서아메리카 은행

Westamerica Bank
서아메리카 은행
유형공공의
나스닥: WABC
S&P 600 구성 요소
산업은행, 금융 서비스
전임자독립은행주식회사
설립됨미국 캘리포니아 주 샌 라파엘(1973년)
본부,
위치수
80개 지점, 2개의 트러스트 오피스
서비스 영역
캘리포니아
주요인
데이비드 페인(회장 & CEO)
수익Increase US$ 2억1,370만 (2008)
Increase 미화 1억 2,590만 달러(2008)
Increase US$ 9,510만 (2008년)
총자산Increase 미화 50억 달러(2008)
직원수
1,200 (2009)
부모서아메리카 반기업
웹사이트[1]

웨스트아메리카 반코퍼레이션은 웨스트아메리카 은행과 그 자회사의 지주회사다. 캘리포니아 샌 라파엘에 본사를 둔 이 상업 및 지역 커뮤니티 은행은 47억 달러의 자산을 보유하고 있으며 북부 캘리포니아와 중부 캘리포니아에 90개 이상의 지점을 두고 있다.

역사

Westamerica Bancorporation은 캘리포니아 북부 은행 지주회사로서 다음의 두 개의 주요 자회사로 구성되어 있다. 서아메리카 은행과 레이크 카운티 은행 모두 개인과 기업 고객을 위한 지역 은행이다. 지주회사는 일정한 행정기능을 수행하는 지역사회은행서비스공사와 웨스트코어의 운영도 총괄한다. 웨스트아메리카 반코퍼레이션은 마린, 나파, 소노마 등 캘리포니아 12개 카운티에 50개 이상의 지점을 운영하고 있다. 1970년대 초 은행 지주회사 체제로 운영되는 소수의 소규모 커뮤니티 은행으로부터, 웨스트아메리카는 1990년대 중반까지 북부 캘리포니아에 서비스를 제공하는 커뮤니티 은행들의 가장 큰 네트워크 중 하나이자, 서아메리카가 서비스했던 많은 지역에서 시장 점유율 선두주자로 자리 잡게 되었다.

1972년 인디펜던트 뱅크샤레스 주식회사라는 이름으로 설립된 이 지주회사는 이전에 없던 세 개의 은행인 마린 은행, 소노마 카운티 은행, 그리고 전에는 클로버데일의 퍼스트 내셔널 은행으로 알려진 멘도시노 카운티 은행을 통합했다. 새로운 구조물은 1973년에 운영을 시작했다.

1972년 지주회사를 만든 3개의 개별 은행과 그 후 서아메리카 네트워크에 추가된 많은 은행들은 그들만의 공동체 은행 이력을 가지고 투자된다. 이들 개별 은행들 중 다수는 지역 사회 사업 기반을 위한 전문 금융을 제공하기 위해 지역 사업가들이 설립한 은행으로 그들의 뿌리를 추적한다. 종종 농업에 관여하는 캘리포니아의 많은 사업체들은 철도 고객들의 이익과 밀접한 관련이 있는 대도시 은행들로부터 대출금을 확보하는 문제에 직면해 있다.

멘도시노 카운티의 제1국립은행은 지주회사에게 1886년까지의 가장 오래된 은행 헌장을 제공했다. 마린 카운티의 포스터 가문은 원래 제1차 클로버데일 은행으로 알려진 멘도시노 은행을 설립하는 데 중요한 역할을 했던 가문 중 하나이다. 이 은행은 양 목축이 지배적인 산업이었던 멘도키노 지역의 농업 이익에 관련된 사람들에게 자금을 지원하기 위해 설립되었다. 마린군 은행은 낙농업에 종사하는 기업인들을 비롯한 지역 상인들이 모여 결성했다.

소노마 현 은행은 군 서부 지역을 담당했는데, 소 목장 주인과 낙농가가 주요 경제 주체였다. 그 은행은 주로 사과 오스를 만드는데 사용되는 붉은색과 노란색의 피부를 가진 그라벤슈타인 사과를 생산한 그 지역의 사과 재배업자들의 주요 자금원이었다.

1920년대에, 버크넬 가문을 포함한 저명한 배 재배업자들이 전에는 상류 은행이라고 불리던 레이크 카운티 은행을 만드는데 관여했다. 그 은행은 클리어 레이크 해안을 따라 지역 경제가 성장함에 따라 확장되고 확장되었다.

바카 밸리 은행의 뿌리는 깁슨 가문과 솔라노 군 및 그 주변 지역의 신문과 출판에 대한 지역 사업 이익과 연결되어 있다. 데이비드 L. 페인 서아메리카 회장의 할아버지인 루터 깁슨은 바카밸리 은행의 회장이었다. 페인은 1970년대 후반 깁슨 가업의 신문·출판 쪽에 관여하게 되었고 1980년대 후반 은행업에서 가문의 전통을 이어갔다.

그들의 기원은 더 최근의 것이지만, 서아메리카 네트워크의 다른 은행들도 그들의 역사를 그들의 지역사회의 성장으로 거슬러 올라간다. Napa Valley Bank는 1960년대에 이 지역의 와인 산업과 관광 산업 확대에 기초하여 설립되었다. 새크라멘토 카운티의 캐피톨뱅크와 네바다 카운티의 골드 컨트리 은행은 1970년대에 시에라 네바다 산맥 서쪽 기슭의 그 지역이 노인들의 매력적인 이전 장소가 되었을 때 은퇴자들의 유입으로 인해 힘을 얻었다.

1970년대 모기업인 인디펜던트 방크셰어스는 카운티별 디딤돌 형태로 구매 공동체 은행을 수반하는 보수적인 인수 정책을 따랐다. 1974년 웨스트아메리카의 기존 영업장이 위치한 카운티와 인접한 카운티에서 영업한 캘리포니아 주별 은행인 뱅크오브레이크카운티를 인수했다. 1979년 골드카운티은행과 1981년 바카밸리은행은 각각 인수된 은행의 지분과 회사 주식을 교환해 매입했다.

이들 6개 은행은 1983년 중반에 단일 자회사인 멘도시노 카운티의 퍼스트 내셔널 은행으로 통합되었고, 이후 서아메리카 은행으로 명칭이 변경되었다. 그 회사는 1980년대의 나머지 기간 동안 업계 평균 수익과 투자 수익률 벤치마크를 밑돌았다. 이 기간 동안 이 회사의 실적은 부동산 대출 문제뿐만 아니라 중개 회사, 뮤추얼 펀드, 보험 회사 등 대형 은행과 다른 금융 기관과의 치열한 경쟁으로 인해 영향을 받았다. 그 회사는 1980년대 후반에 인수 대상이 되었지만 성공적으로 그러한 움직임과 싸웠고 독립성을 유지했다.

일련의 인수합병, 재편성, 그리고 합병에 힘입어 1990년대는 수익 증가와 투자 실적의 향상을 이끌었다. 그 회사의 자산 기반이 1990년 말에서 95년 중반까지 거의 두 배가 되었다.

1990년대에는, 서아메리카가 그 위치를 차지하고 있는, 한 쪽 끝에 있는 대형 은행과 다른 쪽 끝에 있는 지역사회 은행들 간의 통합으로 표시된 은행 환경에서, 그 회사는 서비스했던 풍요로운 시장에서의 저성장으로 특징지어지는 경제 환경에서 운영되었다.

이런 환경 속에서 서아메리카는 기존 은행 운영을 확대하고 다른 지역사회 은행을 인수하는 등 두 갈래 성장 전략을 추구했다. 이 회사는 1992년에 자산에 기반을 둔 존 뮤어 내셔널 은행을 매입했다.

이듬해 자산기준 6억 달러, 서아메리카가 경쟁하는 지리적 시장에서 은행 영업을 하는 은행지주회사 나파밸리 반코프를 인수했다. 인수된 은행지주회사는 다수의 자회사로 구성되었다. 나파밸리은행, 수이선밸리은행, 레이크카운티은행 88%, 소노마밸리은행 50%의 이자. 웨스트아메리카는 또한 Napa Valley Bancorp Services 자회사와 추가적인 백오피스 사업을 벌였는데, 이 자회사는 인수한 은행들의 네트워크에 데이터 처리와 기타 서비스를 제공했다.

이후 12개월 동안 서아메리카는 나파밸리의 운영과 자산을 통합하고 재편성했다. 수이선밸리는 웨스트아메리카은행에 합병되었고, 나파밸리 반코프서비스의 명칭은 커뮤니티뱅커서비스주식회사로 변경되었으며, 소노마밸리은행에 대한 50%의 이자가 매각되어 수익금은 웨스트아메리카의 금융기반을 개선하는 데 사용되었다. 연이은 금융거래를 통해 모기지은행 영업을 커뮤니티 뱅커서비스로 통합하고 나머지 12%의 레이크카운티 은행 지분을 외부 투자자로부터 매입했다.

그 회사는 다음으로 1995년에 세 번의 중요한 인수를 완료했다. 지난 1월 PV금융이 보유한 자산 1억7000만달러를 매입했는데 PV금융이 PV금융은 PV내셔널뱅크를 소유했다. 지난 6월 1억3900만달러의 자산기지를 가진 캐피톨뱅크 새크라멘토가 인수됐고, 다음 달 노바토 1억800만달러의 모태인 노스베이 밴코프가 인수됐다.

또 뱅크오브아메리카(Bank of America) 지점 2곳도 매입해 콘트라 코스타 카운티 콩코드에 새 지점을 열었는데, 콘트라 코스타 카운티의 콩코드는 "적절한 인수 기회가 없는 인구통계학적 특성이 강한 시장"이라고 1995년 연차 보고서에서 밝혔다. 1996년 4월 나파밸리은행 자회사가 웨스트아메리카 자회사로 합병되었다.

1995년 7월 18일자 한 연구보고서에서 저자인 대처 S. 톰슨은 '서아메리카 인수정책의 성공'을 '단련된 가격결정, 원가통제, 고품질 기준'이라는 세 가지 요인으로 돌렸다. 많은 월스트리트 증권 애널리스트들은 1990년대 웨스트아메리카의 전환과 성공적인 전략의 대가로 데이비드 L. 페인을 믿고 있다. 페인은 1988년에 회장직을, 1989년에 최고 경영자와 사장직을 맡았다. 페인은 1985년부터 이 회사의 이사였고 그의 할아버지는 바카 밸리 은행의 회장을 맡고 있었다.

1990년대에 서아메리카의 성장은 커뮤니티 뱅킹의 뿌리를 다시 강조함으로써 두드러졌다. 네트워크상의 많은 은행들이 그들의 혈통을 현지 기업들에게 추적하고 있는 가운데, 웨스트아메리카는 계속해서 지역 중소기업계에 봉사하는 것을 강조해왔다. 개별 은행들은 그들의 지역 정체성을 유지하려고 시도했고 지역 은행 매니저들은 지역사회의 개인과 중소기업의 요구에 맞게 그들의 상품과 서비스를 맞춤화하고 가격을 책정할 수 있는 권한을 부여받았다. 서아메리카는 증권거래위원회(SEC)에 제출한 공식 자료에서 개별 은행들이 "소규모 은행 자원"을 강조했다고 밝혔다.

웨스트아메리카의 은행가들은 지역 중소기업 고객들과 강한 개인적 접촉을 유지해 왔다. 톰슨이 1995년 7월 18일 다인 보즈워스에 대한 보고서는 웨스트아메리카의 지역 은행가들을 "최고 수준의 영업 인력"으로 인정했다.

"웨스트아메리카의 하드 드라이브 뱅커는 더 많이 팔리고, 팔리고, 팔았다"는 1994년 11월 29일자 The America Banker 기사의 헤드라인으로, 이 기사에서 은행 직원들이 그들의 기존 및 잠재적 지역 중소기업 고객들을 호출할 때 호출기, 휴대폰, 랩톱 컴퓨터를 어떻게 이용했는지 묘사했다. 이 기사는 고객과의 만남의 접근방식이 웨스트아메리카가 퍼스트 인터웨이트, 웰스 파고, 뱅크아메리카와 같은 캘리포니아의 거대 은행들과 효과적으로 경쟁할 수 있는 초커뮤니티 은행으로서의 지위를 얻는 데 도움이 되었다고 언급했다.

이 은행은 또한 개인 고객들, 특히 부유한 전문가들과 50세 이상의 사람들을 위해 틈새 상품과 서비스를 만들었다. 페인은 1995년 4월 17일자 캘리포니아 새크라멘토 비즈니스 저널의 기사에서 자신의 전략을 "내 신경을 잘 쓰고 잘 일하는 것"이라고 설명했다. 페인은 이 출판사에서 "우리는 모두에게 전부는 아니며, 그렇게 되려고 노력하지도 않는다"고 말했다.

웨스트아메리카가 만든 틈새 상품 중 하나는 수익의 80%를 차지하는 20% 고객을 위한 'VIP 뱅킹' 서비스였다. 틈새 마케팅의 또 다른 예는 1993년 6월 Piper Jaffray의 미니애폴리스 소재 중개 회사가 발행하고 Steven R이 저술한 연구 보고서에 의해 인용되었다. 슈롤 이 보고서는 50세 이상 노인들을 위한 당좌예금 제도가 서아메리카에 다른 은행의 평균 개인 계좌보다 훨씬 더 안정적이고, 덜 비싸며, 따라서 훨씬 더 바람직한 자금 원천을 제공했다고 지적했다.

페인의 주도 아래 서아메리카도 금융기반을 다졌다. 1991년 10월 4일자 아메리칸 뱅커 기사에서 "부자 키드"로 분류되었지만, 이 기사의 저자인 샘 주커만은 페인이 1988년 말 건설업계에 대한 부실 대출 문제를 다루면서 회장이 된 이후 존경을 받았다고 썼다. 18개월 만에 주커먼은 1993년 1월 21일자 <아메리칸 뱅커> 기사에서 페인을 은행업계의 떠오르는 스타 중 한 명이라고 표현했다.

Payne의 관리 하에 만들어진 1990년대의 인수는 은행 업계 임원들과 관찰자들로부터 높은 점수를 받았다. 서아메리카는 우량은행에 인수대상을 집중시켜 대출 품질 문제를 피했다. 페인은 "문제 은행을 좋은 가격에 사들이며 바닥을 다진 적이 없다. 은행 경쟁자인 해롤드 지오미 로즈빌 캘리포니아 선라이즈 뱅크 회장은 1995년 4월 17일자 비즈니스 저널 기사에서 "그는 좋은 은행을 산다"고 말했다.

인수된 은행들은 빠르게 서아메리카의 조직에 통합되었다. 1994년 2월 28일 The American Banker의 기사에서 인수된 Napa Valley Bancorp의 운영은 팀이 어떻게 "서아메리카가 단지 60일 만에 통합할 수 있도록" 접근하는지를 설명하고, 서아메리카가 Napa Valley의 기존 사업의 95%를 보유하고 있다고 언급했다.

웨스트아메리카의 '비용 절감 캠페인'과 '엄격한 비용 통제'는 1995년 7월 18일 다인 보즈워스 연구 보고서에서 1990년대 은행의 수익과 투자 수익률 향상에 기여한 주요 요인으로 꼽혔다. 1990년대 중반 은행 지주회사 본사에서 일하는 10명도 안 되는 직원들이 이를 증명하듯 인사계급은 최소한으로 유지됐다. 회사 자산이 크게 확대된 반면, 1990년대 전반기에 전체 직원 수는 감소했다.

지점 효율성과 생산성은 비용 관리의 또 다른 영역이었다. 서아메리카는 수익성과 성장 벤치마크를 충족하지 못한 지점들을 폐쇄했다. 인수된 지점과 중복된 기존 지점들은 폐쇄됐다. 시스템 전체의 백오피스 운영도 통합되었다.

1990년 마지막 반년 동안의 웨스트아메리카의 계획은 1995년 4월 17일자 비즈니스 저널 기사에서 페인이 다루었다. 페인은 "우리의 장기 계획은 새크라멘토 시장에서 더 확장하는 것"이라고 말했는데, 이 기사에서 일부 인구통계학적 경제학자들에 따르면 샌프란시스코 만 지역과 북부 캘리포니아 해안 지역의 경제 성장이 이 비율을 앞지를 것으로 예측된다고 한다.

페인은 1995년 연례 보고서에서 서아메리카의 미래 전략에 대한 보다 상세한 개요를 제공했다. 페인은 서아메리카가 인수별 성장 전략을 추진할 것이라고 보도했지만 인수 때마다 '6개월 내 수익성' 기준을 포함한 '엄격한 기준'을 적용하겠다고 약속했다.

그는 커뮤니티 뱅킹의 진화하는 모양과 고객이 원하고 필요로 하는 상품과 서비스에 대해 "그들은 하루 24시간 은행 업무를 할 수 있고 사전 녹음된 메시지가 아니라 잘 훈련된 담당자에게 접근할 수 있기를 원한다"고 설명했다. 페인은 "지식이 있고 대응력이 있는" 직원들과 24시간 서비스를 제공하기 위해 "이런 노력에서 기술력이 더 큰 역할을 하고 있다"고 언급해 직원들이 "대출이나 예금을 처리하든, 단순히 서비스 요구를 충족시키든 고객의 요구에 보다 신속하게 대응할 수 있도록 했다"고 말했다.

지역 사업가들에 의해 생겨난 많은 지역 은행들의 네트워크에 걸맞게, Payne은 서아메리카의 은행가들은 그들의 고객들의 기업가적 성향을 포용하고, 따라서 "성과를 동기를 부여하고 보상하는 판매 및 서비스 문화" 내에서 운영된다고 언급했다. 1995년 연례 보고서에서 West America의 은행가들은 "각 지점이 매주 해야 하는 외부 통화 수에서부터, 우리의 은행가들이 고객 요청에 얼마나 빨리 응답해야 하는지에 이르기까지, 성과 목표 달성과 관련된 보상을 받는다"고 Payne은 말했다.

Payne은 West America가 "백오피스 기능을 더욱 능률화하고 비용 구조를 줄임으로써 엄격한 비용 관리를 계속 고수할 것"이라고 언급했다.

서아메리카에서 이러한 추가 성장을 위한 청사진은 양날의 칼이 될 수 있다. 다인 보즈워스의 톰슨은 서아메리카가 인수와 내부 비용 통제에 의해 성장을 계속할 수 있는 좋은 위치에 있었지만, 이러한 강점은 서아메리카를 매력적인 인수 후보로 만들었다고 언급했다. 톰슨은 "이 회사의 인수는 분명 가능성이 있지만, 수익이 계속 증가하고 소규모 은행의 기회가 풍성하게 유지되는 한, 우리는 서아메리카를 통합업체와 반대로 볼 가능성이 더 높다고 생각한다"고 전망했다.

제품 및 서비스

개인 은행 - 서아메리카는 거래 계정과 개인 서비스에 초점을 맞춘 커뮤니티 은행이다. 이 은행은 대출 전 신용 거래를 하는 몇 안 되는 은행 중 하나인데, 이는 예금들이 대출 또는 인출 전 매일 계좌에 입금된다는 것을 의미한다.

비즈니스 뱅킹 - West America는 중소기업과 기업에 여러 가지 수표, 저축 및 금융 시장 계좌 옵션을 제공한다. 은행들은 고객들에게 계정 분석과 가맹점 서비스 옵션을 제공한다.

지점 위치

우리 지주회사 중 가장 큰 자회사인 웨스트아메리카 은행은 북부 캘리포니아와 중부 캘리포니아 전역에 걸쳐 21개 카운티에 80개 이상의 사무소와 2개의 신탁사무소를 둔 지역공동체 은행이다.

은행등급

서아메리카은행은 2007년 6위에서 2008년 미국 전체 은행 중 3위로 올라섰다.[1] 이 순위는 미국 은행과 웰스 파고 등 미국에서 영업 중인 10대 은행 중 어느 은행보다도 높았다. 웨스트아메리카는 2009년 총자산 20억~100억 달러 규모의 중간 규모 은행 중 USBanker로부터 '일괄 최고'로 평가받았다.[2] 웨스트아메리카 은행은 2008년 피치 레이팅스로부터 AAA의 최고 신용등급을 획득했고 안정적 으로 분류되었다.[3]

참조

외부 링크