벤모

Venmo
벤모
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원저작자
  • 앤드류 코르티나
  • 이크람 마그돈 이스마일
개발자Venmo, LLC(PayPal 자회사)
초기 릴리즈2009년; 13년 전(2009년)
운영 체제안드로이드, iOS
이용가능기간:영어
웹 사이트venmo.com

Venmo는 2009년에 설립된 미국의 모바일 결제 서비스이며 2012년부터 PayPal이 소유하고 있다.Venmo는 영화, 저녁식사, 렌트 또는 이벤트 티켓 등과 같이 비용을 나누기를 원하는 친구와 가족을 대상으로 했습니다.계좌 소유자는 휴대폰 앱을 통해 다른 사람에게 자금을 이체할 수 있습니다. 발신자와 수신자 모두 미국에 거주해야 합니다.2021년에는 2300억달러의 거래를 처리해,[1] 8억5000만달러의 수익을 창출했습니다.

디폴트로는 Venmo는 모든 피어 투 피어 트랜잭션(금액 제외)을 공개하고 있습니다.이것은, 연구자가 나타내는 기능으로,[2][3] 상황에 따라서는 유저의 생활에 관한 섬세한 상세를 나타내고 있습니다.2018년에는 Federal Trade Commission(Federal Trade Commission)과 이 기능 및 기타 기능과 관련된 몇 가지 사생활 및 보안 위반에 대해 합의하고 해당 설정을 변경했습니다.그러나 Venmo는 가능한 사생활 [3][2]위험에 사용자를 노출시켜 비난을 계속 받았다.

역사

Venmo 분기별 미국 지급액 및 연간 증가율

Venmo는 펜실베니아 대학에서 신입생 룸메이트로 만난 Andrew Kortina와 Iqram Magdon-Ismail에 의해 설립되었다.Kortina에 따르면, 이 듀오는 처음에 거래 솔루션을 만들도록 영감을 받았고, 친구의 요구르트 가게를 시작하는 과정에서 "전통 판매 소프트웨어가 얼마나 형편없었는지를 깨달았다"고 합니다.지역 재즈 쇼에서 코티나와 매그돈-이스메일은 문자메시지를 통해 쇼의 MP3를 즉시 구매하는 아이디어를 생각해냈다.마침내, Magdon-Ismail이 Kortina를 방문하기 위한 여행 중에 그의 지갑을 잊어버렸을 때 그 생각은 굳어졌다.특히 휴대폰 거래의 가능성에 비해 채무 청산 과정은 상당한 불편함이었다.얼마 지나지 않아,[4] 그들은 휴대폰을 통해 돈을 보내는 방법을 연구하기 시작했다.그들의 원래 프로토타입은 문자메시지를 통해 돈을 보냈지만, 그들은 결국 문자메시지에서 스마트폰 [5]앱으로 전환했다.

2010년 5월, 동사는 [6]RRE Ventures가 주도하는 자금 조달 라운드에서 120만달러의 시드 머니를 조달했습니다.

2012년, Braintree에 의해 2,620만달러에 [7][8][9]인수되었다.

2013년 12월 PayPal은 Braintree를 [10][5][11]8억달러에 인수했다.

2015년 10월 이전에 Venmo는 플랫폼에서 개인 간 트랜잭션을 금지했습니다.

2016년 1월 27일, PayPal은 Venmo가 Venmo를 지불로 받아 들이는 엄선된 상인들과 협력하고 있다고 발표했다.초기 출시 파트너로는 Munchery와 Gametime이 [12]있었다.PayPal을 사용하는 모든 가맹점에서 Venmo를 [13]사용할 수 있게 되었습니다.2018년 5월 현재, Venmo의 머천트 제품에서는 「직접 판매 상품이나 서비스」[14]는 허가되어 있지 않습니다만, 그 달의 뉴욕시의 구멍가게의 모바일 결제 동향에 대한 조사에서는, 일부 중국인의 테이크 아웃이나 푸드 트럭이 개인 Venmo QR 코드를 사용해 고객의 지불을 받아 들인 그레이 마켓의 이용 사례가 판명되었습니다.이 QR 결제 동작은 [15]중국 모바일 애플리케이션인 위챗과 알리페이를 통해 사용되는 것과 유사하다.

2020년 10월 페이팔은 벤모가 페이팔 서비스와 함께 2021년 [16][17]상반기부터 선별된 국제시장에서 Bitcoin, Bitcoin Cash, Etherin, Litecoin과 같은 암호화 화폐를 구매하고 사용할 수 있도록 할 것이라고 발표했다.

2021년 4월 20일,[18] Venmo는 플랫폼을 이용한 가상화폐 구매, 보유 및 판매 기능을 위한 롤아웃을 시작한다고 발표했다.다만, 엄선된 유저만이 이 기능에 액세스 할 수 있어,[19] 2021년 5월에야 전체 유저 베이스에 대해서 암호 화폐의 송금이 가능하게 될 것으로 예측되고 있습니다.

상품들

사용자는 모바일 앱이나 웹사이트를 통해 계정을 만들고 기본 정보와 은행 계좌 정보를 제공할 수 있습니다.Venmo를 사용하려면 유효한 이메일 주소와 미국 휴대전화 번호가 있어야 한다.거래 수신자는 전화번호, Venmo 사용자 이름 또는 이메일을 통해 확인할 수 있습니다.

사용자는 거래에 사용되는 Venmo 잔액을 가지고 있습니다.은행 계좌, 직불 카드 또는 신용 카드를 Venmo 계좌에 연결할 수 있습니다. 또는 사용자가 Venmo 마스터 카드를 주문하여 [20]결제할 수도 있습니다.은행계좌나 직불카드로 결제하는 것은 무료이지만, 신용카드로 결제하는 것은 매 [21]거래마다 3%의 수수료가 부과됩니다.일부 신용카드 제공업체는 Venmo [22]결제에 대해 현금 선불 수수료를 부과할 수 있습니다.거래 시 계좌에 자금이 부족할 경우 등록된 통장이나 카드에서 필요한 자금을 자동으로 인출해준다.

사용자가 계정을 처음 만들 때 사용자의 ID가 [23]확인될 때까지 총 트랜잭션 수가 $299.99를 초과할 수 없습니다.본인 확인이 끝나면 사용자는 [24]7일마다 최대 2,999.99달러를 송금할 수 있다.

2008년 이후 Venmo를 사용한 현금 송금은 즉시 이루어지지 않았으며 최초 송금 후 취소될 수 있습니다.종래의 전신 송금과 같이, 최종 송금은 영업일 기준 1~3일 걸립니다.

2018년 [25]1월, PayPal은 Venmo에 즉각적인 이체 기능을 도입하여 사용자가 보통 30분 이내에 체크카드에 자금을 입금할 수 있도록 했다.수수료는 각 이체 금액에서 1% 또는 10달러 중 작은 금액으로 공제됩니다.표준 은행 송금(일반적으로 영업일 기준 1~3일 이내에 완료)[26]은 무료로 이용하실 수 있습니다.

Venmo 마스터 카드

2018년에 Venmo는 사용자가 [27]사용할 수 있는 새로운 물리적 직불 카드를 출시했습니다.카드는 MasterCard 네트워크에서 실행되며 ATM 액세스 및 당좌대월 보호를 제공합니다.MasterCard를 사용할 수 있는 곳이라면 어디서든 사용할 수 있으며, MoneyPass 이외의 ATM에서의 거래에는 최소 2.50달러의 [20]인출 수수료가 부과되지만 하루에 최대 400달러의 ATM 인출이 가능하다.

또한, 서비스는 새로고침 기능을 제공합니다.이 기능을 활성화하면 사용자의 Venmo 잔액이 너무 낮아 구매를 감당할 수 없을 경우 사용자의 링크드 당좌예금 계좌에서 10달러 단위로 돈을 인출할 수 있습니다.고객이 해당 [20]계정을 초과 인출하면 은행으로부터 수수료나 그 밖의 결과를 받을 수 있다.카드 구매는 사용자의 Venmo 거래 이력에 표시되며,[28] 앱 내에서 카드를 취소할 수 있습니다.이러한 기능을 통해 카드는 기존 은행 직불 카드와 유사하지만 앱 [20]내 지출 내역을 직접 추적할 수 있습니다.

사회적 요소 및 사생활

Venmo[29] 거래 소셜 피드

Venmo는 소셜 네트워킹 상호작용을 포함합니다. 이것은 친구들이 영화, 저녁, 임대료, 티켓 등을 위해 빠르게 청구서를 나눌 수 있도록 만들어졌습니다.사용자가 거래할 때 거래내역(결제금액에서 삭제)을 사용자의 뉴스 피드 및 사용자의 [30]친구 네트워크로 공유한다.이것은 소셜 미디어 피드를 모방한 것입니다."세계적인" Venmo 사료, "친구 전용" 사료, 그리고 개인 사료가 있습니다.Venmo는 농담이나 이모티콘 등을 사용한 코멘트를 통해[31] 어플리케이션의 사회적 상호작용을 장려합니다.2016년에는 승인된 Venmo 거래의 약 30%가 최소 [32]1개의 이모티콘을 포함했습니다.

초기에 Venmo는 페이스북을 통해 신규 사용자 가입을 요구했고, 이를 통해 비용을 지불하고 싶은 동료를 쉽게 찾을 수 있었고,[33] Venmo에게 무료 마케팅도 제공했습니다.페이스북에서 친구가 아닌 사용자들을 위해, 그 애플리케이션은 사용자 이름과 전화번호로 검색할 수 있는 기회를 허용했다.프로필은 프로필 사진, 사용자 이름 및 Venmo 거래 내역을 사용하여 개인화됩니다.트랜잭션을 비공개로 만들 수 있지만 대부분의 사용자는 기본값을 유지하고 개인 정보 [34]설정을 변경하지 않습니다.Venmo는 구매자와 판매자의 [35]보호를 받지 않습니다.

Venmo는 세 가지 소셜 피드를 포함합니다: 공공 사료, 친구 사료, 그리고 개인 사료.기본적으로는 모든 Venmo 트랜잭션은 공개적으로 공유됩니다.Venmo를 사용하지 않는 사람을 포함하여 공개 피드에 앱을 여는 사람은 누구나 이러한 공개 공유 게시물을 볼 수 있습니다.프라이버시 설정을 변경하여 모든 투고를 사용자의 Venmo 연락처와만 공유하거나 비공개로 유지할 수 있습니다.게시물이 연락처와만 공유되는 경우 게시물은 여전히 친구 피드에 표시되지만 개인 트랜잭션은 트랜잭션에 관련된 두 당사자만 볼 수 있습니다.한 번의 거래에 관여하는 두 사용자의 프라이버시 설정이 다른 경우 Venmo는 보다 제한적인 수준을 적용합니다.사용자는 트랜잭션이 [citation needed]수행된 후를 포함하여 개별 트랜잭션에 대한 전체 기본 설정을 재정의할 수 있습니다.

보안.

Venmo는 보안 수준이 은행 수준이며 개인 및 재무 데이터는 안전한 서버에서 암호화 및 보호되므로 부정 거래를 방지할 수 있다고 주장했습니다.Venmo는 암호화를 사용하여 사용자의 계정 세부 정보를 보호하고 해당 정보를 안전한 장소에 서버에 저장합니다.웹에서 "https:"와 웹 주소 옆에 있는 잠금은 암호화가 [35][36]켜져 있다는 사용자의 신호입니다.그러나 언론인, 보안 연구원, 캘리포니아 사업감독부(DBO)와 연방거래위원회는 모두 이러한 [37][38][39][40][41]주장에 대해 이의를 제기했다.

2018년 2월 FTC는 "은행 등급" 보안에 대한 잘못된 진술과 Gram-Leach-Bliley 세이프가드 규칙 및 개인 정보 [42][43]보호 규칙을 준수하지 않은 사실이 조사 결과 밝혀진 후 Venmo와 합의했습니다.합의하에 Venmo는 향후 10년간 2년마다 제3자 감사를 받아야 한다.공정위는 또 벤모가 거래의 프라이버시를 통제할 수 있는 정도에 대해 소비자를 현혹했다며 자금 [44]인출 가능성을 잘못 표시했다고 주장했다.

Venmo는 고객이 보안이나 프라이버시에 대해 걱정할 필요가 없으며 [45]보안을 강화하기 위해 사용자에게 PIN을 설정할 것을 권장합니다.2018년 7월 17일, 가디언지는[46] 사생활 보호가 기본적으로 설정되어 있지 않기 때문에 Venmo가 안전하지 않다는 기사를 실었습니다.이 프라이버시 문제를 발견한 연구자에 따르면, Venmo는 모든 거래를 이름과 함께 월드 와이드 웹에 공개한다.

Better Business Bureau는 일부 사기범들이 취소 기간을 이용하여 지불을 하는 것처럼 보이지만 궁극적으로 물건 [47]값을 지불하지 않는다고 보고했습니다.

2018년 11월, 월스트리트 저널은 2018년 1/4분기에 Venmo가 "대금 사기"[48]로 인해 예산보다 거의 40% 더 많은 4,000만 달러의 영업 손실을 입었다고 보도했습니다.

비판과 논란

프라이버시 문제

2018년 한 연구에서는 2억 건 이상의 공공 거래를 분석한 결과, Venmo는 "기본적으로 사용자의 삶에 대한 방대한 양의 사적인 세부 정보를 드러낸다"[3]고 밝혔습니다.같은 해, FTC가 거래를 완전히 비공개로 [3]하기 위해 필요한 프라이버시 설정 변경에 대해 Venmo가 사용자를 "오도"하고 있다고 비난한 후, 동사는 FTC와 합의에 도달했습니다.2019년에 또 다른 연구자는 700만 건의 트랜잭션을 다운로드하여 분석한 결과, Venmo는 대량 스크래핑을 제한하는 몇 가지 사소한 개선 작업을 수행했지만, 이 데이터는 여전히 다양한 형태의 사이버 [49][2]공격에 대한 사용자를 위험에 빠뜨렸다.

2019년, Mozilla와 Electronic Frontier Foundation은 공개 서한을 작성했다."사용자 프라이버시의 중요성에 대한 Venmo의 무시와 Venmo의 프라이버시 설정에 대한 두 가지 중요한 변경을 요구하기 위해"기본적으로 트랜잭션을 비공개로 하고 사용자에게는 친구 목록에 대한 프라이버시 설정을 제공한다."[2]

Venmo의 사회 모델은 연구자들의 관심을 끌었다.워싱턴 대학의[when?] 한 연구팀은 Venmo의 소셜 피드가 금융 거래에 의해 주도된다는 점에서 다른 소셜 네트워크와 다르다는 것을 관찰했다.사용자는 게시물을 만들기 위해 사소한 거래(예: 0.01달러를 누군가에게 보내거나 0.02달러를 요청하는 등)를 할 수 있지만, 연구 참가자 중 단 한 명만이 이 작업을 수행했다고 보고했습니다.또,[citation needed] 송금을 하기 위해서, 피드를 읽거나 거래 메모를 공개적으로 공유하거나 친구와 공유하거나 할 필요는 없습니다.

Venmo에서는 앱으로 친구, 기업 모두와 거래할 수 있습니다.공공거래 분석에서는 다양한 비용을 지불하고 거래를 작성하는 일반 사용자부터 소수의 친구 클러스터(예:[50] 룸메이트의 청구서)와 함께 Venmo를 사용하는 틈새 사용자까지 다양한 사용 패턴을 파악할 수 있습니다.

2021년 5월 BuzzFeed News에 의한 조사에서는 "찾은 지 10분도 안 되어" 미국 대통령 Joe Biden의 Venmo 계정을 찾아냈다고 한다.BuzFeed News는 Venmo 앱이 "모든 사람에게..."라고 덧붙인다.사생활에 대한 주요 [51][52][53][54]우려를 드러낸다고 밝혔다.

소비자금융보호국 조사

Venmo는 2021년 소비자금융보호국으로부터 거래대금을 빌린 고객에 대한 대우에 대한 조사를 받았다.Venmo 플랫폼을 운영하는 PayPal은 지난 2월 CFPB로부터 'Venmo의 무허가 자금 이체 및 회수 과정 및 관련 사항'에 관한 민사조사 요구를 받았다고 밝혔다.Venmo는 사용자의 다른 Paypal 계정에서 자금을 압류하는 것에서부터 사용자의 뒤를 쫓는 채무추심원을 보내는 것까지, 빚을 내는 사용자를 위협하기 위해 공격적인 전략을 사용한 전력이 있다.월스트리트저널의 2019년 기사에 따르면 고객서비스 이메일은 해당 고객이 사기를 당했을 때에도 회사가 3,000달러에서 7달러까지 빚에 대해 사용자에게 이를 알릴 수 있음을 보여주었다.그러한 관행은 COVID-19 [55][56][57]대유행 기간 동안 계속되었다.

레퍼런스

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외부 링크