오스트레일리아의 금융 시스템

Financial system in Australia

호주 금융 시스템은 호주 [1]내 자금의 차입 및 대출과 금융 클레임의 소유권 이전을 다루는 약정으로 구성되어 있으며, 다음과 같이 구성된다.

  • 은행, 신용조합 및 건축조합으로 구성된 공인예금취급기관(ADI) 또는 금융기관,
  • 비은행 금융기관(NBFI),
  • 보험(생명 및 일반),
  • 노후화,
  • 금융시장: 금융시장, 주식시장 및 파생상품시장
  • 현금, 수표, EFTPOS, RTGS 및 기타 고액 지불 시스템.

금융 시장

호주 금융시장의 주요 거래소는 호주 증권거래소(ASX)와 소규모 호주국립증권거래소(NSX)로 모두 호주 상장증권에 대한 증권거래소를 제공하고 있다.NSX는 2012년 6월에 Bendigo Stock Exchange를 인수하여 사업부를 통합했습니다.

대부분의 외환거래는 규제에서 자유롭고 호주준비은행은 대부분 인가된 머니마켓 딜러와 외환딜러에게 통제권을 위임했다.

시장 참가자

1984년 이후 금융업 총고용수(수천명)

금융시스템 참여자는 시중은행, 투자은행, 금융회사, 건설 또는 협동조합, 신용조합, 우호사회, 비은행금융기관(NBFI), 노후 및 승인예금펀드, 공공단위신탁, 현금관리신탁, 모기지발행자, 보험회사, 기관으로 구성된다.채무에 투자하고 자금을 조달하는 임시 자금

금융기관

주요 기사: 호주 은행업

호주의 은행 업무는 "빅 4"로 알려진 것들이 주도하고 있으며, 호주 금융 시스템의 기둥이라고도 합니다.

전국에 진출해 있는 소규모 은행이 몇 개 있고, 그 외 신용조합 등 금융기관이 다수 있습니다.많은 대형 외국계 은행들이 진출해 있지만, 소매 은행 진출은 거의 없습니다.중앙은행은 호주준비은행이다.2008년 이후 호주 정부는 은행 [2]파산에 대비해 고객 1인당 최대 25만달러의 예금을 보증하고 있습니다.

보험시장

주요 기사:오스트레일리아의 보험

호주의 보험 시장은 크게 생명보험, 일반보험, 건강보험의 세 가지 요소로 나눌 수 있다.대부분의 대형 보험사들은 한 가지 유형에만 초점을 맞추고 있어 이러한 시장은 상당히 뚜렷했습니다.그러나, 최근에는, 몇개의 보험사가 보다 일반적인 금융서비스로 영역을 넓히고 있어, 외국계 금융 대기업의 은행이나 자회사와의 경쟁에 직면하고 있다.

노후.

주요 기사:오스트레일리아의 은퇴

호주에서의 퇴직은 정부의 지원으로 장려되고 있으며, 종업원에게는 최소한의 식량이 의무화되어 있습니다.대부분의 펀드는 자기관리형이지만, 퇴직금 제도는 은행과 보험사에 의해 제공됩니다.퇴직금은 엄격하게 규제되고 있다.

결제 및 결제 시스템

호주 내에서는 다음과 같은 여러 가지 결제 시스템이 사용되고 있으며, 그 대부분은 호주 결제 네트워크(AusPayNet)(이전의 호주 결제 결제 협회(APCA))에 의해 규제되고 있습니다.

현금.

호주 달러는 호주의 통화이자 법정 통화이다.현금 결제(CS5)는 호주 현금 유통 교환 시스템(ACDES)[3]으로 AusPayNet에 의해 규제됩니다.

수표

수표는 이전 가치 측면에서 여전히 호주에서 가장 중요한 비현금 지급 수단이다.2008년 월별 수표 거래 건수는 3370만 건, 금액은 1393억 [4]달러입니다.수표의 사용은 세계적으로 감소하고 있지만, 호주에서는 다른 많은 나라보다 빠르게 감소하고 있습니다.2010년과 2014년 사이에 호주의 수표 사용량은 42.8% 감소했으며 2014년에는 1인당 7장을 조금 넘는 수표를 발행했다.2010년 [5]2억9천110만장에 비해 2014년 호주에서 사용된 수표는 1억6천660만장이었다.2015년에는 수표 사용이 16.3% 더 감소했습니다.

수표 및 기타 지급 수단(여행자 수표 및 보증서 등)은 [6]APCS가 정한 규정 및 절차에 따라 결제됩니다.

수표는 BSB와 계좌번호를 포함한 MICR 인코딩을 사용하여 은행과 차변계좌를 식별하고 수표 처리를 합리화하기 위한 기타 정보를 사용합니다.2014년에 수표 처리 비용은 거래당 5달러로 모든 결제 방식 중 가장 높았고,[7] 직접 인출의 경우 약 0.20달러였습니다.

최근의 혁신은 디지털 수표 이미징으로, 호주 전역에 수표를 물리적으로 운송하는 이전의 비용이 많이 드는 관행이 아닌, 금융 기관에 의해 포착되어 관련 금융 기관 간에 전자적으로 교환되는 수표의 이미지를 포함하고 있다.이로 인해 장기간에 걸친 스토리지 및 [7]검색 시스템 유지보수의 필요성도 없어졌습니다.새로운 시스템은 이전 제도에서는 최대 6주일이던 것이 아니라 다음 주 말에 수표가 발행된 후 결제될 수 있도록 함으로써 청산 과정을 가속화합니다.

다이렉트 엔트리

직접입국(CS2)[8]은 호주의 은행 계좌 간에 자금을 이체하는 데 사용할 수 있습니다.AusPayNet은 BECS(Bulk Electronic Clearing System)로서 청산 및 결제를 규제합니다.

직접입장은 BSB와 계좌번호를 사용하여 은행과 차변 및 신용계좌를 식별합니다.다이렉트 엔트리 시스템의 일반적인 용도는 다음과 같습니다.

  • 신용카드 청구서와 같은 반복적인 청구서를 지불하기 위해 매달 직접 대변을 설정한다.
  • 다른 은행 계좌로 자금을 이체하는 것, 일명 제삼자 송금)
  • 임금과 봉급의 지급
  • 정부 세금 환급 및 납부.

BECS 참가자는 하루 동안 일정 간격으로 직접 입력(DE) 파일을 교환합니다.네트 포지션은 보통 매일 클리어 됩니다.

EFTPOS

EFTPOS(Electronic Fund Transfer Point of Sale) 및 ATM 트랜잭션(CS3)[9]은 EFT 네트워크를 통해 발생합니다.EFTPOS 및 ATM 거래의 청산 및 결제는 소비자 전자 청산 시스템(CECS)으로서 AusPayNet에 의해 규제됩니다.2005년부터 2015년 사이에 ATM 인출은 11.5% 감소했지만 가치가 5.1% 증가했습니다.

신용카드

호주에서는 마스터 카드, 비자, 다이너스 클럽, 아메리칸 익스프레스 등 여러 신용카드 시스템이 활성화되어 있습니다.뱅크카드 제도는 더 이상 사용되지 않는다.

BPAY

BPAY는 호주에서 사용되는 어음결제시스템으로 AusPayNet이 아닌 4대 은행이 규제하고 있다.2015년 1월 현재, BPAY 지급 시스템은 156개 이상의 호주 은행, 신용 조합 및 금융 [10]기관을 대상으로 하고 있습니다.45,000개 이상의 기업이 BPAY를 사용하여[10] 지불을 받고 있으며, 매달 약 3,000만 건의 청구서가 [10]240억 달러의 가치에 대해 지불되고 있습니다.

고액 지불

고액결제(CS4)는 AusPayNet에 의해 고액결제시스템 [11]프레임워크에 의해 규제됩니다.호주의 주요 고부가가치 결제 시스템은 다음과 같습니다.

  • 세계은행간금융통신결제시스템협회(SWIFT PDS)
  • CESS(Clearing House Electronic Subregister System) : CESS는 호주증권거래소가 개발한 자동 주식 양도 및 결제 시스템입니다.CESS 거래의 경우,[12] 은행간 요청은 한 금융기관에서 다른 금융기관으로 재무정보를 전송하는 서비스인 SWIFT FIN을 통해 RITS로 전송됩니다.RITS가 CESS에 ESA의 총액 결제를 통지하면, CESS는 참가자 수준에서 지분을 이전함으로써 거래를 마무리한다.
  • 금융거래기록결제시스템(FINTRACS)
  • 준비금 은행 정보 및 전송 시스템(RITS)은 은행 및 기타 승인된 기관이 실시간 총결제(RTGS)[13] 기준으로 지급 의무를 결제하기 위해 사용합니다.최종적이고 취소할 수 없는 결제는 준비은행에 보유 중인 외국환결제계좌(ESA)의 신용과 차입이 동시에 이루어짐.

새로운 결제 플랫폼

New Payments Platform(NPP)[14]은 호주에서 신속한 결제를 위한 개방형 액세스 인프라입니다.NPP는 가계, 기업 및 정부 기관이 수령자에게 거의 실시간 자금을 24시간 365일 이용할 수 있는 간단한 주소지 지불을 가능하게 하기 위해 산업 협업을 통해 개발되었다.각 결제 메시지는 다른 시스템보다 훨씬 더 풍부한 송금 정보를 전달할 수 있습니다.NPP 인프라는 '오버레이' 서비스의 독립적인 개발을 지원하여 최종 사용자에게 혁신적인 결제 서비스를 제공합니다.

규정

다음 항목도 참조하십시오.오스트레일리아의 금융 규제

호주의 금융시스템 규제는 주로 호주증권투자위원회(ASIC)와 호주푸르덴셜규제청(APRA)으로 나뉜다.

ASIC는 시장의 무결성 및 소비자 보호와 특정 금융기관(투자은행, 금융회사 또는 NBFI 포함)의 규제를 책임지고 있습니다.일반적인 규제 입장은 호주에서 금융서비스 사업을 영위하는 법인은 ASIC가 발급한 호주 금융서비스 라이선스를 보유하거나 라이선스 면제에 해당해야 한다는 것입니다.

APRA는 ADI(은행, 건축 협회, 신용 조합, 우호 협회 및 특정 신용 카드 제도 및 특정 구매자 지불 시설의 참가자), 생명 보험 회사 및 퇴직 기금의 인허가 및 건전성 감독을 담당합니다.APRA는 바젤II 가이드라인에 부합하는 은행의 자기자본적정성 가이드라인을 발행했다.APRA에 의해 규제되는 모든 금융기관은 APRA에 정기적으로 보고해야 한다.투자은행과 같은 특정 금융중개기관(ADI로 운영되지 않음)은 은행법에 따라 허가도 규제도 받지 않으며 APRA의 감독도 받지 않습니다.호주에서의 비즈니스 활동의 성격에 따라 2001년 기업법 또는 기타 영연방 또는 주 법률에 따라 라이선스를 취득해야 할 수 있습니다.

대부분의 투자은행은 2001년 금융부문(데이터 수집)법에 따라 등록된다.이 법은 등록된 금융법인이 APRA에 통계정보를 제공하도록 요구한다.

호주준비은행은 이 나라의 중앙은행으로 대부분의 지불 시스템과 통화 정책을 책임지고 있다.

1996년부터 개인, 가계 또는 가정의 목적을 위한 개인에 대한 신용 제공은 호주의 모든 주 및 지역에서 시행되고 있는 통일 소비자 신용 코드에 의해 규제되어 왔다.

금융 상품 및 서비스를 제공하는 기업은 리스크 기반의 접근방식을 사용하여 고객을 특정 및 감시하고 컴플라이언스 프로그램을 개발 및 유지하며 의심스러운 사항 및 특정 현금 거래를 보고하고 연간 컴플라이언스 [15]보고서를 제출해야 합니다.

「 」를 참조해 주세요.

주 및 참고 자료

  1. ^ 호주 금융 시스템 조사 위원회('캠벨 위원회'), 호주 준비 은행 문서 7호 1979년 12월 1항 제출.
  2. ^ "Australian Government Deposit Guarantee Design & Operational Parameters, Department of the Treasury accessed 18 June 2010" (PDF). Archived from the original (PDF) on 13 October 2009. Retrieved 18 June 2010.
  3. ^ 호주 현금 유통 및 교환 시스템 프레임워크(CS5, Australian Payments Clearing Association Limited): 2015년 7월 26일 액세스
  4. ^ 수표지급거래(월별 금액 및 금액)
  5. ^ 호주 국제결제은행(Bank for International Settings, Australian Payments Clearing Association)에서 인용한 디지털 경제를 향한 5페이지
  6. ^ 호주 결제 결제 시스템 프레임워크(CS1, Australian Paper Clearing System Framework) 절차: 2015년 7월 26일 액세스
  7. ^ a b 호주준비은행(Australian Payments Clearing Association, Australian Payments Clearing Association, Australia)에서 인용한 디지털 경제를 위한 준비은행(p.6)
  8. ^ 대량 전자 결제 시스템 프레임워크(CS2) 절차, 호주 결제 협회(Australian Payments Clearing Association Limited): 2015년 7월 26일 액세스
  9. ^ 소비자 전자 결제 시스템 프레임워크(CS3) 규정, 호주 결제 협회 유한회사: 2015년 7월 26일 액세스
  10. ^ a b c BPAY에 대해서, 개요.2015년 1월 취득
  11. ^ 고부가가치결제시스템 프레임워크(CS4) 규정, 호주결제협회(Australian Payments Clearing Association Limited): 2015년 7월 26일 액세스
  12. ^ SWIFT-FIN 메시지란?
  13. ^ "About RITS". Archived from the original on 2015-10-23. Retrieved 2015-10-10.
  14. ^ "New Payments Platform". RBA. Retrieved 11 May 2018.
  15. ^ 2006년 자금세탁 및 테러방지금융법(영연방)을 참조한다.