단일 유로 결제 영역

Single Euro Payments Area
단일 유로 결제 영역
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유로존
유럽 연합의 다른 회원국들
기타 유럽경제지역 회원국 및 스위스
SEPA에 참여하는 마이크로 스테이트
영국([1]브렉시트 이후 SEPA에 잔류)
유형통일된 범유럽 금융 거래 프레임워크
참가자
36개의 폴리시
정부EU법의 적용을 받는 민관 하이브리드 행정
• 공공 규제 기관
유럽 소매 결제 위원회
• 민간 규제 기관
유럽 지급 이사회
통화유로(€)

단일 유로 결제 영역(SEPA)은 유로로 표시된 은행 이체 간소화를 위한 유럽연합의 결제 통합 이니셔티브입니다.2020년 현재 SEPA에는 [2]유럽연합 27개 회원국, 유럽자유무역연합 4개 회원국(아이슬란드, 리히텐슈타인, 노르웨이, 스위스) 및 [3][4][2]영국으로 구성된 36개 회원국이 있다.일부 국가는 기술 체계에 참여하고 있습니다.안도라,[5] 모나코, 산마리노, 바티칸 시국.[3]

SEPA는 주로 정상적인 은행 이체를 대상으로 합니다.휴대 전화나 스마트 카드 결제 시스템 등 추가 옵션 기능이나 서비스가 있는 결제 방법은 직접 [6]적용되지 않습니다.그러나, SEPA의 즉각적인 결제 방식은 스마트 [7]기기에서도 결제 상품을 용이하게 한다.

목표들

SEPA의 목적은 국경을 초월한 지불의 효율성을 향상시키고 이전에 분할된 유로화 지불의 국내 시장을 하나의 국내 시장으로 바꾸는 것이다.SEPA를 통해 고객은 단일 은행 계좌와 단일 결제 [8]수단을 사용하여 지역 내 어디에 있든 현금 없이 유로화 결제를 할 수 있습니다.유로존 국가에 은행 계좌를 가지고 있는 사람들은 새로운 나라에서 직업을 가질 때처럼 유로존 전역에서 급여를 받고 지불하기 위해 그것을 사용할 수 있다.

이 프로젝트에는 규모의 경제를 실현하기 위한 공통 금융상품, 표준, 절차 및 인프라의 개발이 포함됩니다.이에 따라 역내 자본 이동에 대한 유럽 경제의 전반적인 비용(총 [9][needs update]GDP의 2~3%로 추정)이 절감될 것이다.

SEPA는 유로화 이외의 통화로는 지급하지 않는다.즉, 유로화를 사용하지 않는 SEPA 국가의 국내 지불은 계속 국지적인 방식을 사용하지만, 국경을 넘는 지불은 유로존 국가에 대해 SEPA와 유로화를 많이 사용한다.

북유럽 국가(핀란드 제외)는 유로화를 사용하지 않으며 유로화를 채택할 계획도 없다.이들 4개국(스웨덴, 덴마크, 노르웨이, 아이슬란드)은 2017-2019년에 상호 간에 국경을 초월한 지불을 보다 단순하고 빠르고 저렴하게 하기 위한 이니셔티브를 시작했다.

스킴

SEPA가 제공하는 다양한 기능은 별도의 지급 체계로 구분된다.

SCT(SPEA Credit Transfer)를 사용하면 은행 계좌 간에 자금을 이체할 수 있습니다.SEPA 청산 규칙에서는 영업일 기준점 이전에 지급된 지불은 다음 영업일까지 수취인의 계좌로 입금되어야 합니다.

SEPA Instant Credit Transfer(SCT Instant Payment)[10]라고도 불리는 SEPA Instant Credit Transfer(SCT Instant Credit Transfer)는 예외적인 [11]상황에서는 최대 20초까지 지연이 10초 미만인 수취인의 즉각적인 신용을 제공합니다.이 계획은 2017년 11월에 시작되었으며, 당시 8개 유로존 국가의 최종 고객을 대상으로 실시되었으며, 조만간 대부분의 유로존 국가 및 잠재적으로 모든 SEPA 국가에서 이용 [12]가능할 것으로 예상된다.

직접 차변 기능은 두 개의 별도 체계에 의해 제공됩니다.기본 계획인 핵심 SDD는 주로 소비자를 대상으로 하며 2009년 [13]11월 2일에 출시되었습니다.SEPA 지불을 제공하는 은행은 이 [14]제도에 참여할 의무가 있다.두 번째 계획인 B2B SDD는 비즈니스 사용자를 대상으로 합니다.핵심 [14]SDD와 관련하여 다음과 같은 차이가 있습니다.

  • 그것은 채권자와 채무자 쌍방이 은행에 위임장을 제출할 것을 요구한다.
  • 그것은 계좌가 인출된 후에 채무자가 은행에 환불을 요청할 수 없게 한다.

SEPA 지불을 제공하는 은행은 이 제도에 참여할 의무가 없습니다(참가는 [14]임의입니다).

범위

SEPA는 36개국으로 [4]구성되어 있습니다.

국가의 모든 지역은 보통 SEPA의 일부이다.단, 다음 국가는 SEPA에 속하지 않는 특별 영토를 가지고 있습니다.

SEPA에 속하지 않는 유로화 사용 국가:아크로티리와 데켈리아, 프랑스령 남부와 남극, 코소보, 몬테네그로.[16]

공식적으로 SEPA에 속하지 않는 유럽의 관할권에서는 국제 유로화 결제, 특히 유로존으로의 또는 유로존으로부터의 지불에 대해 SEPA 제도를 사용한다.단, 수수료 및 BIC 요구 등의 예외는 예외이다.

요금

SEPA는 보증기간 내에 유로화 지불을 받을 것을 보증하며,[17] 은행들은 2001년 법령에 의해 도입된 송금액에 대해 어떠한 공제도 할 수 없다.은행과 결제 기관은 모든 EEA 참가자, 은행 또는 결제 기관(국내 또는 국외)[18]에게 균등하게 부과될 경우 유로 이체 시 자신이 선택한 신용 이체 수수료를 부과할 수 있다.이는 유로화를 사용하지 않는 국가와 관련이 있다.소비자에 의한 국내 유로화 이체가 [clarification needed]드물고, 이러한 주에서는 유로화 이체 수수료가 부풀려질 수 있다.스웨덴과 덴마크는 유로 이체를 자국 통화로 하는 것과 동일하게 청구하도록 법제화했다.이는 무료 유로 ATM 인출의 효과가 있지만 EU에서 사용되는 다른 통화의 ATM 인출에 대해서는 요금이 부과된다.

규정 (EC) 924/2009(국경간 지급 규정)에서, 유럽의회는 EU 회원국 간의 국경 간 지급에 관한 요금(최대 50,000유로)은 회원국 [19][20]내의 상응하는 지급 요금과 동일해야 한다고 의무화했다.단, EU 규정은 모든 SEPA 국가에 적용되는 것은 아닙니다.가장 중요한 차이점은 스위스를 SEPA에 포함시키는 것이지 EU에 포함시키는 것은 아닙니다.SEPA 거래가 아닌 국제 거래로 송부된 경우에도 같은 가격의 규칙이 적용된다(2008년 이전 또는 관련 은행이 SEPA 거래를 지원하지 않는 경우).규정 924/2009는 통화 전환에 대한 요금을 규제하지 않기 때문에 비유로 거래에 대한 요금은 여전히 적용될 수 있습니다(국법에 [21]의해 금지되지 않은 경우).

역사

SEPA의 설립에는 두 가지 이정표가 있었다.

  • 신용 이체를 위한 범유럽적 지불 수단은 2008년 1월 28일에 시작되었다.직접 차변과 직불카드는 [13]2009년 11월에 이용 가능하게 되었다.
  • 2010년 말까지, 이전의 모든 국가별 결제 인프라와 결제 프로세서는 통합과 규모의 경제를 통해 효율성을 높이기 위해 전면적인 경쟁을 벌일 것으로 예상되었습니다.

직접 차입금의 경우, 유럽의회에서 유효한 법률(지불 서비스 지침(PSD))의 이행이 지연되어 첫 번째 이정표가 누락되었다.2009년 11월에 직접 차입금을 사용할 수 있게 되어, 제2의 [22]이정표에 시간적 압박을 가하고 있다.

유럽위원회는 PSD를 통해 법적 기반을 확립했다.지불 수단의 상업적 및 기술적 프레임워크는 유럽 은행으로 구성된 유럽 결제 위원회(EPC)에 의해 개발되었다.EPC는 세 가지 범유럽 결제 수단을 제공하기 위해 노력하고 있습니다.

  • 크레디트 전송: SCT – SEPA 크레디트 양도
  • 직불금: SDD – SEPA 직불금.은행들은 [13]2009년 11월 2일부터 이 서비스를 제공하기 시작했습니다.
  • 카드: SEPA 카드 프레임워크

EPC는 SEPA 청구를 위한 엔드 투 엔드 자동 직불금 처리를 제공하기 위해 ISO 20022의 기술 검증 서브셋을 제공하기로 약속했다.Bank-to-Bank 메시지(PAC; 은행 간 메시지)는 반드시 사용해야 하지만 Customer-to-Bank Payment Initialization(PAIN; 고객 간 결제 초기화) 메시지 유형은 사용하지 않는 것이 좋습니다.단, 이러한 메시지유형은 강력히 권장합니다.해석의 여지가 있기 때문에 SEPA 국가에서는 몇 가지 FAIN 규격이 발표될 것으로 예상된다.

기업, 상인, 소비자 및 정부도 SEPA 개발에 관심을 보이고 있다.EACT(European Associations of Corporate Treasureers), TRIST, 유럽중앙은행, 유럽위원회, 유럽결제위원회, 유럽자동결제소협회(EAC), 결제처리업자 및 범유럽은행협회(EBF), 유럽은행협동조합B)와 유럽저축은행그룹(ESBG)은 SEPA가 제공하는 서비스를 정의하는 데 적극적인 역할을 하고 있습니다.

은행들은 2008년 1월부터 고객을 새로운 결제수단으로 전환하고 있다.2010년에는 대다수가 SEPA 프레임워크에 포함될 것으로 예상되었다.그 결과, (유로존 뿐만이 아니라) SEPA 영역 전체의 은행은 SEPA 지불 수단을 지원할 수 있는 능력을 갖춘 기술에 투자할 필요가 있습니다.

SEPA 통관은 IBAN(국제 은행 계좌 번호)에 근거하고 있습니다.국내 유로화 거래는 IBAN에 의해 라우팅된다.기존 국가 지정 제도는 2014년 2월까지 폐지되어 새로운 지불 수단에 대한 통일된 접근을 제공한다.2016년 2월부터 유로존 결제 시스템 사용자는 SEPA 거래 시 BIC 정렬 정보를 필요로 하지 않으며, SEPA 지역의 모든 은행에 대한 IBAN에서 자동으로 추출됩니다.

2017년 11월 21일 SCT Inst라는 이름의 24/7/365 즉시 결제 시스템이 가동되었습니다.[23]참가 은행은 기존 SEPA 결제([24]예: 웹 사이트 및 모바일 앱)와 같은 사용자 인터페이스와 보안을 처리합니다.

주요 날짜

1957 로마 조약은 유럽 공동체를 만든다.
1992 마스트리히트 조약은 유로를 만든다.
1999 고액 이전을 위한 RTGS 시스템 TARGET 도입을 포함한 전자화폐로서의 유로 도입.
2000 리스본 전략:회의에서는 유럽 금융 서비스 행동 계획을 작성합니다.
2001 EC 규정 2560/2001은 국경을 초월한 유로 [18]거래와 국내 유로 거래의 수수료를 조화시킨다.
2002 유로 지폐와 동전의 도입.
2003 첫 번째 범유럽 자동 청산소(PE-ACH)가 가동됩니다.EC 규정 2560/2001은 최대 12,500유로의 거래에 대해 발효됩니다.
2006 EC 규정 2560/2001은, 동가격의 유로 거래의 상한을 50,000유로까지 증가시킨다.
2008 SEPA 범유럽 결제 수단은 1월 28일[25] 운용 가능(국내 수단에 병행)
2009 지불 서비스 지침(PSD)은 11월까지 국내 법률로 제정됩니다.
2010 SEPA 결제는 전자결제의 지배적인 형태가 된다.
2011 SEPA 지급은 유로존의 국가 지급을 대체한다.
2014 8월 1일:단일 유로 결제 영역(SEPA)은 모든 유로존 [26]국가에서 완전히 운영됩니다.
2016 2016년 10월 31일부터 유로화 이외의 국가의 지불 서비스 제공업체(PSP)는 SEPA 절차를 통해서만 유로화 지불을 징수할 수 있다.영국의 직접 차변과 같은 비유로화 계획은 변화 [27]없이 계속된다.
2017 2017년 11월 21일부터 10초 이내에 최대 15,000유로의 SEPA 즉시 결제가 가능합니다(PSP의 [28]경우 옵션 참여).
2019 2019년 3월 1일 안도라와 바티칸 시국이 SEPA에 가입한다.
2021 2021년 1월 1일 영국은 EU를 탈퇴하지만 SEPA 지급 체계에는 다른 [1]규칙이 적용된다.

흡수

2014년 8월 현재,[clarification needed] 신용 [29]이체 99.4%, 직불 99.9%, 카드 결제 79.2%가 유로 지역의 SEPA로 이행되었습니다.

공식 [30]경과 보고서는 2013년 3월에 발행되었습니다.

2010년 10월 유럽중앙은행은 SEPA에 [31]관한 7번째 진척보고서를 발표했다.유럽중앙은행은 SEPA를 유로화의 유용성과 성숙도를 높이기 위해 필수적인 요소로 간주하고 있다.

「 」를 참조해 주세요.

레퍼런스

  1. ^ a b c "Brexit from 1 January 2021 onwards: get ready for the end of the transition period". European Payments Council. 14 July 2020. Retrieved 31 December 2020.
  2. ^ a b Bank, European Central (21 January 2020). "SEPA". European Central Bank.
  3. ^ a b c d "Extension of the geographical scope of SEPA schemes in March 2019". European Payments Council.
  4. ^ a b "List of SEPA countries {Updated 2020 version}". B2B Pay powered by Barclays. 7 December 2015.
  5. ^ "Andorra becomes a member of the Single euro payments area (SEPA) • All PYRENEES · France, Spain, Andorra". 23 June 2018.
  6. ^ 규칙 (EU) No 260/2012 (제1조 3)
  7. ^ "Instant payments (section "For consumers")". Euro Retail Payments Board (ERPB).
  8. ^ "Solution: SEPA, the single euro payments area". European Central Bank. Archived from the original on 20 March 2008. Retrieved 28 January 2008.
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  20. ^ 지역사회의 국경을 초월한 지불과 폐지규정(EC) No 2560/2001 EUR-Lex, 2009년 10월 9일 유럽의회 및 이사회 2009년 9월 16일 규칙(EC) No 924/2009
  21. ^ 규칙(EC) No 924/2009... 자주 묻는 질문(FAQ)(포인트 9 참조)
  22. ^ "Joint statement by the European Commission and the European Central Bank welcoming the European Parliament's adoption of the Payment Services Directive". Europa (web portal) (Press release). European Union. 24 April 2007. Archived from the original on 19 May 2011. Retrieved 26 April 2011.
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  30. ^ "Quantitative indicators" (PDF). European Central Bank. March 2013. Retrieved 26 May 2013.
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외부 링크