나비엔트

Navient
나비엔트 코퍼레이션
나비엔트 사
이전에샐리 매
유형공공의
산업금융서비스
설립됨2014년 4월 30일
본부미국 델라웨어 주 윌밍턴
주요인
  • 존 (잭) F. 레몽디 (사장 및 대표이사)
  • 존 케인(최고운영책임자)
  • 조 피셔(최고재무책임자)
  • 켈리 크리스티아노(EVP, Consumer Lending)
  • 앤디 빔온(최고경영개발책임자)
  • 스티브 하우버(최고 위험 책임자)
  • 마이크 마이어(최고정보책임자)
  • 패트리샤 크리스텔(참모총장)
  • 제리 마허(수석 부사장)
수익Increase 51억 8000만 달러(2017년)
총자산14억 달러(2015년)[1]
직원수
6,700[2] (2017)
웹사이트navient.com

나비엔트는 델라웨어주 윌밍턴에 본사를 둔 미국 법인으로, 학자금 대출 서비스 및 회수를 포함한 사업이다. 1200만 명 이상의 채무자들을 위해 3,000억 달러에 가까운 학자금 대출을 관리한 이 회사는 2014년 샐리 매가 두 개의 뚜렷한 실체, 즉 샐리 매 은행과 나비엔트로 분할되면서 설립되었다. 나비엔트는 2018년 현재 미국 전역의 사무실에서 6,000명의 개인들을 고용하고 있다.[3] 나비엔트는 미국 내 학자금 대출의 25%를 서비스하고 있다.[4]

역사

나비엔트는 1973년 학자금대출마케팅협회(별칭 살리에 매)라는 정부지원기업(GSE)으로 설립됐다. 이 회사는 1965년 고등교육법에 의해 설립된 학자금 대출 프로그램을 지원하기 위해 의회에 의해 설립되었다.

2004년 샐리 매이의 GSE 헌장이 해산되고 독립 이사회를 가진 민간 기업이 되었다.[5]

미국 교육부는 2009년 샬리 매이를 대신해서 연방대출을 지원하기 위해 선정했다.[6]

2010년, 의회는 2010년 의료 및 교육 화해법을 통과시켰는데, 이 법은 샬리 매와 같은 은행과 회사들이 연방 보증을 통해 대학생들에게 대출을 해 주는 연방 가족 교육 대출 프로그램(FFLP)으로 알려진 연방 보증 대출 프로그램을 없앴다. 그 결과 2010년 7월 1일부터 모든 연방정부의 대출은 미국 교육부에 의해 직접 발생하였다.

이 회사는 2013년 새 이름으로 출범하는 교육대출관리사업과 셀리 매라는 이름을 가진 소비자금융사업 등 두 개의 상장기업으로[7] 분리할 계획이라고 발표했다.[8] 2014년 4월 30일에 스핀오프가 완료되었다.

나비엔트는 2015년 이사회에서 2020년 여성 온 보드,[9] 뉴욕 여성 포럼, 뉴욕 증권거래소 거버넌스 서비스로부터 성별 다양성을 인정받았다.[10]

이 회사는 자산 회수 및 비즈니스 프로세스 아웃소싱 회사인 Gila LLC와 [11]의료 결제 회사인 Xtend Healthcare를 인수했다.[12]

2021년 학자금 대출자들이 나비엔트를 상대로 파산을 강요하기 위해 소송을 냈다.[13] 2021년 9월 28일, 나비엔트는 연방 학자금 대출 서비스를 중단할 계획이라고 발표했다. 교육부의 승인이 나면 미지급 연방대여금과 선발인력이 막시무스로 이관된다.[14][15]

기업 및 금융

Navient는 나스닥 증권 거래소에서 NAVI의 기호 아래 거래한다.[16] 나비엔트는 가장 큰 교육 대출 보험 포트폴리오를 보유하고 있거나 연방 가족 교육 대출 프로그램에 따라 보증되어 있으며, 최대 규모의 사교육 대출 포트폴리오도 보유하고 있다.[17] 나비엔트는 학자금대출 자산유동화증권(금융상품으로 대출상품을 묶어서 투자자에게 판매하는 것)[18]을 제조해 운용의 대부분을 자금을 조달한다.[19] SLABS는 무디스 투자자 서비스, 피치 레이팅스 같은 채권 등급 기관이 등급을 매긴다.[20] 소득 기반 상환계획을 선택하는 학생이 늘면서 SLABS의 가치가 낮아졌다.[21]

2016년 6월 현재 SLAB 트랑슈의 대다수가 계속 하향 조정되고 있다.[22]

무디스는 2014년 나비엔트의 선순위 무담보 부채와 기업 가족 등급을 Ba3로 하향 조정했는데, 이는 수익 손실, 현금흐름, 지분, 높은 레버리지 등을 이유로 들었다.[23]

잭 레몬디는 나비엔트의 CEO로 학자금 대출 프로그램을 개선하기 위한 권고사항에 대해 쓰고[24] 말했다.

소송, 수사, 합의, 논란

2015년 8월 2년 가까이 이 회사를 수사해 온 소비자금융보호국은 나비엔트 사의 임원들에게 이 회사가 소비자보호법을 위반했음을 나타낼 수 있는 충분한 증거를 발견했다는 내용의 편지를 보냈다.[25]

2015년 5월 28일, 미국 법무부는 거의 7만 8천 명의 군인들이 나비엔트로부터 학자금 대출에 대한 초과이자를 부과받은 것에 대한 보상금으로 6천만 달러를 받기 시작할 것이라고 발표했다.[26]

2016년 3월 14일, 엘리자베스 워런 상원의원은 의회 내비엔트의 복무와 이후 교육부로부터 받은 계약상 수상에 대해 "어처구니없는 낭패"라고 평했다.[27] 워렌은 "나비엔트 재난이 다시는 일어나지 않도록 학자금 대출 서비스를 전면적으로 개혁하라"고 권고했다.[27][28]

2016년 6월 주주들이 나비엔트를 상대로 집단소송을 제기했다. 원고에는 로드아일랜드 프로비던스의 시카고 경찰관들과 은퇴한 도시 직원들이 포함되었다.[29]

2016년 7월 5일 가이 마이크로시치는 채무징수자가 자동 다이얼링 시스템을 이용해 자신의 휴대전화로 원고와 수차례 접촉했다며 미국 지방법원에 나비엔트를 고소했다. 고소장에서 원고는 나비엔트에게 전화하지 말라고 말했으나 회사가 버텼다고 주장했다.[30]

2017년 1월 18일 CFPB는 일리노이, 펜실베이니아, 워싱턴의 법무장관과 함께 펜실베이니아 중간지구에 대해 나비엔트를 공정신용보고법과 공정채무수금법 위반 혐의로 미국 지방법원에 제소했다.[31][32] 나비엔트가 "변제 단계마다 제도적으로, 불법적으로[실패한] 대출자들을" "이자에 대해 신용회사에 부정확한 보고를 하고 필요 이상으로 상환을 어렵게 해 장애군 참전용사들에게 피해를 준다"[4]고 주장했다. 법원 서류에 따르면

  • "네이비언트는 학자금 대출 서비스에서 핵심 업무를 수행하지 못해 연방 소비자 금융법을 위반하고......."
  • 그는 "수많은 대출자들이 이러한 제도와 관련된 혜택과 보호의 일부 또는 전부에 접근할 수 없도록 체계적으로 저지했다"고 말했다. 나비엔트는 대출자들이 자신의 상황에 맞는 올바른 상환 옵션을 찾도록 도와줄 것이라고 확신하면서도, 단기적이거나 일시적이지 않은 재정난을 겪는 대출자들을 위해 고안된 고가의 지불 구제책으로, 저렴한 장기 재구매 이전이나 그 대신에 이들 대출자들을 안내했다.그들의 재정 상황에 비추어 그들에게 더 이로운 yment 옵션들
  • "나비엔트는 장기상환계획에 등록한 차주들에 대해 연간 갱신 마감일을 공개하지 않았고, 비갱신 결과에 대해 잘못 전달했으며, 갱신예정자에게도 갱신통지를 모호하게 했다. 그 결과, 수십만 명의 대출자들에게는 감당할 수 있는 지급액이 만료되어, 월 지급액과 그 밖의 금전적 손해를 즉시 증가시켰다.
  • 이어 "네이비엔트는 전체 장애와 영구장애가 연결된 참전용사 등 전체 장애인과 영구장애가 있는 수천명의 대출자에 대한 정보를 소비자신고기관에 잘못 보고해 대출자가 학자금 대출을 연체한 것처럼 보이게 해 피해를 줬다"고 지적했다. 신용; 대출자가 개인 학자금 대출에서 공동 출자자를 해제하도록 요구하는 그것의 요구 사항 중 하나를 잘못 전달하여, 대출자가 특정 자격 기준을 충족하면 대출 책임자의 책임을 경감시키는 많은 공동 출자된 개인 대출의 중요한 기능에 대한 접근을 거부하거나 지연시키고, 동일한 오류를 반복한다. 연방 및 사립 학생 대출자의 월부금을 처리하는 데 있어, 대출자들이 나비엔트에게 그러한 오류에 대해 불평한 후에도 말이다."[33]

회사 측은 이 같은 의혹을 부인하며 "정치적 동기가 부여되고 대출자에게 유해하다"는 내용의 대국민담화와[34] 팩트시트를 발표했다[31].

최소 2011년부터 2017년까지 나비엔트를 상대로 '수천 건'의 민원이 접수됐다.[33] 2017년 이 회사에 대한 연방정부의 민원은 4,185건 외에 6,708건으로 다른 학자금 대출업체보다 많았다.[4]

2018년 나비엔트가 한 학생의 우발적 사망 이후 공동가입자로부터 대출금 회수를 시도한 사실이 드러났다.[4]

나비엔트는 또한 교사들을 공공의 용서 계획으로 돌리지 않았다는 이유로 미국 교사 연합에 의해 고소당했다.[35]

전 루이지애나주 검찰총장 찰스 C. 포티 주니어와 칸 스윅 & 포티의 법무법인은 그들이 나비엔트를 조사하기 시작했다고 발표했다. 조사는 나비엔트의 임원 및/또는 이사들이 나비엔트의 주주들에 대한 신탁 의무를 위반했는지 아니면 다른 방법으로 주 또는 연방법을 위반했는지에 초점을 맞추고 있다.[36]

2019년 나비엔트의 대출 관행이 마이클 루이스의 '규칙에 반대' 팟캐스트 에피소드의 주제였다.[37]

2021년, 미국 교육부는 나비엔트의 전 모기업인 샐리 메이와 관련된 수십 년간의 스캔들에서 나비엔트에게 2,230만 달러를 지불하라고 명령한 것으로 보도되었다. 그 회사는 미국 정부에 바가지를 씌웠다는 비난을 받았다.[38]

2022년 나비엔트는 차주들을 값비싼 상환계획과 약탈적 대출로 오도했다는 비난으로 18억5000만달러의 합의를 이끌어냈다. 이 합의는 39개 주와 컬럼비아 구에 걸쳐 이루어졌으며 17억 달러의 대출 취소와 9500만 달러의 상환을 포함했다.[39] 2022년 1월 현재 합의는 법원 승인을 기다리고 있다.

학자금 대출 정의는 학자금 대출 채무를 포함시키기 위해 파산법을 요구함으로써 나비엔트와 싸웠다.[40][41]

자회사

  • 던컨 솔루션
  • 시 서비스국(MSB)
  • Navient BPO(비즈니스 프로세스 아웃소싱)
  • Navient 포트폴리오 관리
  • 파이오니어 신용회복회사
  • Xtend 헬스케어

참고 항목

참조

  1. ^ "The World's Biggest Public Companies". Forbes.
  2. ^ "Navient". Fortune. Retrieved January 8, 2019.
  3. ^ Christel, Patricia Nash; Lavoie, Nikki (May 1, 2014). "Navient celebrates launch as new leader in loan servicing and asset recovery, dedicated to helping customers navigate the path to financial success" (Press release). Navient.
  4. ^ a b c d Chalabi, Mona (August 1, 2018). "Deceased and still in debt: the student loans that don't get forgiven". The Guardian.
  5. ^ "Lessons Learned From The Privatization of Sallie Mae" (PDF). U.S. Department of Treasury.
  6. ^ Babyak, Stephanie; Glickman, Jane. "U.S. Department of Education Expands Its Student Loan Servicing Capacity". ed.gov. U.S. Department of Education. Retrieved June 17, 2009.
  7. ^ Weise, Karen (May 29, 2013). "Why Sallie Mae Is Splitting in Two". Bloomberg.
  8. ^ "Sallie Mae Splits In Two, Names New Loan Servicing Unit 'Navient'". www.insidehighered.com. Inside Higher Education. February 26, 2014. Retrieved March 25, 2019.
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  39. ^ Douglas-Gabriel, Danielle (January 13, 2022). "Navient reaches $1.85 billion settlement over student loan practices". The Washington Post. Retrieved January 14, 2022.
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  41. ^ Glater, Jonathan D. (August 23, 2008). "That Student Loan, So Hard to Shake". The New York Times. ISSN 0362-4331. Retrieved July 13, 2016.

외부 링크