 한다.

수표가 3일 이상 걸려 청산될 [8]수 있었던 21세기 수표 정리법이 통과되기 전, 부표 놀이는 월급날 직전 긴급사태를 겪은 정직한 개인들에게 꽤 흔한 관행이었다.[9]

A은행에 예치된 당일 B은행에 수표가 결제되어 존재하지 않는 자금이 인출할 수 있는 시간이 전혀 없어짐에 따라 순환형 및 포기형 사기는 점차 없어지고 있다. 이미지 공유 기술로 A은행 계좌에서 일시 사용 가능해진 자금은 같은 날 전멸된다.

소매업자들에게는 아직 여유가 있을 수 있지만, 소매업자들의 보안 조치는 그러한 사건들을 줄이는 데 도움을 주고 있다. 점점 더 많은 체인점들이 수령한 현금 회수 액수를 제한하고 있으며, 현금 환급을 1주일 또는 일정 기간 내에 제공할 수 있는 횟수를 제한하고 있으며, 현금 환급을 제공하기 전에 거래 계좌 잔액을 취득하여 잔액이 적은 사람들에게 이를 거부하고 있다. 예를 들어, 월마트의 정책은 현금을 되찾은 사람들의 계좌 잔액을 결정하는 것이고, 일부 세이프웨이 지점에서는 수표상의 금액을 충당하기에 충분한 자금일지라도 250달러 미만의 잔고를 가진 계좌에 대해 현금을 돌려주지 않을 것이다. 현금 환불이 빈번한 것으로 지적된 고객도 법인의 조사를 받아 패턴을 관찰한다.

일부 사업자는 수표를 계좌에서 자동으로 차변하는 정보 수단으로 엄격히 사용하며, 이후 고객에게 해당 품목을 돌려줄 예정이다. 그러나, 미국에서 이것은 ACH 네트워크를 통해 이루어진다; 비록 전통적인 수표 정리보다 더 빠르지만, ACH 네트워크는 즉각적이지 않다. 비록 이러한 관행이 (부유량을 줄임으로써) 키팅의 공간을 줄이지만, 그것이 항상 그것을 없애지는 않는다.

참고 항목

참조

  1. ^ "Types of cheque fraud Cheque & Credit Clearing Company".
  2. ^ Fidler, P. J. M. (1986). "Banks and the Fraudulent Alteration of Cheques". International Financial Law Review. 5: 29.
  3. ^ Charles Bruce. "Check Washing - WHAT IS IT?". Ckfraud.org. Retrieved 2012-09-02.
  4. ^ https://web.archive.org/web/20090419183216/http://www.union-bulletin.com/articles/2009/04/08/local_news/090408local06theftsentence.txt. Archived from the original on April 19, 2009. Retrieved December 17, 2008. 누락 또는 비어 있음 title= (도움말)
  5. ^ Abagnale Jr., Frank (1980). Catch Me If You Can: The True Story of a Real Fake. New York: Grosset & Dunlap. ISBN 0-448-16538-4.
  6. ^ Leonardo DiCaprio, Steven Spielberg (director) (2002). Catch Me If You Can (motion picture). USA: DreamWorks.
  7. ^ Vynckier, Ivo. "Forging Pay Checks with Decals Spielberg, Abagnale and OCR". Catch the Truth If You Can Spielberg, Abagnale and OCR. Retrieved 2017-12-18.
  8. ^ "Check Services". Board of Governors of the Federal Reserve System. Retrieved 16 January 2013.
  9. ^ "Less Travel for Your Checks" (PDF). The Ledger. Winter 2004–2005.

외부 링크