시민금융그룹

Citizens Financial Group
비슷한 이름의 다른 은행은 시민은행(동음이의)을 참조하십시오.
시티즌스 파이낸셜 그룹
유형공공의
산업뱅킹
설립됨1828년; 193년 전(1828년)
본부미국 로드 아일랜드 프로비던스
주요인
브루스 반선
(회장 & CEO)
상품들금융서비스
수익Increase 미화 61억2800만 달러(2018년)[1]
Increase 17억 2100만 달러(2018년)[1]
총자산Increase 미화 1605억1800만 달러(2018년)[1]
총자본Increase 미화 208억1700만 달러(2018년)[1]
직원수
~18,100명(2018년 12월)[1]
웹사이트www.citizensbank.com

시티즌스 파이낸셜 그룹 주식회사는 프로비던스, 로드아일랜드에 본사를 둔 미국의 은행으로 코네티컷, 델라웨어, 메인, 메사추세츠, 미시간, 뉴햄프셔, 뉴저지, 뉴욕, 오하이오, 펜실베이니아, 버몬트 주에서 운영되고 있다.

1988년과 2014년 사이에 Civil은 스코틀랜드 왕립 은행의 전유 자회사로 설립되었다.[2] 이 그룹은 2015년 10월 이 회사의 마지막 지분 20.9%를 매각했다.[3]

시민들은 시민은행 브랜드로 11개 주에 걸쳐 1,008개 이상의[4] 지점과 3,100개 이상의 ATM을[5] 운영하고 있다.[6]

시민들은 2020년 미국에서 가장 큰 은행 리스트에서 22위를 차지하고 있다.

역사

카노니우스 광장에 있는 구시민저축은행 건물

초기 역사

시민들은 1828년 로드 아일랜드 프로비던스의 하이 스트리트 은행으로 설립되었다.[7][8] 1871년 로드아일랜드 입법부는 시민저축은행 설립을 위한 두 번째 헌장을 내렸고, 그 헌장은 결국 모그룹을 인수해 시민신탁회사를 설립했다.[7][8] 그 후, 그 은행은 로드아일랜드로 확장되어, 그 주에 총 29개의 지점을 열었다. 1954년 은행이 그린빌 신탁회사를 인수하면서 시민금융그룹을 지주회사로 설립했다.

1985년 시민들은 상호저축은행에서 연방주식저축은행으로 신분이 바뀌었다. 다른 주로의 확장은 1986년 매사추세츠에서 시작되었다.

RBS 소유권

프로비던스 시내에 있는 시민 은행 본부가 1991년에 건설되었다.

1988년 스코틀랜드 왕립은행은 시민들을 인수했다.[8] RBS 소유 하에, Civils는 뉴잉글랜드에 있는 몇 개의 작은 은행을 인수하여 이 지역에서 두 번째로 큰 은행이 되었다. 1996년 퍼스트 NH은행 인수와 함께 아일랜드은행은 시티즌스 지분 23.5%를 취득했고, 이후 RBS는 2년 뒤 인수해 100% 소유를 재개했다.

1999년, Civils는 보스턴의 미국신탁회사와 State Street Corporation의 소매금융업을 인수하여 매사추세츠 주의 발자취를 크게 늘렸다.[9]

뉴잉글랜드 외곽 확장은 RBS가 2001년 펜실베이니아, 뉴저지, 델라웨어에 있는 멜론 금융사의 소매금융 부문을 20억 달러에 매입하면서 시작됐다. 한 번에 시민은행은 펜실베이니아에서 두 번째로 큰 은행이 되었고 필라델피아와 피츠버그에서 큰 은행이 되었다.[10]

2003년 7월 이 은행은 필라델피아 필리스의 새로운 홈 필리스에 대한 명명권을 구입했는데, 이 필리스의 이름은 시민은행 파크였다.[11]

2003년 1월 17일 시민금융그룹은 펜실베이니아주 노리스타운에 본사를 둔 커먼웰스뱅크의 지주회사인 커먼웰스 뱅코프를 인수했다.[12]

2004년 RBS는 코네티컷에 본사를 둔 피플스뱅크의 신용카드 부서를 매입했다.[13][14] 이 구매로 시민들은 자신의 신용카드를 발급하고 판매할 수 있었다.

차터 원 파이낸셜

미시간 엡실란티 시내에 있는 차터 원 뱅크 지점

2004년 8월, 시민금융은 일리노이, 오하이오, 인디애나, 미시간, 뉴욕 북부, 버몬트에 지점을 두고 있는 차터원뱅크의 모회사인 클리블랜드에 본사를 둔 차터원 파이낸셜을 105억 달러에 인수했다.[15][16] 미시간주 플린트의 시민공화국 반코프는 이미 1차장 대부분의 지역에서 시민은행 이름으로 운영되었기 때문에, 시민금융은 1차장 이름을 1차장 중서부 발자국에 유지하기로 결정했다. 하지만 뉴욕과 버몬트 지점을 시민은행으로 재브랜드했다. 이번 매입으로 시티즌스 파이낸셜은 13개 주에 걸쳐 1,530개의 지점과 1,310억 달러 이상의 자산을 보유한 미국에서 12번째로 큰 은행이 되었다.[16]

2005년 초, 헌장 원 명칭은 펜실베이니아주 버틀러 카운티의 7개 지점에 있는 시민은행 배너를 대체했다. 이 리브랜딩은 버틀러에 본사를 둔 시민 은행과의 3년 전 이름 분쟁을 해결했다. 2005년 중반까지 시민금융과 시민금융은 타협에 동의했다. 국민은행은 넥스티어은행으로 명칭을 변경했고, 시민금융그룹 지점은 '시민은행' 명칭으로 되돌아갔다.[17]

2005년 4월 26일 스코틀랜드 왕립은행과의 시민은행의 연계를 보여주기 위해 고안된 새로운 기업 로고가 데뷔했다.

2006년 7월, 시민은행은 미시간 주의 주택 담보 부서를 없애고 100명 이상의 직원을 해고했다.

2007년 9월 1일, 펜실베이니아 시민은행을 제외한 시민금융그룹 산하 개별 은행들이 미국 RBS 시민으로 합병되었다.[18]

2008년 11월, Charter One은 인디아나에 있는 65개 지점의 네트워크를 Old National Bank에 매각했고, Old National Bank라는 기치 아래 그것들을 다시 브랜드화했다.[19][20] 이 거래는 2010년 6월에 마감되었다.

2014년 시티즌은 미국 반코프에 시카고의 94개 지점을 매각했다.[21][22]

시민 공화국 반코프는 1871년 미시간 주 플린트에서 설립되었고 2006년 리퍼블릭 뱅크와 합병되었다. 2007년 시민금융이 미시간주와 오하이오주에서 비슷한 명칭을 사용하지 못하도록 하는 사건에서 시민공화국이 우세했다.[23] 퍼스트메리트은행은 2013년 시민공화국을 인수해 헌팅턴 방크셰어스가 퍼스트메릿을 인수하는 2016년까지 모든 지점을 퍼스트메릿으로 재브랜드했다.[24] 상충되는 이름들로 인해 시민은행은 2014년 6월 30일 미시건과 오하이오주에 있는 Charter One 지점이 시민 은행으로 다시 브랜드화될 것이라고 발표했다. 이 명칭 변경은 공식적으로 2015년 4월 27일에 이루어졌으며, 이 명칭이 설립된 도시인 클리블랜드에서 차터 원이라는 명칭을 폐지했다.[25][26]

금융위기

2008년 5월 시민금융그룹은 미국 주택시장과 전 세계 채권투자자들을 초토화시킨 서브프라임 모기지(비우량 주택담보대출) 사태에 연루돼 증권거래위원회(SEC)의 조사를 받고 있다는 사실을 공개적으로 발표하지 못했다.[27] SEC는 서브프라임 증권의 매입과 매각에 관여한 혐의가 있는 경우에만 은행을 조사했다.[28]

2008년에 동사는 9억 2900만 달러의 손실을 입었고 20억 달러의 부실채권을 탕감할 것으로 예상했다.[29] 스코틀랜드 왕립은행은 영국 기업 역사상 가장 큰 손실을 기록하고 시민들에게 비용 절감 조치를 발표했다.[30]

필라델피아의 한 개발자는 2010년 1월 27일 은행이 부실 모기업인 시민금융그룹과 "최종 모기업인 스코틀랜드 왕립은행"을 지원하기 위해 채무불이행의 거짓 고발로 대출금을 회수했다는 주장으로 시민은행을 80억 달러에 고소했다.[31]

IPO로 가는 길

2008년 RBS의 효과적인 국유화 이후, RBS가 시민은행을 유지할 것인지에 대한 추측이 일어났다. 2012년 영국 국민의 압력은 RBS가 영국 납세자들이 돈을 돌려받을 수 있도록 자국 시장에 집중하고 시민은행 등 외국 자산을 매각하라는 여론이 커졌다. 시민은행에 대한 상당한 관심은 브라질에 본사를 둔 이타우 우니반코와 캐나다에 본사를 둔 토론토-도미니언 은행과 같은 다른 외국 은행들로부터 소문이 났었는데, 그 중 후자는 이미 애팔래치아 산맥 동쪽에 있는 기존 시민 발자국과 겹치는 기존 미국 지점망을 가지고 있었다.[32] 기존 미국 진출이 있는 몬트리올은행도 매수 가능성이 거론됐다.[33] 잠재적 시티즌 구매자로 거론된 미국 은행들은 JPMorgan Chase, Wells Fargo, 미국 Bancorp, PNC Financial Services, 제5은행 등이었다.[33][34]

2013년 2월, RBS는 향후 2년 이내에 공모를 통해 적어도 시민에 대한 부분적인 분리를 확인했다. 그 후 2013년 10월 RBS는 미국 예금의 6%를 차지하는 시카고 지역 지점을 매각할 것이라고 발표했다.[35] 시민들은 이후 2014년 1월 7일 미국 반코프에 이 지점을 매각하기로 합의했다.[36] 마침내 2013년 11월 RBS는 시민 금융그룹을 모두 해산할 것이라고 발표했다.[37]

이 은행은 2014년 9월 24일 뉴욕증권거래소에서 티커 기호 CFG로 거래를 시작해 30억 달러를 모금했다.[38] 2015년 4월까지 RBS그룹의 은행 지분율은 45.6%[39]로 떨어졌다. 2015년 7월 추가 매각으로 RBS의 지분은 23.4%[40]로 줄었다. RBS는 2015년 10월 이 은행의 잔여 지분을 매각했다.[41] 그러나 시민들은 여전히 RBS "데이지 휠" 로고를 사용한다.

2016년 6월 시민금융그룹이 포춘지 선정 500대 기업에 처음으로 가입했다고 발표했다.[42]

예금자금의 유용

2015년 8월 소비자금융보호국(CFPB)을 비롯한 연방 규제당국은 "고객의 계좌에 예금 전액을 대출하지 않은 데 대해" 시민은행에 약 3,500만 달러의 벌금을 부과했다. 규제당국은 2008년부터 2013년까지 "은행 측의 조치로 소비자들이 수백만 달러를 부족하게 됐다"[43][44]고 선언했다. CFPB, FDIC, 통화신용평가원의 공동행동은 시민은행이 예금 전표에 기재된 숫자와 일치하지 않는 경우 고객에게 예금을 전액 지급하지 않는 등 '기만적인 관행'을 벌여왔다고 판단했다.e차이[45] 은행은 고객들에게 잃어버린 자금의 상환과 함께 3개 기관에 약 2천만 달러의 벌금을 지불하도록 요구되었다.[43] 뉴욕타임스는 "시민은행의 위법행위는 "너무 기본적이기 때문에 정확하게 끔찍하다"고 말해 "소비자금융보호국 같은 규제기관은 남용되기 쉬운 시스템에 대한 필수 방어 수단"[46]이라는 것을 보여줬다.

폴 매너포트 수사

월스트리트저널은 2017년 5월 12일 미 법무부가 트럼프 2016 캠페인 매니저 폴 매너포트를 포함한 수많은 은행에 의뢰했다고 보도했다. 기사에 따르면, 이 요청은 2016년 미국 선거에서 러시아 측의 간섭 의혹에 대한 조사와 관련이 있다고 한다. 매너포트는 2016년 시민들로부터 270만 달러의 대출을 확보한 것으로 알려졌다.[47]

블룸버그통신은 2018년 2월 26일 로버트 뮬러 미 특별검사의 매너포트 기소장이 공개된 뒤 시민 주가가 4.1% 하락했다고 보도하면서 트럼프 대통령의 전 선거관리인에게 340만 달러를 빌려준 것으로 지목된 '렌더B'를 시민들로 지목한 것으로 보인다고 전했다.[48]

프랭클린 아메리칸 모기지

2018년 8월, 시티즌스는 5억 1100만 달러에 달하는 계약으로 프랭클린 아메리칸 모기지 인수를 완료하여 테네시주와 텍사스로 그 입지를 넓혔다.[49]

HSBC은행 USA 인수

시티즌스는 2021년 5월 26일 HSBC은행 USA와 뉴욕, 워싱턴 DC, 남동 플로리다의 90개지점 등 동해안 HSBC의 소매 영업을매입하기로 협약을 맺었다. 협약에 따라 시민들은 약 90억 달러의 예금과 약 22억 달러의 대출을 받게 된다.[50][51]

투자자 뱅코프 인수

시티즌은 2021년 7월 뉴저지 소재 은행 지주회사인 인베스터스 밴코프를 35억 달러에 인수할 계획을 발표했다. 시민들은 이번 거래로 150개 이상의 지사를 인수할 것으로 기대하고 있다.[52][53][54]

시민분지발자국

나뭇가지

다른 몇몇 은행들과 마찬가지로, 시민들도 몇몇 슈퍼마켓 체인점들과 매장에 은행 지점을 찾기 위한 계약을 맺고 있다. 이들 중 가장 많은 수가 피츠버그에 본사를 둔 자이언트 이글 매장에 있으며, 대부분은 멜론 금융사의 소매금융 부문 인수로 인수되었다. 시민들은 또한 뉴잉글랜드에 있는 많은 스톱앤샵과 쇼의 매장 안에서도 지점을 운영하고 있다. 슈퍼마켓 내 시티즌스 지점은 전통적으로 시티즌스 독립 지점 등 은행이 문을 닫는 일요일 오전 10시부터 오후 3시까지 풀서비스 뱅킹이다. 이로 인해 시티즌은 일요일에 영업하는 북미 최초의 은행 중 하나가 되었다.[citation needed]

2010년 9월, 자이언트 이글은 헌팅턴 은행과 새로운 계약을 발표했는데 헌팅턴은 오하이오와 웨스트 버지니아의 여러 점포에 지점을 개설하고, 그 은행과 점포의 계약이 만료되면 다른 은행의 기존 지점을 교체할 것이다.[55]

2008년 6월 25일, 시민은행은 뉴욕 주 북부에 있는 18개의 지점을 매각할 것이라고 발표했다. Community Bank System Inc. of DeWitt, New York purchased the branches in Ausable Forks, Champlain, Fort Covington, Indian Lake, Lake Placid, Lyons Falls, Long Lake, Malone, Newcomb, North Creek, Plattsburgh, Saranac Lake, Ticonderoga, Tupper Lake and Whitehall.[56] 판매는 2008년 11월 7일에 완료되었다.

2009년 10월, 시민은행은 매사추세츠주 벨링엄에 있는 던킨 도너츠에 풀서비스 지점을 열었다. 이 지점에서는 창구, 현금자동입출금기(ATM), 던킨도너츠(Dunkin' Donkuts) 등이 은행의 서비스를 이용할 수 있는 프로모션을 제공한다.[57]

시민들은 마스터카드 페이패스를 통해 ATM 카드에 무선주파수식별(RFID) 기술을 사용한 미국 최초의 은행 중 한 곳이었다. 그러나 2009년 말, 시민들은 RFID 기술 없이 비자카드로 카드를 재발급하기 시작했다.[citation needed]

참고 항목

참조

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외부 링크