체크 21법
Check 21 Act |
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| 뱅킹 인 더 미국 |
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21세기 수표 정리법(또는 체크 21법)은 미국 연방법 108대 100(문자)으로, 2003년 10월 28일 제108대 미 의회에 의해 제정되었다. 체크21법은 1년 후인 2004년 10월 28일부터 시행되었다. 이 법은 원본 수표의 수령자가 수표의 디지털 버전인 수표의 디지털 버전, 즉 수표의 잘림이라고 알려진 과정을 "대체 수표"라고 불리는 전자 형식으로 만들 수 있도록 허용하고 있어, 실제 수표의 추가 처리가 필요 없게 되었다. 본질적으로 수취인 은행은 더 이상 종이 수표를 돌려주지 않고 수표의 양쪽 이미지를 효과적으로 수표가 그려진 은행에 이메일로 보낸다.
소비자들은 비록 다른 수표들이 여전히 반환되고 있음에도 불구하고, 특정한 수표들(또는 그 이미지들)이 더 이상 그들의 월별 명세서로 그들에게 반환되지 않는다는 것을 알아차렸을 때, 이 행위의 효과를 가장 많이 보게 될 것이다. 이 법의 또 다른 효과는 컴퓨터 스캐너나 휴대폰을 사용하여 수표의 이미지를 캡처하고 전자적으로 입금하는 것이 이제 합법적이라는 것인데, 이것은 원격 입금이라고 알려진 과정이다.
체크 21은 ACH 규칙의 적용을 받지 않으므로, 거래는 NACHA(전자결제협회) 규칙, 규정, 수수료 및 벌금의 적용을 받지 않는다.[1]
잘림
이 법은 은행이 이미지 기술과 전자수송을 이용하면서 종이 대신 이미지로 거래를 처리할 준비가 되어 있는 다른 은행에 의존하지 않도록 한다.[2] 종이 검사를 처리 흐름에서 제거하는 과정을 "체크 잘라내기"라고 한다. 잘림에서는 종이 검사의 양면을 스캔하여 디지털 이미지를 생성한다. 종이 문서가 여전히 필요한 경우, 이러한 이미지는 "대체 검사"라고 불리는 원본 수표의 사진 축소 사본을 포함하는 특수 형식의 문서에 삽입된다.
일단 수표가 잘리면, 기업과 은행은 그것의 디지털 이미지나 인쇄물 복제와 함께 일할 수 있다. 이미지는 회원 은행, 저축 및 대출, 신용 조합, 서비스 제공자, 청산소, 연방 준비 은행 간에 교환할 수 있다.
모든 은행이 이미지 파일을 받을 수 있는 능력이 있는 것은 아니어서 서비스를 제공하는 기업도 있다. 아이템 처리 센터에서는 자기 잉크 문자 인식(MICR) 라인에 의해 제시된 라우팅/트랜스짓(RT) 번호에 따라 기계별로 수표를 소트하고 스캔하여 디지털 이미지를 생성한다. 일괄 파일이 생성되어 연방 준비 은행 또는 제시 포인트로 전송되어 정산 또는 이미지 교체를 한다. 대체 점검이 필요한 경우, 송신 은행은 그것을 발생시키고 연방 준비 은행 또는 다른 해당 은행으로 운송하는 비용을 책임진다.[필요하다]
효과와 발전
원격예금
체크21은 또한 원격예금이라고 알려진 새로운 은행 재무관리 상품을 만들었다. 이 프로세스를 통해 예치 고객은 예치되는 고객에 대한 각 MICR 데이터와 함께 수표의 전후 이미지를 캡처할 수 있다. 이 데이터는 예금 기관에 업로드되고, 고객의 계좌가 입금된다. 그러므로 원격 예금은 은행(또는 지점)으로 이동하여 물리적으로 예금을 할 필요가 없다.[필요하다]
원격예금 외에도, NACHA를 통해 자격을 갖춘 은행 고객들에게 그러한 다른 전자예금 옵션을 이용할 수 있다. 이 옵션에는 소매점을 위한 "구매 시점"(POP)과 "백오피스 전환 엔트리"(BOC), 대량 송금 수신자를 위한 "ARC"(Accounts Receivable Entry)가 포함된다. 이러한 거래는 Check 21 법률에 따라 다루어지는 것이 아니라 수표의 MICR 데이터를 ACH 차변으로 전자적으로 변환하는 것이다. 이것은 예금자가 수표 운송 비용과 은행 수수료를 절약하는 데 도움을 줄 수 있다. 그러나, 부채는 연방준비제도의 규정 CC에서 규정 E로 바뀌며, 이는 해당 계좌의 차입에 대해 훨씬 더 많은 보호를 제공하며, 따라서 상인과 최초 은행에게 더 많은 위험을 제공한다.[필요하다]
특허
DataTreasury 소유의 일부를 포함하여,[3] "체크백 콜렉션 시스템"과 관련된 많은 특허가 있다.[4]
참고 항목
참조
- ^ "Check 21 Resource Document" (PDF). aba.com. Retrieved 2017-08-28.
- ^ "Check 21 – US Check based payments in transition". Retrieved 2013-06-27.
- ^ 의회예산국 비용보고서, 2, 5, 11페이지
- ^ 리사 레러, 2008년 3월 25일, politico.com, "세상에, 특허 싸움에 말려든 오래된 법률 문제들"
