시스템적으로 중요한 은행 목록

List of systemically important banks
이 기사는 시스템적으로 중요한 은행들의 목록에 관한 것이다. "SIFI" 또는 "시스템적으로 중요한 금융 기관"이라는 용어는 시스템적으로 중요한 금융 기관을 참조하십시오.

일부 대형 은행들은 세계 및 국내 금융 시장에서 그들이 보유하고 있는 영향력의 규모와 정도에 따라 여러 당국에 의해 추적되고 시스템적으로 중요한 금융 기관(SIFIs)으로 분류된다.

2011년부터 금융안정위원회(FSB)는 글로벌 SIFI(Global SIFI) 목록을 공표하고 있으며,[1] 개별 국가도 유럽에서도 "국가 SIFI"(National SIFI)로 알려진 국내 시스템상 중요한 은행(D-SIB)의 목록을 자체 유지한다.[citation needed] 또한, 지역 시스템적으로 중요한 은행(R-SIB)의 특별 목록도 존재한다.[citation needed] 유럽중앙은행은 감독하에 단일감독기구(SSM)로 알려진 은행들의 목록을 유지하고 있다.

배경

2009년 금융안정위원회(FSB)는 2007-08년 금융위기 때 은행권의 취약성이 드러나고, G-SIFI와 주권국가의 경제 사이의 "너무 큰" 상호의존성을 해소하기 위한 해결책을 마련하기 위한 규제 대응으로서 G-SIFI를 식별할 수 있는 방법을 개발하기 시작했다. 좀 더 엄격한 요건이 적용될 겁니다 일부 비공식적인 G-SIFI 목록 유출은 FSB 식별 방법이 여전히 시험되고 있고 후속 조정의 대상이 되고 있던 시기에 2009년 11월과 2010년 11월에 처음 발표되었다.[2][3][4] G-SIFI 목록의 첫 번째 공식 버전은 2011년 11월에 FSB에 의해 출판되었다.[5] 확립된 명칭인 G-SIFI는 보완되었고 상당부분 G-SIB(Global Systemically Critical Bank)의 아이디어로 대체되었고 이후 매년 11월에 갱신되었다.[6][7][8][9][10] 이[clarification needed] G-SIB 목록은 아래에 표시된 첫 번째 목록이다.

미국과 유럽에 본부를 두고 있는 모든 G-SIB와 D-SIB는 매년 재무감독 당국에 업데이트된 긴급 결의안을 제출해야 한다.[11][12] 또한 바젤 III는 확인된 모든 G-SIB가 2018년 3월 이전에 다음과 같이 최소 총자본적정성비로 작동되어야 한다고 요구한다.[13]

  • 최대 2% Tier 2 자본(보조 자본).
  • 고품질 Tier 1 자본(Common Equity Tier 1 자본). G-SIB에 대한 이 요구사항은 규모, 상호연결성, 복잡성, 대체불가능성 및 전지구적 도달 범위에 대한 지표 기반 측도에 따라 달라지며, 목록에 포함되지 않은 은행들에 대한 유사한 바젤 III 자본 요구사항이 7%인 것과 비교하여 1.0%, 1.5% 또는 2.0% 또는 2.5% 또는 3.5%로 상향 조정된다.
  • 최대 1.5% 추가 Tier 1 자본(하이브리드 자본, 즉 CoCos라 불리는 조건부 전환 자산).

2014년 11월 10일, 바젤 III 자본적정성비율 요건 외에 FSB는 G-SIB가 보유할 TLAC(Total Loss Absolutionency Capacity)의 최소 양에 대한 글로벌 표준을 정의하는 협의 문서를 발행했다. TLAC는 G-SIB가 자본적정성비율 요구사항에 추가하여 보유해야 하는 금액이다.[14] 이 제안은 요건이 확정된 2015년 2월 2일까지 협의 중이었다. FSB는 2015년 11월 9일 30개의 G-SIB에 대한 최종 최소 총 손실 흡수 용량(TLAC) 표준을 발표하였다.[15]

아래 목록 중 두 번째 세트는 국가 규제 기관인 소위 D-SIB에 의해 시스템적으로 중요한 것으로 확인된 모든 금융 기관을 포함한다. 미국의 경우, 이 목록은 G-SIB 지위에 비해 충분히 크지 않지만, 여전히 국내적으로 충분히 중요성이 높은 모든 금융 기관들을 연방준비제도의 가장 엄격한 연간 스트레스 테스트(미국-ST)의 대상이 되도록 하는 것을 포함한다.[16]

2013년에 EU는 또한 유럽 경제 지역(EEA)의 각 회원국 내 모든 국내 SIB를 식별하기 위한 규정을 채택했다. 2015–18년 단계적 진입 후, 그러한 SIB가 시스템적으로 얼마나 중요한지에 따라 더 높은 총자본적정성 비율 요건을 준수해야 한다. SIB 목록을 확장하여 현재 G-SIB와 D-SIB를 모두 포함하도록 하는 것 외에도, 이 규정은 모든 유럽 G-SIB(EEA 회원국 중 하나에 본부가 있는 경우)가 FSB에서 요구하는 것과 비교하여 더 높은 자본적정성 비율 요건을 충족하도록 보장한다.[13]

바젤 III와 EU 규제 모두 또한 잠재적 반사이클로 자본 비율 완충장치를 도입했는데, 이는 국가 당국이 지적된 총 자본적정성 비율 위에 시행될 수 있으며, 모든 금융 기관에 대해 최대 2.5%의 추가 공통 자본 계층 1 자본을 요구할 수 있다(내부). SIBs), 특정 국가의 총 대출이 국가 GDP보다 빠르게 증가하기 시작하는 기간 동안.[13]

글로벌 시스템상 중요한 은행 목록

다음 표에서 각 항목의 배경색은 본사가 있는 대륙에 해당한다.

본부
북아메리카
유럽
아시아
독립체
계층 반사이클로 캐피털 버퍼 2020（30） 2019（30）[17] 2018（29）[18]
5 3.5% (비어 있음 (비어 있음 (비어 있음
4 2.5% (비어 있음 Steady JP모건 체이스 Steady JP모건 체이스
3 2.0% Steady 씨티그룹
Steady HSBC
Decrease JP모건 체이스		 Steady 씨티그룹
Steady HSBC		 Steady 씨티그룹
Steady 도이체방크
Steady HSBC
2 1.5% Steady 뱅크 오브 아메리카
Steady 중국은행
Steady 바클레이즈
Steady BNP 파리바스
Increase 중국건설은행
Steady 도이체방크
Steady ICBC
Steady 무에프지		 Steady 뱅크 오브 아메리카
Steady 중국은행
Steady 바클레이즈
Steady BNP 파리바스
Decrease 도이체방크
Steady 골드만삭스
Steady ICBC
Steady 무에프지
Steady 웰스 파고		 Decrease 뱅크 오브 아메리카
Steady 중국은행
Steady 바클레이즈
Steady BNP 파리바스
Steady 골드만삭스
Steady ICBC
Steady 무에프지
Steady 웰스 파고
1 1.0% Steady 중국농업은행
Steady 뉴욕은행 멜론
Steady 크레디트 스위시
Decrease 골드만삭스
Steady 그루프 BPCE
Steady 크레딧 아그리콜
Steady ING
Steady 미즈호 FG
Steady 모건 스탠리
Steady 캐나다 왕립은행
Steady 방코 산탄데르
Steady 소시에테 게네랄
Steady 스탠더드 차타드
Steady 스테이트 스트리트
Steady 미쓰이 스미토모
Steady 토론토도미니온은행
Steady UBS
Steady 유니크레디트
Decrease 웰스 파고		 Steady 중국농업은행
Steady 뉴욕은행 멜론
Steady 중국건설은행
Steady 크레디트 스위시
Steady 그루프 BPCE
Steady 크레딧 아그리콜
Steady ING
Steady 미즈호 FG
Steady 모건 스탠리
Steady 캐나다 왕립은행
Steady 방코 산탄데르
Steady 소시에테 게네랄
Steady 스탠더드 차타드
Steady 스테이트 스트리트
Steady 미쓰이 스미토모
Increase 토론토도미니온은행
Steady UBS
Steady 유니크레디트		 Steady 중국농업은행
Steady 뉴욕은행 멜론
Decrease 중국건설은행
Steady 크레디트 스위시
Increase 그루프 BPCE
Steady 크레딧 아그리콜
Steady ING
Steady 미즈호 FG
Steady 모건 스탠리
Steady 캐나다 왕립은행
Steady 방코 산탄데르
Steady 소시에테 게네랄
Steady 스탠더드 차타드
Steady 스테이트 스트리트
Steady 미쓰이 스미토모
Steady UBS
Steady 유니크레디트

국내 시스템적으로 중요한 은행 목록

미국의 D-SIB

미국의 경우, D-SIB 목록에는 G-SIB 지위에 비해 충분히 크지 않지만, 국내적으로 충분히 중요성이 높은 금융기관들이 포함되어 있어 연방준비제도의 가장 엄격한 연간 스트레스 테스트(미국-ST)를 받게 된다.[16] 엄밀히 말하면, 금융안정감독위원회(FSOC)는 어떤 은행이나 은행지주회사도 제도적으로 중요하다고 지정하지 않지만, 법령에 관한 조건의 도드-프랭크법은 50달러 이상의 은행지주회사에 대해 감독기준을 강화(미국 스트레스 테스트의 연간 적용 대상 포함)하고 있다. 10억 대차대조표 공식적인 D-SIB 지정이 없음에도 불구하고, 미국 스트레스 테스트 대상 은행은 미국에서 D-SIB로 간주될 수 있다.[19] 스트레스 테스트 대상 은행 그룹은 2009-2013년 내내 동일했지만, 2012년 MetLife Bank는 은행 및 주택담보대출 활동을 중단하고 이후 감독 대상 기관 그룹을 탈퇴했다. 2014년에는 IASB의 도드-프랭크법 스트레스 테스트 규정의 단계적 적용으로 스트레스 테스트가 18개 은행에서 30개 은행으로 확대되었고, 2014년부터 12개 기업만 이 스트레스 테스트의 대상이 되었다.[20]

미국에 본부가 있는 모든 G-SIB와 D-SIB는 좀 더 엄격한 자본비율 요건을 준수해야 할 뿐만 아니라 매년 연방준비제도이사회(FRB)에 업데이트된 긴급 결의안을 제출해야 한다.[21]

레전설
구 D-SIB
미국의 모든 국내 시스템적으로 중요한 은행 목록(2014년 3월 기준)[20]
Entity Region HQ country Reporting currency FSB-G-SIB USA-ST HQ regulator Major exchange(s) IR Notes
앨리 파이낸셜 아메리카 미국 USD 2009– FSOC NYSE IR 이전에는 GMAC 주식회사였습니다.
아메리칸 익스프레스 아메리카 미국 USD 2009– FSOC NYSE IR
트루이스트 파이낸셜 아메리카 미국 USD 2009– FSOC NYSE IR
BBVA 컴퍼스 아메리카 미국 USD 2014– FSOC IR BBVA의 자회사
BMO 파이낸셜 아메리카 미국 USD 2014– FSOC IR 몬트리올 은행의 자회사. 전 해리스 파이낸셜 코퍼레이션
캐피털 원 파이낸셜 아메리카 미국 USD 2009– FSOC NYSE IR
코메리카 아메리카 미국 USD 2014– FSOC NYSE IR
금융 서비스 검색 아메리카 미국 USD 2014– FSOC NYSE IR
제5은행 아메리카 미국 USD 2009– FSOC 나스닥 IR
HSBC 북미 홀딩스 아메리카 미국 USD 2014– FSOC IR HSBC홀딩스 자회사
헌팅턴 방크샤레스 아메리카 미국 USD 2014– FSOC 나스닥 IR
키코프 아메리카 미국 USD 2009– FSOC NYSE IR
M&T은행 아메리카 미국 USD 2014– FSOC NYSE IR
메트라이프 아메리카 미국 USD 2009‑12 FSOC NYSE IR 2012년 스트레스 테스트에 실패하여 GE 캐피털에[22][23] 은행을 매각하고 JPMorgan Chase에 모기지 서비스 사업을 매각하였다.[24]
노던 트러스트 아메리카 미국 USD 2014– FSOC 나스닥 IR
PNC금융서비스 아메리카 미국 USD 2009– FSOC NYSE IR
RBS시민금융그룹 아메리카 미국 USD 2014– FSOC NYSE IR
지역 금융 아메리카 미국 USD 2009– FSOC NYSE IR
산탄데르 홀딩스 USA 아메리카 미국 USD 2014– FSOC NYSE IR 산탄데르 그룹의 자회사
선트러스트 뱅크스 아메리카 미국 USD 2009– FSOC NYSE IR 이제 BB&T와의 합병을 통한 트루이스트 파이낸셜.
미국 반코프 아메리카 미국 USD 2009– FSOC NYSE IR
유니언반칼 아메리카 미국 USD 2014– FSOC IR 미쓰비시 UFJ FG의 자회사
지온스 아메리카 미국 USD 2014– FSOC NYSE, 나스닥 IR

각 EEA 회원국(국내 및 글로벌) 내의 D-SIB

2013년에 유럽 연합에 의해 새로운 SIB 규정이 제정되어 채택되었다. 이 규정은 각 EU 회원국과 다른 3개 EEA 회원국에 대한 책임을 개략적으로 설명하고, 모든 국내 SIB 목록(일반 은행뿐만 아니라 신용 기관과 투자 회사까지 포함)을 구성하고, 일부 SIB를 구현하는 것이다. 확인된 D-SIB에 대한 새로운 총 자본 비율 요건. D-SIB에 대한 총자본비율 요구사항은 바젤Ⅲ가 모든 정상규모 금융기관에서 요구하는 최소 10.5%보다 엄격할 것이며, 이는 다음의 요구사항을 포함한다.

D-SIB로 식별된 모든 "신용 기관 또는 투자 회사"에 적용되는 강화된 새로운 EU 규제 자본 요구사항은 기본적으로 상위 10.5%의 바젤 III 최소 자본 요구사항 위에 고품질 Common Equity Tier 1 자본 버퍼를 추가하여 2015-2019년 중에 단계적으로 적용되며, 캘린더에 완전한 효과를 부여한다. 2019년. 또한, 새로운 EU 규칙은 모든 "신용기관 또는 투자회사"의 추가 Tier 1 자본에 인식된 모든 금융상품을 첨부된 조항과 함께 조건부 전환상품으로 규정하며, 공통지분 Tier 1 자본비율을 적용하면 자동으로 그 금융상품을 Common Equity Tier 1 금융상품으로 작성하거나 전환하도록 요구한다. 어느 시점에서든 기관의 5.125%[13][25] 미만이 된다.

EEA 회원국의 각 국가 SIB 목록은 다음을 포함한다. 해당 주에 본부가 있는 이미 확인된 G-SIB와 해당 주의 본사/지점이 있는 기타 시스템적으로 중요한 기관(O-SIB 및 D-SIB 포함)은 늦어도 2015년 12월 31일에 식별될 예정이다.[26] 유럽 은행 당국은 2015년 1월 1일부터 발효되는 각 EEA 회원국에서 O-SII를 어떻게 식별해야 하는지에 대한 일부 의무 지침을 공표했다.[27] 아래 목록에서 확인된 모든 SIB는 새로운 높아진 자본 비율 요건을 적용받는데, 이는 (스웨덴과 같이) 즉시 도입되거나 (덴마크와 같이) 2015-2019년에 단계적으로 도입될 수 있다.

EEA 회원국 식별된 SIB
오스트리아
벨기에
불가리아
크로아티아
키프로스[28] 키프로스 은행

그리스 은행

RCB은행

유로뱅크 키프로스

체코
덴마크[25][29][30] 단스케은행
노르데아 덴마크
니크레디트
지스케 은행
시드뱅크
DLR
에스토니아
핀란드
프랑스. BNP 파리바스
크레딧 아그리콜
그루프 BPCE
소시에테 게네랄
+ 아직 식별되지 않은 O-SII
독일. 도이체방크
+ 아직 식별되지 않은 O-SII
그리스[31] 그리스 국립은행

알파 뱅크

유로뱅크 에르가시아스 은행

헝가리
아이슬란드
아일랜드
이탈리아[32] 유니크레딧 그룹
인테사 산파올로
몬테 데이 파스키 디 시에나
라트비아
리히텐슈타인
리투아니아
룩셈부르크
몰타
네덜란드[33] ING은행
라보뱅크
ABN 암로
SNS 뱅크
노르웨이[34][35] DNB ASA
노르데아 은행 노르게 ASA
코무날방켄
폴란드
포르투갈
루마니아
슬로바키아
슬로베니아
스페인[36] 방코 산탄데르
BBVA
카이샤방크
뱅키아
방코 사바델
스웨덴[37] 스웨덴 은행
스벤스카 한델스방켄
셉
노르데아
영국[38] HSBC
바클레이즈
전국건축학회
스탠다드차타드은행
로이즈 뱅킹 그룹
산탄데르 UK
나트웨스트 그룹
협동조합은행
메모들

위에서 언급한 총 자본 비율 요건 외에, 각 EEA 회원국은 CRD4에 의해 규제되는 대로 모든 금융 기관(내부)에 신청하여 최대 2.5%의 추가 Common Equity Tier 1 자본의 반사이클로 자본 비율 버퍼도 도입할 수 있다. SIBs)의 국가 통계에 따라 총 대출이 국가 GDP보다 빠르게 증가할 경우 국가 차원에서 SIBs).[13]

해결 단계에 대한 추가 자본 버퍼 요구 사항

12월 2013,[39][40][41]의 EU기관 역시 힘으로 입국과 함께 1월 1일 2015,[42]는 여분의 위기 관리 자본 버퍼의 요구 사항에 대해 설명했다에 최소 요구 사항으로 자신의 자금에 언급 및 적격 부채(전투 식량 기술적 과정은 새로운 은행 회복과 결정 명령을 승인하기 시작했다.L)고 결정할d 사안별로 해결 당국에 의해 결정된다.[43] 지금까지의 지침은 MREL이 얼마나 커야 하는지에 대한 최소 기준을 정량화하거나 명시하지 않았다. MREL은 모든 기업이 해결 단계에서 손실에 노출될 수 있는 충분한 부채를 포함하여 가능한 해결 단계에서 사용할 수 있는 적절한 총손실 흡수 능력을 갖도록 하는 것을 목표로 한다. 늦어도 2016년 1월부터는 모든 EU 은행과 투자회사가 기업별 리스크 평가에 따라 책정되는 MREL 요건이 적용된다. 이와 별도로 FSB는 G-SIB에 적용될 장기보세부채와 같은 GLAC(Gone-concern Loss-Absing Capacity)에 대한 제안도 준비하고 있다. 해결 시점에 구제할 수 있는 충분한 양의 부채가 있는지 확인함으로써, 빙하는 MREL 요건을 보완할 것이다.[26]

MREL과 GLACE는 총자본비율 요건과는 별도의 요구사항으로 처리된다(레버리지비율 요건과 동일).

EEA 또는 미국 외부에 위치한 D-SIB(국내 및 글로벌)

다른 주 식별된 SIB
호주.[44] 오스트레일리아와 뉴질랜드 은행 그룹
오스트레일리아 연방은행
내셔널 오스트레일리아 은행
웨스트팩 은행
캐나다[45] 몬트리올 은행
노바스코샤 은행
캐나다 제국 상업은행
캐나다 국립은행
캐나다 왕립은행
토론토도미니온은행
데자르딘스 그룹
중국 중국은행
ICBC
중국농업은행
중국건설은행
뱅크 오브 커뮤니케이션스
+ 아직 식별되지 않은 O-SII
홍콩[46] 홍콩상하이은행
중국은행(홍콩)
스탠더드 차터드 홍콩
동아시아 은행
항셍은행
중국산업상업은행(아시아
인도 인도 주립은행
ICICI은행
HDFC 뱅크
일본. 미쓰비시 UFJ FG
미즈호 FG
미쓰이 스미토모
노무라
다이와
+ 아직 식별되지 않은 O-SII
말레이시아[47] 메이뱅크
CIMB은행
퍼블릭 뱅크
싱가포르[48] DBS은행
OCBC은행
UOB
씨티은행
메이뱅크
스탠다드차타드은행
홍콩상하이은행
스위스[49][50] 크레디트 스위시
UBS
주르처 칸토날뱅크
라이프페이젠
포스트파이낸스
남아프리카 공화국[51] 압사은행
스탠더드 뱅크
퍼스트랜드 은행
네드뱅크 은행
인베텍은행
카피텍 은행

참고 항목

참조

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  2. ^ Moenninghoff, S.C., Ongena, S., Wieandt, A. "The Perennial Challenge to Abolish Too-Big-To-Fail in Banking: Empirical Evidence from the New International Regulation Dealing with Global Systemically Important Banks, pp. 10, 11, 28". SSRN 2440613. 누락 또는 비어 있음 url= (도움말)CS1 maint: 여러 이름: 작성자 목록(링크)
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