뱅크리아

Bankia
그 외의 용도는, Bankia(동음이의)를 참조.
뱅크리아 S.A.
유형소시에다드 아오니마
BMAD: BKIA
아이신ES0113307039
산업금융 서비스
설립.2010년 12월 3일(2010-12-03)
없어졌다2021년 3월 26일 (2021-03-26)
운명.Caixa Bank와 합병
후계자케이사뱅크
본사스페인 마드리드와 발렌시아
서비스 지역
스페인
주요 인물
호세 이그나시오 고이리골자리
(집행위원장)
호세 세비야
(최고경영자)
상품들소매금융, 기업금융, 투자금융, 프라이빗뱅킹, 자산관리, 금융 및 보험
수익.Decrease30억2700만유로(2017년)[1]
Decrease11억9천만유로(2017년)[1]
Increase8억1600만유로(2017년)[1]
총자산Decrease1,040억 9,800만유로(2017년)[1]
총자본Increase127억9천만유로(2017년)[1]
주인스페인 정부(61%)
종업원수
Decrease13,463 (2017)[1]
부모BFA 테네도라 데 악시오네스
웹 사이트www.bankia.com

Bankia(스페인어 발음)는, 2010년 12월에 설립된 스페인의 금융 서비스 회사로서, 7개의 지역 [2]저축 은행의 영업을 통합해, 2012년 5월에 동기관의 붕괴에 가까운 것으로,[3][4] 스페인 정부에 의해서 부분적으로 국유화 되었다.2017년 현재, 뱅키아는 총자산 1,791억 [5]유로를 보유한 스페인에서 네 번째로 큰 은행입니다.2021년, 은행은 케이사 은행과 합병하여 새로운 법인을 설립하였으나, 후자의 이름은 유지하였다.

역사

설립과 기업공개

2010년 12월 3일, 7개의 스페인 저축은행이 합병해, Bankia가 설립되었습니다.이들 저축은행은 역사적 핵심 지역에 큰 영향력을 가지고 있었습니다.콜드퓨전(cold fusion)으로 알려진 7개 은행의 합병은 불과 4개월 밖에 걸리지 않았으며,[6] 통합 계약은 2010년 7월 30일에 체결되었다.카하 마드리드는 마드리드 지방정부가 소유하고 있었으며, 지배적 지분을 가지고 있었다.주식의 배분은 다음과 같다.

  • 52.06% 카하 마드리드
  • 37.70 % Bancaja
  • 2.45% La Caja de Canarias
  • 2.33% 카하 데 아빌라
  • 2.11% 카이샤 라이에타나
  • 2.01% Caja Segovia
  • 카하 리오하 1.34%

합병 후 Bankia는 지주회사 BFA(Banco Financiero y de Ahoros)가 소유했으며 7개 은행이 BFA를 지배했다.은행들의 가장 유독성 자산은 2015년 만기 연 7.75%의 우선주를 대가로 스페인 정부 구제 기금 FROB로부터 45억 유로를 취득한 BFA로 넘어갔다.2011년 Bankia는 [7][8]IPO를 통해 일반에 주식을 제공했다.투자 은행가들은 국제 기관 투자자들 사이에서 IPO에 거의 관심을 보이지 않았다.이 전략은 국내, 그리고 주로 은행 자체의 고객에게 주식을 파는 것으로 전환되었으며, 초기 31억 유로의 98%는 국내 [9]주식 판매로 조달되었다.BKIA의 주식은 2011년 7월 20일 BKIA라는 기호로 볼사 데 마드리드에서 거래되기 시작했으며, 이 은행은 IBEX 35에 상장되었다.

부도 및 국가 구제금융

2012년 Bankia는 스페인에서 세 번째로 큰 은행이었지만 부동산 자산은 380억 [8]유로로 가장 많았다.2012년 5월 7일, 로드리고 라토는 스페인 정부가 국제 투자자들에게 국가의 재정 안정을 설득할 수 있기를 희망했던 구제 계획의 길을 열기 위해 뱅크아 SA의 회장직에서 물러났다.호세 이그나시오 고이리골자리가 새 대통령이 되었다.뱅키아의 자산가치와 향후 추가 손실 가능성에 대한 우려가 제기되면서 스페인 정부가 이 [10]은행에 최대 100억유로의 신규 자본을 투입할 것이라는 추측이 나왔다.

5월 10일 스페인 정부는 [8]BFA 우선주를 투표주로 전환해 방키아에 45%의 지배지분을 부여하겠다고 밝혔다.5월 25일, Bankia의 [11]요청으로 주식 거래가 중단되었다.

5월 25일, 뱅크아 SA는 추가 국가 보증에 대해 협상했다고 보도되었고,[12] 이는 장기구조에 대한 또 다른 비용 상승을 의미했다.Bankia는 2011년도의 손익계산서를 수정하여 3억9천만유로의 이익 대신 실제로는 세금 전 43억유로의 손실을 냈으며,[11][13] 손실을 줄이기 위해 14억유로의 재정공제를 요청했다.뉴욕타임스는 스페인을 유럽 국가채무위기의 [14]새로운 초점 중 하나로 만들고 있다고 전했다.이에 대한 우려가 커지자 스탠더드 앤드 푸어스(S&P)는 뱅크시아의 신용등급을 BB+로 하향 조정해 [12]정크본드로 만들었다.

결국 유럽위원회가 2012년 6월 27일 국가원조규칙에 따라 승인한 구제계획에는 4억4천500만유로의 지분투입과 BFA에 대한 190억유로의 유동성 보증이 포함됐으며 그 중 12개는 [15][16]Bankia에 제공된다.

구조조정(2012-2017)

정부의 지원을 받은 결과 많은 제한이 가해졌다.주주들은 자본 투입에 따른 부담을 일부 분담하고, 대차대조표를 축소하고, 2014년까지 배당을 제한했으며, 지점망(-39%)과 인력(-28%)을 [17]모두 줄여야 했다.

재정적인 문제 외에도, 새 경영진은 이전 경영진과 관련된 논란에 대처해야 했다.

2013년에 Bankia는 수익성을 [18]회복했습니다.

2014년 2월 28일, 스페인은 13억유로에 Bankia의 지분 7.5%를 매각했다.그 주식은 [19]개당 1.51유로에 팔렸다.구조 프로그램에 따라 2014년에 추가 매각이 예상되었지만,[20] 일어나지 않았다.

2015년 7월 7일, Bankia는 역사상 최초의 배당금을 주당 €0176로 지급했다.10월 16일, 뱅키아는 칠레 [21]은행 BCI에 8억8300만달러에 플로리다 시티 내셔널 은행을 매각했다.이 은행은 2008년에 [22]카하 마드리드에 의해 11억 2천만 달러에 인수되었다.2015년 말, BFA-Bankia 그룹 재구축 계획에서 유럽위원회가 설정한 모든 목표를 예정보다 2년 앞당겨 달성했습니다.이 은행은 또한 스페인 6대 은행 [23]중 효율성, 지불 능력, 수익성이 가장 우수하다고 보고했다.

2016년 2월 23일 피치는 Bankia의 등급을 "BB-"로 상향 조정하여 Bankia의 등급을 투자 [24]등급으로 되돌렸다.9월 8일, 뱅키아는 다우존스 지속가능성 지수에 100점 [25]만점에 84점을 받아 포함되었다고 발표했습니다.

2017년 6월 27일 Bankia는 국영은행 BMN(방코마레 노스트럼)을 8억 2500만 유로에 인수하기로 합의했다.BMN은 저축은행인 Caja Murcia, Caja Granada, [5]Sa Nostra의 합병으로 탄생했다.11월 3일, 뱅키아는 2017년 CDP 기후변화 보고서에 [26]기후변화와의 전쟁을 주도하는 112개 글로벌 기업 중 하나로 등재되었다고 발표했다.구조조정 기간은 2017년 [27]12월 31일에 종료된다.뱅키아의 민영화 시한은 2019년 [28]말이었지만 2018년 12월 정부는 민영화를 2020년 [29]말까지 연기하기로 결정했다.

2017년 이후

2018년 2월 27일, Bankia는 2018-2020년 전략 계획의 일환으로 향후 3년간 25억 유로를 주주들에게 지급할 계획이라고 발표했습니다.2020년에는 [30]13억 유로의 이익을 목표로 하고 있다.

2020년 9월 4일, 케이사뱅크와 뱅키아가 합병 가능성에 대해 교섭하고 있는 것이 확인되었습니다.이 합병으로 자산 6500억 [31]유로를 보유한 스페인 최대의 국내 은행이 탄생하게 된다.합병은 2021년 [32]3월 26일부터 시행되었다.

논쟁

기업공개(IPO) 오해의 소지가 있다

2016년 1월 27일 스페인 대법원은 뱅키아가 2011년 IPO에서 두 명의 소액 투자자를 오도한 것에 대해 배상하라고 명령했다.법원은 주식 공개에 대한 설명서에 "심각한 부정확성"이 포함되어 있다고 밝혔다.이 은행은 총 8억1900만 유로의 소송 청구를 인지하고 있으며,[33] 청구 충당금으로 18억4000만 유로를 적립하고 있다.2016년 2월 17일, 은행은 IPO에 참여한 소액 주주들에게 그들의 주식을 은행에 반환하는 대가로 전액 보상할 것이라고 발표했다.그들은 투자액의 100%와 [34]연 1%의 보상 이자를 받게 될 것이다.이 제안으로 Bankia는 소송 비용을 4억 유로 [35]절감했습니다.

우선주

Bankia는 고객에게 우선주와 후순위채권 등 복잡한 금융상품을 약 50억유로로 판매했다.이 제품들은 대부분 강제적인 제조에 시달렸다.그 은행은 [36]2013년에 중재 절차를 시작했다.2016년 7월 15일 중재신청서 제출 기한이 [37]만료되었다.

신용카드 오용

2017년 2월 23일, 65명의 개인이 회사의 신용카드를 잘못 사용한 혐의로 형을 받았다.로드리고 라토(전 뱅크리아 총재 겸 전 IMF 총재)는 징역 4년 6개월, 미겔 블레사(전 카하 마드리드 회장)는 징역 [38]6년을 선고받았다.다른 피고인들은 3개월에서 6년의 [39]형을 받았다.서류에 따르면 임원 및 디렉터의 개인 지출은 총 1,250만유로입니다.[38]이 사기는 Miguel Blesa의 이메일을 바탕으로 eldiario.es에 기사가 게재되면서 밝혀졌다.당초 이 기사는 사법 수사로 이어지지 않았다.대신 마드리드 검찰총장은 블레사의 이메일을 유포한 언론에 대해 법적 조치를 취하려 했다. 왜냐하면 그것들은 "부작위적으로" 입수되었기 때문이다.이 소식에 뱅크리아는 내사를 지시했고, 은행은 나중에 정보를 [40][41]FROB로 옮겼다.

고객 관리

2022년 1월, 파킨슨병을 앓고 있는 발렌시아 출신의 은퇴한 비뇨기과 전문의 카를로스 산 후안 데 라오든은 은행 지점에서 더 많은 인간 고객 관리를 위한 온라인 청원을 시작했습니다.ATM이 고장났을 때 손님들은 약속이 있어야만 볼 수 있고 전화로는 [42]약속을 할 수 없다는 안내판이 붙어 있었다.그는 은행 등 기관에 최고령자와 취약계층을 차별하지 말고 모든 시민을 위해 봉사해 달라고 두 달 만에 60만 명 이상의 서명을 받았다.스페인에서는 2012년 구제금융 이후 10년 만에 은행 지점 수가 약 2만 개로 줄었고, 코로나 바이러스 대유행으로 2년도 안 돼 3000개의 지점이 추가로 문을 닫았다.[43]

조직

이 은행은 발렌시아에 등록된 사무실과 자회사의 주소를 가지고 있으며, 운영 본부는 마드리드에 있다.상하이에 대표 사무실도 있다.은행은 6개의 비즈니스 영역으로 구성되어 있습니다.리테일 뱅킹, 비즈니스 뱅킹, 프라이빗 뱅킹, 자산 관리 및 방카슈랑스, 자본 시장 및 피투자자.[44]

Bankia는 Bolsa de Madrid에 등재되어 있으며 IBEX 35의 구성 요소이다.

레퍼런스

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외부 링크

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