송금

Remittance
"폴란드에서 합법적으로 일하라" 트란스니스트리아의 거리 광고.

송금이란 외국인 근로자, 디아스포라 공동체 구성원 또는 가족관계를 가진 시민이 본국이나 모국의 가계 소득을 위해 비상업적으로 돈을 송금하는 것을 말한다.이주민들이 본국으로 송금하는 돈은 개발도상국에 대한 가장 큰 금융유입의 하나로서 국제적인 원조를 받고 경쟁한다.노동자의 송금은 특히 노동수출국가와 관련하여 국제 자본 흐름의 중요한 부분이다.[1][2]

세계은행에 따르면 2018년 전체 글로벌 송금액은 개발도상국에 528억 달러를 포함해 10% 증가한 6890억 달러를 기록했다.[3]개발도상국에 대한 5490억 달러를 포함해 2019년 전체 세계 송금액이 715억 달러로 3.7% 증가할 것으로 예상된다.[3]

인도는 디아스포라해외 엑스포인구가 많기 때문에 2018년 800억 달러,[3] 2017년 653억 달러(인도 GDP의 2.7%),[3] 2016년[3] 627억 달러, 2014년 700억 달러로 연속 송금액 1위를 유지하고 있다.[4]2020년 다른 최고 수혜자는 중국에 670억 달러, 필리핀과 멕시코에 각각 340억 달러, 이집트에 260억 달러였다.[3]

런던의 국제 송금 광고, 폴란드어와 러시아어로 된 텍스트.

글로벌 익스텐트

송금은 많은 나라들의 경제에서 점점 더 큰 역할을 하고 있다.그들은 경제 성장과 그 나라들의 생계에 기여한다.세계은행 추산에 따르면 2019년 송금액은 총 5,730억 달러로 이 중 4,220억[5] 달러이주노동자 2억 5천만 명이 참여한 개발도상국에 전달될 것으로 예상된다.[6]일부 개별 수취국들의 경우 송금이 GDP의 3분의 1에 이를 수 있다.[6]

국제 송금은 2015년 4410억 달러(약 4410억 원)가 개발도상국으로 송금되는 등 개발도상국에 큰 영향을 미친다.이는 글로벌 공적개발원조(ODA) 1310억달러의 3배에 가까운 규모다.[7]많은 개발도상국들의 경우, 송금이 그들 경제의 상당 부분을 차지하며 심지어 매년 GDP의 10% 이상을 송금으로 받는다.[7]

최상위 수취인 국가

송금 상위 수취 국가(미국 수십억 달러)[8][9][10]
나라 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020[11] 2021[12]
인도 68.82 69.97 70.97 72.20 62.7 69.0 78.6 84.2 83.1 87
중국 57.99 59.49 61.49 63.90 61.0 64 67.4 70.3 59.5 53
멕시코 23.37 23.02 24.50 25.70 28.5 31.0 35.7 38.7 42.8 53
필리핀 24.61 26.70 27.90 29.80 29.9 33.0 33.8 35.1 34.9 36
이집트 19.24 17.83 19.83 20.40 16.6 20.0 28.9 26.4 29.6 33.3
나이지리아 20.63 20.89 20.88 20.89 19.0 22.0 24.3 25.4 17.0 18
파키스탄 14.01 14.63 17.80 20.10 19.8 20.0 21.0 21.9 26.1 33
방글라데시 14.24 13.86 15.10 15.80 13.7 13 15.5 17.5 21.7 23
베트남 10.00 11.00 11.80 12.30 13.4 14.0 15.9 16.7 17.0 18
네팔 5.9 6.01 5.29 5.8 6.40 6.68 8.1 5.19 8.1 8.5

참고: 아래 언급된 국가는 2013년 한 해 동안만 송금 받는 최대 15개국이다.세계은행 데이터는 모든 국가 및 연도에 사용된다.

As a share of GDP, the top recipients of remittances in 2013 were Timor-Leste (16.6%), Tajikistan (42.1%), Kyrgyzstan (31.5%), Nepal (28.8%), Moldova (24.9%), Lesotho (24.4%), Samoa (23.8%), Haiti (21.1%), Armenia (21.0%), The Gambia (19.8%), Liberia (18.5%), Lebanon (17.0%), Honduras (16.9%), El Salvador (16.4%), Kosovo (16.1%), Jamaica (15.0%) and 보스니아 헤르체고비나(8.82%, 2017년 12월 31일 기준 15억4000만 달러).[8][13]

주요 연산자

송금 산업은 대부분 유럽 금융센터와 미국 서부에 본사를 둔 기업들이 장악해 왔으며, 2019년 현재 웨스턴 유니온의 시장 점유율이 가장 높다.머니그램과 같은 다른 회사들도 수십 년 동안 핵심적인 역할을 해 왔다.업계 내 대부분의 기업은 순전히 놀이 돈 전달 제공업체지만, 더 다양한 이해관계를 가진 모기업들이 소유하고 있을 수 있다.

이들 회사들은 각각 다른 소비자층에 초점을 맞추고 있다.와이즈가 매년 송금되는 총량 면에서 가장 빠르게 성장하고 있는 송금 스타트업으로, 은행 계좌 간, 종종 선진국 간 자금 이체에 초점을 맞추고 있다.Ria Money Transfer는 북아메리카와 스페인에서 스페인어 사용자들 사이에서 입지를 굳혔다.월드리밋은 전 세계에 위치한 아프리카 이주민의 비중이 높은 반면, 아지모는 특히 이주 공동체를 중심으로 유럽 시장에 초점을 맞추고 있다.월드리밋, 리퀴틀리, 아지모와 같은 회사들은 그들의 서비스를 이용하는 노동자 계층 이주민의 비율이 더 높기 때문에 평균 이체 금액이 더 적다.

2010년대 들어 송금 '핀테크'(금융기술 스타트업)의 등장 이후 송금 시장 점유율이 다양해졌지만, 송금 시장 점유율의 대부분을 서부연합이 계속 장악하고 있다.핀테크 등장 이후 많은 디지털 송금이 현장에 등장하면서 유럽에서는 FX컴퍼니, 모니토, 동남아에서는 Send4x 등 비교 플랫폼이나 집계업체가 부상하고 있다.[14][15]또한 블록체인 기반 송금 기업도 활용되기 시작해 빠른 전송시간, 상대적으로 낮은 거래비용 등의 장점을 제공한다.주목할 만한 블록체인 기반 송금 기업으로는 다음과 같은 것들이 있다.[16]

2017년 빌 앤드 멜린다 게이츠 재단이 시작한 모잘루프(Mojaloop)라는 관련 이니셔티브도 있다.리플, 드월라, 모더스박스, 크로스레이크 테크놀로지스 및 소프트웨어 그룹과 협력하여 은행이 소외된 지역에 거주하는 사람들에게 재정적 지원을 제공하도록 설계되었다.[16]

지역별

미국은 1983년부터 매년 전세계적으로 송금의 선두주자가 되어 왔다.러시아, 사우디아라비아, 스위스는 2007년 이후 다음으로 많은 송금을 보낸 나라다.[8]900만에서 1100만 명의 근로자들이 매년 러시아로부터 송금을 보낸다.[17]

아시아

송금액의 대다수는 인도 등 아시아 국가(대략)로 향했다.2020년 미화 830억 달러), 중국(약 1조5000억 원)2021년 미화 60억 달러), 필리핀(약 1조5000억 원)2020년 미화 335억 달러, 파키스탄 (2020년 260억 달러),[18] 방글라데시 (2020년 215억 달러) 등.송금 의존도가 가장 높은 나라는 타지키스탄과 네팔 등 아시아 국가들로 각각 국내총생산(GDP)의 35%, 25%를 차지하고 있다.[19]

대부분의 송금은 웨스턴 유니온, 리아 머니트랜스퍼, 머니그램, UAE 거래소 등 기존 대리점 채널에서 이뤄진다.그러나 인터넷의 목적과 도달 범위가 넓어지면서 온라인과 휴대전화 송금이 크게 증가했다.[20]

방글라데시

해외에서 일하는 방글라데시인 약 1000만 명이 2018년 150억 달러, 2019년 183억2000만 달러를 국내로 송금했다.[21]이 나라는 거대한 섬유 산업에 이어 두 번째로 많은 외국 수입원이다.세계은행에 따르면 방글라데시는 세계 10대 이주 및 송금 국가 중 하나이다.대부분의 송금은 걸프 지역 국가들에서 온다.

인도

중세 훈디는 인도계 송금 시스템이다.1951년 Rs 2500의 헌디(Hundi)가 봄베이 성에서 사전 인쇄된 수입 스탬프로 찍혔다.

인도는 2015년 전 세계 송금액의 12% 이상을 차지하며 세계 1위 송금을 받는 국가다.[22][23]해외에 살고 있는 인도인들은 세계에서 가장 큰 디아스포라다.해외인도문제부(MOIA)에 따르면 인도 디아스포라 회원 약 3500만명으로부터 송금된다.[24]2017년 인도 송금액은 689억6800만 달러, 인도에서 다른 나라로 송금한 금액은 총 57억100만 달러로 2017년 632억5800만 달러의 순유입을 기록했다.[25][26][27]

조던

요르단에 대한 송금 흐름은 요르단이 페르시아만에 숙련된 노동력을 수출하기 시작한 1970년대와 1980년대에 급격한 성장을 경험했다.이러한 송금은 요르단을 포함한 많은 개발도상국들에게 중요한 자금원이다.[28]세계은행 송금 자료에 따르면 2010년 약 30억 달러로 조던은 전체 개발도상국 중 10위를 차지했다.요르단은 지난 10년간 송금액 상위 20위 안에 들었다.또 2010년 아랍통화기금(AMF) 통계에 따르면 요르단은 이집트, 레바논에 이어 아랍권 국가 중 세 번째로 많은 송금을 받았다.요르단 주재원 대부분을 흡수한 나라는 사우디아라비아와 아랍에미리트(UAE)로, 이용 가능한 자료는 요르단 이주민의 약 90%가 페르시아만에서 일하고 있음을 보여준다.[29]

필리핀

전당포필리핀에서 송금을 주고받는 흔한 곳이다.

세계은행 연구에 따르면,[30] 필리핀은 아시아에서 두 번째로 많은 송금을 받는 나라다.1994년에 이주민들이 공식 은행 시스템을 통해 26억 달러 이상을 필리핀으로 송금한 것으로 추정되었다.민간 금융 회사와 귀농자들을 통해 보내진 돈이 더해져, 1994년 총액은 연간 60억 달러에 가까웠다.[31]

이 총액은 매년 7.8%씩 성장하여 2010년에는 213억 달러에 달할 것으로 추정된다.송금은 필리핀의 신뢰할 수 있는 수입원으로, 필리핀 GDP의 8.9%를 차지한다.[32]

2000년 에스트라다 행정부는 "해외 필리핀 노동자의 결단과 최고 자기희생 인정에 있어 해외 필리핀 노동자의 해"라고 선포했다.이 선언은 필리핀에서 해외 근로자들의 송금액을 외화벌이 1위로 연결한 것이다.[31]

라틴 아메리카와 카리브해

중남미카리브해에서 송금은 지역 경제에 중요한 역할을 하며, 2007년에 총 665억 달러가 넘으며, 약 75%가 미국에서 유래되었다.이는 외국인 직접투자공적개발원조를 합친 것보다 더 많은 액수를 의미한다.중남미와 카리브해 7개국에서는 송금이 국내총생산(GDP)의 10% 이상을 차지하기도 하고 지역 내 거의 모든 국가에서 가장 큰 수출상품의 달러 흐름을 웃돈다.[33]

비율은 멕시코의 2%에서 엘살바도르 18%, 온두라스 21%, 아이티의 30%까지 다양했다.[34]미주개발은행의 다자간투자기금(IDB-MIF)은 지역 송금 연구의 선두 기관이다.[33]

멕시코는 2007년에 거의 240억 달러의 송금 유입을 받았는데, 이 중 95%는 미국에서 유래되었다.

북아메리카

미국

2004년의 한 연구는 조사 당시 미국에 거주했던 1650만 명의 라틴 아메리카 태생 성인들 중 60% 이상이 정기적으로 돈을 집으로 보낸다는 것을 발견했다.이들 1000만 명의 이민자들이 보낸 송금은 연간 1억 건 이상의 개별거래를 통해 전달됐으며 2004년 한 해 동안 300억 달러로 추산됐다.각각의 거래는 평균 150~250달러 정도였고, 이주민들은 다른 이주민들보다 적은 금액을 더 자주 보내는 경향이 있었기 때문에, 그들의 송금은 송금 수수료로 인한 비용의 비율이 더 높았다.[35]

이주민들은 가구소득의 약 10%를 송금했다. 이 송금은 가구소득의 50~80%를 받는 사람들에게 주었다.미국 37개 주에서 상당한 양의 송금이 전송되었지만, 6개 주가 "전통 송금" 상태로 확인되었다.뉴욕(이민자의 81%가 정기 송금을 하는 그룹)을 이끌었던 미국 뉴욕, 캘리포니아, 텍사스, 플로리다, 일리노이, 뉴저지 주 등이었다.(총액이 아닌) 멕시코로의 높은 송금 증가율은 지속될 것 같지 않다.실제로 멕시코 중앙은행에 따르면 2006년 같은 기간 23%에 비해 2007년 상반기(16월)에는 송금액이 0.6배 증가에 그쳤다.전문가들은 미국 건설경기 위축, 국경규제 강화, 불법이민자 단속 등이 경기 침체를 원인으로 보고 있다.[30]

미국의 송금문화는 미국 캘리포니아주 베니스비치에 정착한 멕시코 오악사카 출신 이민자 등 중남미 전역의 지역사회와 미국 커뮤니티를 통합하는 촘촘한 짜임새의 네트워크인 '마이크로지오그래피' 형성에 기여했다.Oaxacans는 그들의 지역사회에 돈을 되돌려 보낼 뿐만 아니라, 그들은 또한 광범위하게 왔다 갔다 한다.[30]

최근 들어 미국에서 중남미로의 송금은 감소 추세에 있다.2008년에 692억 달러 상당의 송금이 발송된 반면, 2011년에는 589억 달러로 감소했다.이 같은 추세는 세계적인 불황과 중남미 국가들의 경제적 기회 확대, 국경을 넘어 이민자를 밀반입하기 위해 코요테가 부과하는 수수료 인상 등 여러 요인의 결과물이다.[36]

이민의 양상은 이민자들이 본국에 있는 가족들에게 돌아가기 전에 몇 년 동안 미국에서 일하던 순환 흐름에서 이민자들이 미국에 갇혀 있는 것을 발견하는 일방통행 흐름으로 바뀌었다.그 결과, 새로운 이민자들의 물결은 떠날 가능성이 적고, 미국에 더 오래 머물 가능성이 더 높다.전반적으로 이러한 추세는 미국에서 중남미 국가로 송금되는 송금 수치의 하락에 기여했다.[36]

아프리카

아프리카로의 송금은 국가 경제에 중요한 역할을 한다.그러나 많은 사람들이 비공식적인 경로에 의존하여 돈을 집으로 보내는 만큼 데이터는 거의 존재하지 않는다.오늘날 아프리카에서 온 이민자들은 약 2천만에서 3천만 명에 이르는 성인으로, 매년 약 400억 달러를 고향의 가족과 지역 사회에 보내고 있다.지역 전체의 경우, 이는 모든 출처의 순공식개발원조(ODA)보다 50% 더 많은 액수를 나타내며, 대부분의 국가의 경우 그 액수도 외국인 직접투자(FDI)를 초과한다.몇몇 취약한 주에서 송금은 GDP의 50%를 넘을 것으로 추정된다.[37]

대부분의 아프리카 국가들은 은행에 대한 송금 지불을 제한하고 있으며, 이는 대개 웨스턴 유니온이나 머니 그램과 같은 대형 송금 회사와 독점 계약을 체결하여 그들을 대신하여 운영된다.이로 인해 소비자의 경쟁은 제한되고 접근은 제한되어, 이들 송금 사업자(MTO)가 세계에서 가장 높은 송금 수수료를 부과할 수 있게 된다.[38]그러나, Xoom과 Willstream과 같은 기존의 MTO 모델을 교란시키는 것을 목표로 하는 새로운 플레이어들이 많이 있다. Xoom과 Willstream은 이 지역의 증가하는 휴대전화 보급률을 활용하고 Diaspora 고객들에게 다른 요금 구조를 제공한다.[39][40]또한 유엔 지속가능발전목표 10과 같은 글로벌 이니셔티브는 2030년까지 이주송금의 거래비용을 3% 미만으로 줄이는 것을 목표로 하고 있다.[41]

세계은행 조사에 따르면 나이지리아는 2010년 100억달러로 전년(96억달러)에 비해 소폭 증가한 100억달러를 차지하며 아프리카에서 단연 1위를 차지하고 있다.[30]다른 최고 수혜자들로는 수단(32억 달러), 케냐(18억 달러), 세네갈(12억 달러), 남아프리카공화국(10억 달러), 우간다(08억 달러), 레소토(05억 달러), 에티오피아(3억8700만 달러), 말리(3억8500만 달러), 토고(3억200만 달러) 등이 있다.국내총생산(GDP)의 점유율로 2009년 최상위 수혜자는 다음과 같다.레소토(25%), 토고(10%), 케이프 베르데(9%), 기니비사우(9%), 세네갈(9%), 감비아(8%), 라이베리아(6%), 수단(6%), 나이지리아(6%), 케냐(5%)[42] 등이다.

나이지리아

나이지리아의 주요 외화벌이의 원천은 해외에 거주하는 나이지리아인들이 본국으로 송금하는 송금이다.[43]2014년에는 1750만 명의 나이지리아인이 외국에 거주했으며 영국과 미국은 각각 200만 명 이상의 나이지리아인을 보유하고 있다.[43]

국제이주기구(IEA)에 따르면 나이지리아는 2004년 23억 달러에서 2007년 179억 달러로 국내총생산(GDP)의 6.7%를 차지하는 등 해외 나이지리아에서 본국으로 송금되는 송금액이 급증했다. 2016년 송금액은 350억 달러로 사상 최대를 기록했다.[44]공식 송금은 미국이 가장 많이 차지하며 영국 이탈리아 캐나다 스페인 프랑스 등이 그 뒤를 잇고 있다.아프리카 대륙에서는 이집트, 적도 기니, 차드, 리비아, 남아프리카공화국이 나이지리아로 송금되는 중요한 원천 국가인 반면, 중국은 아시아에서 송금되는 가장 큰 나라다.

2016년 8월 나이지리아 중앙은행(NCB)이 서부연합(Western Union), 머니그램(MoneyGram), 리우(Rio)를 제외한 국내 모든 MTO의 운영을 중단하기로 한 결정이 거센 반발에 부딪혔다.[45][46]서부연합과의 모든 배타적 협정을 금지하려는 NCB의 이전 움직임과 대조적으로 이번 결정이 정당화되지 않았다는 주장이 제기됐다.[47]이번 결정은 서부연합, 머니그램, 리우데자네이루의 지배적 지위를 불균형적으로 강화한 것으로 검토됐다.[48]그러나 압박에 시달리자 중앙은행은 결정을 번복하고 다수의 경쟁 MTO에 새로운 면허를 부여했다.[49]

소말리아

소말리아 주재원들은 다하브시일과 다른 소말리아 소유의 송금업체를 통해 대소말리아에 있는 친척들에게 송금하는 경우가 많다.이러한 자금이 알샤바브와 다른 무장단체가 아닌 그들의 의도된 수령인에게 전달되도록 하기 위해 미국, 호주, 그리고 많은 다른 서구 국가들의 정부는 그들의 은행 요구사항을 강화하거나 송금을 완전히 중단했다.[50][51]이러한 우려를 해소하기 위해 미 의회2014년 송금 개선법을 통과시켰다.[50]

2015년 4월 소말리아 연방 내각도 송금에 관한 특별 태스크포스(STFR)를 공식 출범시켰다.다기관 이니셔티브는 송금 산업과 관련된 소말리아 연방정부의 새로운 국가 정책을 촉진할 의무가 있다.지방 금융권의 공식화를 위한 종합전략과 협의이행계획 수립이 최우선 과제다.또한, STFR은 성장에 도움이 되는 비즈니스 환경과 금융 인프라를 육성하는 데 도움을 주는 임무를 맡고 있다.또한 자금세탁방지(AML) 및 테러방지자금법(CFT) 등 금융 거버넌스 기구의 승인과 투명성 관련 입법을 조정하고 신속하게 처리할 수 있도록 하였다.STFR은 금융행동 태스크포스(FATF)의 권고에 따라 소말리아 연방정부의 각종 국제조약 비준 운동을 감독할 예정이다.태스크포스(TF)의 멤버십은 조만간 발표될 예정이며 정부기관, 송금업계, 은행 등 주요 민간부문 이해관계자로부터 추첨한다.[52]

코카서스

아르메니아

송금은 아르메니아 경제의 주요 구성요소다.그들은 아르메니아의 GDP에서 2011년 13%를 차지하는 큰 비중을 차지하고 있다.2013년 아르메니아 가족의 약 40%가 송금을 받은 적이 있다.이에 따라 아르메니아는 송금액으로 세계 20위권 안에 든다.[53]아르메니아에 대한 총 송금액은 2013년 21억9200만달러로 최고조에 달했으나 2014년 러시아 루블화 평가절하 이후 급락해 2019년 15억2800만달러에 달했다.[54]

조사에 따르면 2006년 한 해 동안 2007년 이주민의 총 82%가 주택송금을 신고했고, 이 중 95%가 1가구에만 송금하는 것으로 나타났다.평균적으로 270달러(첫 여행)와 345달러(마지막 여행)를 보내고 있으며, 송금 빈도는 평균 4~6개월마다 있다.이 송금액 외에도, 매년 평균 1,920달러(첫 여행)에서 2,800달러(마지막 여행) 사이의 저축이 집으로 돌아 왔다.[55]

2018년 아르메니아로 송금된 금액은 14억5000만달러로 국내총생산(GDP)의 12%를 차지했다.[56]이 큰 액수는 전세계에 퍼져있는 대규모 아르메니아 디아스포라와 연결된다. 총 인구는 1,100만 명으로 추산되며, 이 중 아르메니아인은 300만 명에 불과하다.

2017년 아르메니아로의 송금흐름이 가장 많은 나라는 러시아로 전체 송금액의 약 60.5%를 차지했다.러시아에 거주하는 아르메니아인 200만 명 이상이 거주하고 있어 9억4500만 달러에 육박하는 수치다.다음으로 가장 큰 유입은 미국으로부터 1억 6천만 달러 이상으로 전체 수치의 10.25%(약 50만~100만 아르메니아 인구)를 기록했다.카자흐스탄이 4500만 달러를 송금한 뒤 독일이 3510만6000달러, 아랍에미리트(UAE) 프랑스 스페인 등이 평균 1.2%로 뒤를 이었다.[57][58]

IMF에 따르면 2010년 미국 달러화 송금을 시작으로 AMD(아르메니아 드램)와 루블스는 2014년 정점을 찍을 때까지 성장하다가 러시아 루블화 평가절하로 그 이후 변동성이 큰 폭으로 감소하기 시작했다.AMD와 USD의 송금은 거의 2010년 수준으로 감소했다.[59]

역사

송금은 인류 역사의 한 부분이었던 이민의 정상적인 동반자일 뿐, 세계적으로 새로운 현상이 아니다.를 들어, 스페인, 이탈리아, 아일랜드와 같은 몇몇 유럽 국가들은 19세기와 20세기 동안 이민자들로부터 받은 송금에 크게 의존했다.스페인의 경우 1946년 송금액이 전체 경상수지 수입의 21%에 달했다.[60]이들 국가는 모두 현장에서 상당한 연구 노력을 거쳐 발전한 송금 정책을 만들었다.예를 들어 1901년[61] 송금보호법을 세계 최초로 제정한 나라는 이탈리아였고, 국제협약(아르헨티나와의 1960년)을 맺은 나라는 스페인이었다.[citation needed]

2000년 이후 송금액은 전 세계적으로 급격히 증가해 2012년에는 529억 달러로 3배 가까이 증가했다.2012년 인도와 중국에서 온 이민자들만 해도 1300억 달러 이상을 본국으로 보냈다.[62]

2004년, G8Sea Island Summit에서 만났고, 그들의 고향의 친구들과 가족에게 돈을 되돌려 보내는 이주 노동자들의 비용을 낮추기 위해 조치를 취하기로 결정했다.이를 감안해 영국 정부국제개발부(DFID), USAID 등 다양한 G8 정부 개발기구는 송금 비용을 낮출 수 있는 방안을 모색하기 시작했다.

2008년 9월 세계은행은 최초로 국제 송금 가격 데이터베이스를 구축했다.전세계 송금 가격 데이터베이스는[63] 전세계 200개 이상의 "국가 회랑"에 대한 송금을 송수신하는 데이터를 제공한다.심사 대상인 '코리더'에는 개발도상국에 대한 전체 송금액의 60% 이상을 차지하는 주요 발송국 32개국에서 수신국 89개국으로의 송금흐름이 포함된다.[64]그 결과로 발행된 전세계 송금 가격 데이터베이스는 4가지 주요 목적을 제공한다: 개선사항 벤치마킹, 국가 간 비교 허용, 소비자의 선택 지원, 서비스 제공자들에게 그들의 서비스를 개선하도록 압력을 가하는 것이다.[64]

2009년 7월 이탈리아 라킬라에서 열린 정상회담에서 G8 정부 및 각국 정상들은 송금 서비스 비용을 5년 만에 5% 포인트 줄이겠다는 목표를 지지했다.세계은행은 비용을 줄이기 위해 송금 비용을 비교하기 위해 일관된 방법론을 사용하는 지역 및 국가 데이터베이스를 인증하기 시작했다.[65]

에서 열린 G20 2011 서밋에서 빌 게이츠는 "만약 전세계 송금의 거래 비용이 현재 약 10%에서 평균 5%로 인하된다면 가난한 나라에서는 연간 150억 달러의 수익을 올릴 수 있을 것"[66]이라고 말했다.개발도상국과 신흥국에 대한 송금 비용을 낮추자는 취지로 다수의 저가 온라인 서비스가 등장했다.송금에 관한 한 해외 송금 비용을 세분화하는 비교 사이트도 적지 않다.[67]세계은행은 2018년 중하위권 국가에 대한 송금액이 529억 달러로 사상 최대치를 기록했다고 밝혔다.[68]

역학

비상사태

재난이나 비상사태 중에 송금은 분쟁이나 자연재해로 인해 다른 형태의 생계 수단이 파괴되었을 수 있는 사람들에게 중요한 수입원이 될 수 있다.해외개발원에 따르면, 이것은 긴급 대응에서 사람들을 지원하는 더 나은 방법을 고려하고 있는 원조 행위자들에 의해 점점 더 중요한 것으로 인식되고 있다.[69]카라바흐 분쟁이 이미 시작된 1988년 12월 7일 스피탁에서 대지진을 겪은 아르메니아를 예로 들 수 있다.약 4만 5천 명이 사망했고, 50만 명은 집을 잃었다.아르메니아는 다른 나라들로부터 도움을 받았다. 예를 들어, 미국 정부는 즉시 1,000만 달러를 보냈고, 이것은 경제를 회복시키는 데 도움이 되었다.[70]난민과 다른 실향민들도 분쟁지역에 남겨진 가족들에게 송금하는 경우가 많다.[71]

잠재적인 보안 문제

자금 세탁 및/또는 테러 자금 조달의 가능한 원천을 억제하기 위한 최근 국제적으로 조정된 노력은 송금 비용을 증가시켰고, 송금을 용이하게 하는 회사에 직접 비용을 증가시켰으며, 송금하는 사람에게 간접적으로 비용을 증가시켰다.일부 회랑에서와 마찬가지로 상당량의 송금이 비공식적인 경로(가족연락, 여행 친구, 지역 금융 대부업자 등)를 통해 전송된다.세계은행에 따르면 일부 국가는 송금 데이터를 보고하지 않는다.[72]

더욱이 데이터를 이용할 수 있을 때는 송금 데이터 편찬에 국가가 사용하는 방법론을 공개적으로 이용할 수 없다.중앙은행을 대상으로 한 2010년 세계 조사에서는 각국마다 송금 데이터 수집 품질에 큰 차이가 있는 것으로 나타났는데, 일부 중앙은행은 송금 운영자와 우체국을 통한 송금 흐름의 회계처리를 소홀히 하면서 시중은행에서 보고된 송금 데이터만 사용했다.[73]

송금은 추적하기 어렵고 자금세탁(AML)과 테러금융(CTF) 우려에 잠재적으로 민감할 수 있다.9/11 이후 많은 정부와 FATF는 비공식적인 가치 이전 시스템을 다루기 위한 조치를 취했다.이것은 국가의 FIU를 통해 이루어진다.이 분야의 주요 입법 이니셔티브는 미국 패트리엇법, 미국, EU에서는 일련의 EU 돈세탁 지시를 통한 타이틀 3이다.이민자들이 가족들에게 돈을 보내는 것과 심각한 테러 위험이 연관되어서는 안 되지만, 금융 시스템의 오용은 심각한 정부 관심사로 남아 있다.

개발도상국을 위한 경제적 이익

송금이 개발도상국을 위한 혜택을 얼마나 많이 창출하는지에 대한 주장이 제기된다.[74]

세계은행 경제학자들은 송금 수취인의 은행계좌 소유 성향이 높다는 것은 송금이 송금자 및 수취인의 금융서비스 접근을 촉진할 수 있다는 것을 의미한다고 주장한다.[30]예를 들어, GDP 대비 송금 비율이 가장 높은 아르메니아에서,[8] 연구는 송금을 받는 가구가 더 높은 저축 성향을 가지고 있다는 것을 암시하지만, 일부 이론적 프레임워크와는 달리, 이러한 저축은 그들의 사업을 성장시키기 위한 방법으로 금융 시스템에서 차입을 더 많이 활용하는 데 이용되지 않는다.[75]다른 연구에서는 송금이 경제성장을 촉진할 수 있는 또 다른 통로가 가계투자라는 연구결과도 있다.예를 들어, 남부 코카서스에서 행해진 연구는 아르메니아에서 이주 가구원이 있는 것이 그 가구에 의해 가족 사업을 설립할 가능성이 더 높은 것과 관련이 있다는 것을 보여준다.따라서 이주민들이 송금하는 송금은 잠재적으로 국내 투자를 장려하여 경제성장을 보장할 수 있다.[76]그러나 아르메니아에 대한 새로운 발견은 송금이 이주민과 비이주자들 사이의 계약적 도구라기 보다는 자원의 역할을 하면서 잠재적 이주민들이 이주 과정을 완화하는데 도움이 된다는 것을 시사한다.송금은 이민 의도를 급격하게 상승시키는 것으로 결론이 났다.송금의 필요성, 그리고 이주 사회자본(또는 네트워크)의 능력과 강점은 이민 의도를 공동으로 결정하는 요소들이다.[77]한편, 비판적인 이주 학자들은 경제적 저개발의[78][79] 구조적 원인을 해결하고 금융에 대한 정책적 강조가 증가하는 것을 빈곤층에 부담을 주는 '자활적 발전'으로의 패러다임 전환의 징후로 보고 있다.[80]

송금은 일반적으로 반사이클로 생각된다.금융위기와 경기침체 속에서 송금흐름이 안정되면서 개도국의 외화벌이가 안정적으로 이뤄지고 있다.[30]신규이주자뿐만 아니라 수년간 이주자 송금이 누적돼 있어 시간이 지날수록 송금이 집요할 수 있다.특히 본국과 주재국을 일시적이고 반복적으로 오가는 순환이민자, 이주노동자들이 보낸 송금이 그렇다.주 차원에서 보면 이주 목적지가 다양해진 국가는 지속 가능한 송금흐름이 더 많을 것으로 보인다.[30]

거시경제적 관점에서 보면 송금과 GDP 성장 사이에는 결정적인 관계가 없다.[81]송금은 총수요를 증가시켜 경제활동을 촉진할 수 있지만, 다른 연구는 송금이 소득불평등을 증가시키고 수취국가들간의 노동공급량을 감소시킴으로써 거시경제에도 악영향을 미칠 수 있다는 것을 보여준다.[82]

세계은행국제결제은행은 송금 서비스를 위한 국제 표준을 개발했다.[83]

참고 항목

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