자산빈곤

자산 빈곤은 소득 빈곤보다 더 지속적이고 만연한 경제적, 사회적 조건이다. 3개월의 기간 동안 기본적 욕구를 충족하기에 충분한 재산자원에 접근하지 못하는 것이 가계의 무능이다. 기본 니즈는 소비 및 수용 가능한 니즈에 대한 최소 표준을 가리킨다.^[1] 재산자원은 주택소유, 기타 부동산(제2주택, 임대재산 등), 농가와 사업자산의 순가치, 주식, 수표 및 저축계좌, 기타 저축(저축채권, 생명보험 현금가치 등)으로 구성된다.^[2] 부는 순자산, 순자산에서 주택지분을 뺀 순자산, 유동자산 등 세 가지 형태로 측정된다. 순자산은 위에서 언급한 모든 측면으로 구성된다. 순자산에서 주택지분을 뺀 순자산은 자산 계산에 주택 소유권을 포함하지 않는다는 점을 제외하면 동일하다. 유동자산은 현금, 당좌예금과 저축계좌, 주식, 기타 저축의 원천과 같이 쉽게 구할 수 있는 자원이다.^[2] 자산에는 유형자산과 무형자산 두 종류가 있다. 유형자산은 부동산 형태가 아닌 주식, 채권, 재산, 천연자원, 경성자산 등이 포함된다는 점에서 유동자산과 가장 흡사하다. 무형 자산은 단순히 신용, 사회 자본, 문화 자본, 정치 자본, 인적 자본에 대한 접근이다.^[3]

시간이 지날수록 자산 빈곤이 발전하는 추세와 특정 집단을 다른 집단보다 더 쉽게 자산 빈곤에 빠지게 하는 몇 가지 요인들이 있다. 이러한 요소와 구조의 변화는 수년간 발생했지만, 자산 빈곤은 소득 빈곤과 같은 다른 형태의 빈곤보다 지속적으로 높다. 이런 차이가 나는 이유는 자산 빈곤이 한 가구의 총 부를 차지하기 때문이지, 현재의 소득 수준만이 아니기 때문이다. 그것은 한 가구의 실제 재정 상태를 보다 정확하게 묘사한다. 부는 경제적 안전의 증대로 이어지고 자산은 고난 중에 일종의 안전의 형태를 만든다. 사람들은 더 많은 교육비를 지불하고, 더 나은 주택을 구입하거나, 은퇴 후에도 일정한 생활 수준을 유지하기 위해 자산을 사용할 수 있다.^[2] 충분한 자산이 없는 가구는 급여에서 급여까지 생활할 수밖에 없고 소득 변동이 발생하면 경제적 어려움을 겪게 된다. 적절한 자산이 부족한 사람들은 그렇게 할 재원이 부족하기 때문에 더 나은 라이프스타일을 추구하고 삶의 질을 향상시킬 수 없다.^[2]

어쨌든 미국의 빈곤은 증가하고 있다. 2010년에 한국은 개인들의 빈곤율이 거의 20년 만에 가장 높은 15.1퍼센트로 증가했다. 현재 4,600만 명 이상의 사람들이 4인 가족에 대해 연방 빈곤선인 2만2,350달러 이하로 살고 있다. 그러나 인구조사국이 매년 발표하는 공식 빈곤율은 가계 재정의 한 측면, 즉 소득이 부족한 사람이 일상경비를 충당할 수 있는 비율만을 강조한다. 그것은 비상사태나 장기적 필요를 충족시키기 위해 은행에 있는 돈이나 자산 등 자원이 부족한 가정의 수를 계산하지 않는다. 이러한 장기적 욕구를 감안한다면 오늘날 미국의 훨씬 더 많은 사람들이 장기적 금융안보를 위한 제한된 희망의 미래에 직면하고 있다.^[4]

CCF 2013 자산 & 기회 스코어카드에 따르면, 44%의 가구, 즉 미국인의 거의 절반이 유동 자산 빈곤에서 살고 있다.^[5] 이들 가구는 해고나 기타 비상사태가 소득 손실로 이어지는 경우 3개월 동안 기본경비(빈곤 수준 소득으로 구입할 수 있는 것과 동일)를 충당하기 위한 저축이나 그 밖의 자산을 보유하지 않는다.

자산 빈곤이라는 용어는 또한 저소득/빈곤 국가의 맥락에서 사용되는데, 빈곤선을 국제기준인 하루에 1.25달러(또는 때로는 하루에 2달러)로 취할 수 있다. 특히 가난한 시골 가정은 매일 1달러를 받는 것이 아니라, 오히려 이것은 일평균(또는 일평균 365달러에 해당)이다. 우연히 자산빈곤층이 한 달 정도 소득은 빈곤선 이상이지만 자산 수준은 평균 한 달 안에 빈곤층이 될 것으로 전망하고 있다.^[6]

자산빈곤의 특징

자산빈곤으로 정의되는 이들은 몇 가지 유의적인 특성을 공유한다. 교육 수준, 가계 구조(인종, 연령, 성별, 결혼 상태), 주택 소유 등은 모두 자산 빈곤층의 일원화된 요인이다. 대학 학위를 취득한 개인이 대학 중퇴자, 고졸자, 고졸자, 고졸자보다 자산 빈곤자가 될 가능성이 적다.^[2] 좀 더 구체적으로 말하면, 1998년 고등학교 중퇴자들은 대졸자들보다 3배나 자산 빈곤을 경험할 가능성이 높았다.^[7] 가구구조상 여성머리 가구나 자녀가 있는 비노인 가구에 속한 사람은 자산빈곤에 빠질 가능성이 가장 높다. 자녀가 없는 부부나 기혼 노부부가 이런 입장에 빠질 가능성이 가장 낮다. 일반적으로 자녀가 있는 가정은 자산빈곤률에서 두 번째로 높지만 아버지가 집에 있으면 이 범주에 들어갈 확률이 절반에 이른다. 비-화이트가 자산 빈곤층이 될 가능성이 백인에 비해 두 배나 높기 때문에 가구의 인종은 빈곤율에도 영향을 미친다. 보고된 것과는 달리 1989년부터 1998년까지 미국 백인의 자산 빈곤은 실제로 증가한 반면 아프리카계 미국인의 자산 빈곤은 감소했다.^[7] 주택 소유도 자산 빈곤에 빠질 가능성을 높이거나 줄이는 역할을 한다. 주택 임대업자들은 가장 보편적인 경제 자산(주택)이 부족하고 평균적으로 부의 부를 가지고 있기 때문에 더 심각한 자산 빈곤을 겪는다.^[2]

자산빈곤 지속성

자산 빈곤은 순자산으로 측정했을 때 순자산에서 주택지분과 유동자산을 뺀 것보다 낮은 비율을 보여준다. 가계가 전국에서 가장 큰 비중을 차지하고 있고, 재산 방정식에서 제외되면 총 가계부가 크게 줄어들기 때문이다.^[2] 또한 자산 빈곤은 여러 가지 상황에서 지속될 가능성이 더 높다. 첫째, 백인이 아닌, 미혼모, 노년층 가구에서도 지속될 가능성이 가장 높다. 둘째, 자산 빈곤은 가장이 교육을 거의 받지 못한 가정에서 지속된다. 높은 교육 수준은 자산 빈곤에 남을 확률이 낮은 것과 관련이 있다.^[2] 셋째, 결혼을 끝내면 자산빈곤 가능성이 높아지기 때문에 한부모가구는 두부모 가구보다 자산빈곤층이 될 확률이 높다.

가난에 빠지지 않기 위해 노력하는 방법에는 여러 가지가 있다. 첫째, 결혼을 하는 것은 두 개인의 자산을 결합하고 가난을 피하는 방법이다. 둘째, 집을 사는 것은 한 가구의 순자산을 증가시킨다. 하지만, 저소득층과 자산 빈곤층 가정이 빈곤한 생활양식에서 벗어날 수 있도록 돕기 위해서는, 주택 소유가 자산을 만들고, 주택을 개선하고, 더 나은 품질의 이웃을 만드는 데 도움이 필요하다.^[8] 셋째, 유산을 취득하면 빈곤층이 빈곤에서 벗어날 가능성이 높아지고, 빈곤층이 빈곤에 빠질 가능성이 줄어든다.^[2]

정책 및 결론

가난한 사람들은 자산 빈곤의 국가적 비율을 줄이기 위해 자산을 축적할 필요가 있다. 가난한 사람들의 자산 개발을 돕는 것을 목표로 하는 한 프로그램 정책은 개인 개발 계정이다.A)이다. 이들 계좌는 금융교육이 필요하고, 빈곤층을 타깃으로 하고, 세금감면이 아닌 성냥을 통해 자금을 지원한다. IDA는 또한 개인이 보험에 가입되어 있고 이자가 있는 저축 계좌로 예금을 만들 수 있도록 한다. 소득 중심의 빈곤 대책으로는 자산 빈곤 문제를 해결하지 못할 것이다. 자산 빈곤은 가난한 사람들이 부를 축적하기 위해 자산을 취득하고 유지할 수 있을 때에만 감소할 것이다.^[9] 부는 어려운 금융 시대에 경제적 보호를 제공하고, 사람들이 투자하고 미래를 준비할 수 있게 해준다.^[10] 결론적으로, 자산 빈곤은 미국의 빈곤을 측정하는 더 나은 척도로 보인다. 개인이나 가족이 가난에서 벗어날 확률은 자산 빈곤과 함께 더 잘 설명될 것이다. 소득빈곤과 달리 자산빈곤은 부의 척도와 변혁적 자산을 통합한다. 위에서 언급한 소득과 부의 차이는 소득이 고지서를 내고 일상경비를 챙기는 데 사용되는 일정한 원천이라는 점이다. 그러나 부와 변혁적 자산은 비상 상황에서 사용될 수 있는 장기적 자금원이다.^[2] 만약 두 가족이나 개인이 같은 소득을 가지고 있지만 재산이나 자산의 수준은 다르다면, 더 많은 자산을 가진 가족은 더 확실한 부를 가지게 될 것이고 격동기에 그들의 사회적, 혹은 경제적 지위를 유지할 수 있을 것이다.

참고 항목

• 미국의 빈곤
• 빈곤문점
• 가난

참조

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