은행 사기

Bank fraud

은행 사기란 금융기관이 소유 또는 보유하고 있는 금전, 자산 또는 기타 재산을 취득하거나 은행 또는 기타 금융기관으로 [1]사칭하여 예금자로부터 돈을 취득하기 위해 잠재적으로 불법적인 수단을 사용하는 것을 말합니다.많은 경우에 은행 사기는 형사 범죄이다.특정 은행 사기법의 구체적인 요소는 관할 지역에 따라 다르지만, 은행 사기라는 용어는 은행 강도나 절도와는 대조적으로 계획이나 책략을 사용하는 행위에 적용됩니다.이 때문에 은행 사기는 화이트칼라 [2]범죄로 여겨지기도 한다.

은행 사기의 종류

분식회계

심각한 재정 문제를 숨기기 위해 일부 기업들은 회사가 손해를 보고 영업할 때 매출과 수입을 과대 계상하거나, 회사 자산의 가치를 부풀리거나, 이익을 내기 위해 부기를 사용하는 것으로 알려져 있다.이러한 변조된 기록은 회사의 채권이나 보안 문제에 대한 투자를 모색하거나 최종적으로는 이익을 내지 못하거나 잘못 관리된 회사의 불가피한 붕괴를 지연시키기 위해 더 많은 돈을 얻기 위한 사기적인 대출 신청을 하는 데 사용됩니다.회계 부정의 예로는 Enron 스캔들, World Com, Ocala Funding 등이 있습니다.이들 기업은 부채가 많은 분기마다 이익을 내는 것처럼 보이기 위해 장부를 조작했다.

요구불 어음 사기

디맨드 드래프트(DD) 부정에는 일반적으로 한 명 이상의 부패한 은행 직원이 관여합니다.첫째, 이러한 직원들은 재고에서 몇 개의 DD 휴가나 DD 북을 제거하고 일반 DD처럼 씁니다.내부자이기 때문에 요구어음의 코딩과 펀칭에 대해 잘 알고 있습니다.이러한 사기성 요구어음은 보통 계좌의 차변 없이 먼 도시에서 지급된다.어음은 지급지점에서 현금화된다.통상 6개월 걸리던 지점별 조정 작업을 본사에서 돈이 없어질 때에만 사기가 발각된다.

원격으로 작성된 수표 부정 행위

주요 기사:리모트 작성 체크 » 사기 및 규제

원격으로 작성된 수표는 유효한 수표의 MICR 코드를 포함한 필수 정보를 제공함으로써 전화 또는 인터넷을 사용하여 수취인이 작성하고 고객이 원격으로 승인한 결제 주문입니다.보통 수표처럼 고객의 서명을 받지 않습니다.대신 "Authorized by Drawer"라는 범례 문구가 있습니다.이러한 유형의 계측기는 보통 신용카드 회사, 유틸리티 회사 또는 텔레마케터에 의해 사용됩니다.서명이 없기 때문에 사기에 취약합니다.미국에서 이 사기는 요구불 어음 사기로 간주됩니다.

무보험 예금

공적예금을 모집하는 은행은 보험에 들지 않거나 영업 허가를 전혀 받지 않을 수 있다.그 목적은 보통 이 무보험 "은행"에 예금을 요청하는 것이지만, 일부는 "은행"의 소유권을 나타내는 주식을 팔 수도 있다.때때로 이름은 매우 공식적이거나 합법적인 은행의 이름과 매우 유사합니다.예를 들어, 워싱턴 D.C.의 무면허 "체이스 트러스트 뱅크"는 겉으로 보이는 이름과는 아무런 관련이 없이 2002년에 등장했다; 진짜 체이스 맨해튼[3] 은행은 뉴욕에 기반을 두고 있다.분식회계는 또한 회사 내에서 일어나는 다른 절도 사건을 은폐하기 위해 사용되어 왔다.

어음 할인 사기

기본적으로 사기꾼은 회사를 마음대로 이용함으로써 은행의 신뢰를 얻기 위해 순수하고 수익성이 높은 고객으로 가장합니다.원하는 고객이라는 환상을 심어주기 위해, 회사는 은행을 정기적으로 그리고 반복적으로 이용하여 한 명 이상의 고객으로부터 지불을 받는다.이러한 지불은 항상 이루어지는데, 문제의 고객이 사기의 일부이기 때문에 은행이 회수하려는 모든 청구서를 적극적으로 지불합니다.이 사기범이 은행의 신뢰를 얻은 후, 회사는 나중에 고객으로부터 회수할 어음들에 대해 선불로 회사에 지불을 시작할 것을 요청한다.많은 은행들이 동의하겠지만 당장 완전히 파산할 것 같지는 않다.다시 말씀드리지만, 사기 기업, 사기 고객, 그리고 자신도 모르는 사이에 은행은 정상적으로 업무를 계속하고 있습니다.은행은 이 협정에 점점 더 익숙해질수록, 회사를 점점 더 신뢰하게 될 것이고 선불로 더 많은 돈을 기꺼이 줄 것이다.결국 은행과 회사의 잔액이 충분히 커지면, 회사와 고객들은 사라지게 되고, 은행이 지불한 돈을 선불로 가져가고, 은행이 발행한 어음을 지불할 사람은 아무도 남지 않게 된다.

카드 정보 복제 또는 스키밍

이것은 나중에 불법적인 활동에 사용하기 위해 고객의 신용 카드 번호를 복사하는 상인이나 오래된 기계식 카드 인쇄기에서 정보를 훔치기 위해 카본 카피를 사용하는 범죄자, 몰래 카메라가 포착하는 동안 변조된 신용 카드 또는 직불 카드 리더를 사용하여 결제 카드의 마그네틱 스트라이프를 복사하는 등 다양한 형태를 취합니다.카드 앞면의 숫자

일부 사기범들은 불법적으로 사용자의 승인 코드를 기록하는 몰래 카메라뿐만 아니라 마그네틱 스트라이프의 내용에 대한 무단 접근을 얻기 위해 공개적으로 접근 가능한 ATM에 사기 카드 스트라이프 리더를 부착했습니다.카메라와 사기 카드 판독기에 의해 기록된 데이터는 이후 희생자들의 계좌에서 ATM을 인출하는 데 사용될 수 있는 중복된 카드를 만드는 데 사용됩니다.

수표 키팅

수표 키팅은 일시적으로 돈이 두 번 계수되는 "부동산"으로 알려진 은행 시스템을 이용합니다.X은행 계좌에 수표가 입금되면, 해당 금액이 수표를 발행한 Y은행 계좌에서 즉시 인출되지 않더라도 해당 계좌에서 즉시 사용할 수 있게 됩니다.따라서 두 은행 모두 Y은행에서 수표가 공식적으로 결제될 때까지 일시적으로 수표의 금액을 자산으로 계산한다.유동자금은 은행업무에서 정당한 목적을 가지고 있지만, 은행 Y의 자금이 은행 X에서 인출된 금액을 충당하기에 부족할 때 유동자금을 고의로 이용하는 것은 일종의 사기 행위이다.

위조 또는 사기 문서

위조 서류는 종종 다른 절도사건을 숨기기 위해 사용된다; 은행들은 돈을 꼼꼼히 세는 경향이 있기 때문에 한 푼도 빠짐없이 계산해야 한다.대출로 돈을 빌렸다거나, 개인 예금자가 인출했다거나, 이체했다거나, 투자했다거나 하는 서류가, 실제로 은행의 돈이 도난당해 없어졌다는 사실을 숨기려는 사람에게는, 귀중한 자료가 될 수 있다.

위조 및 변조 수표

주요 기사:위조.

사기범들은 (다른 사람에게 지급하기 위한 수표를 입금하기 위해) 이름이나 액면 금액을 변경하기 위해 수표를 변경했습니다.단, 간단한 변경으로 100.00달러를 100,000달러로 변경할 수 있습니다.(그러나 이러한 큰 금액에 대한 거래는 사기 방지를 위한 정책으로서 정기적으로 조사됩니다.)

실제 수표를 변조하는 대신, 사기범들은 백지 수표에 예금자의 서명을 위조하거나 심지어 다른 사람이 소유한 계좌, 존재하지 않는 계좌 등에 발행된 자신의 수표를 인쇄하려고 할 수도 있다.그들은 나중에 다른 은행을 통해 사기수표를 현금으로 바꾸고 은행들이 그 수표가 사기였다는 것을 깨닫기 전에 돈을 인출할 것이다.

사기 대출 신청

이들은 금융문제와 미지급 대출로 가득 찬 신용이력을 감추기 위해 허위 정보를 사용하는 개인부터 은행에 대한 건전한 투자로 보이기 위해 분식회계로 이익을 부풀리는 기업까지 다양한 형태를 취한다.

사채

은행에서 돈을 인출하는 한 가지 방법은 대출을 받는 것인데, 은행원들은 만약 그들이 돈이 이자와 함께 전액 상환될 것이라고 믿을 만한 충분한 이유가 있다면 기꺼이 그것을 장려할 것이다.그러나 사기성 대출은 대출자가 부정한 은행 임원이나 공범에 의해 지배되는 사업체이며, 그 후 "대출자"는 파산을 선언하거나 사라지며 돈은 사라진다.차입자는 존재하지 않는 실체일 수도 있고 대출은 은행으로부터 많은 돈을 훔치는 것을 감추기 위한 책략일 뿐이다.이는 또한 모기지 사기 내의 구성요소로 볼 수 있다(Bell,[4] 2010).

빈 ATM 봉투 예금

계좌 소유자가 계좌에 존재하는 것보다 더 많은 현금을 얻거나 자금이 부족하여 수표가 반환되지 않도록 하기 위해 현금자동입출금기에 가치가 없거나 잘못 기재된 예금을 함으로써 형사상 당좌대월이 발생할 수 있다.미국 은행법은 최초 100달러를 즉시 사용할 수 있도록 하고 있으며, 이러한 유형의 사기가 발견되기 다음 영업일에 은행에 의해 훨씬 더 많은 미수금 자금이 손실될 수 있습니다.이 범죄는 "계정 탈취"나 위조 ATM 카드, 또는 신분 도용 사기의 일환으로 다른 사람의 명의로 개설된 계좌로 행해질 수도 있다.돈봉투를 사용하지 않고 화폐를 스캔하고 수표를 발행하는 ATM 예금 기술의 등장은 앞으로 [5]이런 유형의 사기를 막을 수 있을 것이다.

가공의 '은행 검사관'

이것은 여러 가지 변종들이 있는 오래된 사기이다; 원래 계획은 은행 직원 중 한 명이 돈을 훔치고 있다고 의심하고 "은행 검사관"이 범인을 잡는 데 도움을 주기 위해 예금주가 자신의 돈을 모두 인출해야 한다고 주장하는 은행 검사관이라고 주장하는 것과 관련이 있다.이 시점에서, 피해자는 많은 현금을 소지하고 있을 것이고, 이러한 자금의 절도의 표적이 될 수 있습니다.

다른 변종에는 "평생의 기회"를 가진 잠재적 비즈니스 파트너라고 주장하는 것, 그리고 "당신이 나를 신뢰한다는 것을 증명하기 위해" 현금에 대한 접근을 요구하거나 심지어 은행이 돈을 훔칠 것을 우려하여 현금을 가지고 다니는 새로운 이민자라고 주장하는 것이 포함되었습니다. 만약 다른 사람들이 그들의 돈을 은행에 보관하고 있다면,그리고 나서 예금자에게 은행이 그것을 훔치지 않았다는 것을 증명하기 위해 그것을 인출해 달라고 요청한다.

공무원 사칭은 최근 들어 개인정보를 빼돌려 신분을 도용하는 수단이 되고 있다.

신분 도용 또는 위장

주요 기사:신원 도용

신분 도용은 점점 더 큰 문제가 되고 있다. 사기는 개인에 대한 정보를 얻은 다음 그 개인 명의의 신분증, 계정, 신용을 신청하기 위해 그 정보를 사용한다.이름,[6] 부모의 이름, 날짜, 출생지만 있으면 출생증명서를 얻을 수 있다.그때 얻은 각 서류는 더 많은 신분증명서를 얻기 위해 신분증명서로 사용된다."사회보장번호"와 같은 정부가 발행하는 표준 식별번호도 사기꾼에게 중요합니다.

정보는 내부자(부정한 은행이나 공무원 등)로부터 얻을 수 있으며, 고용이나 투자를 위한 사기적 제안(피해자에게 긴 개인정보 목록을 요청함) 또는 위조 은행이나 세무 서신을 발송하여 얻을 수 있습니다.2002년에 은행이 고객에게 보낸 것으로 알려진 몇 가지 가공 세금 양식은 다음과 같습니다.

  • W-9095 원천징수자격증/소유신청서
  • W-8BEN 미국 세금 원천징수를 위한 수익자 외국인 지위 증명서
  • W-8888

이들 서류의 실제 출처는 은행도 세무사도 아닙니다.잠재적인 신원 도용자가 보낸 것으로 W-8888은 존재하지 않습니다.W-9095도 허구입니다(진짜 W-9은 훨씬 적은 정보를 요구합니다), W-8BEN은 실제이지만 거슬리는 질문을 추가하기 위해 조작되었을 수 있습니다.이러한 가짜가 기초가 된 원본 양식은 예금 및 투자소득에 대한 소득세 정보를 수집하기 위한 것이다.

경우에 따라서는 이름/S불법체류자로 일하는 동안 시민을 사칭하기 위해 2인 1조가 필요하지만, 종종 신분 도용범들은 위조 신분증 서류를 다른 범죄를 저지르거나 심지어 과거 범죄의 기소를 피하기 위해 사용합니다.은행 계좌, 신용카드, 대출 및 부정한 사회적 혜택이나 세금 환급 청구와 같은 다른 사기에 도용된 신분을 사용하는 것은 드문 일이 아닙니다.

놀랄 것도 없이, 이러한 사기 사건의 가해자들은 대출을 받고 현금을 가지고 사라지는 것으로 알려져 왔다.

돈세탁

주요 기사:돈세탁

돈세탁이라는 용어는 알 카포네 시절로 거슬러 올라간다; 돈세탁은 자금의 진짜 출처가 숨겨지거나 숨겨지는 모든 계획을 묘사하기 위해 사용되어 왔다.

돈세탁은 불법적으로 얻은 많은 양의 돈(약물거래, 테러 활동 또는 기타 심각한 범죄로부터)이 합법적인 출처에서 나온 것처럼 보이는 과정이다.

결제 카드 사기

주요 기사: 카드 조작(사기)

신용카드 사기는 은행, 상인, 고객으로부터 훔치는 수단으로 널리 퍼져 있다.

부스터 체크

증여수표는 신용카드 계좌로 결제하는 데 사용되는 부정 또는 부도수표입니다. 그렇지 않으면 합법적인 신용카드로 이용 가능한 신용금액을 증가시키기 위해 사용됩니다.수표의 금액은 아직 결제되지 않았음에도 불구하고 결제 즉시 은행에 의해 카드 계좌로 입금됩니다.부도 수표가 발견되기 전에, 가해자는 카드 사용 가능한 새로운 한도에 도달할 때까지 돈을 낭비하거나 현금 서비스를 받습니다.원래 수표는 부도가 났지만, 그때는 이미 너무 늦었다.

도난당한 결제 카드

종종, 피해자의 지갑을 도난당했다는 첫 번째 징후는 신용카드 회사로부터 온 전화입니다. 이 도난의 가장 간단한 형태는 카드 자체를 훔치고 도난으로 신고되기 몇 분 또는 몇 시간 전에 많은 고액 물품을 청구하는 것입니다.

이것의 변형은 온라인 사기에 그 번호를 사용하기 위해 신용카드 번호만 복사하는 것이다(카드 자체를 훔쳐서 주의를 끄는 것이 아니라).

피싱 또는 인터넷 사기

주요 기사:피싱

인터넷 사기라고도 불리는 피싱은 온라인 은행, 경매 또는 결제 사이트를 가장하여 위조된 이메일을 보내는 방식으로 운영됩니다. 이 이메일은 사용자를 합법적인 사이트에 로그인한 것처럼 보이지만 사용자가 개인 정보를 업데이트해야 한다고 주장하는 위조된 웹 사이트로 안내합니다.이와 같이 도난당한 정보는 신원 도용이나 온라인 경매 사기 등 다른 사기에 사용됩니다.

수많은 악의적인 "트로이 목마" 프로그램들은 또한 온라인상에서 인터넷 사용자들을 기웃거리거나 키 입력이나 기밀 데이터를 캡처하여 외부 사이트로 전송하기 위해 사용되었다.

가짜 웹사이트는 당신의 개인정보를 훔치는 컴퓨터 바이러스를 다운로드하도록 속일 수 있다.바이러스에 감염되어 있어 새로운 소프트웨어를 다운로드해야 한다는 보안 메시지가 표시되며, 이를 통해 [7][8]실제 바이러스를 다운로드하도록 속아 넘어갑니다.

프라임 은행 사기

은행업계에서 가장 잘 보관된 비밀을 긴급하게 독점적으로 이용할 수 있는 기회를 제공하는 '프라임뱅크' 운영, '프라임뱅크', '입헌은행', '500대 세계은행의 은행권 및 발행채권', '은행보증 및 대기신용장'위험하지 않고 세계은행이나 여러 국가 정부 및 중앙은행에 의해 "내조"되고 있다.그러나 이러한 공식 어구 등은 소위 "프라임 뱅크" 사기의 특징이며, 서류상으로는 훌륭하게 들릴지 모르지만, 월 100%의 손쉬운 수익률이라는 막연한 주장과 함께 보장된 오프쇼어 투자는 모두 개인들을 [9]속이기 위한 가공의 금융상품이다.

부정 거래자

부정거래자는 금융기관에서 무허가 거래를 하는 거래자이며, 때로는 이전의 거래에서 발생한 손실을 만회하기 위해 거래한다.이런 경우 공포와 자포자기 때문에 더 많은 시간을 [10]벌기 위해 내부 제어를 조작합니다.

불법 거래 행위는 시간 제약으로 인해 반드시 더 많은 손실을 낳는다. 대부분의 불법 거래자들은 100만 달러에서 1억 달러의 손실을 입은 채 초기에 발견되지만, 극도로 느슨한 통제를 가진 기관들에서 일하는 극소수는 손실이 10억 달러를 훨씬 넘을 때까지 발견되지 않았다.악덕 상인들은 그들 자신을 부유하게 하기 위해 고용주를 사취하려는 범죄 의도가 없을지도 모른다.; 그들은 단지 그들의 회사를 완전히 [10]만들고 그들의 고용을 구하기 위해 손실을 만회하려고 노력할 수도 있다.

가장 큰 부정거래 손실은 베링스은행(닉 리슨), 다이와은행(이구치 도시히데), 스미토모상사(하마나카 야수오), 올퍼스트은행(존 러스낙), 소시에테제네랄(제롬케르빌) 등이었다.

도난 수표

웰스 파고 은행에서 발행한 것으로 보이는 위조 자기앞수표의 스캔입니다.

사기범들은 우편물 보관소, 우체국, 세무당국 사무실, 법인 급여 또는 사회 또는 재향군인 복지 사무소와 같은 시설에 접근할 수 있으며, 이들은 수표를 대량으로 처리할 수 있다.그 후 사기범들은 가명으로 은행 계좌를 개설하고 수표를 입금할 수 있다.수표는 합법적으로 보이기 위해 먼저 변경할 수 있다.그러면 나중에 승인되지 않은 자금을 인출할 수 있다.

또는 위조자는 백지 수표장에 무단 접근하여 수표에 합법적으로 보이는 서명을 위조하고, 또한 불법적으로 무허가 자금에 접근하기 위해 위조한다.

송금 사기

국제 SWIFT 은행간 자금이체 시스템 등 송금은 한번 이뤄지면 되돌리기 어렵거나 불가능하기 때문에 타깃으로 유혹된다.이들 네트워크는 은행끼리 결제하기 위해 이용되기 때문에 고액의 신속한 송금이나 야간 송금이 일반적이며, 은행은 수표·잔고를 실시하고 있지만, 내부에서는 은행 예금자의 돈을 다른 사람에게 송금하도록 요구하는 사기·위조 서류를 이용하려고 할 우려가 있다.은행, 종종 먼 외국에 있는 해외 계좌.

알려지지 않았거나 보험에 들지 않은 기관과 거래할 경우 사기 위험이 매우 높습니다.

리스크는 오프쇼어 또는 인터넷 은행(은행 규제가 느슨한 국가를 선택할 수 있기 때문에)을 취급할 때 가장 크지만, 결코 이러한 기관에 국한되지 않습니다.미 재무부 웹사이트에는 현재 15페이지에 달하는 무면허 은행들의 연간 목록이 있다.

또한 국가 간에 전신 송금을 할 수도 있습니다.이 경우 이체가 "결제"되어 인출이 가능해질 때까지 며칠이 걸리기 때문에 상대방은 여전히 다른 은행에서 돈을 인출할 수 있을 것입니다.신규 출납 담당자 또는 부패 담당자는 출금이 보류 상태이기 때문에 출금을 승인할 수 있으며, 그 경우 상대방이 송금을 취소하고 은행 기관이 금전적 손실을 입게 됩니다.

국가별 은행 사기

호주.

Commonwealth Fraid Control Framework(영연방 부정행위 제어 프레임워크)는 부정행위 방지를 위해 호주 정부가 정한 예방, 탐지, 조사 및 보고 의무를 요약합니다.프레임워크에는 부정행위 규칙, 부정행위 정책 및 부정행위 지침이라는 세 가지 문서가 포함되어 있습니다.

사기규칙은 모든 영연방 법인을 구속하는 입법장치로 사기단속의 핵심요건을 규정하고 있다.

사기 정책은 조사 및 보고와 같은 특정 부정행위 억제에 대한 절차 요건을 규정하는 비법인 영연방 실체를 구속하는 정부 정책입니다.

부정행위 방지, 검출 및 대처에 관한 「부정행위 가이드라인」은, 모든 영연방 단체내의 부정행위 대책에 대한 정부의 기대를 나타내는 「부정행위 규칙 및 부정행위 정책」의 베스트 프랙티스 가이드 라인을 서포트하고 있습니다.

호주 정부의 부정 행위 방지 프레임워크에서 기타 중요한 법률 및 규정은 다음과 같습니다.

  • CrimesAct 1914: 연방에 대한 범죄(사기 등)를 규정하는
  • 1995년 형법(사기행위 등 영연방에 대한 형사범죄를 규정)
  • 1999년 공공서비스법과 1999년 공공서비스규정(Public Service Regulations 1999)은 호주 공공서비스와 그 종업원의 설립과 관리를 규정한다.
  • 2002년 범죄법의 수익과 2002년 범죄규칙의 수익은 [12]범죄수익의 몰수를 규정한다.

중국

2012년 제장(濟江)성 원링(溫 ordered)시에서 끝난 소송은 지방법원이 카드 [13]복제 피해자에게 전액 배상하라고 은행에 명령해 화제가 됐다.

미국

연방법에 따르면, 미국의 은행 사기는 주로 미국 법전 제18조의 은행 사기 법령에 의해 정의되고 불법화된다. § 1344 주:[14]

계획 또는 책략을 고의로 실행하거나 실행하려는 자:
(1) 금융기관을 사취하는 행위 또는
(2) 허위 또는 부정한 가식, 표시 또는 약속에 의해 금융기관이 소유하거나 금융기관이 관리하는 금전, 자금, 신용, 자산, 유가증권 및 기타 재산을 취득할 것.
100만달러 이하의 벌금 또는 30년 이하의 징역 또는 둘 다에 처한다.

주법은 또한 동일하거나 유사한 행위를 범죄로 규정할 수 있다.

은행사기법은 연방대법원 윌리엄스 대 미국판례집필 458권 279쪽(1982년)에서 연방대법원이 수표 발행 계획이 금융기관에 허위 진술을 하는 것에 해당하지 않는다고 판결한 데 대해 의회가 제정한 것이다(18 U.S.C. 18장 1014절)이후 제1344조는 1989년 「금융기관 개혁, 회복 및 집행법」(FIRREA), 101-73, 103 Stat. 500에 의해 강화되었다.

은행 사기 법령은 연방정부에서 수표 발행, 수표 위조, 대출 신청에 대한 비공개, 자금 유용, 현금 자동 입출금기(ATM)의 무단 사용, 신용카드 사기 및 기타 유사한 범죄를 범죄로 규정하고 있습니다.1344항은 특정 형태의 돈세탁, 뇌물수수 및 부도수표 통과에 대해서는 다루지 않는다.다른 조항은 이러한 범죄를 다룬다.

대법원은 1344조의 두 가지 번호부 조항에 대한 광범위한 해석을 수용했다.대법원은 첫 번째 조항은 검찰이 은행이 관리하는 계좌와 관련된 범죄라는 것을 보여주기만 하면 된다고 판결했다. 검찰은 실제 금전적 손실을 은행에 보여주거나 그러한 손실을 [15]입힐 의도를 가질 필요가 없다.대법원은 또 2조항은 금융기관을 [16]사취할 의사가 없다고 판결했다.

미국에서는 직불카드에 대한 승인되지 않은 전자화폐 전송에 대한 소비자 책임은 [17]연방예금보험공사의 규정 E에 의해 보장된다.섹션 205.6에서 상술한 바와 같이, 소비자 책임의 범위는 소비자가 은행에 통지하는 속도에 따라 결정된다.영업일 기준 2일 이내에 은행에 통지가 되면 소비자는 50달러의 책임을 집니다.영업일 기준 2일 이상 소비자는 500달러를 부담해야 하며, 60일 이상 소비자는 무제한으로 부담해야 합니다.반면 주요 카드사들은 모두 제로책임 정책을 채택해 사기 발생 시 소비자 책임을 사실상 없앤다.

주목할 만한 경우

「 」를 참조해 주세요.

레퍼런스

  1. ^ "Newsbank - The Sacramento Bee & Sacbee.com".
  2. ^ "What is Bank Fraud?". wiseGEEK.
  3. ^ "Home - JPMorgan Chase & Co".
  4. ^ Bell, Alexis (2010). Mortgage Fraud & the Illegal Property Flipping Scheme: A Case Study of United States v. Quintero-Lopez. Archived from the original on 2012-03-28.
  5. ^ "ATM deposit automation, ATM deposit processing, envelope-free deposits". Carreker.com. Archived from the original on 2009-02-04. Retrieved 2012-03-13.
  6. ^ "New U.S. Birth Certificate Requirement". Bureau of Consular Affairs, U.S. Department of State. Archived from the original on 24 April 2014. Retrieved 24 April 2014.
  7. ^ "Types of banking fraud ANZ". www.anz.com. Retrieved 2016-05-17.
  8. ^ "Online fraud and scams - Australian Federal Police". www.afp.gov.au. Archived from the original on 2016-05-16. Retrieved 2016-05-17.
  9. ^ "How Prime Bank Frauds Work". US Securities and Exchange Commission.
  10. ^ a b 도시히데 이구치(2014년 4월).10억 달러 규모의 교육:악덕 상인의 마음 속.ISBN 978-988-13373-8-2.
  11. ^ Woods, Ian (1998). "Fraud and the Australian Banking Industry" (PDF). Australian Banker's Association.
  12. ^ Department, Attorney-General’s. "Fraud Control Framework". www.ag.gov.au. Archived from the original on 2016-08-06. Retrieved 2016-05-17.
  13. ^ "China Daily News, 2012-7-17, Shi Yingying, "Man wins full pay-out in bank card fraud"".
  14. ^ "U.S. Code › Title 18 › Part I › Chapter 63 › § 1344 - Bank Fraud". Cornell Law School Legal Information Institute.
  15. ^ Show v. United States, 580 U.S. _, 137 S. C. 462 (2016)
  16. ^ Lougrin v. United States, 573 U.S. _, 134 S. C. 2384 (2014).
  17. ^ "Federal Deposit Insurance Corporation, Electronic Funds Transfers (Regulation E)".

외부 링크