First Command Financial Services(파이낸셜 서비스)

First Command Financial Services
퍼스트 커맨드 파이낸셜 플래닝, Inc.
유형사기업
산업재무 계획
설립.1958
본사텍사스 주, 포트워스
주요 인물
마크 스테프
(사장 겸 CEO)
상품들뮤추얼펀드, 은행, 생명보험
종업원수
1000
웹 사이트www.firstcommand.com

First Command Financial Planning, Inc.는 미국 증권거래위원회(SEC), 금융산업규제청(FINRA), 50개 주 및 콜롬비아 특별구에 등록된 브로커 딜러입니다.SIPC([1]Securities Investor Protection Corporation)의 멤버입니다.First Command는 27,000명의 회원으로 구성된 FPA(Financial Planning Association)로부터 FPA Alliance 기업으로 인정받았으며, First Command는 FPA를 받은 두 회사 중 하나로 인정받았다.

비즈니스 모델

First Command는 현지 교육 및 면허를 취득한 재무 어드바이저를 통해 텍사스 포트워스에 있는 홈 오피스를 통해 맞춤형 서비스를 제공합니다.이 회사는 군 장교와 오랜 역사를 가지고 있으며, 현재는 뮤추얼 펀드, 연금, 생명보험, 시립 펀드(529 플랜 포함)를 중심으로 증권 관련 조언을 제공하고 있다.관련 회사를 통해 보험 및 은행 상품 및 서비스를 제공합니다.2019년 12월 31일 현재 First Command는 전 세계에 178개의 사무소를 가지고 있으며 487개의 재무 어드바이저가 280,173개의 고객 패밀리에 서비스를 제공하고 있으며 300억 달러의 관리 계정 및 뮤추얼 펀드와 602억 달러의 생명 보험이 유효합니다.First Command 재무 어드바이저의 84%는 참전용사 또는 군인 배우자였으며, 고객 가족의 74%는 현역 또는 퇴직/[2]이산군이었다.

First Command는 모든 현역 미군 병사들에게 무료 재정 계획을 제공합니다.First Command는 그 임무를 "재정적 [3]안보를 추구하는 사람들을 지도한다"고 명시하고 있다.

현재 사장 겸 CEO는 Mark Steffe로,[4] 2010년 3월에 입사했습니다.2007년 입사한 스콧 스피커는 [5]2008년부터 최고경영자(CEO)를 거쳐 2020년 1월 전무이사로 취임했다.

역사

초년

First Command는 1958년 퇴역 군 장교인 Carrol Payne에 의해 창설되었는데, 그는 군 가족이 재정적인 미래를 계획하는 데 도움이 필요하다는 것을 깨달았다.페인은 미군 [6]병사들에게 적용되는 독특한 상황을 인식하고 대처하는 회사를 만들고 싶었다.

동사는, 「United Services Investment Association Inc.(USIA)」라고 불리는 브로커/딜러로서 개시해, 후에 「United Services Planning Association Inc.(USPA)」가 되었습니다.USIA의 NASD(현 FINRA) 가입은 1959년 [7]1월 21일 승인됐다.1963년 USPA는 장기 저축과 투자를 촉진하기 위해 고객에게 재무 계획을 제공하기 시작했습니다.또, 고객의 정기적인 투자를 장려하기 위해서,[8] 달러 코스트의 평균화와 자기 부담형의 어프로치를 채용했습니다.1960년대 중반, USPA는 생명 보험을 포함하도록 상품 제공을 확대했고, 그 결과 IRA([7]Independent Research Agency for Life Insurance, Inc.)가 설립되었습니다.

1970년 USPA와 IRA는 USPA와 IRA의 조합명으로 운영되기 시작했다.IRA라는 이름은 이후 30년 동안 계속 사용되었습니다.

국제적 확대와 기업의 성장

1979년, 이 회사는 미국 본토 밖에 있는 하와이에 첫 사무실을 열었고, 3년 후 독일에 [7]사무실을 두고 해외 영업을 시작했습니다.현재 First Command Educational Foundation으로 알려진 자선 재단은 [7]1983년에 시작되었다.

페인은 1984년 사망했고 1985년 12월 은퇴할 때까지 회장 겸 CEO를 지낸 랄프 스미스가 뒤를 이었다.George Talley는 1986년부터 [7]1991년까지 회장 겸 CEO를 역임했습니다.탈리 재임 중 USPA는IRA 직원은 500명의 [8]조언자로 늘어났다.동사의 사장 겸 COO인 Lamar Smith는, 1992년에 회장 겸 CEO로 승진했습니다.

퍼스트 커맨드 뱅크는 1997년 4월 21일에 영업을 개시했다.6개월도 안 돼 은행은 매주 [8]100개 이상의 신규 예금 계좌와 50개 이상의 신규 대출을 발행했다.1998년 USPA와IRA는 C Corporation에서 S Corporation으로 전환한 후 2002년에 100% 직원 [7]소유가 되었습니다.USPA&IRA는 2001년에 세무 서비스 프로그램을 시작했습니다.

첫 번째 명령으로 이름 변경

USPA&IRA는 2001년에 [7]First Command Financial Planning으로 이름을 변경했습니다.회사 측은 다음과 같은 이유로 회사 이름을 변경했다고 설명했습니다.

우리는 때때로 군대 및 전 군 고객을 위해 서비스를 제공하고 이름이 "US..."로 시작하는 다른 회사들과 혼동됩니다.그런 회사는 몇 군데 있지만, 저희와 같은 회사는 없고 혼란을 [9]원치 않습니다.

집단소송 합의

2004년, 다이애나 B에 의한 뉴욕 타임즈 조사 보고서. Henriques는 First Command를 퇴역 [10]군인을 대상으로 한 금융상품의 기만적인 마케팅에 종사하는 여러 투자회사 중 하나로 지목했다.그해 12월 15일 미국 증권거래위원회(SEC)는 참전용사를 대상으로 [11]한 마케팅 활동에서 퍼스트 커맨드가 1933년 17(a)(2)항의 보안법을 고의로 위반했다고 판정했다.특히, SEC는 퍼스트 커맨드가 「프런트 엔드 판매 부하」라고 불리는 매우 높은 판매 요금을 부과하는 「시스템 플랜」이라고 불리는 베테랑에게 뮤추얼 펀드의 투자를 판매했다고 결론지었다.그것은, 「시스템 플랜과 그 외의 뮤추얼 펀드의 인베스트의 비교」등의 오해의 진술이나 누락이다.(b) 군사 투자자에게 저렴한 비용으로 체계적인 계획의 많은 기능을 제공하는 절약 절약 계획(TSP)의 가용성 및 (c) 투자자가 [11]체계적인 계획에 전념할 수 있도록 하는 데 있어 전방 판매 부하의 효과.

전미증권거래업자협회(NASD)는 독립적인 조사에서 퍼스트 커맨드에 대해 "불만족한 고객에 대한 부적절한 대응, 이메일 유지 실패, 적절한 감독 시스템 및 절차 유지 실패, 부정확한 U-5 양식 규제 보고서 제출"을 고발했다.[12][13]

2004년 12월 First Command는 [14]유죄를 인정하지 않고 SEC 및 NASD와 1,200만달러의 합의에 도달했습니다.합의의 일환으로 퍼스트 커맨드는 1999년부터 2004년 사이에 체계적인 계획을 구입 및 판매한 모든 고객에게 보상, 교육 프로그램의 확립, 감시 또는 [15]프리파일링을 제공하기로 합의했다.그들의 체계적인 계획을 종료하지 않은 사람들은 합의에서 제외되었다.2007년 9월 캘리포니아 주 판사는 SEC가 2004년 [16]12월 15일 판결을 내렸을 때 계획이 유효했던 조직적 계획 보유자들이 제기한 2005년 소송에 대해 "집단 소송" 자격을 부여했다.2008년 10월, 원고측 변호사들은 [17]합의를 위해 법원의 승인을 구했다.이 합의는 2009년 4월 법원에 의해 승인되었다.

2004년 SEC 보고서는 "회사 요원의 대부분은 전직 장교 또는 부사관 출신"[11]이라고 언급했다.이 보고서는 퇴역 [11]군인들에게 금융상품을 판매하는 과정에서 회사가 1933년 17(a)(2)항의 보안법을 고의로 위반했다는 혐의로 제일금융과 합의하기 위한 절차의 일부였다.

2006년 8월 현재 NASD의 부회장 겸 규제 정책 및 감독 담당자인 Mary Schapiro는 퍼스트 커맨드를 "못된" 제품을 가진 "양심 없는 조직"이라고 비난하며 계속 비판하고 있습니다.제1군사령부의 마티 더빈 신임 사령관은 그녀의 비판에 대해 "이러한 혐의들을 해결하는 것이 우리에게 뒤처진다는 것을 의미하지 않는 것은 유감스러운 일이다.하지만 네거티브 언론과 싸우려는 노력은 헛수고여서 그런 식으로 힘을 [18]쏟지 않기로 했다고 말했다.

등록 투자 어드바이저 상태 취득

First Command는 재무계획이 주된 사업인 모든 기업이 Registered Investment Advisor(RIA; 등록투자 어드바이저)가 되어야 한다는 SEC의 판결을 예상하여 2005년 봄에 SEC에 등록투자 어드바이저(RIA)가 될 것을 신청했습니다.따라서 담당자는 추가 훈련과 자격증을 취득해야 합니다.RIA로서, 대리인은 「등록 대리인」에 비해 「재무 어드바이저」라고 하는 용어를 사용할 수 있게 되어, 「재무 어드바이저」는 보다 높은 윤리적 [19]규범에 준거하고 있습니다.보다 높은 기준에서는 담당자는 고객의 모든 상호작용을 매우 상세하게 문서화하고 [20]고객의 이익을 위해 모든 투자 권고에 대해 충분한 검토를 해야 합니다.그 회사는 더 이상 논란이 되고 있는 체계적인 투자 [1]계획을 제시하지 않는다.

2006년 퍼스트 커맨드는 장기요양과 손해보험을 [20]도입했다.그해 말 12월, 퍼스트 커맨드는 벨 헬리콥터 암포스 [21]볼과 기업 파트너로 계약했다고 발표했다.

2007년 9월, 퍼스트 커맨드 지역 어드바이저인 사만다 힐리어드가 뉴스위크에 실렸습니다.힐리어드는 이라크에서 사망한 육군 장교의 미망인을 위해 봉사한 공로로 2007 realLIFEstories Client Service Award를 수상했다.이 상은 생명, 장애, 장기요양, 건강보험에 [22]대한 정보와 교육을 대중에게 제공하는 비영리 단체인 LIFE가 수여했다.

2008년 7월 4일, ABC의 굿모닝 아메리카는 이라크와 [23]아프가니스탄에서 복무하는 군대에 치료 패키지를 보내는 퍼스트 커맨드가 후원하는 자선 단체인 패키지 여단에 관한 기사를 다루었다.같은 해 여름, 미국 국방부와 전미 예비군 고용주 지원 위원회는 미국의 국가 안보에 기여하고 직원들의 참여를 지원함으로써 자유와 자유를 보호함으로써 기업과 개인에게 수여되는 애국적 고용주 상과 함께 퍼스트 커맨드를 기렸다.주방위군과 예비군입니다.[24]

파트너십

First Command는 참전용사와 그 가족을 지원하는 여러 단체와 협력하고[vague] 있습니다.여기에는 '영웅 [25]채용', '프로젝트 세이건처',[26] '미 [27]육군 협회', '해병대 마라톤',[28] '육군 웨스트포인트 육상',[29] '국방부의 배우자 고용 파트너십'[30] 등이 있습니다.

First Command Financial Behaviors 인덱스

First Command는 First Command Financial Behaviors Index를 개발했습니다.연간 가구 소득이 최소 50,000달러인 25-70세 미국 소비자 약 530명을 대상으로 한 월별 조사를 통해 미국 대중의 금융 행동, 의도 및 태도 추세를 평가한다.이 조사에는 E-5급 이상의 [31]현역 병사가 포함된다.조사 [32]결과는 월스트리트저널,[33] 뉴욕타임스, 맥클래치 트리번 뉴스 서비스,[34] USA [35]투데이, 파이낸셜 플래닝[36] 매거진 등 전국 뉴스 기관에 의해 보고되고 있다.

제1지령교육재단

퍼스트 커맨드는 1983년에 First Command Education Foundation(FCEF; 퍼스트 커맨드 교육 재단)을 설립해, 현재는 「교육과 장학 기회를 통해서 재정 준비를 향상시키는 것에 전념하고 있다」[37]라고 하는 비영리 공공 자선 단체로서 운영되고 있다.2017년 FCEF는 장학금으로 114,484달러를 지급했다.FCEF 최고 경영자는 [38]이 기간 동안 155,540달러의 급여 및 기타 보수를 받았습니다.

메모들

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