연방예금보험공사

Federal Deposit Insurance Corporation
연방예금보험공사
FDIC
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기관의 개요
형성된1933년 6월 16일, 89년 전(1933-06-16)
관할권.미국 연방 정부
직원들.5,538 (표준)[1]
연간 예산22억7천900만달러([2]최소)
에이전시 이그제큐티브
웹 사이트www.fdic.gov

연방예금보험공사(FDIC)는 미국 예금기관의 예금자에게 예금보험을 공급하는 두 기관 중 하나이며, 다른 하나는 신용조합을 규제하고 보증하는 국가신용조합청이다.FDIC는 미국 상업은행과 저축은행[3]: 15 예금자에게 예금보험을 제공하는 미국 정부 법인입니다.FDIC는 대공황기에 미국 은행 시스템에 대한 신뢰를 회복하기 위해 제정된 1933년 은행법에 의해 만들어졌다.FDIC가 설립되기 전 몇 년 동안 은행의 3분의 1 이상이 파산했고, 뱅크런[3]: 15 [4]일반적이었다.처음에 보험 한도는 소유 범주당 2,500달러였으며, 이는 수년 동안 여러 번 증가했습니다.2010년 도드-프랭크 월가 개혁소비자 보호법이 제정된 이후 FDIC는 회원 은행에 대해 소유권 범주당 [5]최대 25만 달러의 예금을 보증하고 있습니다.FDIC 보험은 미국 정부의 완전한 신뢰와 신용을 바탕으로 1933년 설립된 이래 단 한 푼도 FDIC 보험 [6][7]자금을 잃은 예금자는 없습니다.

FDIC와 그 적립금은 공적 자금으로 조달되지 않는다; 회원 은행의 보험료는 FDIC의 주요 [8]자금원이다.FDIC는 또한[9]재무부와 1,000억 달러의 신용거래를 맺고 있다.

FDIC는 2019년 9월 현재 5,256개 [10]기관에 예금보험을 제공하고 있다.FDIC는 또, 특정 금융기관의 안전·건전성을 검사·감독해, 특정의 소비자 보호 기능을 실시해, 파산한 은행의 관리를 실시합니다.

소유권 카테고리

버지니아주 알링턴에 있는 FDIC의 위성캠퍼스는 많은 관리 및 지원 기능을 갖추고 있지만 대부분의 고위 공무원은 워싱턴 본관에서 근무하고 있습니다.

예금자 화폐의 각 소유 카테고리는 보험 한도까지, 그리고 각 은행에서 별도로 보험에 가입된다.따라서 두 은행의 3가지 소유 범주 각각에 25만 달러를 보유한 예금자는 6 × 250,000달러 = 1,500,[11]000달러의 총 보험에 대해 25만 달러의 6가지 다른 보험 한도를 갖게 됩니다.소유권 카테고리는[11] 다음과 같습니다.

  • 단일 계정(다른 범주에 속하지 않는 계정)
  • 특정 퇴직금 계정(개인 퇴직금 계정(IRA) 포함)
  • 공동계정(복수의 소유자가 동등한 인출권을 가진 계정)
  • 취소 가능한 신탁계정('사망시 지급', '신탁' 등)
  • 취소불능신탁계정
  • 종업원급여제계정(연금제도의 예금)
  • 법인/파트너십/비법인 어카운트
  • 정부계정

특정 예금자가 특정 은행의 특정 소유권 카테고리에 있는 계좌에 가지고 있는 모든 금액을 합산하여 최대 250,000달러의 보험에 가입합니다.

공동계정의 경우, 각 공동소유자는 (각 공동소유자가 계정에서 모든 자금을 인출할 자격이 있더라도) 서로 다른 공동소유자와 동일한 부분을 소유하는 것으로 가정한다.따라서 세 사람이 공동으로 75만 달러의 계좌를 소유한다면 각 예금자의 25만 달러의 계좌가 보험에 가입되어 있기 때문에 전체 계좌 잔액이 보험에 가입됩니다.

해지 가능한 신탁 계정의 소유자는 일반적으로 고유 수익자별로 최대 250,000달러의 보험에 가입됩니다(5개 이상의 신탁 계정이 있는 경우 특별 규칙이 적용됩니다).따라서 (사망시 지급 등) 3명의 수익자에게 신탁으로 지정된 계좌의 단일 소유자가 있는 경우, 계좌에 있는 자금은 최대 750,000달러의 보험에 가입됩니다.

2022년 1월 21일 이사회는 소각가능신탁과 취소불능신탁을 하나의 소유권 카테고리로 통합하여 소유권 카테고리를 단순화하는 최종규칙을 통과시켰습니다.이 정책은 2022년 [12]4월 4일부터 시행될 예정이다.

전 회장

이사회

FDIC의 이사회는 FDIC의 이사회입니다.위원회는 5명의 위원으로 구성되어 있으며, 3명은 미국 상원의 동의를 얻어 미국 대통령이 임명하고 2명은 당연직 위원이다.임명된 세 명의 위원은 각각 6년의 임기를 채운다.이사회의 멤버는 3명 이하일 수 있습니다.대통령은 또한 상원의 동의를 얻어 임명된 이사 중 한 명을 이사회 의장으로 임명하고, 임기를 5년으로 하고, 임명된 이사 중 한 명을 부회장으로 임명한다.두 명의 당연직 위원은 통화감사원과 소비자금융보호국(CFPB) 국장이다.

2022년 3월 현재 연방예금보험공사의 이사회 구성원은 다음과 같다.

역사

1893년과 1907년의 패닉과 대공황: 1893년-1933년

1893년과 1907년의 패닉 기간 동안, 많은[note 1] 은행들이 전염에 의한 은행 운영으로 인해 파산 신청을 했다.두 패닉 모두 예금보험에 대한 논의를 재개했다.1893년 윌리엄 제닝스 브라이언은 국민 예금 보험 기금을 제안하는 법안을 의회에 제출했다.당시 [14]의회가 농업 불황에 더 많은 관심을 기울였기 때문에 아무런 조치도 취하지 않았다.

1907년 이후 8개 주가 예금보험기금을 [15]설립하였다.은행의 느슨한 규제와 은행의 광범위한 지점 운영 능력으로 인해, 특히 서부 및 남부 [16]주에서 소규모 지역 단위 은행(종종 재무 건전성이 좋지 않음)이 증가했습니다.1921년에 미국에는 [17]약 31,000개의 은행이 있었다.연방준비제도이사회(FRB)는 당초 전국적인 예금보험 조항을 포함시켰으나 하원에 의해 법안에서 제외됐다.1893년부터 1933년 FDIC가 창설될 때까지 의회에 예금보험을 [18]제안하는 법안이 150건 제출되었다.

대공황 기간 동안 많은 은행들의 강세에 대한 두려움으로 인해 미국 은행 시스템에 대한 공포가 다시 확산되었다; 모든 미국 은행의 3분의 1 이상이 [4]뱅크런으로 문을 닫았다.예금자들이 은행에서 현금보다 더 많은 돈을 인출하려고 시도하면서 은행 영업이 중단되었고, 많은 은행들을 파산시켰다.특히 시골 지역의 소규모 은행들이 영향을 받았다.정부가 서면 공고를 내고 규제를 강화한 것도 예금자들의 우려를 누그러뜨리지 못했다.

FDIC 설립: 1933년

프랭클린 델라노 루스벨트 대통령이 1933년 은행법에 서명한다.

프랭클린 D 대통령 루스벨트 자신도 은행 예금보험에 대해 "우리는 미국 정부가 개별 은행의 실수와 오류에 대해 책임을 지도록 하고 싶지 않다"며 "앞으로 건전하지 못한 은행에 프리미엄을 부과하고 싶지 않다"고 말했다.그러나 대중의 지지가 압도적으로 높았고 은행 파산 건수는 거의 [19]제로에 가까웠다.1933년 6월 16일 루즈벨트는 1933년 은행법에 서명하여 FDIC를 만들었다.1934년 의회가 정한 최초의 계획은 6개월 [note 2]후 보다 관대한 장기 계획을 채택하여 최대 2,500달러의 예금을 보장하는 것이었다.[20]그러나 후자의 계획은 보험 한도를 5,000달러로 늘리기 위해 포기되었다.[20][21]

1933년 은행법:

  • 임시 정부 법인으로서 FDIC를 설립.
  • FDIC에 은행에 예금보험 제공 권한 부여
  • FDIC에 주 비회원은행을 규제하고 감독할 수 있는 권한을 부여
  • FDIC에 재무부 및 연방준비은행으로부터의 주식 출자 형태로 융자
  • 처음으로 모든 시중은행에 대한 연방 감독 확대
  • 상업은행과 투자은행 분리법(글래스 스티걸법)
  • 은행들이 당좌예금 이자를 지급하지 못하게 했다.
  • 주 법률이 허용하는 경우 국립 은행이 주 전역에 지점을 개설할 수 있도록 허용했습니다.

1935년의 은행법은 FDIC를 정부의 상설 기관으로 만들었고 5,000달러 수준에서 유지되는 영구 예금 보험을 제공했다.

과거 보험 한도

1934년 FDIC가 제시한 2,500달러의 원래 보험 한도를 나타내는 은행 표지

예금자별 보험 한도는 인플레이션을 수용하기 위해 시간이 지남에 따라 증가해왔다.

  • 1934 – $2,500
  • 1935 – $5,000
  • 1950 – $10,000
  • 1966 – $15,000
  • 1969 – $20,000
  • 1974 – $40,000
  • 1980 – $100,000
  • 2008 – $250,000

의회는 2008년 10월 3일부터 2010년 12월 31일까지 시행된 예금보험 한도를 10만 달러에서 25만 달러로 일시적으로 인상하는 것을 승인했다.2009년 5월 20일 일시적 증가폭은 2013년 12월 31일까지 연장되었다.2010년 7월 21일 법안으로 통과된 도드-프랭크 월가 개혁소비자 보호법(P.L.111-203)은 25만 달러의 보험 한도를 [22]영구화했습니다.또한 2005년 연방예금보험개혁법(P.L.109-171)에 따라 FDIC 및 신용조합관리국(NCUA) 이사회는 2010년부터 5년마다 인플레이션 등의 요인을 고려하고 보증되는 경우 특정 [23][24]공식에 따라 금액을 조정할 수 있습니다.

FDIC의 보험 가입 기관은 보험 조건, 즉 예금자별 한도 및 미국 정부의 보증을 명시하는 표지를 표시할 수 있습니다.FDIC는 이 사인을 [25]예금자들에게 신뢰의 상징으로 설명한다.1987년 입법안의 일부로서 의회는 "연방 보험에 가입한 예금 기관에 법률적으로 규정된 금액까지 예금이 [26]미국의 완전한 믿음과 신용에 의해 지원된다는 것을 재확인해야 한다는 것이 의회의 감각"이라는 법안을 통과시켰다.

1980년대의 S&L과 은행 위기

연방예금보험은 저축 및 대출 위기(시중은행과 저축은행에도 영향을 미쳤다) 때 1980년대 후반과 1990년대 초 대공황 이후 처음으로 대규모 테스트를 받았다.

FSLIC(Federal Savings and Loan Insurance Corporation)는 저축 및 대출 기관의 예금(S&Ls)을 보장하기 위해 설립되었습니다.여러 가지 사건이 겹치면서 S&L 산업의 많은 부분이 파산했고, 많은 대형 은행들도 어려움에 처했습니다.FSLIC의 적립금은 모든 실패한 저축금의 예금자들에게 갚기엔 부족했고, 파산 상태에 빠졌다.FSLIC는 1989년 8월에 폐지되어 Resolution Trust Corporation(RTC)으로 대체되었습니다.1995년 12월 31일, RTC가 FDIC에 합병되어 FDIC는 실패한 저축을 해결할 책임이 있게 되었습니다.저축에 대한 감시는 새로운 기관인 저축 감독 사무소의 책임이 되었다. (신용 조합은 신용 조합이 보험에 가입되어 있었다.)위기에 대한 주요 입법 대응은 1989년 금융기관 개혁, 회복집행법(FIRREA)과 1991년 연방예금보험공사 개선법(FDICIA)이었다.연방정부에서 인가된 저축은 현재 통화감사국(OCC)에 의해 규제되고 있으며, FDIC에 의해 국가가 정한 저축은 규제되고 있다.

FSLIC 및 RTC 결의안의 모든 직간접 손실에 대한 최종 합계는 1529억달러로 추정되었다.이 중 미국 납세자의 손실은 약 1238억달러(총비용의 81%)에 달했다.[27]

FDIC 보험 기관을 해결하기 위해 납세자의 돈이 사용되지 않았다.

2008~2010년 금융 위기

2008

2008년에는 25개의 미국 은행이 파산하여 각각의 전세 [28]당국에 의해 문을 닫았다.달러 가치 면에서 가장 큰 은행 실패는 2008년 9월 26일에 발생했는데, 그 때 자산 3070억 달러를 가진 워싱턴 뮤추얼은 [29][30]예금에 대해 10일간의 은행 운영을 경험했습니다.워싱턴 뮤추얼의 파산 사태는 예금자들이 10만 달러의 보험 한도 이하로 계좌를 인출함에 따라 또 다른 거대하고 문제가 많은 은행인 와코비아에 대한 자금 조달을 촉발시켰다.FDIC는 공황과 보험기금 고갈을 피하기 위해 특별한 권한을 이용해 와코비아의 비경쟁적 인수를 주선했다. 후, 일시적 유동성 보증 프로그램(TLGP)을 설립해, 일상의 지불에 사용하는 예금과 무담보 채무 상품을 보증했다.의회는 예금자들의 신뢰를 높이기 위해 일시적으로 보험 한도를 25만 달러로 올렸다.

2009

2009년 8월 21일, 텍사스에 있는 보증은행은 파산했고 스페인에서 두 번째로 큰 은행인 방코 빌바오 비즈카야 아르젠타리아의 미국 지사인 BBVA 컴패스에 인수되었다.외환위기 당시 파산한 은행을 사들인 외국계 기업은 이번이 처음이다.또한 FDIC는 BBVA와 약 110억달러의 보증은행 대출 및 기타 [31]자산에 대한 손실을 분담하기로 합의했다.이 거래에만 FDIC 예금보험기금이 30억 달러를 지출했다.

연말에 총 140개의 은행이 [32]파산했다.대부분의 실패는 합병이나 인수를 통해 해결되었지만, FDIC의 보험 기금은 2009년 말에 모두 소진되었습니다.그 의무를 계속 이행하기 위해 회원들에게 3년간의 선불 보험료를 요구했고, 펀드는 마이너스 순 잔액으로 운용했다.

2010년 이후

2010년, FDIC 내에 가장 크고 시스템적으로 중요한 금융기관(SIFIs)[33][34][35]의 위험 평가를 위해 도드-프랭크법에 의해 FDIC의 확장된 책임에 초점을 맞춘 새로운 부서인 복합금융기관 사무소가 신설되었다.

총자산 약 920억 달러를 가진 총 157개의 은행이 [36]올해 파산했다.예금보험기금은 2011년 초에 플러스 순수지로 돌아섰다.도드-프랭크 법은 FDIC가 2018년에 달성한 목표인 총 보험예금의 1.35%로 증가하도록 요구했습니다.그해에도 외환위기 이후 처음으로 은행 파산이 없었다.

자금

1989년과 2006년 사이에는 두 개의 FDIC 펀드가 있었습니다. 즉, Bank Insurance Fund(BIF; 은행 보험 기금)와 Savings Association Insurance Fund(SAIF; 저축 협회 보험 기금)입니다.후자는 1980년대의 저축과 대출 위기 이후 설립되었습니다.같은 목적을 위한 두 개의 독립된 펀드가 존재함에 따라 은행들은 각자 제공할 수 있는 혜택에 따라 한 펀드에서 다른 펀드로 이동하려고 시도했다.1990년대에 SAIF 보험료는 한때 BIF 보험료보다 5배나 높았는데, 몇몇 은행은 SAIF 보험료의 고액을 피하기 위해 BIF 적격 기관과 합병을 시도했다.이로 인해 BIF 보험료도 상승해 두 펀드 모두 [37]필요 이상으로 보험료를 부과하는 상황이 발생했다.

당시 연방준비제도이사회(FRB) 의장인 앨런 그린스펀은 "우리는 사실상 같은 항목에 대해 두 가지 다른 가격, 즉 정부가 의무화한 예금보험을 적용하기 위해 정부를 이용하려 하고 있다"고 말했다.이러한 가격 차이는 시장 참여자들이 차액을 재거래하려는 노력을 야기할 뿐입니다."그린스펀은 "이 게임을 끝내고 SAIF와 BIF를 합병할 것"[38]을 제안했다.2006년 2월 조지 W. 부시 대통령2005년 연방예금보험개혁법(FDIRA)에 서명했다.FDIRA에는 예금보험 개혁의 실시를 위한 기술적 및 적합 변경과 다수의 연구 및 조사 요건이 포함되어 있습니다.이 법의 하이라이트 중 하나는 은행보험기금과 저축협회보험기금을 하나의 펀드인 예금보험기금으로 통합하는 것이다.이 변경은 2006년 3월 31일에 실시되었습니다.

FDIC는 회원 기관에 대한 보험료를 평가하여 보험금을 유지합니다.각 기관의 평가액은 보험예금 잔액과 기금에 대한 위험 정도에 따라 결정된다.FDIC는 파산한 기관에 대한 통제권을 인수할 때 예금자에게 보험 잔액을 지급하기 위해 보험기금을 사용합니다.이는 파산한 은행의 자산이나 회원 은행 보험료에서 보충해야 하는 기금의 손실을 초래한다.FDIC가 보험기금을 소진하고 회원은행으로부터의 차입으로 채무를 이행할 수 없는 경우, 연방 재무부로부터 법정 1,000억달러의 신용공여를 받는다.

보험요건

이 혜택을 받기 위해 회원은행은 특정 유동성 및 준비금 요건을 따라야 한다.은행은 위험 기준 자본 비율에 따라 5가지 그룹으로 분류됩니다.

  • 자본금 적정: 10% 이상
  • 적절한 자본: 8% 이상
  • 자본 부족: 8% 미만
  • 자본금 대폭 부족: 6% 미만
  • 자본 부족: 2% 미만

은행이 자본 부족 상태가 되면 해당 기관의 1차 규제 기관이 해당 은행에 경고를 발령한다.이 수치가 6% 미만으로 떨어지면 1차 규제기관이 경영진을 바꾸고 은행으로 하여금 다른 시정 조치를 취하도록 강요할 수 있다.은행의 자본 부족이 심각해지면, 전세 당국은 기관을 폐쇄하고 FDIC를 은행의 수신인으로 임명한다.

2010년 4분기에는 884개 은행이 리스크에 대한 자본 완충력이 매우 낮아 FDIC의 '문제 리스트'에 올랐습니다.

부실 은행의 해결

은행이 부실하다고 판단되면, 주 은행 부서 또는 미국 통화 감사국(U.S. Office of the Currency)이 은행을 폐쇄하고 FDIC를 수신인으로 임명합니다.FDIC는 수취인으로서의 역할로 예금자를 보호하고 파산한 기관의 채권자를 위한 회생을 최대화하는 임무를 지고 있다.수취인으로서의 FDIC는 예금보험회사로서의 역할을 수행하는 FDIC와 기능적, 법적으로 분리되어 있습니다.법원은 오랫동안 이러한 이중적이고 분리된 능력을 뚜렷한 권리, 의무 및 의무를 갖는 것으로 인정해 왔다.

경영관리의 목적은 파산한 기관의 자산을 시장화하고, 청산하고, 그 수익을 그 기관의 채권자에게 분배하는 것이다.FDIC는 수취인으로서 기관과 그 주주, 임원 및 이사의 권리, 권한 및 특권을 승계합니다.기구는 기구에 기인하는 모든 의무와 돈을 징수하고, 기구의 자산과 재산을 보존 또는 청산하며, 기구의 임명에 부합하는 기타 기능을 수행할 수 있다.또한 계약상 권리를 가진 다른 기관, 법원 또는 당사자의 동의나 승인 없이 파산한 기관을 다른 보험에 가입한 예금 기관과 합병하고 자산과 부채를 이전할 수 있는 권한을 가지고 있습니다.파산한 기관의 자산과 부채를 인수하기 위해 브리지 뱅크와 같은 새로운 기관을 설립할 수도 있고, 파산한 기관의 자산을 기업 자격으로 FDIC에 매각하거나 질권할 수도 있다.

FDIC가 폐쇄된 기관을 해결하고 수신인으로서의 역할을 수행하는 가장 일반적인 두 가지 방법은 다음과 같습니다.

  • 예금(부채)을 오픈뱅크가 인수하는 구매인수 계약(P&A). 오픈뱅크는 파산한 은행의 대출(자산)의 일부 또는 전부를 매입합니다.FDIC에 인수인으로서 양도하는 은행의[39] 자산은, 온라인이나 계약 업자를 이용하는 등, 다양한 방법으로 매각·경매되고 있다.
  • 예금 지불, 적절한 전세 기관이 은행 또는 저축을 닫는 즉시 FDIC가 수신인으로 지정됩니다.FDIC는 보험사로서 파산한 기관의 모든 예금자에게[40] 보험금 전액을 보험금으로 지급한다.파산한 기관의 보험에 가입하지 않은 자금 및 기타 일반 채권자(공급자 및 서비스 제공자 등)는 즉시 또는 전액 상환을 받지 않습니다.대신 FDIC는 수취인으로서 그들에게 관리 증명서를 발급합니다.관리증명서는 파산한 기관의 자산에 대한 수취인의 징수금 중 일부를 보유자에게 부여할 권리를 부여한다.

1991년 FDIC는 법령에 준거하기 위해 예금보험기금의 비용을 절감하기 위해 고장해결절차를 개정했다.이 절차에서는 FDIC가 고장난 기관을 해결하기 위해 가능한 모든 방법 중 예금보험기금에 가장 비용이 적게 드는 해결 방안을 선택해야 한다.입찰은 FDIC에 제출되며, FDIC는 이를 검토하고 최소 비용을 결정합니다.

보험대상 예금기관 결의안

FDIC가 부실은행을 해결하는 데 도움을 주기 위해 FDIC는 도드 프랭크법에 따라 대상 기관의 요건에 따라 결의안 제출을 요구하는 계획을 요구하고 있다.FDIC는 제165조([41]d)에 따른 도드 프랭크법에 따라 요구되는 은행지주회사(BHC) 결의안과 더불어 자산 500억 달러 이상의 미국 피보험 예금자에 대해 별도의 CIDI(Covered Investitory Institution) 결의안을 요구합니다.가장 크고 복잡한 BHC의 대부분은 두 가지 규칙의 적용을 받고 있으며, BHC의 핵심 비즈니스와 가장 중요한 자회사(즉, "중요한 실체")를 포함한 BHC에 대한 165(d)의 해결 계획 및 BHC의 50달러 미국 은행 자회사 수에 따라 하나 이상의 CII 계획을 제출해야 합니다.에셋 [42]임계값에 있습니다.

12월 17일 FDIC는 2015년 대형은행지주회사(BHC)[43]의 CIDI 결의안 가이드라인을 발표했다.이 가이드라인은 CIDI 해결계획에서 해야 할 가정과 2015년 CIDI 해결계획에서 다루어져야 할 사항 및 분석을 명확히 한다.[42]

  • CIDI가 실패해야 한다는 전제 조건.
  • CIIDI 장애의 원인은 핵심 비즈니스 손실 또는 장애일 수 있습니다.
  • 제도에는 적어도 하나의 "다중취득자 전략"이 필요하다.
  • 이 계획에는 깊은 수준의 세분성이 요구됩니다.
  • 판매전략은 실현가능해야 하며 상당한 취득자의 세부사항으로 뒷받침되어야 한다.
  • 상세한 재무 및 유동성 분석이 필요하다.
  • 중요한 법적 문제를 고려해야 합니다.
  • 해결의 장애물을 해결해야 합니다.
  • CIDI는 해결 시작 시 파산 상태여야 합니다.

보험 상품

FDIC 보험 적용 사례

FDIC 예금보험은 FDIC 정의에 따라 다음을 포함하는 예금계좌를 포함한다.

은행마다 계좌가 따로 보험에 가입되어 있습니다.은행의 모든 지점은 하나의 은행을 구성하는 것으로 간주된다.또한, 벽돌과 모르타르 은행의 일부인 인터넷 은행은 이름은 달라도 별도의 은행으로 간주되지 않습니다.미국 시민권자가 아닌 사람도 FDIC 보험에 가입된 [44]은행의 국내 사무실에 예금이 있는 한 FDIC 보험에 가입됩니다.

FDIC는 FDIC 예금보험의 일반적인 특징을 설명하는 "Your Insured Diagits"[45]라는 제목의 가이드를 발행하여 예금보험에 [46]관한 은행 고객의 일반적인 질문에 대응하고 있습니다.

보험 미가입품

위 유형의 계좌만 보험에 가입되어 있습니다.대상 금융기관을 통해 구입하더라도 보험에 가입되지 않은 상품의 유형은 다음과 같습니다.[46]

  • 주식, 채권 및 머니펀드를 포함뮤추얼펀드
    • 증권투자자보호공사는 의회가 인가한 별도의 기관으로, 중개업 실패 시 그러한 증권의 많은 유형의 손실에 대한 보호를 제공하지만 투자 손실에는 제공하지 않습니다.
    • 또한 2008년 9월 19일 현재 미국 재무부는 머니마켓 펀드에 대해 옵션의 보험 프로그램을 제공하고 있으며,[47] 이는 자산의 가치를 보증하는 것입니다.
    • 콘티넨탈 일리노이채권 보유자에 대한 FDIC 구제금융 등 예외도 발생했다.
  • 재무부 증권미국 정부가 지원하는 투자
  • 대여 금고의 내용물.
    이름에 예금이라는 단어가 표시되더라도 연방법에 따르면 대여 금고는 예금 계좌가 아닙니다. 단지 기관이 고객에게 대여한 안전한 보관 공간입니다.
  • 시설에서의 도난 또는 사기로 인한 손실.
    이러한 상황은 종종 은행 기관이 민간 보험 회사로부터 가입하는 특별 보험으로 커버됩니다.
  • 어카운팅 오류
    이러한 상황에서는 거래 유형에 따라 주계약법, 통일상업법 및 일부 연방규제에 따라 소비자를 위한 구제책이 있을 수 있습니다.
  • 생명보험, 자동차보험, 주택소유자보험과 같은 보험연금상품.

「 」를 참조해 주세요.

관계기관 및 프로그램

메모들

  1. ^ 1893년에 491개의 상업은행들이 파산했고 [14]1907년부터 1908년까지 243개의 은행들이 파산했다.
  2. ^ 후자의 계획은 모든 예금을 10,000달러(202,562달러), 10,000달러 이상에서 50,000달러 미만 예금의 75%(101만2,811달러), 그리고 50,000달러 이상 예금의 50%까지 보증하는 것이었다.괄호는 1934년 [20]소비자 물가 상승을 고려한 금액을 나타낸다.

레퍼런스

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참고 문헌

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추가 정보

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