캐나다의 5대 은행

Big Five banks of Canada
4대 은행과 혼동하지 말 것.

Big Five는 캐나다의 은행 산업을 지배하는 5대 은행인 BMO(Bank of Montreal), Bank of Nova Scotia(Bank of Nova Scotia), CIBC(Canadian Imperial Bank of Commerce), RBC(Royal Bank of Canada) 및 Torontoronto-Dominion Bank(T)에 구어법으로 붙여진 이름입니다.

5개의 캐나다 은행 모두 토론토 파이낸셜 디스트릭트에 본점을 두고 있으며, 주로 베이 [1][2]스트리트를 따라 있습니다.5개 은행은 모두 정부 헌장에 따라 캐나다에서 영업하는 국내 은행인 스케줄 I 은행으로 분류된다.은행들의 지분은 폭넓게 보유되고 있으며,[3] 어떤 기업이라도 최대 20%까지 보유할 수 있다.

스탠더드앤드푸어스(S&P)가 집계한 2017년 세계 5대 은행은 TD뱅크, RBC, 스코티아뱅크, BMO, CIBC가 각각 [4]26위, 28위, 45위, 52위, 63위였다.RBC와 TD은행도 2020년 [5]현재 금융안정위원회의 시스템상 중요한 은행 목록에 올라 있습니다.

"빅 식스"라는 용어는 종종 캐나다에서 두 번째로 큰 은행인 National Bank of [6]Canada를 포함하기 위해 사용됩니다.

개요

2021년 말 현재 토론토 증권거래소의 시가총액 순으로 나열된 빅 5 은행은 최신 연례 보고서에 따르면 현재 기업 브랜드 이름과 기업 프로필이 있으며, 모든 통화 금액은 수십억 캐나다 달러입니다.

공식 명칭 은행 브랜드 운영본부 법인화 자산(C$ bn) 수익(C$ bn) 자본금(C$ bn) 나뭇가지
(캐나다만 해당)		 직원들.
(전일제 상당)		 언급
캐나다 왕립은행 RBC 로열 뱅크 토론토 로열[note 1][7] 뱅크 플라자 핼리팩스[8] $1,706.32 $49.69 $197.93 1,295 85,301 [9]
토론토 도미니언 은행 TD 캐나다 트러스트 토론토[10] 도미니언 센터 토론토[10] $1,728.67 $42.69 $185.86 2,260 89,464 [11]
노바스코샤 은행 스코티아뱅크(풀서비스)
귤(직접) 		토론토[12] 스코샤 플라자 핼리팩스[12] $1,184.84 $31.25 $110.89 2,518 89,488 [13]
몬트리올 은행 몬트리올 BMO 은행 토론토 퍼스트[14][note 2] 캐나디안 플레이스 몬트리올[14] $988.18 $27.19 $93.01 877 43,863 [15]
캐나다 제국 상업 은행 CIBC(풀서비스)
Simplii Financial (직접) 		토론토[16] CIBC 스퀘어 토론토[17] $837.68 $20.02 $71.74 339 45,282 [18]

현대사에서 Royal Bank(RBC; 로열 뱅크)는 항상 큰 [19]폭으로 가장 컸지만, 최근 몇 년간 TD Bank가 RBC를 따라잡았습니다.1990년대 후반까지 CIBC는 몬트리올 은행, 스코티아뱅크,[21] TD 은행에 이어 두 번째로 [20]큰 규모였습니다.1990년대 후반 이후, 이 순위는 몇 번의 개편으로 바뀌었다.로열뱅크는 1993년에 [22]로열 트러스트를 인수했고 스코티아뱅크는 1997년에 내셔널 트러스트를 인수했다.스코티아뱅크는 5대 그룹의 다른 은행들 중에서 합병 파트너를 찾지 못했기 때문에, 대신 국제 사업을 확장하여 몬트리올 은행을 제쳤다.TD은행은 오랜 기간 캐나다에서 가장 큰 신탁이었던 캐나다 트러스트와 합병하면서 TD를 [22]2위로 끌어올렸다.TD는 또한 TD Bank라는 브랜드로 미국에서 상당한 입지를 구축하여 연간 [23]매출에 수억 달러를 더하고 있습니다.몬트리올 은행에는 큰 변화가 없었지만 CIBC의 첫 미국 시장 진출 실패로 자산은 5위로 [24]떨어졌다.

5대 캐나다 은행 중 4곳이 독립 투자 은행을 인수했으며, 그 활동에는 기업 은행과 풀 서비스 브로커리가 포함되어 있습니다.2000년 이후 이들 투자은행 자회사인 RBC Dominion Securities, BMO Nesbitt Burns, CIBC Wood Gundy 및 McLeod Young Wear Ltd는 모두 RBC Capital Markets,[25] BMO Capital Markets,[26] CIBC 및 Scotia로 재상표되었다.그럼에도 불구하고, 그들의 은행 지주회사 모회사는 여전히 자산 관리 하에 있는 완전한 서비스 중개 회사의 브랜드로 옛 이름을 사용하고 있고, 캐나다에 있는 그들의 투자 은행의 브로커 딜러 자회사로 남아 있다.

기타 캐나다 대형 은행

모든 통화 금액은 10억 C$이며, 2021년 말 기준으로 갱신된다.

공식 명칭 운영본부 자산(C$ bn) 예금(C$ bn) 자본금(C$ bn) 나뭇가지
(캐나다만 해당)		 직원들.
(전일제 상당)		 언급
캐나다 국립은행 몬트리올 주, 콤플렉스 메종뉴브 $355.80 $240.94 $34.62 384 26,920 [27]
HSBC 캐나다 은행 HSBC 캐나다 빌딩, 밴쿠버 $119.85 $73.63 없음 130+ 5,500+ [28]
캐나다 로랑티안 은행 1360 르네-레베스크 (몬트리올 $45.08 $23.00 ? 58 2,871 [29]
캐나다 웨스턴 뱅크 캐나다 웨스턴 뱅크 플레이스, 에드먼턴 $37.32 $29.98 ? 40+ 2,617 [30]
에쿼티블 은행 토론토 에퀴터블 뱅크 타워 $36.16 $20.70 $2.348 0 1,161 [31]

대형 비은행 금융기관

모든 통화 금액은 10억 C$이며, 2021년 말 기준으로 갱신된다.

공식 명칭 운영본부 자산(C$ bn) 나뭇가지
(캐나다만 해당)		 직원들.
(전일제 상당)		 언급
데자르댕 그룹 레비스, 퀘벡, 캐나다 $397.09 ? 53,783 [32]
ATB 파이낸셜 ATB Place, 에드먼턴 $55.76 162 5,044 [33]

데자르댕 그룹과 ATB 파이낸셜은 주요 지역 금융 기관입니다.313개의 자율 신용 조합(프랑스어: caisses populares)으로 구성된 데자르댕은 퀘벡에서 가장 큰 금융 기관 중 하나이며 프랑스-온타리오 인구가 많은 온타리오 일부 지역에서도 운영되고 있습니다.ATB 파이낸셜(옛 앨버타주 재무부 지점)은 앨버타주가 소유한 크라운 법인으로 1938년 앨버타주가 연방정부의 규제를 받는 은행에 사회신용정책을 적용하려다 실패한 후 설립되었습니다.

합병 제안

1998년 몬트리올 은행은 CIBC가 토론토 도미니언 [22]은행과 합병을 제안했을 때 캐나다 왕립은행과의 합병을 제안했다.은행들은 이러한 합병이 다른 금융 [34]기관들과 글로벌하게 경쟁할 수 있게 해줄 것이라고 주장했다.이로써 캐나다는 3개의 주요 국립은행만 보유하게 될 것이다.캐나다 경쟁국은 합병에 따른 부정적인 효과(사용료 인상이나 지점 폐쇄 등)가 합병 허용의 이점보다 훨씬 크다고 밝혔다.결국 폴 마틴 당시 재무장관은 [35][36]두 합병안을 모두 거부했다.이후 후임 재무장관들은 이 문제를 다시 거론하지 않았다.캐나다 경제가 2007년 서브프라임 모기지(비우량 주택담보대출) 금융위기를 다른 나라에 비해 쉽게 헤쳐나간 이유로 꼽히고 있다.그리고 Bloomberg 2011년 [37][38]세계 20대 대형 은행 목록에 앞서 언급한 수많은 캐나다 은행들의 인정을 받았다.

잠재적인 해외 진출자 수

캐나다 달러화의 약세와 미국 은행 주가의 고공행진은 국경 이남의 자산을 매입하는 데 걸림돌로 꼽혔다.그러나 2007년 서브프라임 모기지 사태는 이러한 추세를 반전시켰다.위기의 여파로 캐나다 달러는 미국 달러화에 대해 꾸준히 상승하여 2008년 초에는 패리티를 달성했고 2008년 말에는 미국 달러보다 30센트나 더 높게 거래되었다.캐나다 달러의 강세와 미국 은행 가격의 상대적 약세로 인해 평론가들은 빅 5 은행들이 미국으로의 확장을 고려할 수 있다고 제안했습니다.

최근의 불황으로 인해 캐나다 왕립은행은 시장 평가에서 모건 스탠리를 앞질렀다.블룸버그의 최근 보고서에 따르면, 오늘날의 투자자들은 캐나다 은행의 장부 가치 1달러 당 약 2.60달러를 기꺼이 지불할 용의가 있는 반면, 미국은 1달러 70센트이다.그 비율은 1999년 [39]말에 있었던 것과 거의 반대이다.

지난 번 미국 금융시장이 약세를 보였을 때, 많은 캐나다 은행 CEO들이 보다 단합된 구매 노력을 하지 않았다는 비판을 받았다.일부에서는 이 CEO들이 미국으로 진출하기 전에 오타와가 국내 합병을 허용하기를 기다리는 것을 선호한다고 믿었다.연방정부는 결국 합병을 허용하지 않았고 지금은 그렇게 하지 않을 것 같다.분석가들은 또한 오늘날 캐나다 은행들이 10년 또는 15년 전보다 훨씬 더 강력한 대차대조표를 가지고 있어 공격적으로 행동할 수 있는 [39]더 나은 위치에 있다고 지적했다.

TD는 2007년 10월 대서양 중부와 플로리다에 강력한 지점망을 가진 미국 중규모 은행인 Commerce Bancorp을 인수했습니다.2008년 3월부터는 Commerce를 기존 TD Banknorth 자회사와 합병하여 새로운 은행을 TD Commerce [40]Bank라고 부르기로 했습니다.그러나 매사추세츠주 우스터에 본사를 둔 커머스 뱅크는 새로운 이름에 도전했다.그 결과,[41] TD는 2009년 말에 미국 자회사인 TD Bank로 이름을 변경했습니다.TD는 JP모건, 뱅크오브아메리카, 웰스파고, PNC, US은행에 이어 북미에서 6번째로 큰 지점 네트워크 은행입니다.이 은행은 또한 거의 2000억 달러의 예금을 보유하고 있는 미국에서 가장 큰 외국 은행이다.

은행 규제

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캐나다 연방정부는 캐나다 헌법, 특히 1867년 헌법 제91조 (30 & 31 Victoria, c.3(영국))에 따라 은행에 대한 단독 관할권을 가지고 있습니다.[42]한편, 신용 조합/이슈 포퓰러, 증권 딜러 및 뮤추얼 펀드는 주로 지방 [43]정부에 의해 규제됩니다.

은행 또는 전세 은행의 설립 및 규제에 대한 주요 연방 법령은 은행법(S.C. 1991, c.46)이며, 이 법의 부칙 I, II 및 III는 이 세 [44]가지 뚜렷한 범주에 따라 캐나다에서 영업이 허용된 모든 은행을 열거한다.

「 」를 참조해 주세요.

메모들

  1. ^ Royal Bank of Canada는 Royal Bank Plaza를 본사로, Place Ville Marie는 본사로 등재되어 있습니다.
  2. ^ 몬트리올 은행의 공식 본사는 몬트리올의 세인트 자크 거리에 위치해 있지만 퍼스트 캐나디안 플레이스는 몬트리올 은행의 운영 본부 역할을 합니다.

레퍼런스

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  2. ^ Keith Dinnie (2011). City Branding: Theory and Cases. Palgrave Macmillan. p. 21. ISBN 978-0-230-24185-5. Toronto is home to 40 per cent of the nation's business headquarters... many of the corporate global players are headquartered there: three of the world's 25 largest banks and all of Canada's five largest.
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