금융 행동 당국

Financial Conduct Authority
금융 행동 당국
Financial Conduct Authority.png
기관의 개요
형성된2013년 4월 1일
선행기관
관할권.영국
본사12 엔데버 광장
런던 E20 1JN
연간 예산6억3260만파운드(2019/1900)[1]
기관 임원
웹 사이트www.fca.org.uk

Financial Conduct Authority(FCA)는 영국의 금융 규제 기관이지만 영국 정부로부터 독립적으로 운영되며 금융 서비스 [2]산업의 구성원에게 수수료를 부과하여 자금을 조달합니다.FCA는 소비자에게 서비스를 제공하는 금융회사를 규제하고 영국 [3]금융시장의 무결성을 유지한다.

소매 및 도매 금융 서비스 [4]회사의 행동 규제에 초점을 맞추고 있습니다.FCA는 전신인 FSA와 마찬가지로 [5]: 140 보증에 의해 제한되는 기업으로 구성되어 있다.

FCA는 푸르덴셜 규제 당국 및 금융 정책 위원회와 협력하여 금융 부문에 대한 규제 요건을 정한다.FCA는 220만 명을 고용하고 영국 [3]경제에 연간 약 656억 파운드의 세수를 기여하는 약 58,000개의 기업을 운영하고 있습니다.

역사

2012년 12월 19일 2012년 금융서비스법이 왕실 승인을 받아 2013년 4월 1일부터 시행되었다.이 법은 금융 서비스에 대한 새로운 규제 체계를 만들고 금융청을 [6]폐지했다.

구체적으로는 거시적 및 미시적 건전성 규제를 통합하여 영국은행에 금융안정에 대한 책임을 부여하고 영국은행 금융정책위원회, 푸르덴셜 규제당국 [6]및 금융행동국으로 구성된 새로운 규제구조를 만들었다.

FCA는 2020년 3월, 고객이 유럽에서 30유로 이상의 온라인 결제를 할 때 유럽 은행에게 3가지 인증 계층을 제공하도록 요구함으로써 사기를 줄이고 보안을 개선하기 위한 강력한 고객[7] 인증 규칙을 도입했습니다.

  • PIN 코드 또는 비밀번호
  • 지문 등의 생체 인식
  • 전화기 등의 물리 디바이스.

지불 시스템 규제 기관

FCA는 2015년 4월 2013년 「금융서비스([8]은행개혁)법」 제40조에 따라 별도의 기관인 PSR(Payment Systems Regulator)를 창설했다.PSR의 역할은 "결제 시스템의 경쟁과 혁신을 촉진하고, 결제 시스템이 조직과 이를 사용하는 사람들의 이익을 위해 작동하도록 보장하는 것"[9][10]이다.

파워

당국은 금융상품의 마케팅과 관련된 행위를 규제할 수 있는 권한을 포함하여 상당한 권한을 가지고 있다.최소 기준을 지정하고 제품에 [11]대한 요구사항을 지정할 수 있습니다.그것은 조직과 [12]개인을 조사할 수 있는 권한을 가지고 있다.또한 FCA는 무기한 금지를 검토하면서 최장 1년간 금융상품을 금지할 수 있으며, 오해의 소지가 있다고 판단되는 프로모션을 즉시 철회 또는 수정하고 그러한 [13]결정을 공표할 수 있는 권한을 가지고 있다.

또한 FCA는 조사 대상 개인이나 조직의 무죄 또는 [14][15]: 143 유죄 여부를 불문하고 자산을 동결할 수 있다.당국은 2014년 4월 1일부터 소비자 신용 업계를 규제하는 책임을 지고 있으며,[16] 공정거래국으로부터 그 역할을 넘겨받았다.

2021년 FCA가 발표한 연구에 따르면 소비자들에게 이러한 경고는 무시되거나 무시되었다.잠재적 암호 화폐 구매자 10명 중 1명 미만이 FCA 웹사이트의 소비자 경고를 알고 있었고, 암호 이용자의 12%는 이러한 보유가 법적 [17][18]보상에 의해 보호되지 않는다는 것을 알지 못했다.

부문 및 기업

은행

2012년 금융서비스법은 영국 [19]경제를 보호하고 개선하기 위해 금융서비스를 규제하는 새로운 제도를 마련했다.

FCA는 은행이 다음을 하도록 감독한다.

  • 고객을 공평하게 대하고 있는지 확인
  • 혁신과 건전한 경쟁 촉진
  • FCA가 잠재적 위험을 조기에 식별하여 위험을 줄이기 위한 조치를 취할 수 있도록 지원

상호 사회

영국에는 10,[20]: 64 000개 이상의 상호 협회가 있다.FCA의 [21]책임은 다음과 같습니다.

  • 새로운 상호협회의 등록
  • 공개 기록의 보관
  • 연차반환입고

재무 어드바이저

2012년 12월 31일부터 독립 재무 어드바이저(IFA)는 소매 유통 리뷰([22][23]RDR) 규칙을 따를 의무가 있습니다.IFA로 분류하기 위해서는 다음 사항이 필요합니다.

  • 다양한 소매 투자 상품을 제공하다
  • 포괄적이고 공정한 시장 분석을 바탕으로 소비자에게 편견 없이 무제한 조언을 제공하다

리더십

최고 경영자

2011년 2월, FCA의 신임 수장은 전 홍콩 증권선물위원회 [11][24][25][26]회장 Martin Wheatley로 확정되었다.그러나 휘틀리의 임명은 재무부 특별위원회에 상정되지 않았다.대신 정부는 휘틀리와 미래의 최고 경영자들을 공식 임명된 후 역할을 [27]시작하기 전에 취임 전 청문회에 회부할 것이라고 밝혔다.

2015년 7월, Wheatley는 George Osborne의 [28]불신임 투표 후 FCA에서 사임했습니다.2015년 9월 트레이시 맥더모트가 휘틀리 CEO [29]대행을 이어받았습니다.

앤드류 베일리는 2016년 [30]1월 26일 최고 경영자로 임명되었다.베일리가 잉글랜드 은행 총재가 된 후 크리스토퍼 울라드가 임시 총재가 될 것이라고 발표되었습니다.2020년 6월, 울라드는 Nikhil Rathi에 [31]의해 영구 승계될 것이라고 발표되었습니다.

최고 경영자 명단

# 이름. 종신 재직권 테뉴어 테뉴어 종료 재직기간
1 마틴 휘틀리 2013–2015 2013년 4월 1일 2015년 9월 11일 2년 164일
– 트레이시 맥더못(중간) 2015–2016 2015년 9월 12일 2016년 6월 30일 293일
2 앤드류 베일리 2016–2020 2016년 7월 1일 2020년 3월 15일 3년 259일
– 크리스토퍼 울라드(중간) 2020 2020년 3월 16일 2020년 9월 30일 199일
3 니킬 라티 2020– 2020년 10월 1일 현존재 1년 304일

의장

2012년 6월 존 그리피스 [26][32][33]존스가 2013년 금융청이 활동을 중단하면 FCA의 비상임 의장이 되는 것이 확정되었다.Griffith-Jones는 2012년 9월에 사외이사 및 [32][33]부회장으로 FSA 이사회에 가입했습니다.

Charles Randell은 2018년 4월에 FCA와 PSR의 의장이 되었습니다.2021년 10월 사임하고 2022년 [34]봄 퇴임할 예정이다.

2022년 2월 7일, 리처드 로이드는 [35]2022년 6월부터 임시 FCA 의장으로 임명되었습니다.

회장 목록

# 이름. 종신 재직권
1 존 그리피스 존스 2013–2018
2 찰스 랜델 2018–2022
– 리처드 로이드(중간) 2022–

비판

2013년 6월, 의회 은행 표준 위원회(Counging Banking for Good)는 다음과 같은 내용의 보고서(Changing Banking for Good)에서 금융 행동 기관을 비판했습니다.

금리 스와프 스캔들로 중소기업들이 큰 손해를 보았다.많은 사람들이 구매 압력을 받고 있는 악기에 대한 개념이 없었습니다.이는 스탠드아론 제품과 마찬가지로 임베디드 스왑에도 적용됩니다.FSA와 FCA의 대응은 불충분했다.그들의 주장대로 규제당국이 이러한 남용에 대처할 권한이 없다면, 정부와 의회는 규제당국이 이 터무니없는 잘못된 판매에 대한 보상을 가능하게 하기 위해 필요한 권한을 가지고 있는지 확인하는 것이다.-"은행을 완전히 바꾸는 것:의회 은행기준위원회 보고서(상원, 하원[36])

FCA는 아일랜드 은행의 영국 [37][38]자회사의 주택담보대출 금리 인상에 대한 우려가 부족하다는 이유로 재무부 특별위원회로부터 비난을 받았다.

2007-08년 [39]금융위기 당시 KPMG 회장으로서 HBOS를 감사할 책임이 있다는 이유로 존 그리피스 존스 회장의 사임 요구가 있었다.마틴 휘틀리 홍콩 미니 채권 대실패에 대한 책임론도 제기됐다.

2014년 12월 10일 FCA는 Clifford Chance LLP의 Simon Davis가 2014/15 사업계획의 [40]: 10–12 정보 언론 브리핑과 관련하여 2014년 3월 27/28일에 발생한 사건을 문의한 보고서를 발표했다.

이 보고서는 다음과 같이 권장하고 있습니다.

  • 가격에 민감한 정보의 식별, 통제 및 공개와 관련된 절차가 상당히 개선되었음을 확인한다.
  • FCA의 사업계획의 최종판은 모든 시장참가자에게 동시에 공개되어야 한다.
  • 관련 검토팀이 잠재적인 주제 검토 평가에서 가격에 민감한 정보의 문제를 다룰 것
  • FCA가 가격 및 수량 모니터링 절차를 시급히 시행하고, FCA에서 시작되거나 FCA와 관련된 가격에 민감한 정보의 통제되지 않은 공개와 관련된 문제에 대한 FCA의 반응을 효과적으로 관리하기 위한 행동 계획을 결합하였다.

2014년 12월 16일 재무부 특별위원회는 언론 브리핑에 대한 증거를 수집하기 시작했다.그 직후 앤드류 타이리 위원장은 FCA가 "특별한 실수"를 저지른 것 같으며 그들의 [41]행동을 통해 "질서 없는 시장"을 만든 것처럼 보인다고 말했다.

「 」를 참조해 주세요.

레퍼런스

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외부 링크