차량보험

Vehicle insurance

자동차 보험(자동차 보험, 자동차 보험 또는 자동차 보험이라고도 함)은 자동차, 트럭, 오토바이 및 기타 도로 차량에 대한 보험이다. 주된 용도는 교통 충돌로 인한 물리적 손상이나 신체적 상해와 차량 내 사고에서 발생할 수 있는 책임에 대한 재정적 보호를 제공하는 것이다. 차량 보험은 차량의 도난 및 키잉, 날씨 또는 자연재해와 같은 교통 충돌 이외의 사건에서 발생한 차량 손상 및 정지 물체와 충돌하여 발생한 손상에 대한 재정적 보호를 추가로 제공할 수 있다. 자동차 보험의 구체적인 조건은 지역마다 법률 규정에 따라 다르다.

역사

이 자동차의 광범위한 사용은 제1차 세계 대전 이후 도시 지역에서 시작되었다. 그 단계까지는 자동차가 비교적 빠르고 위험했지만, 세계 어느 곳에서도 자동차 보험의 강제적인 형태는 아직 없었다. 이것은 부상당한 피해자들이 사고에서 어떠한 보상도 받는 일이 거의 없다는 것을 의미했고, 운전자들은 종종 그들의 차와 재산에 대한 상당한 손해에 직면했다.

의무적인 자동차 보험 제도는 1930년 도로교통법과 함께 영국에서 처음 도입되었다. 이를 통해 모든 차량 소유자와 운전자는 공용 도로에서 차량을 사용하는 동안 제3자에게 상해 또는 사망에 대한 책임에 대해 보험에 가입해야 했다.[1] 독일은 1939년 '자동차 소유자를 위한 의무보험 시행에 관한 법률'이라는 유사한 법안을 제정했다.[2]

공공정책

많은 관할구역에서, 공공 도로에서 자동차를 사용하거나 유지하기 전에 자동차 보험을 의무적으로 가입해야 한다. 대부분의 관할구역은 자동차와 운전자 모두에게 보험과 관련된다. 그러나 각각의 정도는 매우 다양하다.

여러 관할구역에서 차량 내 추적장치나 차량 진단장치를 활용하는 "운전대금 지급" 보험안을 실험해 보았다. 이는 추가적인 선택권을 제공함으로써 무보험 운전자들의 문제를 해결하고, 이론적으로 효율을 높일 수 있는 마일리지(킬로미터)[3]를 기반으로 하는 요금도 합리적으로 징수할 수 있을 것이다.

호주.

호주의 모든 주에는 자체적인 의무 제삼자(CTP) 보험 제도가 있다. CTP는 차량 사고에서의 상해 책임만 다룬다. 화재 및 도난 보험의 유무에 관계없이 포괄적 및 제3자 재산 손상은 별도로 판매한다.

  • 종합보험은 제3자 재산 및 피보험 차량 및 재산에 대한 손해에 대해 보상한다.
  • 제3자 재산 손해 보험은 제3자 재산 및 차량에 대한 손해는 보상하지만, 보험에 가입된 차량은 보상하지 않는다.
  • 화재 및 도난 보험에 가입한 제3자 재산 손해 보험은 화재 및 도난에 대한 보험 차량뿐만 아니라 제3자 재산 및 차량도 보험에 가입되어 있다.

의무 제3자보험

CTP 보험은 호주의 모든 주에서 의무적이며 차량 등록의 일부로 지급된다. 차량 소유자 또는 운전자의 과실로 인한 사망 또는 상해에 대한 책임 청구에 대해 차량 소유자와 차량을 운전하는 모든 사람을 대상으로 한다. CTP는 모든 종류의 신체적 상해, 신체적 상해를 포함할 수 있으며, 사고에서 받은 상해에 대한 모든 합리적인 치료비, 임금 손실, 관리 서비스 비용 및 어떤 경우에는 고통과 고통에 대한 보상을 포함할 수 있다. 호주의 각 주는 다른 계획을 가지고 있다.

제3자 재산 보험 또는 종합 보험은 피보험자의 사고로 인한 차량의 수리비, 재산 손해 또는 약제 비용을 제3자에게 보상한다. 그들은 교통사고로 누군가의 부상이나 사망에 대한 의무적인 제3자 보험과 혼동해서는 안 된다.

뉴사우스웨일스에서는 각 차량이 등록되기 전에 반드시 보험에 가입해야 한다. 그것은 종종 색깔 때문에 '그린슬립'[4]이라고 불린다. 뉴사우스웨일즈에는 5개의 인가된 CTP 보험사가 있다. Suncorp은 GIO와 AAMI, 알리안즈는 하나의 면허를 보유하고 있다. 나머지 2개의 라이선스는 QBE와 NRMA보험(NRMA)이 보유하고 있다. APIA와 셰넌스, 인슈어마이라이드 보험도 GIO가 면허한 CTP 보험을 공급한다.

개인적으로 제공되는 제도는 AAMI, APIA, GIO 및 NRMA를 통해 호주 수도 지역에도 적용된다. 차량 소유자는 차량 등록의 일부로 CTP 비용을 지불한다.

퀸즐랜드에서는 CTP가 차량 등록비에 포함된다. 민간 보험사의 선택 - 알리안츠, QBE, RACQ, Suncorp이 있으며 가격은 정부가 통제한다.[5]

남호주에서는 2016년 7월부터 CTP가 더 이상 자동차 사고 위원회에 의해 제공되지 않는다. 정부는 현재 AAMI, 알리안츠, QBE, SIZ 등 4개 민간 보험사에 CTP 보험 SA를 제공할 수 있도록 허가했다. 2019년 7월부터 차량 소유자는 CTP 보험사를 직접 선택할 수 있고 신규 보험사도 시장에 진출할 수 있다.[6]

민간 CTP 체계가 없는 주는 3개 주와 하나의 영토가 있다. 빅토리아에서는 교통 사고 위원회가 TAC 요금으로 알려진 차량 등록 수수료의 부담금을 통해 CTP를 제공한다. 태즈메이니아에도 자동차 사고 보험 위원회를 통해 비슷한 계획이 존재한다.[7] 비슷한 제도가 서호주에도 적용되며, 서호주 보험위원회(ICWA)를 통해서도 적용된다. Northern Territory 계획은 TIO(Territory Insurance Office)를 통해 관리된다.

방글라데시

방글라데시의 모든 종류의 자동차 보험에 대해, 책임의 한도는 법에 의해 정해져 있다. 현재 피해자들에게 보상하기에는 한도가 너무 낮다. 법률전용배상책임자동차보험과 관련하여 제3자에 대한 상해 및 재산상 손해에 대한 보상은 사망에 대해서는 BDT 2만, 중상에 대해서는 BDT 1만, 상해에 대해서는 BDT 5000, 재산상 손해에 대해서는 BDT 5만이다.[citation needed] 그 제한은 정부 기관들에 의해 검토되고 있다.[citation needed]

캐나다

몇몇 캐나다 주(영국 콜롬비아, 서스캐처원, 마니토바, 퀘벡)는 공공 자동차 보험 시스템을 제공하는 반면, 나머지 국가에서는 개인 보험이 제공된다[제3자 보험은 퀘벡에서 민영화되며 의무적이다. 도는 차량을 제외한 모든 것을 관할한다.[8] 기본 자동차 보험은 캐나다[9] 전역에서 의무적으로 적용되며, 각 주의 정부가 최소 필수 자동차 보험 적용 대상자로 어떤 혜택이 포함되는지, 그리고 추가 보험 혜택을 원하는 사람들에게 어떤 혜택이 제공되는지를 결정한다. 뉴펀들랜드와 래브라도를 제외한 모든 곳에서 사고 수당을 의무적으로 적용해야 한다.[10] 캐나다의 모든 주는 사고 희생자들이 이용할 수 있는 일종의 무과실 보험을 가지고 있다. 도별 차이는 불법행위나 무과실이 강조되는 수준이다. 캐나다에 입국하는 국제 운전자들은 국제 면허를 사용할 수 있는 3개월 동안 자신의 면허가 허용하는 어떤 차량도 운전할 수 있다. 국제법은 방문객들에게 이 3개월의 기간이 끝날 때까지 국제 보험 증서(IIB)를 제공한다. IIB는 국제운전기사가 입국할 때마다 복권된다. 운전자 자신의 차량에 대한 손상은 선택 사항이며, 이에 대한 한 가지 주목할 만한 예외는 Saskatchewan인데, SGI는 Saskatchewan에서 SGI의 기본 보험의 일부로 충돌 보상(충돌 피해 면제와 같은 1000달러 미만 공제)을 제공한다.[11] 서스캐처원에서는 불법행위 제도를 통해 자동차보험에 가입할 수 있는 선택권이 거주자에게 있지만, 인구의 0.5% 미만이 이 선택권을 가지고 있다.[12]

중국

교통약자보험은 제3자 상해, 제3자 재산손실 등의 경우에 보호를 제공한다. 최소 배상책임은 사고당 사망 및 상해/사고당 18만 파운드, 의료비 18만 8천 파운드, 신체 손실 2,000 파운드 등이다.[13] 상용 자동차 보험으로도 알려진 추가적인 제3자 책임 보험은 운전자와 승객을 제외한 최대 1,000,000원의 추가 보험 혜택을 제공한다.[citation needed] 운전자 및 승객 보험은 운전자와 승객을 대상으로 하며, 차량 손상 및 도난 보험은 차량 손상과 내부에 포함된 물체를 대상으로 한다.[14] 초과포기보험은 모든 공제액을 면제해주는 추가적인 옵션이다.

일부 차이는 지역마다 적용된다.

홍콩

자동차 보험(제3자 위험) 조례 제4조 (1)에 따르면, 자동차의 모든 사용자는 허용된 사용자를 포함하며, 제3자 위험과 관련하여 보험 또는 기타 보안이 있어야 한다. 제3자 보험은 보험 차량의 사용으로 인해 발생한 사고로 인해 제3자에 대한 사망 또는 상해에 대한 책임과 제3자 재산에 대한 손해 200만 홍콩달러까지 보험계약자를 보호한다.[15] 종합모터보험도 이용할 수 있다.

마카오

의무적인 최소 법적 요건인 제3자 책임(이하 "TPL") 커버는 사고당 150만, 연간 3,000만이다. 이는 제3자에게 손실과 피해를 입히는 교통사고로 발생하는 법적 책임으로부터 보호된다.[citation needed] 종합모터보험도 이용할 수 있다.

유럽 연합

유럽연합(EU)에서 이 보험은 최소 금액으로 의무화된다.

  • 부상자의 경우 피해자 수에 관계없이 피해자 1인당 최소 1,000,000유로 또는 청구당 500,000유로의 보상금
  • 재산 손상의 경우,[16] 피해자 수에 상관없이 청구 건당 100만 유로.

일부 유럽 언어에서 종합보험은 카스코라고 알려져 있다.[17][18][19][20]

독일.

국제자동차보험카드(IVK)

1939년 이후 독일 모든 연방 주에서 자동차를 보관하기 전에 제3자 개인 보험을 의무적으로 가입해야 했다.[2] 또 차량 소유자는 누구나 자유롭게 종합보험에 가입할 수 있다. 모든 종류의 자동차 보험은 여러 개인 보험사에 의해 제공된다. 보험 기여금액은 지역, 자동차 종류 또는 개인 운전 방식과 같은 몇 가지 기준에 의해 결정된다.[21]

독일의 자동차 책임 보험/제3자 개인 보험에 대한 최소 적용범위는 신체적 상해(사람에 대한 손해)에 대해 7,500,000유로, 재산 손해에 대해 500,000유로, 신체적 상해나 재산 손해와 직접 또는 간접적으로 일관되지 않는 재정/운수 손실에 대해 50,000유로다.[22] 보험회사는 일반적으로 상해, 재산 손해 및 기타 재무/재벌 손실에 대해(일반적으로 상해 보험 적용 한도가 8-1500,000유로인 경우) 5,000,000유로 또는 1,000,000유로(약 141,000,000유로)의 단일 한도 보험을 제공한다.

헝가리

헝가리의 모든 차량에 대해서는 제3자 차량 보험이 의무화된다. 금전적 예치로는 어떠한 면책도 불가능하다. 프리미엄은 HUF 500M(약 1유로)까지의 모든 손상을 보상한다.차감 없이 사고당 8M) 적용범위는 HUF 1,250M(약 €4)까지 연장된다.5M)의 경우. 모든 EU 국가 및 일부 비EU 국가의 차량 보험 정책은 쌍무 또는 다자간 합의에 근거하여 헝가리에서 유효하다. 그러한 협약이 적용되지 않는 차량 보험에 가입하지 않은 방문객들은 국경에서 매달 갱신형 정책을 구입해야 한다.[citation needed]

인도네시아

1980년부터[clarification needed] PT 자사 라하르자(페르세로)의 로고. 이 로고는 그 이후로 전국적으로 많은 교통 원추와 임시 방벽에 보편적으로 나타나왔다.

제3자 자동차 보험은 인도네시아에서 의무적인 요건이며 각각의 개별 자동차와 오토바이는 보험에 가입하지 않으면 안 된다. 이 의무 자동차 보험은 법적으로 도로 교통사고 의무 보장 기금(인도네시아어: Dana Pergangungan Wajib Kecelakaan Lalu Lintas Jalan, DPWKLLJ)이라고 불린다. 따라서 운전자는 보험에 가입할 때까지 차량을 운전할 수 없다. DPWKLLJ는 1964년에 도입되어 단지 신체 부상만을 다루고 있으며, PT Jasa Raharja (Persero)[id][23]라고 하는 SOE에 의해 운용되고 있다. DPWKLLJ는 도로 교통사고 기금에 대한 의무 기부라고 불리는 연간 프리미엄을 통해 포함된다(인도네시아어: Simbangan Wajib Dana Kecelakaan Lalu Lintas Jalan, SWDKLLJ)[citation needed] 지역 삼삿(Sistem Administratsi Manunggal di bawah Satu Atap)[citation needed]에 자동차와 도로를 책임지는 연간 자동차세.

인도

인도의 견본차량보험증서

인도의 자동차 보험은 자연재해와 인재로 인한 자동차나 부품 손실에 대한 보험금을 다룬다. 운전 중 차량 개인 소유자와 승객 및 제3자의 법적 책임에 대한 사고 커버를 제공한다. 이 차량에 대한 온라인 보험 서비스도 제공하는 일부 일반 보험회사들이 있다.

인도의 자동차 보험은 상업적이든 개인적이든 모든 신차에 대한 필수 요건이다. 그 보험 회사들은 주요 자동차 제조업체들과 제휴를 맺고 있다. 그들은 고객에게 즉석 자동차 견적을 제공한다. 자동차 할증료는 여러 요인에 의해 결정되며, 차량 가격 상승에 따라 할증금액이 증가한다. 인도의 자동차 보험 청구는 우발적, 도난 청구 또는 제3자 청구일 수 있다. 인도에서 자동차 보험 청구를 위해서는 적법하게 서명한 청구서, 차량의 RC 사본, 운전 면허증 사본, FIR 사본, 원본 견적서 및 정책 사본과 같은 특정 문서가 필요하다.

인도에는 다양한 종류의 자동차 보험이 있다.

Private Car Insurance – Private Car Insurance는 인도에서 가장 빠르게 성장하고 있는 분야로 모든 신차에 의무적으로 적용되어야 한다. 프리미엄의 액수는 자동차의 제조 및 가치, 자동차가 등록되어 있는 상태, 제조 연도에 따라 달라진다. 이는 전년도 보험금 청구가 없는 경우 보험사에 보험금 무청구 보너스(NCB)를 요청하면 이를 줄일 수 있다.[24]

2륜차보험 – 인도의 2륜차보험은 차량 운전자의 우발적 보험에 해당한다. 보험료 액수는 현재 전시장 가격에 정책기간 초 관세자문위원회가 정한 감가상각률을 곱한 금액에 따라 달라진다.

상용 차량 보험 – 인도의 상용 차량 보험은 트럭이나 HMV와 같은 개인적인 용도로 사용되지 않는 모든 차량에 대해 보험 혜택을 제공한다. 보험료 금액은 보험기간 개시시점의 차량 전시장 가격, 차량 구성 및 차량 등록처에 따라 달라진다. 자동차 보험은 일반적으로 다음을 포함한다.

  • 사고, 화재, 번개, 자가 점화, 외부 폭발, 강도, 주거 침입 또는 도난, 악의적인 행위
  • 제3자 상해/사망 책임, 제3자 재산 및 유급 운전자에 대한 책임
  • 전기/전자 액세서리에 대한 적절한 추가 보험료 지불 시 손실/손상

자동차 보험에는 다음 사항이 포함되지 않는다.

  • 결과적 손실, 감가상각, 기계적 및 전기적 고장, 고장 또는 파손
  • 차량을 지리적 영역 밖에서 사용하는 경우
  • 전쟁 또는 핵 위험 및 음주 운전

제3자보험

이 커버는 1988년 자동차법에 따라 인도에서 의무적으로 적용되어야 한다. 이 커버는 개인적인 손해에 사용할 수 없다. 이것은 낮은 보험료로 제공되며 "무과실 책임"에 따라 제3자 청구를 허용한다. 할증료는 관세자문위원회가 제공하는 요금을 통해 산정된다. 이것은 IRDA(Insurance Regulation and Development Authority of Insurance Authority of India)의 지부다. 그것은 신체 부상/사고 사망 및 재산 피해를 보상한다.[citation needed]

아일랜드

도로교통법(1933년)은 공공장소에서 기계적으로 추진되는 차량의 모든 운전자는 최소한 제3자 보험에 가입하거나 면제를 받도록 규정하고 있는데, 이는 일반적으로 청구에 대한 보증으로 고등법원에 거액의 돈을 예치하는 것이다. 1933년에 이 수치는 1만 5천 파운드로 책정되었다.[25] 1961년[26] 도로교통법, (현재 시행되고 있는)은 1933년 법을 폐지했지만 기능적으로 동일한 구간으로 이 구간들을 대체했다.

1968년부터 예금을 하는 사람들은 장관이 명시한 금액으로 교통부 장관의 동의를 얻어야 한다.

보험에 가입하지 않은 사람은 보험 제공자로부터 보험 증서를 받아야 하며, 차량 앞유리에 (장착된 경우) 이 중 일부(보험 디스크)를 표시해야 한다.[27] 경찰관의 요청이 있을 경우 10일 이내에 경찰서에 증명서를 모두 제출해야 한다. 자동차세를 지불하기 위해서는 보험 또는 면제의 증명도 제공되어야 한다.[28]

무보험 운전자로 인해 부상을 입거나 재산상의 손해/손실을 입은 사람들은 뺑소니 범죄로 인해 부상을 입은 사람들(그러나 손해나 손실을 입은 사람들은 그렇지 않은 사람들)과 마찬가지로 아일랜드 자동차 보험국의 무보험 운전자 기금에 대해 청구할 수 있다.

이탈리아

990/1969년 법률은 공공 도로에 서 있거나 이동하는 각 자동차나 트레일러에 제3자 보험(gli autovicoli당 RCA, Respabilitta civilile per gli autobeicoli)을 적용하도록 규정하고 있다. 역사적으로, 보험 증서의 일부는 차량의 앞유리에 표시되어야 한다. 이 후자의 요건은 2015년 보험회사협회(ANIA, Associiazione Nazionale Imprese Assicuratrici)와 국가교통공단(Motorizazzione Civile)이 (사민 및 공공기관이) 보험에 가입되어 있는지 검증하기 위해 보험에 가입된 차량의 국가 데이터베이스를 구축하면서 취소되었다. 이 법률 처분에 대해서는 면책 규정이 없다.

그 차량에 대해 필요한 보험 없이 운전하는 것은 경찰에 의해 기소될 수 있는 범죄로 841~3287유로의 벌금이다. 경찰력도 차량 소유자가 과태료를 내고 새로운 보험에 서명할 때까지 필요한 보험이 마련되지 않은 차량을 압류할 수 있는 권한을 갖는다. 차량이 공용도로에 서 있을 때도 같은 규정이 적용된다.

최소보험은 제3자(피보험자와 차량을 휴대하는 제3자 포함)만 적용된다. 제3자, 화재·도난은 공통의 보험으로, 사고·부상의 원인이 되는 차량의 피해도 포함하는 일체형 보험(카스코 보험)이 있다. 피보험자에 대한 손해배상을 위해 보험회사의 포기 조항도 일부(보통 음주운전이나 기타 운전자에 의한 법률 위반의 경우)에 포함시키는 것이 일반적이다.

비보험 차량으로 인한 사고 피해자는 RCA 보험료의 고정금액(2015년 기준 2.5%)으로 보상되는 도로피해자보증기금(폰도 가란지아 vittime deella strada)으로 보상받을 수 있다.

네덜란드

제3자 차량 보험은 네덜란드의 모든 차량에 대해 필수 요건이다.[citation needed] 이 의무는 "Aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen" 제2조에 근거하여 의무화된다.[29] 차량이 보험에 가입되지 않은 경우 소유자는 RDW(네덜란드 자동차 당국 [nl])[30]로부터 벌금을 받는다. 제3자 차량보험은 WA가 법적 책임을 뜻하는 Wettelike aansprakelijkheid를 뜻하는 WA verzekering이라고 불린다.[citation needed] 일반적으로 네덜란드에는 세 가지 유형의 자동차 보험이 있다. "WA verzekering", "WA beperkt casco" 제한 프레임 범위 및 "WA vollandig casco" 전체 프레임 범위. 제한된 프레임과 전체 프레임 적용범위는 법적 제3자 의무 적용범위에 포함되지 않는 특정 추가 위험에 대해 더 많은 적용범위를 제공할 것이다. 예를 들어 제한된 프레임 커버리지는 폭풍과 홍수와 같은 날씨로 인한 피해에 대한 커버리지를 제공할 것이다. 또한 화재 피해와 차량 도난이 덮혀 있다. 전체 프레임 커버리지는 언급된 모든 위험에 대한 커버리지와 운전자 자신이 초래한 자가용 손상에 대한 커버리지를 제공할 것이다.[citation needed]

뉴질랜드

뉴질랜드 내에서, 사고 보상 공단은 전국적으로 무과실 상해 보험을 제공한다.[31] 공공 도로에서 운행하는 자동차와 관련된 부상은 자동차 계정에서 보상되며, 이 계정에서는 휘발유에 부과되는 부과금과 차량 허가 수수료를 통해 보험료를 징수한다.[32]

노르웨이

노르웨이에서 차량 소유자는 자신의 차량에 대해 어떤 종류의 책임보험도 최소한으로 제공해야 한다. 그렇지 않으면, 그 차량은 불법적으로 사용할 수 없다. 사람이 다른 사람의 소유 차량을 운전하다가 사고가 나면 보험에 가입해 발생한 손해를 보상해 준다. 정책 통신사는 가족 구성원 또는 특정 연령 이상의 사람에게만 적용되도록 범위를 제한할 수 있다는 점에 유의하십시오.

루마니아

루마니아 법은 모든 차량 소유자가 제3자에 대한 손해배상을 청구할 수 있도록 자동차 책임 보험인 Răspundere Auto Civilă을 의무화한다.[33]

러시아 연방

자동차 책임보험은 러시아 법률에 따라 모든 차주가 의무적으로 가입해야 한다. 차량 자체의 보험은 기술적으로 자발적이지만, 렌트하는 경우와 같이 어떤 상황에서는 의무적으로 부과될 수 있다.

남아프리카 공화국

남아프리카공화국은 연료비의 일정 비율을 도로 사고 기금에 할당하고, 이 기금은 사고 시 제3자에게 보상하는 방향으로 가고 있다.[34][35]

스페인

제3자 보험("세구로 디대응빌리티다드 시민"이라 함)을 보유하기 위한 공용 도로에 있는 각 자동차.

경찰력은 차량 소유자가 과태료를 내고 새로운 보험에 서명할 때까지 필요한 보험이 없는 차량을 압류할 수 있는 권한을 갖는다. 그 차량에 대해 필요한 보험 없이 운전하는 것은 경찰에 의해 기소될 것이고 벌금을 물게 될 것이다. 차량이 공용 도로에 서 있을 때도 같은 규정이 적용된다.

최소 보험은 제3자(피보험자와 제3자가 차량에 동승한 경우 포함하되, 두 사람이 일치하지 않는 경우 운전자는 제외)만 적용된다. 제3자, 화재와 절도는 흔한 보험이다.

비보험 차량으로 인한 사고 피해자는 보증기금을 통해 보상받을 수 있는데, 이 보증기금은 각 보험료의 고정금액으로 충당된다.

2013년 이후 독일, 영국 등의 국가에서 가능한 한 며칠 단위로 보험계약을 체결할 수 있다.[36]

아랍에미리트

아랍에미리트(UAE)에서 자동차 보험을 가입할 때 교통부는 차량등록을 하거나 갱신할 때마다 13개월짜리 보험증서를 요구한다. 두바이에서는 UAE RTA법에 따라 차량 보험이 의무화된다.[37] 두바이에는 제3자 책임보험과 포괄적 자동차보험의 두 가지 유형의 자동차보험이 있다.[citation needed]

두바이의 모든 개별 차량 소유자에 대해 제3자 책임 보험을 의무적으로 가입해야 한다. 이 보험은 제3자의 재산 피해나 피보험 차량에 의한 신체 상해 등을 보상하기 때문에 두바이의 가장 기본적인 형태의 자동차 보험이다.[citation needed]

화재, 도난, 우발적 충돌과 같은 보험가입자의 차량 피해는 제3자 책임보험에 가입되어 있지 않다.[citation needed]

영국

2006년 메르세사이드 경찰이 압수한 무보험 차량들, 부대 본부 밖에 전시

1930년 영국 정부는 도로에서 차량을 이용하는 모든 사람에게 최소한 제3자의 상해보험을 의무적으로 가입하도록 하는 법을 도입했다. 오늘날, 이 법은 1991년에[citation needed] 마지막으로 수정된 1988년 도로교통법에 의해 정의된다.[38] 이 법은 운전자에게 보험에 가입하거나 특정 보증금(1991년 50만 파운드)을 지급하도록 하고, 다른 사람(승객 포함)의 상해에 대한 책임과 공용도로 또는 기타 도로에서의 차량 사용으로 인한 타인의 재산에 대한 손해에 대해 대법원 회계감사관에게 예치된 금액을 보관한다. 공공 장소

자동차를 사용하거나, 법의 요건을 충족하는 보험 없이 다른 사람이 사용하도록 하는 것은 위법이다. 이 요건은 차량의 어느 부분(대부분이 사유지에 있더라도)이 공공 고속도로에 있는 동안 적용된다. 사유지에는 그러한 법률이 적용되지 않는다. 단, 공공이 합리적인 접근권을 갖는 사유지(예: 개장 시간 중 슈퍼마켓 주차장)는 법의 요건에 포함되는 것으로 간주된다.

경찰은 필요한 보험이 마련돼 있지 않은 것으로 보이는 차량을 압류할 수 있는 권한을 갖고 있다. 자신이 책임지고 있는 차량에 대해 무보험 운전을 하다 적발되면 경찰에 고발될 수 있으며 유죄판결을 받으면 확정된 벌금형 또는 치안판사의 벌금형을 받게 된다.

보험 정책에 표시된 차량의 등록 번호와 함께 유효 보험 적용 일자를 포함한 기타 관련 정보가 영국 자동차 보험 데이터베이스(MID)로 전자적으로 전송되며, 이는 해당 지역에서 보험 미가입 운전 사고를 줄이는데 도움이 된다. 경찰은 자동번호판인식(ANPR) 카메라의 범위 내에서 지나가는 차량을 현장검증할 수 있어 MID를 즉시 검색할 수 있다. 보험 증빙은 전적으로 공인 보험사가 자동차 보험증서 또는 커버노트를 발행하는 것과 관련이 있는데, 이 보험 증서는 법률에 따라 보험 가입자에게 이전에 '납부'되었어야 하며, 백서에 검정 잉크로 인쇄되어야 한다.

보험회사가 발행한 보험증서나 자기소개서는 증명서와 관련된 정책이 영국, 북아일랜드, 맨 섬, 거른시 섬, 저지 섬, 알데르니 섬에서 적용 가능한 관련법의 요건을 충족한다는 유일한 법적 증거를 구성한다. 이 법은 경찰관 등 인가된 자가 운전자에게 검사를 위한 보험증서를 제작하도록 요구할 수 있다고 명시하고 있다. 운전자가 요청 시 즉시 서류를 보여줄 수 없고, MID 등 다른 수단으로 보험증빙을 찾을 수 없는 경우 경찰은 즉시 차량을 압류할 수 있다.

명백하게 보험에 가입되어 있지 않은 차량의 즉각적인 방해는 운전자들이 발급된 보험 현물 검사를 HOT/1로 처리하던 이전의 방법을 대체한다(즉, 그 명령은 홈 오피스 로드 트래픽 부서에서 발행한 제1호 양식이기 때문이다). 이 '티켓'은 발행일 자정부터 7일 이내에 해당 운전자가 유효한 보험증서(그리고 보통 다른 운전 서류도)를 가지고 운전자가 선택한 경찰서로 가도록 요구하는 주문이었다. 보험 증서를 작성하지 않은 것은 범죄였다. HOT/1은 대중을 대할 때 발행 당국에서조차 "프로듀서"로 일반적으로 알려져 있다. 현재 발행되는 경우가 거의 없고, 보험의 유무를 표시하기 위해 MID에 의존하고 있기 때문에, 보험업계가 MID를 정확하고 신속하게 현재의 보험 세부사항으로 갱신할 의무가 있으며, 그렇게 하지 못한 보험자는 규제 기구에 의해 불이익을 받을 수 있다.

영국에 보관 중인 차량은 SORN(법정 오프로드 알림)이 공식적으로 제출되지 않는 한 계속 보험에 가입해야 한다. 이 요건은 2011년 6월 CIE(Continuous Insurance Execution, 연속 보험 집행)라는 규정이 시행되면서 법이 바뀐 이후 불거졌다. 이것의 효과는 영국에서는 SORN으로 선언되지 않은 차량이 공공 도로에 유지되는지 여부와 주행 여부에 관계없이 유효한 보험 정책을 시행해야 한다는 것이었다.[39]

보험자와 차량소비세(VED)/면허 데이터는 경찰을 포함한 관련 기관이 공유하며 이는 CIE 메커니즘의 필수적인 부분이다. VED에서 면제되는 차량(예: Historical Vehicles 및 배출가스가 낮거나 0인 자동차)을 포함한 모든 영국 등록 차량은 VED 과세 신청 절차를 거쳐야 한다. 이 중 일부는 차량 보험에 대한 점검이다. VED 지불에 대한 물리적 영수증은 종이 디스크를 통해 발행되었는데, 2014년 10월 1일 이전에 영국의 모든 운전자는 세금 디스크를 공공 도로에서 보관하거나 주행할 때 자신의 차량에 눈에 띄게 표시해야 한다는 것을 의미했다. 이것은 비록 보험이 단지 구매 시점에 유효했을 뿐이고 세금 디스크의 수명을 위해 반드시 유효한 것은 아니지만, 대부분의 사람들이 디스크를 구입하기 위해 보험 커버가 필요했기 때문에 그들의 차량에 적절한 보험을 들었음을 보장하는 데 도움이 되었다.[40] 한 차량의 보험 이후는 취소는 세금 디스크 힘에 차량과 차량 그리고 보험에 가입하지 않고 사용에 표시된 여전히 발생하는 문제를 해결하기 위해 국제 조명 위원회 규정들은 지금 있는 드라이버 및으로 적용될 것도 아니고, 차량 자격 관리 공단(DVLA)과 군사 정보 파견대 데이터베이스를 실시간 meani에 공유될 수 있다.쇼핑 과세되지만 보험에 들지 않는 차량은 당국과 교통 경찰 둘 다에 의해 쉽게 감지될 수 있다. 2014년 10월 1일부터 차량에 차량소비면허(세금디스크)를 표시하는 것은 더 이상 법적 요건이 아니다.[41] 이것은 이제 전체 VED 과정이 전자적으로 그리고 MID와 함께 관리될 수 있기 때문에, 종이 디스크 발행에 드는 비용을 영국 정부에 지불할 수 있다.

어떤 이유로든 차량을 "차단"해야 하는 경우, 반드시 DVLA에 차량이 공공 도로에서 벗어나 있으며 차량 소유자에 의해 SORN이 취소되지 않는 한 도로 밖으로 복귀하지 않을 것임을 선언하는 법적 오프로드 알림(SORN)을 제출해야 한다. 차량이 'SORN'으로 선언되면, 비록 많은 차량 소유자가 차량이 도로 밖으로 나가는 동안 차량의 분실 또는 손상에 대해 커버를 유지하기를 원할 수 있지만, 차량에 대한 'SORN'을 보증해야 하는 법적 요건은 중단된다. 도로 위에 다시 세워질 차량은 VED의 새로운 적용을 받아야 하며 보험에 가입해야 한다. VED 애플리케이션의 일부에는 MID의 전자적 점검이 필요하며, 이러한 방식으로 VED와 보험 목적 모두를 위한 합법적인 차량 존재는 강화된다. 따라서 차량에 유효한 SORN이 있거나, SORN이 면제된 경우(1998년 10월 31일 또는 그 이전부터 세금이나 SORN 활동이 없었음), 경찰에 의해 '강박 및 회복되지 않음'으로 기록되거나, 등록된 유지자 간이거나, 폐기된 경우만 해당된다.

도로교통법 단독보험은 제3자전용보험(아래 자세히 설명)과 다르며, 예를 들어, 법의 요건 이상으로 자가보험을 하고자 하는 법인을 지지하지 않는 한 자주 판매되지 않는다. 그것은 법의 요건을 충족시키기 위해 최소한의 커버를 제공한다. 도로교통법 단독보험은 제3자 재산에 대한 손해 한도가 100만 파운드인 반면, 제3자 전용보험은 통상 제3자 재산 손해 한도가 더 크다.

영국의 자동차 보험사들은 제3자가 합법적인 정책에 대해 청구하는 경우 책임질 금액을 제한한다. 이는 대 헤크 레일 크래쉬가 부분적으로 재해의 원인이 된 자동차 보험 운전자의 행동에 의해 야기된 사망자와 재산상의 손상에 대한 보상금으로 2200만 파운드가 넘는 보험자들을 희생시킨 것에 의해 설명될 수 있다. 사망 또는 상해에 대한 제3자의 보험금에는 제한이 적용되지 않지만, 영국의 자동차 보험은 현재 한 사건에 의해 야기되거나 발생한 제3자 재산의 손실 또는 손상에 대한 보험금 또는 일련의 보험금 청구에 대해 일반적으로 2천만 파운드로 제한되어 있다.

일반적으로 이용할 수 있고, 법의 요건을 충족하는 최소 수준의 보험을 제3자 전용 보험이라고 한다. 제3자 전용 보험에서 제공하는 보험의 보장 수준은 기본이지만, 법의 요건을 초과한다. 이 보험은 제3자에 대한 어떠한 책임도 보상하지만, 다른 위험은 보상하지 않는다.

더 흔히 구입하는 것은 제3자, 화재, 도난이다. 이는 모든 제3자 책임을 포괄하며, 화재(악의가 있거나 차량 결함으로 인한)에 의한 차량 파괴와 보험에 가입한 차량의 도난에 대해서도 차량 소유자를 포괄한다. 그것은 공공 기물 파손을 덮을 수도 있고 그렇지 않을 수도 있다. 이러한 종류의 보험과 앞의 두 가지 유형은 운전자 또는 기타 위험으로 인한 차량에 대한 손상을 보상하지 않는다.

종합보험은 위의 모든 사항과 운전자 스스로 초래한 차량 파손, 공공기물 파손 등 위험요소가 포함된다. 이것은 보통 가장 비싼 유형의 보험이다. 영국에서는 보험 고객들이 포괄보험을 "완전 포괄적" 또는 일반적으로 "완전 컴프"라고 부르는 것이 관례다. 이것은 '종합'이라는 단어가 가득 찬다는 뜻이기 때문에 상호학이다.

일부 등급의 차량 소유 또는 이용은 특정 협의회 및 지방 당국, 국립공원 당국, 교육 당국, 경찰 당국, 소방 당국, 보건 당국, 보안 서비스 기관, 또는 그 이전 또는 그 이전에 사용되거나 사용된 차량을 포함하여 법에 따라 적용되어야 할 요건에서 "왕조 면제"이다.oom 배송 Salvey 목적. 비록 보험에 대한 요건에서 면제되지만, 이것은 보험에 대한 청구에 대한 면책 특권을 제공하지 않으므로, 그렇지 않은 면책 당국은 관습적으로 보험에 드는 것을 선택할 수 있으며, 그렇지 않은 면책 당국은 크라운 면제에 따라 효과적으로 자가 보험에 대한 공개 노출을 받아들이기보다는 알려진 보험료 비용을 부담하는 것을 선호할 수 있다.

자동차보험국(MIB)이 무보험·미운행 운전자에 의한 교통사고 피해자에게 보상한다. 국내 모든 피보험자의 차량 내역이 담긴 MID도 운영하고 있으며, 보험회사 간 정보 공유의 수단 역할을 하고 있다.

1930년 도로교통법이 도입된 직후, 운전자들이 진정한 비상상황에서 자가용이 아닌 다른 차량을 운전해야 할 때 예상치 못한 문제가 발생했다. 예를 들어, 다른 운전자가 병에 걸리거나 사고를 당한 경우, 차량을 옮기는 자원봉사는 다른 차량의 보험이 운전자의 사용을 보장하지 않는다면, "보조" 운전자는 무보험으로 기소될 수 있다. 이러한 허점을 완화하기 위해, 영국 자동차 보험에 대한 연장이 도입되어 정책 입안자가 자신의 소유가 아닌 다른 자동차를 직접 운전할 수 있고 고용되지 않은 자동차를 고용할 수 있게 되었다. "Driving Other Cars"(허여되는 경우)로 알려진 이러한 커버의 확장은 일반적으로 보험계약자에게만 적용된다. 제공된 커버는 제3자 위험에만 해당되며 주행 중인 차량의 분실 또는 손상에 대한 커버가 전혀 없다. 영국 자동차 보험의 이러한 측면은 사용이 아닌 자동차 운전에 대한 보상이라고 주장하는 유일한 측면이다.

2011년 3월 1일 룩셈부르크의 유럽사법재판소는 성별을 더 이상 보험사들이 자동차 보험료를 책정하는데 사용할 수 없다고 판결했다. 새로운 판결은 2012년 12월부터 시행되었다.[42]

수리비 및 부정청탁에 대한 조사

2012년 9월, 경쟁 위원회는 사고 이후 제3자의 클레임으로 이어지는 대체 차량의 신용 수리 및 신용 대여에 대한 영국 시스템에 대한 조사에 착수했다고 발표하였다. 고객에 잘못이 없다고 판단되는 경우, 사고 관리 회사는 고객의 클레임 실행을 인계받아, 대개 '승소 없음 - 수수료 없음' 기준으로 모든 것을 정리한다. 결함차량의 보험사가 수리, 보관, 차량임용, 의뢰수수료, 상해 등의 방법으로 클레임에 적용한 비용을 통제하기 위해 개입할 수 없었던 것으로 나타났다. 이에 따라 고려를 위해 제출한 일부 항목의 후속 비용은 청구 비용을 완화하기 위한 모든 관련자들의 일반적인 의무와는 달리 프리미엄 비용의 증가를 야기했기 때문에 최근 몇 년 동안 우려의 원인이 되어 왔다. 또 최근 '낙하산' 열풍으로 정책 비용이 크게 올랐다. 충돌 당시 '차량 안에 있다'고 주선했던 자신과 승객에게 과도한 피해와 존재하지 않는 부상을 주장하는 두 당사자의 차량과 운전자 1명이 충돌을 주선하는 곳이다. 또 다른 최근 개발에서는 운전자가 브레이크에 "슬램핑"을 해서 고의로 충돌하는 것을 목격했는데, 이것은 보통 뒤에 오는 운전자가 다가오는 교통을 위해 우측을 바라보고 있을 때 아무 이유 없이 앞차가 갑자기 정지한 것을 눈치채지 못할 때 발생한다. 보험사기를 시도할 목적으로 공공 고속도로에서 발생한 자동차 충돌의 '정지'는 법원이 조직범죄로 간주하고 유죄판결 시 이와 같이 처리한다.

미국

주요 기사: 미국의 자동차 보험

차량 보험에 대한 규정은 미국 50개 주 및 기타 지역에 따라 다르며, 미국 각 주는 자체 의무적인 최소 보장 요건을 가지고 있다(별도의 주요 조항 참조). 미국 50개 주와 콜롬비아 특별구에서는 각각 뉴햄프셔와 버지니아를 제외한 상해와 재산상 손해에 대해 운전자에게 보험 혜택을 주도록 하고 있지만, 법에 의해 요구되는 최소 보장량은 주마다 다르다. 예를 들어, 최소 상해 배상 책임 범위는 애리조나[43] 주에서는 3만 달러에서 알래스카 주와 메인 주에서는 10만 달러까지이며,[44] 최소 재산 손해 배상 책임 요건은 대부분의 주에서 5,000 달러에서 25,000 달러까지 다양하다.

말레이시아

말레이시아에서 자동차 보험을 갱신하는 것은 매우 흔한 일이다. 일반적으로 말레이시아인이 이용할 수 있는 자동차 보험은 다음과 같은 네 가지 유형이 있다.

  • 액트커버

이것은 1987년 도로교통법의 조건에 해당하는 최소 커버다. 이 보험은 제3자에 대한 사망이나 신체적 상해에 대한 법적 책임(승객은 포함하지 않음)에 관한 것이기 때문에 보험사에 의해 작성되는 경우가 거의 없다.

  • 서드 파티 커버리지

이 유형은 모든 차량에 대해 의무적으로 구매해야 하기 때문에 가장 기본적이고 일반적인 자동차 보험으로, 사고 시 제3자 또는 그 재산에 대한 상해나 손해에 대한 보험금 청구에 대비할 수 있다.

  • 타사, 화재 및 도난 보험

이 보험은 제3자 보장 외에 화재 사고나 도난 등으로 인해 자가용 보험도 제공한다.

  • 포괄적 커버리지

이 정책은 제3자의 신체적 상해 및 사망, 제3자의 차량 손상 및 화재, 도난 또는 사고로 인한 당신 자신의 차량 손상과 같은 가장 광범위한 커버리지를 제공한다. 이런 종류의 보험은 대개 고급 차량을 위해 설계된다.

커버리지 레벨

차량 보험은 다음 항목의 일부 또는 전부를 포함할 수 있다.

  • 피보험자(의료급여)
  • 피보험자에 의한 재산피해
  • 보험에 가입된 차량(물리적 손상)
  • 제3자(자동차 및 사람, 재산피해 및 신체상해)
  • 제3자, 화재 및 도난
  • 일부 국가에서는 보험 차량에 탑승한 사람의 상해에 대한 보험혜택을 자동차 사고 결함 없이 이용할 수 있다(고장 자동차 보험 없음).
  • 손상된 경우 차량을 빌리는 비용.
  • 차량을 수리 시설로 견인하는 비용.
  • 보험에 들지 않은 운전자와 관련된 사고.

서로 다른 정책은 각 항목이 적용되는 상황을 명시한다. 예를 들어 차량은 도난, 화재 손상 또는 사고 손상에 대해 독립적으로 보험에 가입할 수 있다.

차량이 총손실로 선언되고 차량의 시장가치가 해당 차량에 자금을 대주고 있는 은행에 아직 갚아야 할 금액보다 적으면 GAP보험이 그 차액을 보전할 수 있다. 모든 자동차 보험이 GAP보험을 포함하는 것은 아니다. GAP보험은 차량이 구매되는 시점에 금융회사가 제공하는 경우가 많다.

초과

과오납금은 자동차보험에 청구된 요금으로 차를 수리할 때마다 납부해야 하는 고정기여금이다. 통상 이 대금은 차주가 차량을 수거할 때 사고 수리 '가라지'(차량이 정비·수리되는 업소를 말한다)에 직접 지급된다. 만약 자신의 차가 "삭제" (또는 "완전")로 선언되면, 보험 회사는 보험계약자가 소유자에게 지불하는 결제금에서 정책에 대해 합의한 초과분을 공제할 것이다.

만약 사고가 상대방 운전자의 과실로 제3자의 보험사가 이 과실을 인정한다면, 차량 소유자는 상대방의 보험사로부터 초과 지급액을 회수할 수 있을 것이다.

초과액 자체가 모터 초과보험에 의해 보호될 수도 있다.[citation needed]

강제초과

강제초과금이란 보험자가 보험증권에 대해 받아들일 최소초과금이다. 최소 초과액은 인적사항, 운전기록, 보험회사에 따라 달라진다. 예를 들어, 젊고 경험이 없는 운전자와 사고 유형은 추가적으로 강제적인 초과 요금을 부과할 수 있다.

임의초과

보험료를 줄이기 위해 피보험자가 보험회사가 요구하는 강제 초과액보다 더 높은 초과액(공제액)을 지급하겠다고 제안할 수도 있다. 자발적 초과분은 의무 초과액 이상이며, 해당 정책에 대한 청구 시 지급하기로 합의된 추가 금액이다. 초과금액이 클수록 보험사가 부담하는 재무위험이 줄어들기 때문에 보험사는 상당히 낮은 보험료를 제시할 수 있다.

프리미엄 요금 기준

주요기사 : 자동차보험위험선정

관할구역에 따라 정부가 정한 규정의 틀에 따라 보험료를 정부가 의무화하거나 보험사가 결정할 수 있다. 종종 보험자는 의무적인 책임보장에 비해 물리적 손상보장에 대한 가격을 정할 자유가 더 많을 것이다.

보험료는 정부에 의해 부과되지 않을 때, 통상 통계 자료에 근거한 보험계리인의 계산에서 도출된다. 보험료는 미래 보험금 예상 원가에 영향을 미칠 것으로 여겨지는 많은 요인에 따라 달라질 수 있다.[45] 그러한 요소에는 자동차 특성, 선택된 적용 범위(차입금, 한도, 위험), 운전자의 프로필(연령, 성별, 운전 이력), 그리고 자동차의 사용(직장 여부를 불문하고, 연간 주행 거리를 예측하는 것)이 포함될 수 있다.[46]

이웃

집주인의 주소가 보험료에 영향을 줄 수 있다. 범죄율이 높은 지역은 일반적으로 보험료 인상으로 이어진다.[47][48]

성별

남성 운전자들, 특히 젊은 운전자들은 평균적으로 더 공격적으로 운전하려는 경향이 있기 때문에, 주요 운전자들이 남성인 차량에 부과되는 보험료는 종종 더 높다. 이 차별은 운전자가 특정 연령을 넘으면 없어질 수 있다.[citation needed]

2011년 3월 1일, 유럽사법재판소는 보험료를 계산할 때 성별을 위험요소로 사용한 보험회사들이 EU 평등법을 위반하고 있다고 판결했다.[49] 법원은 자동차 보험 회사들이 남성들을 차별하고 있다고 판결했다.[49] 그러나 영국 등 일부 지역에서는 기업들이 직종에 따른 차별의 표준 관행을 이용해 비록 간접적이긴 하지만 여전히 성별을 하나의 요인으로 사용하고 있다. 남성들이 더 전형적으로 하는 직업들은 법원의 판결에 앞서 있지 않았더라도 더 위험하다고 여겨지고 여성들 사이에서 우세한 직업들에는 그 반대가 적용된다.[50] 이번 판결의 또 다른 효과는 남성의 보험료가 낮아진 반면 여성을 위해 인상된 것이다. 이러한 평준화 효과는 생명보험과 같은 개인에 대한 다른 유형의 보험에서도 볼 수 있다.[51]

나이

운전기록이 없는 10대 운전자의 자동차보험료는 더 높아진다. 그러나 영국의 패스 플러스 제도처럼 공인된 코스에서 추가적인 운전자 교육을 실시하면 젊은 운전자에게 할인을 제공하는 경우가 많다. 미국에서 많은 보험사들이 학력이 좋은 학생들에게 좋은 등급의 할인혜택을 제공하고, 집을 떠나 사는 학생들에게는 거주자 할인혜택을 제공한다. 일반적으로 25세가 되면 보험료가 낮아지는 경향이 있다. 일부 보험사는 보험료가 저렴한 청소년들을 위해 특별히 '독립형' 자동차 보험을 제공한다. 이러한 회사들은 십대들의 운전을 제한함으로써 (예를 들어, 해가 진 후에 운전을 금지하거나 다른 십대들에게 차를 태워주는 것) 그들의 위험을 효과적으로 줄인다.[citation needed]

고령 운전자들은 종종 퇴직 할인을 받을 자격이 있는데, 이는 이 연령대가 운전하는 더 낮은 평균 마일리지를 반영한다. 그러나 65세 이후에는 고령 운전자와 관련된 위험 증가로 인해 고령 운전자의 요금이 인상될 수 있다. 일반적으로 65세 이상 운전자의 위험 증가는 반사율, 반응 시간이 느리고 부상 위험이 더 높은 것과 관련이 있다.[citation needed]

미국의 운전 역사

미국 대부분의 주에서, 빨간불과 과속을 포함한 이동 위반은 운전 기록의 점수를 평가한다. 포인트가 많아지면 향후 위반 위험성이 높아지기 때문에 보험사는 주기적으로 운전자 기록을 검토하고 그에 따라 보험료를 올릴 수도 있다. 부실한 운전 이력에 대한 차변과 같은 등급 관행은 법으로 규정되지 않는다. 많은 보험사들이 보험료를 올리기 전에 3~5년마다 한 번씩 이사 위반을 허용하고 있다. 사고는 보험료에도 비슷한 영향을 미친다. 사고의 심각성과 평가된 점수에 따라 요금은 20~30%까지 인상될 수 있다.[citation needed] 운전자는 도로 주행 중 사전 경험으로 인한 위험으로 평가되기 때문에 운전 유죄 판결은 보험사에 공개해야 한다.

결혼 여부

통계에 따르면 기혼 운전자들은 평균적으로 나머지 인구보다 사고가 적어서 결혼한 정책 소유자들은 미혼자보다 보험료를 낮게 받는 경우가 많다.[52]

직업

운전자의 직업은 보험료를 결정하는 요소로 이용될 수 있다. 어떤 직종은 정기적으로 더 많은 여행이나 값비싼 장비나 재고 운반이 수반되거나 여성이나 남성들 사이에서 지배적인 경우 손상을 초래할 가능성이 더 높은 것으로 간주될 수 있다.[50]

차량구분

자동차에 대한 인수 위험을 결정하는 데 들어가는 가장 중요한 두 가지 요인은 성능 능력과 소매 비용이다. 가장 일반적으로 이용 가능한 자동차 보험 제공자들은 더 빠른 속도와 성능 수준을 갖도록 설계된 차량이나 일정 금액 이상의 소매 차량에 대한 보험 가입 제한을 가지고 있다. 흔히 고급차로 여겨지는 차량은 대체하는 데 더 비싸기 때문에 통상 더 비싼 물리적 피해 프리미엄이 붙는다. 고성능 자동차로 분류될 수 있는 차량은 위험 운전 행태의 기회가 더 크기 때문에 일반적으로 보험료가 더 많이 오른다. 오토바이 보험은 다른 차량에 대한 피해 위험이 미미하지만 오토바이를 타는 사람들이 도로에서 다른 신체적 위험에 직면하기 때문에 더 낮은 재산손해보험료를 부과할 수 있다. 자동차에 대한 위험 분류는 또한 매해 주어진 자동차 연도, 제조사 및 모델의 도난, 사고 및 기계적 오작동의 통계적 분석을 고려한다.

거리

일부 자동차 보험은 자동차가 얼마나 사용되는지에 대해 차별화되지 않는다. 그러나 일부 보험사는 마일리지가 낮은 할인혜택을 제공한다. 다른 차별화 방법에는 대상자의 일반적인 거주지와 일상적인 목적지 사이의 과도한 거리가 포함된다.

합리적인 거리 추정

자동차 보험료를 결정하는 또 다른 중요한 요소는 차량에 매겨지는 연간 주행거리와 어떤 이유에서인지입니다. 특히 일반적인 교통 경로가 알려진 도시 지역에서 매일 지정된 거리에서 출퇴근을 하는 것은 더 이상 근무하지 않는 퇴직자가 자신의 차량을 사용하는 방법과는 다른 위험을 나타낸다. 일반적인 관행은 이 정보가 피보험자에 의해서만 제공된다는 것이지만, 일부 보험 제공자들은 위험을 검증하기 위해 정기적인 주행 기록계 판독을 수집하기 시작했다.

주행 기록계 기반 시스템

센트 퍼 마일 나우[53](1986)는 이용에 기반한 보험의 일종인 주행 기록계-마일 요율을 옹호한다. 회사의 위험 요인이 적용되고 고객이 마일당 요금을 수락한 후, 고객은 필요에 따라 갤런의 가솔린(휘발유 리터)을 구입하는 것과 같은 선불 보험 보호 마일을 구매한다. 주행 기록계 한계치(자동차의 보험증명카드에 기록)에 도달하면 더 많은 거리를 사지 않으면 보험은 자동으로 종료된다. 고객들은 언제 더 사야 할지 알기 위해 스스로 주행 기록계로 마일리지를 추적한다. 회사는 고객에 대한 사후 청구를 하지 않으며, 고객은 회사가 할인을 받기 위해 "미래 연간 마일리지" 수치를 추정할 필요가 없다. 교통정지가 발생했을 때, 담당자는 보험 카드의 수치를 주행 기록계의 수치와 비교함으로써 보험이 최신인지 쉽게 확인할 수 있었다.

주행 기록계 조작으로 시스템을 속일 가능성이 있다는 지적이 나온다. 새로운 전자 주행 기록계는 뒤로 굴리기 어렵지만 주행 기록계 와이어를 분리했다가 나중에 다시 연결하면 여전히 물리칠 수 있다. 그러나, Cents Per Mile Now 웹사이트에서 지적했듯이:

실제적인 문제로서, 주행 기록계를 재설정하려면 장비와 더불어 보험 도용을 위험하고 비경제적으로 만드는 전문지식이 필요하다. 예를 들어 주행 기록계의 35,000~37,000 범위에서 2000년에만 비용을 지불하면서 20,000마일[32,200km]의 지속적인 보호를 훔치려면 최소 9번 재설정을 수행해야 하며, 주행 기록계 수치가 2,000마일[3,200km]의 좁은 범위 내에서 유지되도록 해야 한다. 보험 보호를 가로채는 이런 방식에 대한 강력한 법적 단념도 있다. 주행 기록계는 항상 재판매 가격, 임대료 및 임대료, 보증 한도, 기계적 고장 보험, 마일당 세금 공제 또는 사업 또는 정부 여행에 대한 변제를 위한 측정 장치 역할을 해왔다. 보험금 청구 처리 과정에서 감지된 주행 기록계 조작은 보험에 가입하지 않고 수십 년 된 주 및 연방법에 따라 무거운 벌금과 징역에 처해진다.

마일당 센트(센트-per-mile) 시스템에서는 관리상 번거롭고 비용이 많이 드는 GPS 기술 없이도 덜 운전한 것에 대한 보상이 자동으로 전달된다. 처음으로 마일당 균일한 노출 측정은 통계적으로 유효한 비율 등급에 대한 근거를 제공한다. 보험사 보험료 수입은 자동으로 운전활동의 증가나 감소에 보조를 맞추어 결과적으로 발생하는 보험사 요율인상에 대한 수요를 줄이고 운전활동의 감소는 보험사에 대한 오늘의 횡재를 막는데, 이때 보험료는 줄이되 보험료는 줄이지 않는다.

GPS 기반 시스템

1998년 프로그레시브손해보험은 텍사스에서 시범 프로그램을 시작했는데, 운전자들은 자신의 운전 행동을 추적하는 GPS 기반 장치를 설치하면 할인을 받고 그 결과를 휴대폰으로 회사에 보고했다.[54] 이 프로그램은 2000년에 중단되었다. 그 후 몇 년 동안 많은 정책들이 시험되어 전세계적으로 텔레매틱스 보험이라고 불리는 것에 성공적으로 도입되었다. 이러한 '텔레마틱' 정책은 일반적으로 블랙박스 보험 기술에 기초하고 있으며, 그러한 장치는 도난 차량과 비행대 추적에서 파생되지만 보험 용도로 사용된다. 2010년 이래로 GPS 기반 및 텔레매틱스 보험 시스템은 자동차 보험 시장에서 전문화된 오토플릿 시장이나 고부가가치 차량만을 목표로 하는 것이 아니라(도난 차량 구난에 중점을 두고) 더욱 주류를 이루게 되었다. 최신 GPS 기반 시스템은 'PAYD' Pay As You Drive 보험, 'PHYD' Pay How You Drive' 또는 2012년부터 스마트폰을 GPS 센서로 활용하는 스마트폰 자동차 보험(예: 보험 텔레매틱스 측정 조사)으로 낙인찍혀 있다.[55]

OBDII 기반 시스템

프로그레시브 코퍼레이션은 운전자들에게 그들의 차가 어떻게, 얼마, 언제 운전되는지를 기록한 것에 근거한 맞춤형 보험 요금을 주기 위해 스냅샷을 출시했다.[57] 스냅샷은 현재 46개 주와 컬럼비아 구에서 사용할 수 있다. 보험은 주 차원에서 규제되기 때문에 현재 알래스카, 캘리포니아, 하와이, 노스캐롤라이나에서는 스냅숏을 이용할 수 없다.[57] 운전 데이터는 온보드 텔레매틱스 장치를 사용하여 회사에 전송된다. 이 장치는 자동차의 온보드 진단(OBD-II) 포트에 연결되며(1996년 이후 제작된 미국의 모든 가솔린 자동차는 OBD-II를 가지고 있다.) 자동차가 주행하는 속도, 시간, 마일 수를 전송한다. 덜 자주, 덜 위험한 방식으로, 덜 위험한 시간에 운전하는 자동차는 큰 폭의 할인을 받을 수 있다. 프로그레시브사는 사용량 기반 보험의 시행 방법과 제도에 대한 특허를 받았고, 이러한 방법과 제도를 다른 회사에 허가했다.

메트로마일리는 또한 마일리지 기반 보험에 OBDII 기반 시스템을 사용한다. 행동이나 운전 스타일을 고려하지 않고, 사용자는 마일당 고정 요금과 함께 기본 요금만 지불하는 진정한 마일당 유료 보험을 제공한다.[58] OBD-II 장치는 마일리지 측정 후 마일리지 데이터를 서버로 전송한다. 이것은 마일리지가 낮은 운전자들에게 적당한 가격의 자동차 보험이 되어야 한다. 메트로마일리는 현재 개인용 자동차 보험만 제공하고 있으며 캘리포니아, 오리건, 워싱턴, 일리노이 등지에서 이용할 수 있다.[59]

신용등급

보험사들이 보험 가입자의 신용등급을 이용해 리스크를 판단하기 시작했다. 신용점수가 좋은 운전자들은 더 재정적으로 안정되고, 더 책임감이 있으며, 더 나은 차량 유지관리를 위한 재정적인 수단을 가지고 있다고 생각되기 때문에 보험료가 더 낮아진다. 신용점수가 낮은 사람들은 보험료를 올리거나 보험을 완전히 해지할 수 있다.[60] 신용기록이 불분명한 좋은 운전자는 신용기록이 좋은 나쁜 운전자에 비해 더 높은 보험료를 부과받을 수 있는 것으로 나타났다.[61]

행동기반보험

음주 운전 및 기타 위험한 행동을 감지하기 위한 비침해적 부하 모니터링의 사용이 제안되었다.[62] 이 기술과 사용량 기반 보험 상품을 결합해 새로운 형태의 행동 기반 자동차 보험 상품을 만드는 미국 특허 출원이 현재 피어 투 특허에 대한 공개 코멘트를 받고 있다.[63] 동작 기반 안전을 참조하십시오. 운전 중심의 행동 기반 보험은 종종 텔레매틱스 또는 텔레매틱스 2.0이라고 불리며, 어떤 경우에는 원활한 운전과 같은 행동 분석에 초점을 맞춘 모니터링을 한다.

수리보험

자동차 수리 보험은 자동차 사고와 관련된 손해와는 별개로 차량의 자연적인 마모와 찢김을 보상하는 자동차 보험의 연장선이다.[64]

일부 운전자들은 사고와 무관한 값비싼 고장으로부터 보호하기 위해 보험 가입을 선택한다. 자동차 수리 보험은 종합보험과 충돌보험과 같은 보다 표준적이고 기본적인 보험과는 대조적으로 충돌시, 자연재해시 또는 반달손님의 손에 의해 차량이 손상되었을 때 보험금을 지급하지 않는다.

많은 사람들에게 그것은 자동차 보증 기간이 만료된 후 보호를 위한 매력적인 선택이다.

제공자들은 또한 자동차 수리 보험의 하위 분리를 제공할 수 있다. 차량의 마모와 파손, 자연발생적 고장 등을 보상하는 표준 수리보험이 있다. 일부 회사들은 고장 난 부품을 수리하거나 교체해야 할 때 필요한 수리비만 보상하는 기계 고장 보험만 제공할 것이다. 이러한 부품에는 변속기, 오일 펌프, 피스톤, 타이밍 기어, 플라이휠, 밸브, 차축 및 조인트가 포함된다. [64]

몇몇 국가에서 보험 회사는 고객이 차체 수리소를 쉽게 이용할 수 있도록 직접 수리 프로그램(DRP)을 제공한다. 일부에서는 파손된 차가 내려져 조정자가 클레임을 처리하고, 차를 수리하고, 종종 대체 렌터카를 제공하는 원스톱 쇼핑도 제공한다. 차량을 수리할 때 차체 수리소는 OEM(원장비 제조업체), OES(원장비 공급업체 부품), MQ(매칭 품질 예비 부품) 및 일반 교체 부품의 선택에 관한 지침을 따를 의무가 있다. DRP와 비 OEM 부품 모두 비용을 절감하고 보험 가격을 경쟁력 있게 유지하는 데 도움이 된다. AIRC(국제자동차 차체 수리 협회) 총서기 카렐 부홀처 씨는 DRP가 차체 수리점에 큰 영향을 끼쳤음을 분명히 했다.[65]

참고 항목

참조

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