수표 잘림
Cheque truncation
수표 잘림(미국식 영어로 수표 잘림)은 실제 종이 수표를 지불 은행으로 전송하기 위한 대체 전자 양식으로 디지털화하는 것을 포함하는 수표 정리 시스템이다. 데이터 매칭과 검증이 수반되는 수표 정리 과정은 종이 복사본 대신 디지털 이미지를 사용하여 이루어진다.
수표 자르기는 종이 수표의 물리적 이동을 감소시키거나 제거하며 수표 통관 시간과 비용을 절감한다. 수표 자르기는 또한 수표 결제 시스템의 전자적 처리로 결제 기간의 잠재적인 단축을 제공한다.
역사
수표 통관을 위해, 수표를 드라위 은행에 제시하여 지불해야 한다. 원래는 수표를 드라위 은행으로 가져가서 했는데, 수표 사용이 늘어나면서 번거로워졌고 은행들은 수표를 교환하고 돈을 받기 위해 매일 중앙 장소에서 만나기로 했다. 이것은 중앙청산소라고 알려지게 되었다. 수표를 받은 은행 고객들은 수표를 드라위 은행으로 송부하고 해당 계좌에 입금된 돈을 인출할 수 있도록 자신의 은행에 예치할 수 있다. 만약 수표가 부도 처리되었다면, 그것은 물리적으로 그렇게 표시된 원래의 은행으로 반환될 것이다.
이 과정은 수표가 수취인 은행으로 옮겨진 곳에서 중앙 정리 장소로 옮겨져야 했기 때문에 며칠이 걸릴 것이다. 만약 수표가 부도났다면 수표가 입금된 은행으로 다시 보내질 것이다. 이것은 정리 주기라고 알려져 있다.
수표는 각 단계에서 수기로 검사해야 했고, 그 과정에서 많은 인력이 필요했다.
1960년대에는 기계 가독성 코드가 MICR 형식의 수표 하단에 추가되어 정리 및 분류 작업이 빨라졌다. 그러나 대부분의 국가의 법은 여전히 수취인 은행에 수표를 전달하도록 요구했고, 그래서 그 논문의 물리적 움직임은 계속되었다.
1990년대 중반부터, 일부 국가들은 수표가 이미징되고 수표의 디지털 표시가 드라위 은행으로 전송되고 원래의 수표는 파괴되는 "트런케이션"을 허용하기 위해 그들의 법을 바꾸기 시작했다. MICR 코드와 수표 세부사항은 일반적으로 이미지 외에 텍스트로 인코딩된다.[citation needed] 수표를 예치한 은행은 보통 수표를 자르는데, 이것은 수표를 정리하는 데 걸리는 시간을 극적으로 단축시켰다. 어떤 경우에는 대량의 수표를 받은 대형 소매업자들이 수표를 잘라내기도 한다.
일단 수표가 디지털 문서로 바뀌면 다른 전자결제와 마찬가지로 은행 시스템을 통해 처리할 수 있다.
법
수표 절감을 위해 기술이 필요했지만, 수표와 관련된 법이 도입의 주된 걸림돌이었다. 뉴질랜드는 수표의 잘림과 이미지를 최초로 도입한 국가 중 하나였으며, 1995년에 수표의 전자적 표시를 위해 수표법 1960이 개정되었다. 많은 다른 나라들도 그 후 몇 년 동안 이 제도를 채택했지만, 일반적으로 전자 결제 시스템에 유리한 수표의 사용이 감소하면서 진척이 혼재되었다. 일부 국가는 삭감된 지불수단으로는 절단을 이행하기 위한 노력이 정당화될 수 없다고 판단하고 수표 사용을 전면 중단했다.[1]
2004년, 미국은 수표 자르기를 허가하기 위하여 수표 21법을 제정하여 원본 종이 수표를 전자 이미지로 변환하여 정리 과정을 통해 표시하도록 하였다. 법은 또 금융기관이 원서확인 대신 만든 '대체수표'의 인정과 수용을 법제화했다. 원래 종이 수표를 받은 은행은 누구나 종이 수표를 삭제 과정에서 제거하거나 "실행"할 수 있다.
새로운 법률은 디지털 이미지가 소비자를 보호하기 위해 감사를 받을 수 있는 메커니즘뿐만 아니라, 디지털 이미지가 원래 수표의 진실하고 정확한 사본인지 확인하는 방법을 다룰 필요가 있었다. 종이 수표는 더 이상 반환할 수 없기 때문에 부도 수표의 처리 과정도 다룰 필요가 있었다. 싱가포르 통화 당국이 싱가포르 수표 자르기 시스템에 대해 정의한 전형적인 해결책은 수표를 자른 은행에 특별한 '이미지 반환 문서'가 만들어져서 다시 보내지는 것이었다.[2]
작업 및 지우기
전자 수표의 영상화 및 생성과 관련된 보안을 정의하고 전자 수표를 수용하도록 수표 정리 프로세스를 조정한다. 은행과 금융 기관은 이 과정의 일부로 수표 자르기 시스템(CTS)을 사용한다. 이러한 시스템은 외부 청산과 내부 청산의 두 가지 주요 프로세스를 다룬다.
- 지점 레벨에서 외부 청소가 이루어지며, 여기서 예치된 수표를 스캔하고 운영자는 금액 입력, 계정 입력, 확인, 균형 조정 및 번들을 수행한다. 그 수표는 서비스 부서에 보내진다.
- 서비스 지점에서 내부 청소가 이루어지며, 여기서 지점으로부터 수령한 수표는 처리되고 운영자는 수표의 금액 입력, 계정 입력, 확인, 균형 조정 및 번들을 수행한다. 검증이 완료되면 수표는 청산소로 보내진다.
불일치로 인해 유효성 검사에 실패한 수표는 수정하기 위해 원래 분기로 다시 보내진다.
잘라내기 소프트웨어
일부 은행들은 은행 시스템을 수정하거나 은행 자르기를 처리하기 위해 독점 시스템을 구축했다. 상용 솔루션과 서비스를 제공하는 소프트웨어 회사도 다음과 같이 다수 존재한다.
| 제공자 | 패키지 | |||
|---|---|---|---|---|
| 비소프 | OnView Check 잘라내기 시스템[3] | |||
| IBM | Check Services용 금융 거래 관리자 | |||
| 뱅크서브 | 예치나우 | |||
| C&A 어소시에이츠 | ImageChex32 | |||
| CSC | 체크비전 | |||
| 데스 테크놀로지스 | 데시씨츠 | |||
| 이미지 정보시스템 | 익스프레스클리어 | |||
| 데이터 지원 시스템 | 시에라 T.R.I.P.s | |||
| 피셔브 | 디렉터 체크 이미징 | |||
| 인도페이아 | 아이치크 및 맥치크 | |||
| 인포시스 | - | |||
| 잭 헨리 & 어소시에이츠 | 알로젠트 솔루션[4] | |||
| 오픈 솔루션 | OpenCheck (IsCheck) | |||
| 폴라리스 파이낸셜 테크놀로지 | 인텔리전스 비즈니스 프로세스 스튜디오 | |||
| ProgressSoft Corporation | PS-ECC 전자 체크 클리어 | |||
| 시브린 | 수표솔루션[6] | |||
| Tata 컨설팅 서비스 | - | |||
| DMS 소프트웨어 엔지니어링 | IMAGO | – | WAUSAU 파이낸셜 시스템 | 옵티마3 |
| 자일로그 시스템즈 리미티드 | CTS |
국가 시스템
- 미국에서의 대체 체크 (Check 21 Act)
- 수표 자르기 시스템 - 인도
참고 항목
참조
- ^ "CHEQUE TRUNCATION ABRIDGED REPORT - 2008" (PDF). Irish Payment Services Organisation. 2008. Archived from the original (PDF) on 12 January 2011. Retrieved 1 August 2010.
- ^ "Bills of Exchange (Cheque Truncation) Regulations 2002". Monetary Authority of Singapore. September 17, 2002. Archived from the original on November 22, 2009. Retrieved August 1, 2010.
- ^ "VSoft". www.vsoftcorp.com. vsoft. Archived from the original on August 29, 2018. Retrieved March 9, 2016.
- ^ "Alogent Commercial Remote Deposit". Jack Henry & Associates. Archived from the original on 2013-06-30. Retrieved April 19, 2013.
- ^ "ProgressSoft Electronic Check Clearing". ProgressSoft. Retrieved February 11, 2016.
- ^ "Sybrin Cheque Solution". www.sybrin.com. Sybrin. Archived from the original on March 9, 2016. Retrieved March 9, 2016.
