이익위험
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이익위험은 손익계산서 내의 농도를 이해하고 순이익 관점에서 그러한 농도와 관련된 위험을 평가하는 데 초점을 맞추는 위험관리 도구다.[1]
대체 정의
은 다른 위험 관리 방법론 일반적으로 금융 서비스 산업에 사용되는 돋보이게 해 주며에 이익 위험은 위험 측정 방법 가장 금융 서비스 산업에 적합한,:신용 위험 관리와 자산·부채 종합 관리 이익 위험(공중 발사용 유도탄)[2]은 기업의 소득 구조의 농도 sta.갖도록손익계산서에 소득다각화와 소득변동성이 결여되어 있어 손익계산서가 제한된 수의 고객계좌, 제품, 시장, 배송채널, 영업사원에게 고농축되어 있어 회사가 미래 귀기울일 가능성이 높은 수익을 올릴 수 없을 것으로 예상되는 위험수준에 처하게 된다.손해가 [3]적다 기업이 실적이 성장해도 이익 리스크가 존재할 수 있어 집중도가 과도해지면 실적 성장률이 떨어질 수 있다.
설명
기업의 수익이 제한된 고객 계정, 제품, 시장, 배송 채널(예: 지점/점포/기타 배송 지점) 및/또는 영업 사원에서 도출되는 경우, 이러한 농도는 계량화할 수 있는 유의적인 순이익 위험을 초래한다. 단지 소수의 고객 계정, 제한된 수의 제품 손실, 선별된 시장의 손실, 소수의 배달 채널 손실 및/또는 소수의 영업 사원의 손실은 상당한 순이익 변동성을 초래할 수 있다.[4] 이 단계에서는 소득 손실 위험이 존재하며 회사는 순익을 유지하는 데 건강에 좋지 않은 이익 위험 수준에 도달했다. 이러한 잠재적 손익손실 위험과 회사의 손익계산서에 발생하는 변동성을 계량하고 평가하는 방법은 이익위험 측정과 관리다.[5] 금융기관의 경우 수익위험관리는 투자자산배분, 부동산다변화, 기타 포트폴리오 리스크관리 기법 등에 공통적으로 사용되는 다변화전략과[6] 유사하다.
기본
이익 리스크의 개념은 잘 알려진 "80/20" 규칙이나 파레토 원칙과 느슨하게 유사하다. 파레토 원칙은 회사 고객의 약 20%가 사업의 80%를 운전한다는 것이다.[7] 이 규칙과 원칙은 일부 산업에는 적합할 수 있지만 금융 서비스 산업에는 적합하지 않다.[8] 리치 위스먼에 따르면 [9]이 작은 고객 집단이 손익계산서를 지배하는 것은 사실이지만, 오래된 '80/20' 규칙은 더 이상 적용되지 않는다. 이어 "금융기관이 수익위험비율을 300%까지 높인 실생활 사례도 있다. 그들의 고객/회원 관계 중 상위 10%가 순이익의 3배를 차지했다 – "300/10" 규칙!
측정
이러한 집중도를 측정하고 수익 위험을 관리하기 위해 금융 기관이 사용하는 가장 중요한 도구는 고객/회원 관계 활동을 추적하기 위해 사용하는 MCIF, CRM 또는 수익성 시스템일 수 있다. 이들 시스템의 데이터를 분석하고 그룹화하여 각 고객/구성원, 제품, 시장, 배송 채널 및 영업 사원의 수익성 기여도에 대한 통찰력을 얻을 수 있다.[10] 순이익의 농도를 나타내는 보고서는 (1) 손익계산서의 농도의 위치, (2) 농도의 수준, (3) 농도에서 도출될 미래 수익 손실에 대한 예측을 나타내기 위해 고위 경영진이 사용한다.[11] 종종 이러한 보고서는 각 10% 집단의 농도를 나타내며, 십분위별 수익 기여도(고객 그룹 또는 기타 분석 단위 10% 증가)를 조사한다.[12]
참고 항목
참조
- ^ Weissman, Rich, California Banker Magazine, 2008년 8월 05/06/2010년 검색된 "융해를 피하기 위해 수익 리스크 관리"
- ^ Weissman, Rich "이익 위험 – 위험 관리의 제3지대", The Third Leg of Risk Management, The Mobility Press, 2004년 12월, 2010년 05/06/06 검색됨
- ^ Weissman, Rich "은행 마케터들이 웨이백 머신에 보관된 2010-06-11 변경 시간의 수익 리스크를 측정" 2009년 3월/4월, 페이지 12-14, Retried 05/06/2010
- ^ Coffey, John 및 Palm, Gene "Exitive Decile Report: An Eye-Opener", ABA Bank Marketing, 2006년 1월 2일 05/06/2010 검색됨
- ^ Weissman, Rich "In the Drink", ABA Bank Marketing, 2010년 3월 05/06/2010 검색됨
- ^ 인베스토피디아, "2010년 05월 06일 검색된 "Diversization Strategies"
- ^ 웹 사이트 매거진, "Pareto 원칙과 CRM의 무한 가치" 2010년 05월 06일 회수
- ^ Wang, Hongjie "은행 마케팅을 위해, 웨이백 기계에 보관된 2010-03-23 고객 수익성에 대한 파레토 원칙을 다시 집중", Bank Systems and Technology, 2009년 11월 검색 05/06/2010
- ^ 모기지 출판사의 허가를 받아 다시 인쇄; 수익 위험: 위험 관리의 세 번째 영역
- ^ 토티, Patrick "MCIF와 함께 핀포인트잉 선호", CONA 운영 및 판매/서비스 위원회, 2005년 8월
- ^ 두클루, 데니스 "MCIF에서 가장 많은 것을 얻고 있는가?", ABA 뱅킹 저널, 1995년 6월
- ^ 소매 수익 관리, "2010-03-22 Wayback Machine에 보관된 Decile Report"
