건설융자

Construction loan

건설 대출(미국에서는 주택 건설 대출, 영국에서는 자가 주택 담보 대출이라고도 함)은 수익금이 건설 자금에 사용되는 부가가치 대출입니다.그러나 미국 금융 서비스 산업에서 건설 대출은 건설용으로 설계되고 이자 적립금 등의 특징을 포함하는 좀 더 구체적인 유형의 대출입니다. 여기서 상환 능력은 프로젝트가 건설되었을 때만 발생할 수 있는 것에 기초할 수 있습니다.따라서 이러한 대출의 명확한 특징은 상환을 시작할 수 있도록 프로젝트가 완료될 수 있도록 하기 위한 일반적인 대출 가이드라인 위의 특별 모니터링과 가이드라인이다.

대출의 인수

거의 모든 대부업체들은 빌려준 돈이 상환되는 것을 우려하기 때문에 건설업 대출의 인수는 보통 어떻게 일어날 수 있는가에 초점을 맞추고 있다.

가장 기본적인 상황에서, 개인 주택 건설, 사업용 부동산 건설, 투자자가 임대하기 위한 부동산 건설 등, 기본 지침은 대출이 완전히 연장되어 정상적인 담보대출로 전환되고 빌딩이 점유되고 있는 경우를 상상하는 것이다.e 개인, 기업 또는 투자자는 매월 대출금을 상환할 수 있다.개인이 주택으로 이사한 후 발생할 대출금 지급을 매월 지급할 수 있는지 여부를 예측하는 개인의 경우, 대출자는 주로 개인이 받는 소득의 액수를 볼 수 있을 것이다.사업의 경우, 유사한 분석이 발생할 것이다.투자자 건물 임대 부동산의 경우, 임대료가 얼마인지, 대출금을 갚을 수 있을 만큼 충분한지, 그리고 모든 비용을 더하고 임대인에게 일정한 최소한의 수입을 줄 수 있는 특별 평가가 내려질 것이다.여기서의 요점은 건물이 완성되면 아무리 가치가 있다고 해도, 거의 어떤 대출자도 입주자가 감당할 수 있는 금액 이상으로 대출을 연장하지 않을 것이라는 것이다. 왜냐하면 그들은 건설 중에 어떠한 지불도 하지 않아도 되지만, 그들은 일단 완성되면 매달 지불을 해야 할 것이고, 자신의 소유가 보증할 수 없기 때문이다.er는 프로젝트가 완료되면 월급을 감당할 수 있을 만큼 충분히 대출금을 상환할 것이다.

이 가이드라인을 벗어나서, 그 다음으로 가장 일반적인 규칙은 최소 현금 투입 요건이다.예를 들어, 기업이 전체 건설 프로젝트에 대한 비용을 지불할 수 있을 만큼 높은 금액을 매달 지불할 수 있다고 하더라도, 많은 대출자들은 프로젝트를 완료하기 위해 그들 자신의 최소 현금 부분을 대신 사용하도록 요구할 것이다.그 이유는 소유자가 심리적으로나 경제적으로 프로젝트와 결부되어 있는 것(실패했을 경우 프로젝트로부터 도망칠 가능성이 낮아지는 것을 희망)과 대출자에게 완충력을 주어 뭔가 잘못되었을 경우 보다 나은 가격으로 부동산을 매각할 수 있도록 하기 위해서입니다.대출금액을 충당하다이 가이드라인은 종종 "비용 대비 대출" 요건이라고 불립니다. 즉, 대출자는 프로젝트 비용의 85%까지만 대출합니다.

마지막 주요 지침은 대출자가 프로젝트의 완료 가치에 대해 허용하는 최대 대출 금액이다.이 규칙은 프로젝트 완료 후 대출자가 지불을 중단하면 대출자가 부동산을 매각하고 대출받은 자금을 모두 회수할 수 있도록 하기 위한 것이다.

건설 대출은 종종 무언가를 건설하려고 하지만 그것을 건설한 후 즉시 판매하는 개발자들을 위해 연장된다.이 경우 프로젝트의 미래 판매 가치를 예측하기 위해 특별 평가를 명령합니다.위의 첫 번째 가이드라인은 소유주가 즉시 부동산을 매각하려고 하기 때문에 일반적으로 사용되지 않는다.그러나 개발자가 주택담보대출을 할 때, 대출자는 프로젝트가 주택담보대출에서 아파트로 변경되었는지 여부를 평가할 수 있다.현금 투입 요건은 종종 추가된 위험(즉각적인 판매 필요성) 때문에 더 높습니다.그러나 가치 대비 대출 요건이 가장 큰 영향을 미치는 경우가 많습니다.이는 그 가치가 사람들이 가정하는 방식과 다르게 계산되는 경우가 많기 때문이다.예를 들어, 개발자가 20채 규모의 아파트를 건설하고 있는 경우, 긴급 상황이나 예기치 못한 사정으로 건물 전체를 한꺼번에 매각해야 하는 경우, 대출자는 단지 콘도미니아 미래 가치의 일정 비율을 대출할 수 있을 뿐만 아니라, 대출금액의 일정 비율만을 대출할 수 있다.ne buyer(일명 일괄 판매)이 경우 실현 가능한 판매가격이 훨씬 낮을 수 있기 때문에, 많은 대출자들이 연장할 수 있는 최대 대출금액은 훨씬 낮을 것이다.

통상적인 준비

자금은 대출에서 "추첨"이라고 불리는 과정을 통해 회수됩니다.추첨은 건설 예산에서 자금을 빼내 자재 공급자와 건설업자에게 지급하는 방식이다.각 대출자는 추첨을 처리하기 위한 요구사항이 다르다.예를 들어, 대출자가 온라인으로 추첨을 요청할 수 있도록 허용하는 반면, 서류 작업과 정기 검사를 요구하는 경우도 있습니다.이 과정은 대출금이 실제로 건설에 사용되고 건설 과정이 원활하게 진행되도록 하는 데 도움이 됩니다.빌린 사람은 어느 시점에서 빌린 금액에 대해서만 이자가 부과됩니다.

호주, 영국, 미국의 거의 모든 건설 대출은 공사 기간 동안 매달 지불하는 대신 즉시 여분의 자금을 빌려 "이자 적립금"으로 알려진 잠긴 계좌에 보관한다.매달 매달 계좌에서 지급액이 인출되기 때문에 대출자는 프로젝트가 완료될 때까지 현금 지불을 시작할 필요가 없습니다.

호주에서 진행추첨은 차입자의 지출을 최소화하기 위한 이자일 뿐이다.건설이 완료되면 대출자는 인수시 선택한 지급옵션(이자만 또는 원리금만)으로 되돌아간다.오너빌더론 등 전문대출의 경우 일정기간 내에 프로젝트를 완료하기 위해 진행금 지급이 이루어집니다.이것은 또한 건설업자들이 건물을 완공하지 않는 것으로부터 대부업체들을 보호하는 방법이기도 하다.

건설관리

위에서 설명한 인수 가이드라인 외에도 대부분의 대출자는 다양한 방법으로 위험을 완화하려고 합니다.첫 번째는 일반 도급업자, 건축업자, 토양의 실사, 환경검사 및 평가를 포함한다.그 후, 건설 공정이 진행되는 동안, 대출자는 공사가 순조롭게 진행되고 있는지, 또한 부동산에 의한 대출의 담보가 정비 선취특권에 의해 침해되지 않도록 모든 노동자가 보수를 받고 있는지를 꼼꼼히 검사한다.

레퍼런스

외부 링크