어카운트 집약

Account aggregation

재무 데이터 집약이라고도 하는 계정 집계는 은행 계좌, 신용카드 계좌, 투자 계좌 및 기타 소비자 계좌 또는 기업 계좌를 포함한 여러 계정의 정보를 한 곳에 모으는 방법입니다.이는 API를 통해 금융기관에 접속하여 제공하거나 사용자가 자동시스템에 필요한 계좌접속 정보를 제공하는 '스크린 스크랩'을 통해 제공할 수 있다.재무정보뿐만 아니라 계정 액세스 세부사항의 보안은 사용자가 서비스를 [1]신뢰할 수 있도록 하는 데 중요합니다.

데이터베이스는 웹 기반 응용 프로그램 또는 클라이언트 측 소프트웨어에 있습니다.이러한 서비스는 주로 재무 정보를 수집하도록 설계되어 있지만, 이메일 박스나 뉴스 [2]헤드라인 등의 다른 내용도 표시할 수 있습니다.

어카운트 어그리게이터 시스템

어카운트 어그리게이터[3] 시스템은 대출자가 대출자의 신용도를 쉽고 빠르게 평가할 수 있도록 도와주는 데이터 공유 시스템이다.

어카운트 애그리게이터 시스템의 컴포넌트

어카운트 어그리게이터 시스템에는 기본적으로 다음 3가지 중요한 컴포넌트가 있습니다.

  • 금융정보제공업체(FIP)
  • 재무정보 사용자(FIU)
  • 어카운트 어그리게이터

금융 정보 제공업체는 고객에 대한 필요한 데이터를 보유하고 있으며, 이 데이터를 금융 정보 사용자에게 제공합니다.금융 정보 제공자는 은행, 비은행 금융 회사(NBFC), 뮤추얼 펀드, 보험 저장소, 연기금 저장소 또는 자산 관리인이 될 수 있습니다.어카운트[4] 애그리게이터는 고객의 재무데이터를 보유하는 FIP로부터 데이터를 수집하여 금융서비스를 제공하는 대출은행/대리점 등의 FIU와 공유함으로써 중개자 역할을 합니다.

역사

계좌 집계에 대한 아이디어는 은행들이 인터넷 뱅킹 애플리케이션을 출시하기 시작한 1990년대 중반에 처음 등장했다.

1990년대 후반, 유저는, 인터넷상의 코스트를 간단하게 관리할 수 있었습니다(일반적인 데스크탑에는 Microsoft Money, Intuit Quicken등이 있습니다).이것에 의해, 패스워드 1회, 현재의 어카운트 데이터에의 원클릭 액세스, 총순자산, 및 비용 분석등의 기능을 이용할 수 있었습니다.

초기 차질

최초의 주요 계좌 집계 서비스 중 하나는 씨티은행의 마이 어카운트 서비스였지만, 이 서비스는 씨티은행의 설명 없이 2005년 말에 종료되었다.금융 서비스 및 은행 업계에서는 계정 통합의 이점(주로 프로바이더에게 발생할 수 있는 고객 및 웹 사이트의 충성도)에 대해 많이 언급되어 왔습니다.그러나 프로바이더의 책임과 책임의 결여가 이러한 프로바이더에 대한 커밋에 회의적인 이유 중 하나입니다.

새로운 응용 프로그램

어카운트 어그리게이션은 Bank of America와 같은 대부분의 주요 은행에서 싱글 사인온(SSO)과 함께 진화했습니다.SSO(보통 SAML을 통해 구현됨)를 통해 주요 금융 기관은 이제 새로운 영역으로 통합 서비스를 확장하고 있습니다.리치 프레젠테이션(채무 어음에 대한 모든 정보 수집)은 집계를 광범위하게 사용하는 서비스로 AOL Bill Pay를 사용하여 AOL에서 볼 수 있습니다.집계를 통해 자금이체, 신규 계좌 개설, 카드 기반 어음 결제 등의 애플리케이션도 이용할 수 있습니다.

독립 재무 어드바이저

독립 재무 어드바이저는 어카운트 어그리게이터가 주목하기 시작한 또 다른 그룹입니다.와이어하우스, 이탈 브로커 및 로보 어드바이저와의 경쟁이 치열해짐에 따라 고객사의 주요 어드바이저를 포지셔닝하는 것이 예전만큼 쉽지 않았습니다.

오픈 뱅킹

2015년부터 오픈뱅킹과 같은 개발로 제3자가 은행 거래 데이터에 쉽게 접근할 수 있게 되었고 표준 API 및 보안 모델을 도입하였습니다.

「 」를 참조해 주세요.

레퍼런스

  1. ^ Penny Crosman (April 9, 2018). "Is Finra's dire warning about data aggregators on target?". American Banker.
  2. ^ Lowell Putnam (December 7, 2017). "Five Questions You Should Be Asking Your Account Aggregation Provider". Wealth Management.
  3. ^ "Account Aggregator System in India Explained – A Game Changer in Banking System". Buddy Loan. Retrieved 2022-01-26.
  4. ^ "Reserve Bank of India - Database". www.rbi.org.in. Retrieved 2022-01-21.