LLQP

LLQP(Life License Qualification Program)는 캐나다 생명보험 영업사원에 대한 면허제도의 일부다. 금융서비스 분야의 고문이 생명보험 상품 판매를 시작할 수 있도록 하기 전에 LLQP를 작성·통과하고, 수료증을 취득해야 한다. 인증시험이 완료되고 범죄기록 조회서가 제출되면 신청자는 도 보험협의회에 인허가 시험 작성을 신청할 수 있다. 도 시험이 끝나고 합격하면 지원자는 생명보험, 사고 및 질병상품, 생명보험 관련 투자상품인 세그리게이트 펀드, 연금상품 등의 판매허가 요건을 이수할 수 있다. LLQP 시험 인증서는 퀘벡을 제외한 모든 지방과 영토에서 유효하며, 퀘벡은 별도 시스템을 사용한다.^[1]

LLQP는 보급형 프로그램이다. 프리덤55, 선라이프 등 많은 기업에서 일할 수 있는 자격을 얻기 위해서는 후보자가 먼저 LLQP를 이수하고 통과시켜야 한다. LLQP가 완료되면 응시자가 도 인증시험에 응시할 수 있으며, 이 시험을 성공적으로 이수하면 연금 및 분리자금 등 생명보험 및 관련 상품을 판매할 수 있는 자격증(종종 면허증이라고 함)을 신청할 수 있다. LLQP에는 "전체 LLQP"와 LLQP 사고 & 질병(A&S)의 두 가지 버전이 있다. 풀버전은 생명보험과 사고·질병보험 연수를 병행한다. A&S 버전은 사고와 질병 보험만 다룬다.

LLQP는 지정을 제공하지 않는다. 그것은 단순히 연습 면허를 따기 위한 첫 번째 장애물이다.

기술적으로, 대부분의 지방 보험법은^[2] 그 사람이 생명 보험 판매 면허를 소지하지 않는 경우에만 대리인으로 행동하는 것을 금지한다. 에이전트는 해당 사업을 수행함에 따라 재정적으로 보상을 받는 사람으로 정의된다.

역사

캐나다 보험사는 1980년대 후반까지 약간의 재정적인 어려움을 겪었고, 1990년대까지 계속되었다. 이는 비록 이것이 유일한 문제는 아니었지만 대체로 채권과 국고청구서 등 안전한 소득을 창출하는 투자에 대한 이자율이 하락한 결과였다. 이것은 자본을 늘리고 비용을 절감하려는 노력으로 캐나다 보험사들 사이에 통합과 탈피화의 물결로 이어졌다. 내부적으로, 많은 보험사들은 비용 절감을 위한 노력으로 사내 판매 인력을 없애는 것을 선택했다. 이 기간 동안 거의 모든 '진로 상점'이 존재하지 않게 되었다. 선라이프, 프리덤 55, IGM 파이낸셜이 운영하는 가게 등 오늘날에는 몇 개의 주요 직업상점이 남아 있다.

직업소개소가 보험업계에서 선택의 진입점이었을 때, 신입 요원들이 주로 사내 연수, 현장 연수, 본사 연수 등을 병행하는 집중적인 연수 프로그램을 실시하는 것이 정상이었다. 이 기간 동안 이처럼 원가절감 조치가 만연해 있는 상황에서 보험사들이 상품을 유통할 수 있는 방안을 모색할 필요가 있었다. 많은 보험사들이 보험중개업자로 전환했다. 중개업 제도 하에서, 한때 직업 상점에 떨어졌던 대부분의 책임은 관리총괄대리점(MGA)이 떠맡는다. 보험사들에 관한 한 그 차이는 비용 관리에 있었다. 보험사들이 훈련과 인적 자원 관리를 다루는 자원을 묶는 대신에, 이 부담은 이제 그들의 MGA를 통해 대리점들에게 직접 전달되었다.

캐나다 규제당국의 경우 이는 일부 우려로 이어졌다. 1997년 캐나다 보험 규제 위원회(CCIR)와 캐나다 보험 서비스 규제 기구(CISRO)는 함께 경력 상점의 감소와 그에 따른 MGA 시스템으로의 이동이 소비자들에게 피해를 줄 것이라고 판단했다. 문제는 당시 생명보험을 판매할 수 있는 증명서를 발급받을 수 있는 과정이 집중적인 훈련 프로그램으로 보완될 것으로 예상된다는 점이다. 대부분의 MGA들은 그런 프로그램을 실행할 관심도 자원도 없었다. 이에 따라 CCIR과 CISRO는 생명보험업에 진출하는 사람들을 위해 보다 엄격한 검사와 연구과정이 있을 것이라고 발표했다. 처음에 더 높은 교육 기준을 적용함으로써, 새로운 대리점들이 더 잘 준비된 업계에 진입할 것이라는 느낌이었다.

CCIR과 CISRO는 협의 기간을 시작했고, 그 기간 동안 교육 전문가, 산업계의 투입 및 다른 규제 기관의 투입을 신청했다. 최종 결과는 특정 교육 목표를 나열한 LLQP 설계 문서였다^[3]. 모든 새로운 생명보험 대리인은 이러한 교육목표를 알아야 한다. 교육목표는 [Bloom의 교육목표 분류법]에 기초한다.

일단 설계 문서가 마련되면, 규제 당국은 보험 판매를 위한 자격증을 신청할 수 있도록 하기 위해 학생들이 통과해야 할 시험을 만들었다. 이 시험은 원래 140문항 5답형 객관식 시험으로, 사례 학습 방식의 객관식 문항을 지향하는 비중이 컸다. 학생들에게 이 시험을 완료하는데 3시간이 주어질 것이다. 이것은 약간 바뀌었고, 수험생들은 현재 140문항으로 4시간이 주어진다.

동시에 규제 당국은 LLQP 이전 며칠 동안 발생한 시나리오를 피하고 싶다고 결정했다. 역대 정권에서는 수험생들이 시험의 모든 문항에 대한 정답을 익힐 때까지 시험을 치고, 낙제하고, 다음 주에 글을 쓰는 등 때로는 시험을 치르곤 했다. 합격하기 전에 응시자들이 시험을 12번 이상 치렀다는 일화들이 있다. 이것은 유효한 교육 과정이 아니다. 이 지원자는 시험 문제에 대한 답을 배웠지만 기초 자료를 이해하지 못한다. 이를 예방하기 위해서는 도 인증시험에 도전하기 전에 어떤 지원자라도 공인교육기관의 인증을 먼저 받아야 한다고 판단했다. 몇몇 기존 교육 제공자들에게 접근하여 검정고시에 대비하여 학생들을 검증하기 위한 교과서, 세미나, 시험 과정을 개발하였다. 도립고사를 쓰는 학생이라면 누구나 잘 준비될 수 있도록 보장하자는 취지였다.

2003년 1월 1일부터, 일반 법률 지방에서 보험 대리인으로 일하기를 원하는 사람은 누구나 자격증 시험지를 작성해야 했다. (예외가 있지만, 이런 것들은 너무 드물게 적용되어 고려조차 하지 말아야 한다.) 그 이후 LLQP 공정에 약간의 변화가 있었지만, 원래 구상했던 대로 대체로 그대로 유지되었다.

2013년 CISRO는 시험 과정을 변경할 목적으로 설계 문서를 업데이트하기 시작했다. 새로운 시험 체제는 각각 필요한 전문지식의 한 분야에 초점을 맞춘 4개의 개별 시험을 포함할 것이다.

스터디 프로세스

다수의 민간 기업이 온라인과 동급 세션을 통해 LLQP 교육을 제공한다. 캐나다 선생명보증사, 미국 복합보험사, 캐나다 생명보험사, 캐나다 프리메라리가 생명보험사 등 보험사들도 LLQP 강좌 제공사다.

업계 전문가와 전문가, 과정 제공자들은 한 학생이 LLQP 시험을 위해 80~120시간을 공부하는 것을 추천한다.^[4][5]

CISRO는 2016년부터 캐나다 전역(퀘벡 포함)에 표준화된 새로운 면허 제도를 시행할 예정이다. IFSE Institute와 같은 교육 회사들은 새로운 모듈형 시험을 수용할 수 있는 프로그램을 제공하기 시작할 것이다.^[6]

검사 프로세스

오늘 LLQP 시험과정은 140문제의 객관식 시험을 포함하고 있다. 작가들은 시험을 완료하는데 4시간이 주어진다. 이 시험에서는 화장실 휴식이 허용되지 않는다는 점에 유의하십시오. 대부분의 관할구역에서 시험 작성자는 스칸트론 시트를 작성한다. 주요 캐나다 센터에서 주최하는 정기 시험 쓰기가 있으며, 소규모 센터에서는 일반적으로 덜 빈번하거나 필요에 따라 쓰기가 이루어진다. 예를 들어, 토론토에는 매일 2일에 한 번씩 시험 쓰기가 있는 반면, 캘거리에는 매주 월요일마다 시험 쓰기가 있다.

시험은 모든 관할구역에서 동일한 내용에 기초하지만, 관할구역에서 관할구역으로 시험이 진행되는 방식에는 다소 차이가 있다. 예를 들어 사스캐처원에서는 예비 대리인이 인증시험과 동시에 내규시험을^[7] 이수할 필요가 있다. 대부분의 관할구역에서, 예비 대리인은 [British Columbia]와 [Ontario]의 경우 또는 [Alberta]와 같이 LLQP 제공자가 제공하는 시험이 완료되면 언제라도 시험 작성을 예약할 수 있다. 그러나 [마니토바]에서, 예비 대리인은 시험 작성을 허가받기 전에 보험사의 후원을 받아야 한다.

시험이 끝나면 보통 매우 빠르게, 종종 다음날 결과를 얻을 수 있다. 모든 관할 구역의 합격 등급은 60%이다. 성공한 작가에게는 생명보험 증서를 신청하는 것이 허용된다. 실패한 작가에게는 총 3번 동안 두 번의 시도가 더 주어질 것이며, 그 후 다시 쓰기 전에 6개월을 기다려야 한다. 만약 더 이상의 시도가 성공하지 못한다면, 후보자는 6개월을 더 기다려야 한다.

실패한 쓰기의 피드백은 일반적으로 이용할 수 없다. 보험 위원회는 오래된 시험 문제를 발표하지 않으며, 응시자들에게 어떤 문제가 정확하고 부정확하게 출제되었는지도 표시하지 않는다. 일부 관할구역에서는 주제별로 학생이 어떤 분야에 강했으며, 어떤 분야에 학생이 개선이 필요한지를 나타내는 세분화를 얻을 수 있다.

캐나다 보험 규제 기관 협의회(CCIR)는 각 제공자, 시험 유형, 필기 시험 수 및 합격률을 개괄적으로 설명하는 LLQP 제공자 결과 목록을 유지한다.^[8]

시험이 끝나면 지정이 허가되지 않는다. 이 과정을 완료하면 누군가가 보험대리인으로 일할 수 있는 자격증을 신청할 수 있다. 신청은 특정 도에 대한 인허가 규제기관을 통해 이뤄진다.

LLQP 프로세스의 결과

LLQP 과정은 처음에는 비판의 대상이 되었고, 때로는 여전히 비판의 대상이 되기도 한다. 보험업계 진출이 너무 까다로워졌다는 비판이 쏟아졌고, 보험사 채용과 일반대리점 운영에도 차질이 빚어질 것이라는 우려도 있었다. LLQP에 대해 여전히 비판적인 사람들도 있지만, 지방 보험 규제 당국이 유지하는 통계에 따르면 면허 갱신율은 연간 약 94%로, 일반적으로 연간 갱신율이 약 85%였던 LLLQP 이전 시대와 비교했을 때 상당히 개선되었다. 그 시스템은 2016년 1월에 정비되어 있다.

참조

보험협의회