비공식 가치 이전 시스템
Informal value transfer system| 금융시장 참가자 |
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비공식 가치 이전 시스템(IVTS)은 자금 또는 이와 동등한 가치를 같은 형태로 다른 지리적 위치에 있는 제3자에게 지급하기 위한 목적으로 돈을 받는 사람들의 시스템, 메커니즘 또는 네트워크입니다.비공식적인 가치 이전은 일반적으로 비은행 금융기관이나 주요 사업 활동이 돈의 송금이 아닐 수 있는 다른 사업체를 통해 전통적인 은행 시스템 밖에서 이루어집니다.IVTS 거래는 IVTS 운영자가 보유한 은행 계좌를 사용하는 등 공식 은행 시스템과 상호 연계되는 경우가 있습니다.
역사
비공식적인 가치 이전 시스템은 현재의 현대 은행 시스템보다 앞선 대체적이고 비공식적인 송금 및 은행 시스템입니다.이 제도는 마을 내, 마을 간의 결산 수단으로서 확립되었다.그것은 4000년 이상 전부터 존재했다.[1][2]
금융거래를 위한 글로벌 네트워크로서의 그들의 사용은 원국에서 온 외국인들이 해외에 정착하면서 확산되었다.오늘날 IVTS 운영은 대부분의 국가에서 볼 수 있습니다.IVTS는 민족에 따라 하와라(중동, 아프가니스탄, 인도 아대륙),[4] 페이친(飞', "날아다니는 돈", 중국, 태국, 남미 등 다양한 이름으로 불린다.[3]IVTS의 운용에 종사하는 개인 또는 그룹은 풀타임, 파트타임 또는 애드혹으로 운용할 수 있습니다.이들은 독립적으로 작동하거나 다중 사용자 네트워크의 일부로 작동할 수 있습니다.IVTS는 신뢰에 기초하고 있습니다.일반적으로 운영자들은 자신에게 [5][6]맡겨진 자금을 유용하지 않는다.
IVTS는 어떻게 동작합니까?
송신자는 IVTS 에이전트에게 돈을 주고 수신자 지역/국가의 상대방이 이 돈의 전달자 역할을 한다.발신자는 상대방에게 전화나 팩스로 지시를 하고 돈은 몇 시간 안에 배달된다.과거에는 배달원을 이용하여 사람이나 동물(비둘기 등)과 함께 메시지를 전달할 수 있었다.합의는 개인택배 서비스 또는 반대방향 전신송금 중 하나로 이루어집니다.장부 균형을 맞추기 위한 또 다른 방법은 해외로 출하된 상품의 가격을 낮게 책정하여 수취인이 더 높은 시장 [7]가격으로 상품을 재판매할 수 있도록 하는 것이다.
IVTS 사용
IVTS는 다양한 개인, 기업, 조직, 그리고 심지어 정부가 국내외로 자금을 송금하기 위해 사용합니다.해외 주재원과 이민자들은 종종 IVTS를 사용하여 모국에 있는 가족과 친구들에게 돈을 돌려보낸다(해외에서 일했던 근로자들을 위해).IVTS 운영은 또한 기본 금융 시스템이 있거나 정식 금융 시스템이 없는 국가에서 사업을 수행해야 하는 합법적인 기업, 거래자, 조직 및 정부 기관에 의해 사용됩니다.
일부 국가에서는 IVTS 유형의 네트워크가 공식 금융 기관과 병렬로 운영되거나 금융 기관의 대체 또는 대안으로 운영됩니다.주최국 국민 외에 외국으로부터 주최국에 거주하는 사람(합법 또는 불법)은 다음과 같은 다양한 이유로 정식 금융기관 대신 IVTS를 이용하거나 이용할 필요가 있을 수 있다.
- 주최국과 수취국이 외교 관계를 맺지 않았거나 주최국이 적극적으로 수취국에게 돈을 보내는 것을 막는다.
- 세계 정치 환경의 끊임없는 변화, 불만족스러운 지불 시스템 및/또는 빠르게 변화하는 금융 부문
- 일부 국가의 외딴 지역에 쉽게 접근할 수 있는 공식 금융 기관의 부족
- (예를 들어, 은행을 이용한 송금에는 송신자와 수신자에게 부과되는 수수료가 포함되며, 완료까지 2일에서 7일 정도 걸릴 수 있으며, 지연되거나 손실될 수 있습니다.)IVTS를 통해 이동된 자금은 보통 24시간 이내에 이용 가능하며, 참가자에게는 최소한의 수수료만 부과됩니다.)
- (기존의 이체를 통해 송금된 자금은 수취국의 통화로 환산되며, 환산 수수료는 기관이 정한다.환율을 투기하는 IVTS 사업자는 더 낮은 수수료를 부과한다.)
- 양도세 납부를 회피한다.
- 최소한의 기록이 유지되거나 유지되지 않을 수 있으므로 익명성을 보장한다. 또는
- 금융기관에서 정부로의 대규모 거래에 대한 의무적인 보고를 피하기 위해.
IVTS는 사용자에게 보안, 익명성 및 범용성을 제공하기 때문에 시스템은 불법 활동을 하기 위한 자원 공급에도 사용할 수 있습니다.2001년 9월 11일 미국에 대한 공격 이후, IVTS는 미국의 압력으로 인해 많은 국가에서 더 많은 정밀 조사와 규제를 받게 되었습니다.
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레퍼런스
- ^ "Ancient Languages: Sumerian Cuneiform Tablet". Crocker Art Museum. Archived from the original on 6 January 2014. Retrieved 19 November 2020.
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- ^ "Cuneiform tablet: account of barley and date disbursements, Ebabbar archive". Metropolitan Museum of Art. Retrieved 19 November 2020.
- ^ Sandhu, Harjit (11 March 2004). "Terrorism-Criminal Nexus Non-banking Conduits" (PDF). OSCE. Retrieved 19 November 2020.
- ^ Zill, Oriana; Bergman, Lowell. "Frontline Special Report: drug wars — the Black Peso Money Laundering System". Frontline. PBS. Retrieved 19 November 2020.
- ^ "Next Door Neighbors: Somali — Money Transfer". Nashville Public Television. Retrieved 19 November 2020.
- ^ Hersman, Erik (3 October 2010). "Hawala Tech and Banks in Somalia". WhiteAfrican. Retrieved 19 November 2020.
- ^ Kapur, Devesh; McHale, John. "Migration's New Payoff". Foreign Policy (November-December 2003): 49–57. ISSN 0015-7228. Retrieved 22 November 2020.
추가 정보
- Rao, R. Kavita; Tandon, Suranjali (January 2015). "Designing Policies in the Presence of Hawala Markets" (PDF). National Institute of Public Finance and Policy (India). Retrieved 23 November 2020.
- Ballard, Roger (6 April 2003). "A Background Report on the Operation of Informal Value Transfer Systems (Hawala)" (PDF). Centre for Applied South Asian Studies. Archived from the original on 5 October 2011. Retrieved 23 November 2020.
{{cite web}}: CS1 유지보수: 부적합한 URL(링크) - El Qorchi, Mohammed; Maimbo, Samuel Munzele; Wilson, John F. (2003). "Informal Funds Transfer Systems: An Analysis of the Informal Hawala System" (PDF). Archived (PDF) from the original on 9 October 2007. Retrieved 23 November 2020.
외부 링크
- 미국 재무부 2003년 3월 금융기관에 대한 조언(#33)은 IVTS를 실시한다. 이 문서의 대부분은 이 문서에서 인용한 것입니다.
- Hawala. 비공식 결제 시스템과 테러 자금의 사용, 세바스찬 R.뮐러 (Broschiert – 2006년 12월), ISBN 3-86550-656-9, ISBN 978-3-86550-656-6
