캐피털 원

Capital One
캐피탈원파이낸셜코퍼레이션
회사유형일반의
산업금융서비스
설립된1994년 7월 21일; 29년 전(1994년 7월 21일) 버지니아주 리치먼드에서
설립자
본사캐피털 원 타워,
버지니아주 맥린
,
미국
서비스 제공 지역
미국, 캐나다, 영국
키피플
수익.Increase 미화 383억 7천만 달러 (2022년)[1]
Decrease 미화 15억 4천만 달러 (2022년)
Decrease 미화 11억 6천만 달러 (2022년)
자산총액Increase 미화 4,442억 3,000만 달러 (2022년)
자본총계Decrease 미화 508.6억 달러 (2022년)
종업원수
Decrease 50,800 (2021)
자본비율6.59% (2022)
웹사이트capitalone.com
각주 / 참고문헌
[2]

캐피털 원 파이낸셜 코퍼레이션(Capital One Financial Corporation)은 신용 카드, 자동차 대출, 은행 및 저축 계좌를 전문으로 하는 미국의 은행 지주 회사로, 버지니아주 맥린에 본사를 두고 주로 미국에 영업을 하고 있습니다.[2] 2022년 기준 총자산 기준으로 미국에서 12번째로 큰 은행이며, 비자 및 마스터카드 신용카드 발행사 중 세 번째로 큰 은행이며, 미국에서 가장 큰 자동차 금융 회사 중 하나입니다.[2]

이 은행은 30개의 카페 스타일의 지점을 포함하여 약 750개의 지점과 [3]2,000개의 ATM기를 가지고 있습니다. 이 은행은 포춘지 선정 500대 기업 106위,[3] 포춘지 선정 100대 기업 15위에 올랐고,[4] 미국, 캐나다, 영국에서 사업을 하고 있습니다.[2] 이 회사는 1990년대에 신용카드 대량 마케팅을 개척하는 데 도움을 주었습니다.[5]

회사의 세 부문은 신용 카드, 소비자 은행 및 상업 은행입니다. 2022년 12월 31일 기준 신용카드 1140억 달러, 자동차 대출 750억 달러, 상업 대출 850억 달러의 대출채권을 보유하고 있습니다.[2]

역사

모노라인 카드사 (1994년 ~ 2004년)

2010년 기준 Capital One 소매 풋프린트

1994년 7월 21일 버지니아주 리치먼드에 본사를 둔 시그넷 파이낸셜 코퍼레이션(현재 웰스파고의 일부)은 신용카드 사업부인 오크스톤 파이낸셜의 기업 분할을 발표하고 리처드 페어뱅크를 CEO로 임명했습니다.[6] 시그넷은 1994년 10월 자회사인 캐피탈 원으로 사명을 [7][8]변경하고 1995년 2월 분사를 완료했습니다.

그 당시 캐피털 원은 모노라인 은행이었고, 이는 모든 수익이 단일 상품, 즉 이 경우 신용카드에서 발생했다는 것을 의미합니다.[9] 이 전략은 좋지 않은 시기에 손실로 이어질 수 있다는 점에서 위험합니다.[9] Capital One은 모노라인으로서의 상대적인 성공을 인구 통계학적 프로필을 구축하기 위해 데이터 수집을 사용하여 소비자에게 직접 개인화된 신용 제안을 목표로 삼을 수 있기 때문이라고 설명했습니다.[10]

자동차대출 확대(1996~현재)

1996년 Capital One은 새로운 고객을 창출하기 위해 티저 속도에 의존하던 것에서 더 많은 고객을 비즈니스 모델로 끌어들이는 혁신적인 기술을 채택하는 방향으로 전환했습니다. 당시에는 대출 잔액과 연회비가 없는 계좌에 더 높은 한도를 제시한 경쟁사에 고객을 빼앗기고 있었습니다. 회사는 공동 브랜드, 보안 및 공동 계정 신용 카드를 고안했습니다. 1996년 중반 캐피털 원은 연방정부로부터 캐피털 원 FSB 설립 승인을 받았습니다. 이는 회사가 이제 보안 카드에 대한 예금을 보유하고 대출할 수 있으며 자동차 할부 대출도 발행할 수 있음을 의미했습니다.[11]

1996년 캐피털 원은 영국과 캐나다로 사업을 확장했습니다. 이를 통해 회사는 신용 카드에 대한 대규모 국제 시장에 접근할 수 있었습니다. 1997년 최고경영자(CEO)에 실린 기사에 따르면 이 회사는 126억 달러의 신용카드 채권을 보유하고 있으며 900만 명 이상의 고객에게 서비스를 제공하고 있다고 합니다. 이 회사는 스탠더드 앤드 푸어스 500에 이름을 올렸고, 1998년 처음으로 주가가 100달러를 기록했습니다.[11]

1998년 7월 캐피털 원은 자동차 금융 회사인 서밋 어셉션 코퍼레이션을 인수했습니다.[12]

1999년 캐피털 원은 신용카드를 넘어 확장을 모색하고 있었습니다. CEO Richard Fairbank는 Capital One의 소비자 데이터 수집 경험을 활용하여 대출, 보험 및 전화 서비스를 제공할 계획이라고 발표했습니다.[13][14]

2001년 10월, PeopleFirst Finance LLC는 Capital One에 인수되었습니다.[15] 이 회사들은 결합되어 2003년 캐피털 원 오토 파이낸스 코퍼레이션(Capital One Auto Finance Corporation)으로 브랜드가 변경되었습니다.[16]

2002년 말 캐피털 원(Capital One)과 미국 우편 서비스(United States Postal Service Service)는 우편 서비스에서 대량 할인을 위한 협상 서비스 계약(NSA)을 제안했습니다.[17] 그 결과 3년 약정은[18] 2006년에 연장되었습니다.[19] 그러나 2008년 6월 캐피털 원은 캐피털 원의 경쟁사인 뱅크 오브 아메리카의 NSA의 조건을 [21]들어 다음 계약 조건과 관련하여 USPS에 불만을[20] 제기했습니다. 캐피털 원은 이후 USPS와의 합의에 따라 우편 규제 위원회에 제소를 철회했습니다.[22]

자동차 대출 금융 회사인 오닉스 인수 회사는 2005년 1월 캐피털 원에 인수되었습니다.[23]

소매금융 진출 확대 (2005년~현재)

시카고의 캐피털 원 카페

2005년 캐피털 원은 하이버니아 국립 은행을 인수하여 소매 은행 업무에 진출하면서 은행을 인수한 최초의 모노라인 신용 카드 발행업체가 되었습니다.[24] 이 회사는 루이지애나주 뉴올리언스에 본사를 둔 하이버니아를 현금과 주식으로 49억 달러에 매입했습니다.[25] 2006년 뉴욕에 본사를 둔 North Fork Bank인 Melville을 현금과 주식으로 132억 달러에 인수했습니다.[26] 소매은행 인수로 신용카드 사업 의존도가 크게 줄었습니다.[27] 2007년 선불 직불카드 마케팅 회사인 넷스펜드를 7억 달러에 인수했습니다.[28]

2008년 Capital One은 파란색과 빨간색의 "sush" 로고를 선보였고, 그 다음 해에는 130억 달러의 마케팅 캠페인을 벌였습니다. 크레디트 원 은행의 로고와 캐피털 원 로고의 유사성은 소비자들에게 혼란을 야기했고, 많은 사람들은 그들이 별개의 회사라는 것을 깨닫지 못했습니다. 크레디트 원 은행은 2006년에 그들의 검정색과 파란색의 "스우시" 로고를 채택했습니다.[29]

2009년 2월 캐피털 원은 현금과 주식으로 5억 2천만 달러에 쉐비 체이스 은행을 인수했습니다.[30][31][32][33]

2011년 1월, Capital One은 당시 GE Financial로 알려진 Synchrony Financial로부터 캐나다에 본사를 둔 Hudson's Bay Company의 개인 신용 카드 포트폴리오를 인수했습니다.[34]

2011년 4월 캐피털 원은 이전에 체이스 은행에서 7년 동안 미공개 금액으로 서비스하던 콜스의 개인 신용카드 프로그램을 취급하기로 콜스와 계약을 체결했습니다.[35] 두 회사의 계약은 2014년 5월에 연장되었습니다.[36]

2011년 8월 캐피털 원은 HSBC와 미국 신용카드 사업부를 인수하는 계약을 체결했습니다.[37] 캐피털 원은 282억 달러의 대출과 6억 달러의 기타 자산의 대가로 313억 달러를 지불했습니다. 인수는 2012년 5월에 완료되었습니다.[38] 이번 인수에는 이전에 HSBC가 취급했던 삭스 5번가, 니만 마커스, 로드앤테일러와 같은 회사의 민간 발행 신용카드도 포함되었습니다.[39]

2012년 2월, 캐피털 원은 다른 여러 은행들과 함께 Isis Mobile Wallet 결제 시스템에 대한 지원을 발표했습니다.[40] 그러나 2013년 9월 캐피털 원은 이 벤처에 대한 지원을 중단했습니다.[41]

2012년 캐피털 원은 41개 지점을 폐쇄했습니다.[42]

2014년 캐피털 원은 "집과 직장에서 직접 방문"을 포함하여 "우리가 선택한 모든 방식으로 연락"할 수 있도록 사용 조건을 수정했습니다. 또한 "발신자 ID 및 유사한 서비스를 수정하거나 억제하고 우리가 선택한 모든 방식으로 이러한 서비스에 대해 자신을 식별할 수 있는 권리"를 주장했습니다.[43] 이 회사는 "최후의 수단으로 스포츠 차량을 재소유할 필요가 있는 경우"를 제외하고는 실제로 고객을 직접 방문하지 않을 것이라고 밝혔습니다.[43] 캐피털 원은 또한 "때로는 '일부 지역 전화 교환'에 의해 '다른 방식으로 번호가 표시되기도 하고, 이는 '우리가 통제할 수 없는' 것이기 때문에' '스푸핑'에 대한 권리를 주장하는 것이 필요하다고 생각합니다."[44]

2014년 2월 캐피털 원은 휴대 전화 번호 또는 이메일 주소를 통해 동일 은행 및 기타 금융 기관 내 고객에게 전자 자금 이체를 하도록 설계된 P2P 거래 자금 이체 서비스인 ClearXchange의 25% 소유주가 되었습니다.[45] ClearXchange는 2016년 Early Warning에 매각되었습니다.[46]

2014년 10월, Capital One은 샌프란시스코에 기반을 둔 사용자 환경 및 디지털 디자인 컨설팅 회사인 Adaptive Path를 인수했습니다.[47]

2015년 1월 캐피털 원은 소비자를 위한 예산 앱인 레벨 머니를 인수했습니다.[48]

2015년 캐피털 원은 DC 메트로 지역에 174개의 영업 지점을 남기기 위해 여러 지점을 폐쇄했습니다.[49]

2015년 7월에 디자인 스튜디오, 개발 샵, 마케팅 하우스 및 전략 컨설팅 회사인 몬순을 인수했습니다.[50]

2015년 캐피털 원은 제너럴 일렉트릭의 헬스케어 파이낸셜 서비스 사업부를 인수했는데, 여기에는 헬스케어 산업 기업에 대한 85억 달러의 대출이 포함되어 있습니다.[51]

캐피털원은 2016년 10월 가격 추적 서비스인 파리버스를 미공개 금액에 인수했습니다.[52][53]

2019년 7월 캐피털 원은 월마트와 이전에 싱크로니 파이낸셜에서 서비스하던 월마트의 프라이빗 라벨 및 공동 브랜드 신용 카드 프로그램을 처리하는 계약을 체결했습니다.[54]

2021년 11월, 연간 수수료 395달러의 여행 보상 신용카드인 벤처 X를 선보였습니다.[55]

모기지론 퇴출(2006~2007년, 2011~2017년)

2006년 12월 캐피털 원은 노스포크 방코프 주식회사에 132억 달러를 지불하면서 그린포인트 모기지 부문을 인수했습니다.[56] 2007년 서브프라임 모기지 금융위기 때 캐피털 원은 부분적으로 투자자들의 압력으로 인해 모기지 플랫폼인 그린포인트 모기지를 폐쇄하여 1,900명을 감원하고 8억 6,000만 달러의 비용을 지불했습니다.[57][58][59] 미국 증권거래위원회는 캐피털원이 2007~2008년 금융위기 당시 자동차 대출 손실을 과소평가했다고 주장하며 위기 당시의 행동을 비판했습니다. 2013년 캐피털 원은 사건 해결을 위해 350만 달러를 지불했지만, 위법 혐의를 직접적으로 해결할 필요는 없었습니다.[60] 2008년 캐피털 원은 부실 자산 구제 프로그램의 결과로 미국 재무부로부터 35억 6천만 달러의 투자를 받았습니다.[61][62] 캐피탈 원은 2009년 6월 17일 회사가 미 재무부에 발행한 주식을 총 36억 7천만 달러를 지급하는 환매를 완료하여 미 재무부에 1억 달러가 넘는 이익을 가져왔습니다.[63]

모기지 업계에 다시 등장한 것은 2011년 6월 ING 그룹이 캐피털 원에 ING 다이렉트 사업부를 현금과 주식으로 90억 달러에 매각했다고 발표하면서부터입니다.[64][65] 2011년 8월 26일, 연방준비제도 이사회는 캐피털 원의 ING 다이렉트 인수에 대한 공청회를 개최하고, 8월 22일에 종료될 예정이었던 공개 논평 기간인 2011년 10월 12일까지 연장할 것이라고 발표했습니다.[66] 이 조치는 시스템적 위험, 즉 "너무 커서 실패할 수 없는" 거래에 대한 조사가 증가하고 지역 사회 재투자법에 따른 성과 및 계류 중인 법적 문제에 대한 조사가 증가하는 가운데 이루어졌습니다. 전국 공동체 재투자 연합을 주축으로 한 전국 민권과 소비자 단체 연합이 의원들과 함께 했습니다. 바니 프랭크는 거래의 즉각적인 승인에 이의를 제기할 것입니다. 이 단체들은 이번 인수가 시스템적으로 위험한 기업들이 성장하도록 허용되기 전에 새로운 위험을 능가하는 공공 이익을 입증해야 한다는 도드-프랭크 월가 개혁 및 소비자 보호법의 시험대라고 주장했습니다. 캔자스시티 연방준비은행장 토마스 M. Hoenig도 이 거래에 회의적이었습니다.[67][68] 2012년 2월, 규제 당국의 승인을 받아 캐피탈원은 ING Direct 인수를 완료했습니다.[69] Capital One은 2012년 10월 ING를 사업에 합병할 수 있는 허가를 받았고,[70] 2012년 11월 ING Direct를 Capital One 360으로 브랜드 변경했습니다.[71]

2017년 11월, Sanjiv Yajnik 금융 서비스 사장은 낮은 금리 환경에서 모기지 시장이 너무 경쟁적이어서 비즈니스에서 돈을 벌 수 없다고 발표했습니다.[72] 회사는 2017년 11월 7일 1,100명의 직원을 해고하면서 모기지 개시 사업에서 손을 뗐습니다.[73]

텔레비전 광고

2010년부터 Alec Baldwin은 Capital One의 TV 캠페인에 대변인으로 출연했습니다.[74] 2013년 TMZ가 보도한 비디오그래퍼와 대립한 후, 그의 계약은 갱신되지 않았고,[75] 제니퍼 가너가 캠페인을 승계했습니다.[76][77]

기타취득

Confyrm

2018년 5월 디지털 신원 및 사기 경보 서비스인 Confyrm을 인수했습니다.[78][79][80]

캐피털 원 쇼핑

2018년 11월, 캐피털 원은 텍사스 오스틴의 스타트업 기업으로부터 쇼핑 비교 앱 및 브라우저 확장 프로그램인 위키부이를 인수했습니다. 위키부이는 위키백과/위키미디어와 연결되어 있지 않습니다.[81] Wikibuy는 현재 Capital One Shopping으로 명명된 서비스를 계속 운영하고 있습니다.[82]

금융 서비스 검색

캐피털 원은 2024년 2월 353억 달러 규모의 주식 전량 거래에서 디스커버 파이낸셜을 인수하기로 합의했다고 발표했습니다.[83] 규제 당국의 승인을 받으면 합병회사는 미국 최대 신용카드 발행회사가 됩니다[4].

사단

Capital One은 다음과 같이 3개의 사업부를 운영하고 있습니다.[2]

  • 신용카드 – Capital One은 미국, 캐나다 및 영국에서 신용카드를 발행하며 JP모건 체이스와 씨티그룹에 이어 3번째로 큰 신용카드 발행업체입니다. 캐피털원은 2018년 12월 31일 기준 미국에서 1,073억 5,000만 달러의 신용카드 대출이, 캐나다와 영국에서 90억 1,100만 달러의 신용카드 대출이 발행되고 있으며, 전체 대출의 47.3%가 신용카드로 발행되고 있습니다.[2]
  • 소비자 뱅킹 – Capital One은 소매 및 자동차 대출뿐만 아니라 지점 및 직영 은행을 통한 계좌 확인, 저축 계좌 및 자금 시장 계좌를 포함한 은행 서비스를 제공합니다. 2018년 12월 31일 현재 소매 대출 28억 6400만 달러, 자동차 금융 대출 563억 4100만 달러로 전체 대출의 22.9%를 차지하고 있습니다.[2]
  • 상업 은행 – Capital One은 2018년 12월 31일 기준 상업용, 다가구용 및 산업용 부동산에 의해 담보된 70.333억 달러의 대출금을 보유하고 있으며, 이는 전체 대출금의 28.6%를 차지합니다.[2]

스포츠 마케팅

캐피털 원은 워싱턴 D.C.에 있는 주요 스포츠 및 엔터테인먼트 경기장의 명명권을 소유하고 있습니다.

2001년부터 2014년까지 캐피털 원은 2003년부터 2014년까지 캐피털 원 볼(Capital One Bowl)이라고 불렸던 대학 미식축구 플로리다 시트러스 볼(Florida Citrus Bowl)의 주요 후원사였습니다. 매년 캐피털원볼 당일 우승자를 발표하는 마스코트 챌린지를 후원했습니다. 볼 게임의 이름은 2015년에 버팔로 와일드 윙스 시트러스 볼로 변경되었습니다.[84]

캐피털 원은 2015년부터 오렌지 볼의 타이틀 스폰서입니다.

캐피털 원 벤처 X는 2022년부터 로즈볼 게임을 후원하고 있습니다.

Capital One은 NCAA의 3대 스폰서 중 하나로, 광고 및 소비자 데이터 접근에 대한 대가로 매년 약 3,500만 달러를 지불합니다.[85][86] 캐피털 원은 또한 2012년부터 2016년까지 영국 축구 녹아웃 토너먼트인 EFL 컵을 후원했습니다. 이 회사는 2003년부터 2009년까지 잉글랜드 축구 클럽 노팅엄 포레스트와 2006년부터 2008년까지 셰필드 유나이티드를 후원했습니다. 2009년부터 2022년까지 메릴랜드 대학교 테라핀스 축구팀은 메릴랜드 스타디움(구 버드 스타디움)의 캐피털 원 필드에서 경기를 치렀으며, 이는 은행이 셰비 체이스 은행을 인수하면서 물려받은 명명권 거래입니다. 2017년, 이 회사는 워싱턴 D.C.에 있는 캐피털 원 아레나의 후원사가 되었습니다.[87][88]

2018년, 워싱턴 캐피털스의 두 번째 스탠리 컵 결승 진출을 축하하기 위해 회사는 일시적으로 "자본"이라는 단어를 "s" 복수가 없는 캐피털스의 제목 로고로 대체하여 로고를 변경했습니다.[89][90]

2022년 메이저 리그 베이스볼은 캐피털 원이 월드 시리즈의 공식 은행이자 신용 카드이며 스폰서를 제공한다고 발표했습니다.

기업시민권

캐피털 원은 몇몇 자선 프로그램을 운영하고 있습니다. 책임단체인 '대응적 자선활동을 위한 국가위원회'는 캐피털원의 상대적으로 낮은 기부율에 대해 "캐피털원의 자선 실적은 암울하다"며 크게 비판해 왔습니다.[91] 이 단체는 캐피털 원의 기부금이 매출의 0.024%로 업계 중앙값인 0.11%보다 훨씬 적었다고 지적했습니다.[91] 캐피털 원은 이 단체들의 수치에 이의를 제기하며 "... 2011년 한 해 동안 우리의 기부 총액은 NCRP가 제시한 숫자보다 6배(3천만 달러) 이상 많습니다."[92]

조사 및 법적 조치

고객이 서비스에 대해 추가 비용을 지불하도록 오도한 경우 벌금

2012년 7월 캐피털 원은 수백만 명의 고객을 오도한 혐의(예: 고객이 카드를 꺼냈을 때 지불 보호 또는 신용 모니터링 비용을 추가로 지불하도록 요구함)로 인해 통화 관리국과 소비자 금융 보호국에 의해 벌금을 부과받았습니다.[93] 회사는 법적 조치를 해결하기 위해 2억 1천만 달러를 지불하고 200만 명의 고객에게 환불하기로 합의했습니다.[94] 이것은 CFPB의 첫 번째 공개 집행 조치였습니다.[95]

고객 전화 자동 전화 걸기

2014년 8월 캐피털 원과 3개의 징수 기관은 회사들이 동의 없이 자동 다이얼을 사용하여 고객의 휴대폰에 전화를 걸었다는 주장으로 미국 일리노이 북부 지방 법원에 계류 중인 통합 집단 소송을 끝내기 위해 7,550만 달러를 지불하기로 합의했습니다. 이것은 1991년의 전화 소비자 보호법 위반입니다.[96] 이 법적 조치에는 2013년 10월부터 시행된 텔레마케팅 전화에 대한 "사전 명시 서면 동의" 요건이 적용되지 않는 안내 전화가 포함되어 있다는 점이 눈에 띕니다.[97]

2019년 7월 보안 위반

캐피털 원은 2019년 7월 29일 미국과 캐나다에서 1억 600만 명의 계정과 신원 보안을 침해한 개인에 의해 열흘 전에 무단 액세스가 발생했음을 발견했다고 공개적으로 인정했습니다.[98] FBI는 캐피털 원의 클라우드 호스팅 회사인 아마존 웹 서비스에서 소프트웨어 엔지니어로 일했던 페이지 톰슨을 체포했습니다. Capital One은 Thompson이 약 140,000개의 사회보장번호, 백만 개의 캐나다 사회보험번호, 80,000개의 은행 계좌번호, 그리고 알려지지 않은 고객의 이름과 주소에 접근했다고 선언했습니다. Capital One은 위반으로 피해를 입은 사람들에게 무료 신용 모니터링 서비스를 제공하기 시작했습니다.[99][100]

톰슨의 아마존에서의 고용은 2016년 9월에 끝난 것으로 보입니다. Amazon은 그녀가 Capital One에 접근하기 위해 사용한 보안 취약점은 누구나 발견할 수 있었을 것이며, 그녀의 활동을 용이하게 한 정보는 Amazon에서 일한 것으로부터 얻은 것이 아니라고 말했습니다. 또한 "기본(아마존에서 설계한) 클라우드 기반 인프라가 아닌 (캐피탈 원에서 설계한) 웹 애플리케이션의 잘못된 구성"을 통해 액세스할 수 있게 되었습니다.[101]

캐피털 원 응답

비평가들은 수사가 진행되는 동안 해킹을 축소하려는 은행의 노력을 비난하고 고객의 요구보다 은행의 이미지에 더 관심이 있다고 설명했습니다. 몇몇 Capital One 고객들은 해킹에 대해 처음 들은 것은 언론을 통해서였으며 은행은 침해 사실을 공개하거나 영향을 받은 고객들에게 그 의미를 설명하지 않았다고 말했습니다.[102] 소셜미디어와 주류 언론에서 캐피털원의 모순된 2019년 7월 언론 성명은 "은행 계좌번호나 사회보장번호는 훼손되지 않았다"고 했다가 훼손된 수십만 개의 은행 계좌번호와 사회보장번호를 나열해 조롱을[103][104] 받았습니다.

연방준비제도이사회(FRB) 조치

2020년 8월 6일, 연방준비제도 이사회는 이러한 위반으로 인한 캐피털 원에 대한 중단 및 폐지 명령을 발표했습니다.[105] 이 명령은 무엇보다도 Capital One의 GRC(Governance, Risk Management and Compliance) 관행을 크게 개선할 것을 의무화했습니다.

소송들

캐피털 원과 그 직원들을 상대로 콜슨 힉스 에이슨(Colson Hicks Eidson), 프랭클린 아자르(Franklin D. Azar) 및 어소시에이츠(Associates P.C.) 등이 주도하는 연방[106] 및 순회 법원에 소송이 제기되었습니다.[107][108]

아마존과 깃허브 모두 공격을 인지했지만 취약점을 수정하거나 패치하는 조치를 취하지 않았다고 주장하며 추가 소송이 제기되었습니다.[109]

정부조사

2015년 은행은 은행 사기, 자금 세탁 및 수뢰 혐의로 연방 수사를 받고 있다고 밝혔습니다. 더 이상의 정보는 제공되지 않았으며 정부 조사관들은 "특정되지 않은 혐의"로 조사를 받고 있다는 것만 확인할 것입니다.[110]

2018년 캐피털 원은 자금 세탁을 감시, 탐지 및 방지하지 못한 혐의로 1억 달러의 벌금을 부과받았습니다.[111] Capital One에 명시된 과금 문서는[112] 의심스러운 활동 보고서를 제출하지 못했고, 위험 평가, 원격 예금 포착에 결함이 있었으며, 일반적으로 국가 은행 보안 통제를 손상시키는 약점이 있었습니다. 이 은행은 미국 관할권에서 안전한 피난처로 자금이 빼돌려졌다는 더 큰 조사의 대상이었습니다.

2021년 1월 캐피털 원은 2008년경 인수한 후 2014년부터 퇴출된 수표 현금화 사업의 소규모 포트폴리오와 관련된 자금세탁 방지 통제 실패로 인해 FINCEN으로부터 3억 9천만 달러의 벌금을 부과받았습니다. 캐피털 원은 이후 수천 건의 의심스러운 활동 보고서를 제출하지 못했고 약 160억 달러 상당의 약 50,000건의 보고 가능한 현금 거래에 대한 통화 거래 보고서를 제출하지 못했다고 인정했습니다.[113][114]

주목할 만한 오피스 빌딩

참고문헌

  1. ^ "Capital One Financial Net Income 2010-2022". www.macrotrends.net. Retrieved January 28, 2023.
  2. ^ a b c d e f g h i "Capital One Financial Corporation 2022 Form 10-K Annual Report". U.S. Securities and Exchange Commission.
  3. ^ a b "Fortune 500: Capital One". Fortune.
  4. ^ "Capital One: #15th on 100 Best Companies to Work For in 2023". Fortune.
  5. ^ MYERBERG, PAUL (January 1, 2010). "Capital One Bowl: No. 13 Penn State (10-2) vs. No. 12 L.S.U. (9-3)". The New York Times.
  6. ^ "COMPANY NEWS; SIGNET BANKING TO SPIN OFF CREDIT CARD BUSINESS". The New York Times. July 28, 1994.
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