키팅 확인

Check kiting
키팅에 잠재적으로 사용되는 기기인 체크의 예입니다.

수표 발행 또는 수표 발행은 수표 발행의 한 형태이며, 수표 발행은 수표 또는 다른 은행 계좌에 존재하지 않는 자금을 사용하기 위해 유동성을 이용하는 것을 포함한다.이와 같이, 수표는 거래 가능한 증서로 사용되는 대신, 무단 신용의 한 형태로 오용됩니다.

키팅은 보통 한 은행의 계좌에서 계좌 잔액보다 큰 액수의 수표를 고의로 발행한 후, 다른 은행의 계좌에서 수표를 발행하는 것으로 정의되며, 또한 자금이 충분하지 않은 상태에서 두 번째 수표는 첫 번째 [1]계좌에서 존재하지 않는 자금을 커버하는 역할을 한다.수표 키팅의 목적은 당좌예금 잔액을 허위 부풀려 서면 수표를 발행할 수 있도록 하는 것입니다.만약 계좌가 보충될 계획이 없다면, 사기는 속칭 '종이 교수형'[2]으로 알려져 있습니다.만약 부족한 자금으로 수표를 발행하는 것이 월급날까지 충당될 것이라는 예상으로 이루어진다면, 그것을 변동금리부라고 한다.

수표 사기의 일부 형태에는 수표가 은행에서 결제되는 날에 거래 계좌의 자금 부재를 지연시키기 위해 제2의 은행 또는 제3의 장소(종종 소매 장소)를 사용하는 것이 포함됩니다.파산·일시 실업자, 긴급대출을 받으려는 소규모 기업, 창업자 등 잔금을 회수하려는 기업, 당첨 후 자금을 예치하려는 병적인 도박꾼 등이 빈번히 행해지고 있다.또, 이자부 계좌에 약간의 진짜 자금을 가지고 있지만, 인위적으로 잔액을 부풀려 은행의 이자를 늘리는 사람도 사용하고 있다.범죄자들은 체크 플로트를 이용하여 온라인 [3]경매의 권유된 사용자를 통해 사기 수표를 통과시켰다.

역사

"체크 키팅"이라는 용어는 1920년대에 처음 사용되었습니다.19세기 무담보 차용증권과 채권을 발행한 데서 비롯됐다.그 관행은 공기 [4]말고는 대출할 것이 없었기 때문에 연날리기라고 알려지게 되었다.

원형 키팅

순환 키팅은 하나 이상의 추가 은행이 변동 위치 역할을 하며 서로 다른 은행의 여러 계정을 사용하는 키팅 형식을 나타냅니다.가장 간단한 형태로는, 서로 다른 은행에 두 개 이상의 계좌를 가진 키터가 은행 A에서 은행 B로 가는 첫날에 자신에게 수표를 발행하기 때문에(이 수표는 연이라고 불린다), 은행 B에서 모든 수표를 결제할 수 있는 충분한 자금을 그날에 이용할 수 있게 된다.다음 영업일에 키터는 B은행 계좌에 수표를 발행하여 A은행 계좌에 예치하고 하루 전에 발행한 수표를 결제할 수 있도록 인위적인 자금을 제공한다.이 사이클은 범인을 체포할 때까지 또는 범인이 진짜 자금을 예치할 때까지 반복되며, 이로 인해 연을 피울 필요가 없어지고 보통 눈치채지 못하게 됩니다.

이 계획의 복잡한 버전은 각각 다른 은행에 계좌를 가지고 있는 두 명의 개별적인 사람들이 지속적으로 서로에게 수표를 발행하거나, 한 무리의 사람들이 순환적으로 수표를 발행하는 것과 관련되어 있어 탐지를 더욱 어렵게 한다.일부 키팅 조직에는 대기업을 가장한 범죄자들이 포함되어 있어 정상적인 비즈니스 거래로 행세하는 행위를 가리고 은행이 이용할 수 있는 자금의 한도를 포기하는 경향이 있습니다.

소매 기반 키팅

소매 기반 키팅은 은행이 아닌 다른 당사자를 사용하여 수표에 필요한 자금이 부족한 계좌 소유자에게 무의식적으로 임시 자금을 제공하는 것을 포함한다.이 경우 키터는 고객에게의 예의로 구매 금액 외에 현금 환급을 제공하는 하나 이상의 소매점(일반적으로 슈퍼마켓)에 수표를 발행한다.거래 후, 키터는 다른 수표가 결제할 수 있는 충분한 자금을 제공하기 위해 당일 받은 현금을 은행에 다시 입금하고, 당일 발행된 수표는 영업일 기준 1일 이상 후에 결제됩니다.이 작업은 합법적인 자금이 계좌에 입금될 때까지 반복됩니다.

구체적으로, 어떤 개인이 은행 계좌에 10달러가 있고 현금은 없지만 100달러짜리 물건을 구입하려고 한다고 가정해 보자.부정행위는 다음과 같습니다.

  • 첫째, 개인은 100달러짜리 부도수표를 발행하고 그것을 사용하여 물건을 구입한다(T-1일째 수표 #1이라고 한다). 개인은 100달러의 빚을 지고 있지만 은행에 10달러밖에 없다.그러나 아직 체크가 지워지지 않았습니다.
  • 둘째, 소매업소에 가서 100달러짜리 수표를 한 장 더 쓰고 현금화한다(어느 정도의 금액을 구매하고 그 금액보다 100달러 더 많은 수표를 발행한다). 예를 들어 T+0일째에 수표 #2를 발행한다.이것은 키팅이다.
  • 그 후, 그 사람이 현금을 가져다가 입금하기 때문에, 계좌에는 110달러가 있어, 이것은 첫 번째 수표(체크 #1)가 결제하기에 충분하지만, 그 이후에는 수표 #2(연)가 결제하기에 충분한 자금이 없다.
  • 이 프로세스를 반복하여 (Ponzi 스킴과 같이) 양을 늘릴 수 있습니다.
  • 키터가 T+1일째에 100달러의 현금을 받아 계좌에 입금한다면 #2의 결제를 체크하면 피해자들은 실제로 돈을 잃지 않고, 전혀 알지 못한다.
  • 한편, 키터가 충분한 현금을 얻지 못하고 키팅을 계속하지 않으면 #2(또는 이것이 몇 번의 반복을 계속하고 있는 경우는 일부 추가 체크)가 튀어 소매업소가 사기를 당하면 부도 수표에 대한 대가로 100달러의 현금 손실이 발생합니다.

소매 키팅의 원칙은 수표와 교환하여 현금(즉시 이용 가능하고 수표보다 예금이 빨리 결제되는 것)을 제공함으로써 소매업소가 수표 현금화 서비스를 제공하고 수표에 대한 신용 위험을 감수함으로써 부도가 발생할 수 있다는 것입니다.

이 계획의 또 다른 버전은 수표로 소매점에서 물건을 구입하여 현금 환불을 위해 즉시 반품하고 그 현금을 거래 계좌에 입금하는 것이다.최근에는 더 많은 소매점들이 수표로 구매한 상품의 환불을 지연시킬 것이기 때문에 이것은 더 어렵다.

소매 키팅은 여러 슈퍼마켓 체인이 근처에 있는 교외 지역에서 더 흔합니다.탐지하고 기소하는 것은 더 어렵지만, 그것은 순환 키팅보다 적은 양의 현금을 수반하기 때문에 더 낮은 위협이다.

기업 키팅

기업 키팅은 수백만 달러를 포함하는 대규모 키팅 스킴을 사용하여 몰래 돈을 빌리거나 이자를 받는 것을 포함합니다.개인에게 일시적 보유 없이 얼마나 많은 돈을 예치할 수 있는지에 대한 제한이 종종 주어지지만, 기업은 즉시 자금에 접근할 수 있게 될 수 있으며, 이는 계획을 [5]눈치채지 못하게 만들 수 있다.E.F.가 그랬다. 1980년대 [6]초의 허튼 회사

체크 키팅의 법적 의미

체크키팅은 많은 나라에서 불법입니다.그러나 대부분의 국가에는 플로트 시스템이 없고 수표는 통관될 때까지 지급되지 않기 때문에 키팅은 불가능합니다.

미국

미국 법무부에 따르면, 수표 키팅은 은행 사기(18 U.S.C. § 1344), 잘못된 적용(18 U.S.C. § 656), 또는 필수 입력(18 U.S.C. § 1005 )에 대한 법률 등을 포함한 여러 기존 법률에 따라 기소될 수 있다.최고 벌금 100만 달러, 최고 징역 30년 또는 둘 다에 처할 수 있으며, 전과가 없는 많은 초범들은 엄격한 판결을 받았다.연방 형벌에 가세해, 주법은 민사상 및 형사상 [7]대체의 결과를 규정하는 경우가 많다.

미국은 연방법에 [8][9]따라 일부 종이 옷걸이를 기소하지만, 미국에서 부도 수표의 발행은 대부분 주 범죄로 기소된다.

법률은 주마다 다르지만, 한 가지 예는 오하이오 개정 코드 2913.11(2)(B)입니다. "사기할 목적으로, 그 어떤 사람도 부도될 것을 알고 수표 또는 기타 양도 가능한 증서를 발행하거나 발행하거나 양도할 수 없으며, 발행 또는 양도할 수 없습니다."기타 어음"을 참조해 주십시오.보통 오하이오주에서 부도수표를 통과시키는 것은 경범죄이지만,[10] 6개월 이내에 거액의 수표나 여러 장의 수표를 합산하면 관련 금액에 따라 5급, 4급 또는 3급 중죄가 됩니다.

일부 주에서는 범죄의 요소를 사취하려는 의도를 가지고 있거나 나중에 지불한 사람들에 대한 처벌을 면제함으로써 부주의한 사람들을 보호한다.예를 들어, 인디애나 주의 수표 기만 법령은 수표를 발행한 사람이 수취인 또는 보유자에게 통지서를 발송한 날로부터 10일 이내에 납부해야 할 금액과 항의 수수료 및 수수료 또는 수수료를 납부할 경우, 수표, 어음 또는 명령이 발행되지 않았다고 명시하고 있다.신용평가기관에서 지불했다.또, 「수령자 또는 보유자가 지불을 보증할 수 있는 자금이 부족하거나 수표, 어음, 명령이 기일이 지난 것을 알고 있다」, 「신용기관이 그 사람에게 [11]통지하지 않고 그 사람의 계좌에 대한 조정에 의해 자금이나 신용불량이 발생한 경우」는 죄가 되지 않는다.

「 」를 참조해 주세요.

레퍼런스

  1. ^ Parker, Glenn R. (1996). Congress and the rent-seeking society - Google Books. ISBN 0472106627. Retrieved 2010-08-01.
  2. ^ "Paperhanging - Definition". The Free Dictionary. Retrieved November 1, 2013.
  3. ^ "Fake Checks Consumer Information". www.consumer.ftc.gov. Retrieved 2016-02-27.
  4. ^ "Check kiting Idiom Definition". Grammarist. 13 August 2017. Retrieved 15 April 2019.
  5. ^ Sharp, Kathleen (1995-07-15). In Good Faith - Google Books. ISBN 9780312304591. Retrieved 2010-08-01.
  6. ^ Coleman, James William (2001-11-26). The criminal elite: understanding ... - Google Books. ISBN 9780716752714. Retrieved 2010-08-01.
  7. ^ "807 Check Kiting". Justice.gov. Retrieved 2010-08-01.
  8. ^ 2009년 8월 6일 Wayback Machine에 보관된 ID 도용 및 부정 행위
  9. ^ "Bank Fraud". Law.cornell.edu. 2010-06-28. Retrieved 2010-08-01.
  10. ^ "Anderson's Ohio Revised Code". Archived from the original on 2004-12-16. Retrieved 2009-08-11.
  11. ^ "Indiana Code". In.gov. 1990-12-31. Retrieved 2010-08-01.