2008년 주택 및 경제 회복법
Housing and Economic Recovery Act of 2008.svg) | |
| 미국 대법원의 사건 | |
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2008년 Pub.L.미국 주택 및 경제 회복법 (110-289(텍스트)(PDF), 122 Stat.2654년 7월 30일 제정) (통칭 HERA)는 주로 서브프라임 모기지 위기에 대처하기 위해 설계되었다.그것은 대출자들이 원금 대출 잔액을 현재 감정가의 90퍼센트로 기록한다면 연방 주택 관리국에 30년 고정 이자율 담보 대출에 대해 최고 3,000억 달러를 보증할 수 있도록 허가했다.그것은 규제를 강화하고 미국의 두 대형 모기지 자금 공급 업체에 자본을 투입함으로써 패니메이와 프레디맥에 대한 신뢰를 회복하기 위한 것이었다.주 정부는 모기지 수익 채권을 사용하여 서브프라임 대출을 재융자할 수 있는 권한을 부여받았다.이 법의 제정으로 패니메이와 프레디맥이 정부로부터 보호받게 되었다.
입법사
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이 법은 2008년 7월 24일 미국 의회에서 통과되었고 2008년 7월 30일 조지 W. 부시 대통령이 서명했다.
후속 수정
이 법의 일부 조항은 2009년 [1]2월 17일 오바마 대통령이 서명한 2009년 미국 경기회복 및 재투자법에 의해 수정되었다.
연방 주택 금융청
이 법은 또한 연방 주택 금융 위원회(FHFB)와 연방 주택 기업 감독국(OFHEO)으로 구성된 연방 주택 금융청(Federal Housing Finance Agency, FHFA)을 설립하였다.
2008년 9월 7일 FHFA에 부여된 권한을 통해 FHFA 감독 제임스 B. 록하트 3세는 패니 메이와 프레디 맥을 FHFA의 관리하에 두었다고 발표했다.그 조치는 "수십 [2][3][4]년 만에 가장 광범위한 민간 금융 시장에서의 정부 개입 중 하나"이다.
법률의 부제
2008년 주택지원세법
2008년 4월 9일 이후 및 2009년 7월 1일 이전에 구입한 경우 최초 주택 구매자에게 환급 가능한 세액 공제가 포함되어 있으며, 이는 주요 주택 구입 가격의 10%, 최대 7,500달러입니다.
- 소득이 75,000달러 이상인 납세자에 대한 신용을 단계적으로 폐지합니다(공동 신고는 15만 달러).
- 공제를 받는 납세자는 납세자의 연간 소득세에 가산금을 부과하여 15년에 걸쳐 균등하게 분할 상환해야 한다.
이 법은 폐가 및 압류 주택의 재개발을 위한 긴급 지원을 제공하였다.
2008년 FHA 현대화법
FHA 대출은 연방주택청(FHA)에 의해 상환이 보증되는 주택담보대출이다.
법령:
- 2009년 1월 1일부터 FHA 대출 한도를 지역 중앙 주택 가격의 95%에서 110%로 GSE에 준거한 대출 한도(625,000달러)의 150%까지 증가.
- 모든 FHA 대출에 대해 최소 3.5%의 계약금이 필요합니다.
규제 제한: 위험 기반 보험료에 대한 미국 주택 및 도시 개발부의 두 번째 시행을 12개월 유예할 수 있다.
- 판매자가 자금을 지원하는 계약금 금지.
2008년 연방 주택 금융 규제 개혁법
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이 법령은 연방 주택 금융청(FHFA)을 독립 연방 기관으로 설립하였다.
2008년 주택소유자를 위한 희망법
- FHA는 30년간 고정금리 리파이낸스 대출의 최대 3000억달러를 어려운 대출자에 대해 평가액의 90%까지 보증할 것을 승인했다.
2008년 [5]1월 1일 이전에 이루어진 담보대출 계약.
- 기존 주택담보대출 보유자는 모든 기존 부채에 대한 지급액으로 보험료 대출의 수익금을 수용해야 한다.
- 이 프로그램에 대한 대출자의 참여는 필수적이지 않았지만 재정적인 보장을 위해 자발적으로 참여해야 했다.
2009년 2월 현재 신청 접수 건수는 451건, 대출은 25건으로 예상 주택 보유자 400,000명에 크게 못 미쳤다.이는 높은 수수료, 높은 이자율, 대출자 측의 원금 절감의 필요성 및 연방 정부가 주택 가치의 50%를 받아야 한다는 요구 때문이다.의회는 [6]2월에 이 프로그램에 대한 청문회를 시작했다.
2008년 주택담보대출공시개선법
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2008년 담보인정법 안전하고 공정한 시행
2008년 G.W. 부시 대통령이 서명한 '모기지 라이선싱을 위한 안전하고 공정한 집행법'(12 미국 코드, 섹션 5100 등)은 모든 주에 모기지 론 발신자(이하 'MLO'라 한다)와 등록제도를 시행하도록 요구했다(2009년 8월 1일).y) 각 주는 엄격한 연방 기준에 따라 자체 시스템을 운용할 수 있으며, 주 은행 감독자 총회와 미국 주택담보대출규제자협회(CSBS/AARMR)가 공동으로 운영하는 서비스인 전국 모기지 라이선스 시스템 및 등록부(이하 "등록부")에 참여할 수 있다.주의 인허가 및 등록 프로그램이 언제든지 최소 기준을 충족하지 못할 경우 미국 주택도시개발부(HUD)가 개입하여 주 정부에 준거 시스템을 강제할 수 있습니다.
SAF 법의 목적은 규제당국에 대한 정보의 흐름을 통합 및 개선하고, MLO의 설명 책임과 추적 강화, 소비자 보호 강화, 사기 방지 조치 지원, 소비자에게 고용 이력과 관련하여 쉽게 접근할 수 있는 정보를 무료로 제공하는 것이다.MLO에 [7]대한 징계 및 집행 조치를 부당하게 판결했습니다.
등록 시 MLO에는 Unique Identifier 번호가 부여됩니다.모든 MLO와 그 고용주는 그것을 요청하는 모든 사람에게 이 독특한 식별자를 제공해야 하며 연방정부의 인가된 모기지 기관인 Fannie Mae와 Freddie Mac은 그들이 구입하는 모든 대출 서류에 이 식별자를 넣어야 한다.소비자들은 이 번호를 사용하여 등록된 MLO에 대한 기본 정보를 얻을 수 있습니다.이 정보에는 이름과 가명, 고용 이력, 현재 고용 및 연락처 정보, 부정적인 민사 판결 또는 합의, 징계 및 범죄 [citation needed]이력 등이 포함됩니다.
2010년 연방은행기관이 공동으로 발표한 법률과 시행규정(연방규제 III의 12강령, 섹션 365.101, 등)은 주택담보대출 신청과 주택담보대출 조건을 "제공 또는 협상"하는 모든 개인으로 "모기지론 발신자"를 정의하고 있다.또한, 개인은 경제적 이익(즉,[citation needed] 대가를 받는 것)을 위해 이러한 활동을 수행해야 한다.대출 개시와 관련하여 사무 또는 행정 업무만 수행하는 자는 [citation needed]MLO로 간주되지 않습니다.'모기지론 신청 접수'와 '오퍼링 또는 협상 조건'이라는 용어는 매우 광범위하게 정의되어 있으며, 인수 과정에서 잠재적 대출자와 대략적인 접촉 이상을 가진 거의 모든 사람이 MLO가 된다.모기지론에는 금융 및 재융자 거래, 역모기지론, 주택지분선 등이 포함된다.그리고 주택의 최초 또는 후순위 선취특권이 담보하는 기타 신용거래에 대하여
MLO 자격을 갖춘 모든 사람이 라이선스를 취득하거나 새롭게 명칭이 변경된 전국 주택담보대출 및 라이선스 시스템 및 레지스트리에 등록할 필요가 있는 것은 아닙니다('레지스트리').예를 들어 연방정부의 규제를 받는 금융기관에서 일하는 공인중개사 및 MLO는 등록이 필요하지만 MLO로서 라이선스를 받을 필요가 없습니다.(1) 이전에 등록한 적이 없고 (2) 12개월 이내에 주택담보대출을 5회 이하로 발행한 경우 등록이 필요했던 사람은 면제된다.등록은 매년 갱신해야 하며, 등록자는 최초 등록신청과 함께 범죄경력조회를 위해 지문을 제출해야 한다.
「 」를 참조해 주세요.
- 주택소유자재융자법(1933년)
레퍼런스
- ^ "Summary of Key Provisions of H.R. 3221 - The Housing Stimulus Bill". National Association of Realtors. Archived from the original on 2009-02-13.
- ^ Lockhart, James B., III (September 7, 2008). "Statement of FHFA Director James B. Lockhart". Federal Housing Finance Agency. Archived from the original on September 12, 2008. Retrieved September 7, 2008.
- ^ "Fact Sheet: Questions and Answers on Conservatorship" (PDF). Federal Housing Finance Agency. September 7, 2008. Archived from the original (PDF) on 2008-09-09. Retrieved September 7, 2008.
- ^ Goldfarb, Zachary A.; David Cho; Binyamin Appelbaum (September 7, 2008). "Treasury to Rescue Fannie and Freddie: Regulators Seek to Keep Firms' Troubles From Setting Off Wave of Bank Failures". Washington Post. pp. A01. Retrieved September 7, 2008.
- ^ "Archived copy". Archived from the original on 2010-06-19. Retrieved 2010-07-06.
{{cite web}}: CS1 maint: 제목으로 아카이브된 복사(링크) - ^ "Homeowners Rescue Program Shows Slim Benefits". NPR.
- ^ "CFPB Consumer Laws and Regulations" (PDF).
{{cite web}}: CS1 maint :url-status (링크)
외부 링크
액트 요약
- "Summary" (PDF). U.S. Department of Housing and Urban Development.
제정 뉴스
- Jackson, Paul (July 26, 2008). "As Housing Act Passes Congress, Questions Emerge".
- Jeremy Pelofsky (July 30, 2008). "Bush signs housing bill as Fannie Mae grows". Reuters.
- "Bush Signs Measure for Homeowners, Fannie, Freddie". Bloomberg. July 30, 2008.
