국가신용조합청

National Credit Union Administration
국가신용조합청
NCUA official seal.svg
공인
에이전시 개요
형성된1970년 3월 10일
선행기관
관할권미국 연방 정부
본부버지니아 주 알렉산드리아
직원들.1,149 (2020)[1]
연간예산3억1680만 달러(약 1억 원)[2]
기관 임원
웹사이트www.ncua.gov Edit this at Wikidata
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뱅킹 인 더
미국
은행 헌금
대출
예금계좌
계정보험
지불 및 이전
전자자금양도(EFT)

신용협동조합관리국(NCUA)은 미국 예금기관의 예금자에게 예금보험을 제공하는 2개 기관 중 하나이며, 다른 하나는 시중은행과 저축기관을 구제하는 연방예금보험공사(Federal Dependent Insurance Corporation)이다. NCUA는 미국 의회가 연방 신용조합을 규제, 헌장, 감독하기 위해 만든 독립적인 연방기관이다.[6]: 12 NCUA는 미국 정부의 전폭적인 신뢰와 신용의 지원을 받아 국가신용조합 주식보험기금을 운용·관리하고 있으며, 모든 연방 신용조합과 주 신용조합의 압도적 다수의 예금주 1억2천4백만 명 이상의 예금을 보장하고 있다. NCUA는 주식보험기금 외에 중앙유동성기금(NCUA)과 중앙유동성시설(CLF), 지역사회개발회전대출기금(CDRLF) 등 3개의 펀드를 운용하고 있다. NCUA 운영기금은 Share Insurance Fund와 함께 기관의 운영에 재원을 조달한다.

2020년 12월 31일 현재 연방보험에 가입한 신용조합은 5,099개로 자산은 총 1조 8,400억 달러 이상이며 순대출은 1조 1,600억 달러였다.[7] CCUA는 신용조합을 독점적으로 보장하고, 시중은행과 저축기관은 연방예금보험공사의 보험에 가입되어 있다.

조직

NCUA는 미국 대통령이 임명하고 상원이 확정한 3인 이사회의 지배를 받는다. 대통령은 또한 의장직을 수행할 사람을 선택한다.[8] 이사회는 후임자가 확정되고 취임 선서를 할 때까지 6년 임기로 재직하는 경우가 많지만, 이사회는 6년 임기로 재직한다.[8]

NCUA는 3개의 지역 사무소를 통해 관리되며, 각각 특정 주와 지역을 담당한다.[2]

지역 본부 주/관
동부 지방 버지니아 주 알렉산드리아 코네티컷, 델라웨어, 콜롬비아, 메인, 메릴랜드, 매사추세츠, 미시간, 뉴햄프셔, 뉴저지, 뉴욕, 오하이오, 펜실베이니아, 로드아일랜드, 버몬트, 버지니아, 웨스트버지니아.
남부 지방 오스틴, TX 앨라배마, 아칸소, 플로리다, 조지아, 인디애나, 켄터키, 루이지애나, 미시시피, 노스캐롤라이나, 오클라호마, 푸에르토리코, 사우스캐롤라이나, 테네시, 텍사스, 미국령 버진아일랜드.
서부 주 템페, AZ 알래스카, 애리조나, 캘리포니아, 콜로라도, 괌, 하와이, 아이다호, 일리노이, 아이오와, 캔자스, 미네소타, 미주리, 미주리, 몬타나, 네브라스카, 네바다, 뉴멕시코, 노스다코타, 오레곤, 사우스다코타, 유타, 워싱턴, 위스콘신, 와이오밍.

역사

뉴딜의 일환으로, 프랭클린 D. 루즈벨트는 1934년에 연방신용조합법에 서명하여 법률로 제정했다. 법률은 모든 주에서 연방 신용 조합의 차용을 허용했다. 연방법은 국가적인 비영리 협동 신용 시스템을 통해 신용을 제공하고 절약의 촉진을 도모했다.

처음에는 새로 창설된 연방신용조합국이 농업신용관리국에 수용되었다. 규제 책임은 수년 동안 연방 예금 보험사에서 연방 보안국으로, 그 후 보건 교육 복지부로 옮겨갔다.

1940년대와 1950년대에 신용조합은 꾸준히 성장하여 1960년까지 1만개가 넘는 연방 신용조합에서 600만명 이상의 회원으로 가입했다.

1970년대

1971년부터 2017년까지 사용된 NCUA의 이전 도장.

신용조합의 성장은 연방신용조합국이 현재 그 산업을 규제하고 있는 현대적인 독립 연방 기관을 구성하기 위해 정비하는 결과를 낳았다.

1970년, 신용조합청으로 명칭 변경은 부분적으로 신용조합 예금을 보증하기 위한 국가신용조합주식보험기금(NCUSIF)의 설립에 의해 가능해졌다. NCUSIF는 아무런 세금 없이 신용조합에 의해서만 자본화되었다.[9]

1977년까지 신용조합원이 이용할 수 있는 서비스는 주식증명서와 주택담보대출을 포함하여 확대되었다. 1979년, 3명의 이사회가 NCUA 관리자를 교체하였다. 의회는 모든 신용조합을 위한 마지막 수단인 중앙 유동성 시설을 추가함으로써 이 새 행정부에 마무리 작업을 추가했다.

1970년대 10년간 기존 신용조합은 회원 수가 두 배 증가했고 자산은 세 배 증가한 650억 달러를 기록했다.

1980년대와 1990년대

1980년대 초 높은 금리와 실업률은 보험 손실을 가져왔다. NCUSIF는 긴장을 겪었고 신용조합들은 기금의 자본화를 위해 의회에 로비를 했다. 1985년 이 계획은 법률이 되었고 연방보험에 가입한 신용조합들은 그들의 주식의 1%를 NCUSIF에 예치함으로써 NCUSIF를 자본화했다. 완전히 자본화된 National Credit Union Share Insurance Fund는 "fail safe" 기능을 가지고 있다. 1991년, 지분율이 1.23% 이하로 떨어졌을 때, IASB는 신용조합에 예금을 보험에 가입하기 위한 프리미엄을 부과하였다. 1980년대 멤버십 서비스의 향상은 규제 완화와 합병 및 멤버십 기준의 유연성 증대를 동반했다. 이전에 신용조합의 가입은 일반적으로 이미 존재하는 공통채권을 가진 그룹, 종종 특정 회사나 무역회사의 종업원을 선택하는 것으로 제한되었다. 1998년 이후 신용조합 회원가입법인 H.R. 1151의 결과로 인한 변화는 훨씬 더 크고 느슨하게 정의된 집단을 포함하도록 회원 자격을 개방했다.[10]

1990년대와 21세기에 걸쳐 신용조합은 자산, 주식, 조합원 등에서 꾸준히 성장했다. 실패는 대체로 낮은 수준을 유지했고, 주식보험기금은 건전한 지분 수준을 유지했다.

2000년대와 2010년대

1990년대부터 21세기 초까지 미국의 신용조합은 전체적으로 계속 발전하였다. NCUSIF도 신용조합이 거의 실패하지 않아 번창했다. 2008년과 2009년 글로벌 금융위기는 신용노조를 포함한 금융서비스 분야의 모든 기관에 부담을 주었다. 그 결과, IASB는 2009년과 2010년에 NCUSIF 보험료를 부과하였다.

결국 미국 최대 규모의 도매 기업 신용조합(헌법, 회원사 연합, 웨스턴 기업, 사우스웨스트 기업, 미국 중앙 기업) 중 5곳이 전례 없는 가치 하락으로 압도된 부실 모기지 담보부 증권에 투자했다가 파산했다.

갈수록 커지는 기업신용조합 위기에 대해 NCUA는 다음과 같은 조치를 취했다.

  • 미국 재무부 및 의회와 협력하여 미국 신용조합의 안정화, NCUSIF의 보호, 납세자가 아닌 신용조합의 보장 등을 위한 기업신용조합 안정화기금(Stabilization Fund, Stabilization Fund)을 설립하여 안정화기금 비용을 시간이 지남에 따라 지불했다.
  • 실패한 5개 기업 신용조합을 청산한 후 실패한 모기지 담보부 증권들을 재검증했다. 정부가 지원하는 보증으로, 그 유가증권은 거의 300억 달러를 모으기 위해 팔렸다.
  • 기업신용조합 예탁금에 대한 일시적 주식보증이 신설됐다.
  • 브리지 기업 신용 조합은 전환 및 해결 기간 동안 소비자 신용 조합에 지속적으로 서비스가 제공되도록 하기 위해 설립되었다.
  • 브릿지 기업 신용 조합원과 협력하고 새로운 기업으로의 원활한 서비스 전환을 보장했다.

경총은 기업신용조합 사태 외에도 주택 압류 급증, 사업 실패, 실업 등의 여파로 약화된 다수의 소비자신용조합의 부실을 다뤘다.

더 많은 신용조합의 실패를 막기 위해, NCUA는 연방 보험에 가입한 신용조합이 극복할 수 없게 되기 전에 개인 신용조합의 문제점을 발견하기 위해 12개월의 심사 주기를 시행했다. NCUA는 또한 신속한 준수를 보장하기 위해 필요할 때마다 행정 조치를 강화했다. 2009년 연말까지는 96% 이상의 신용조합이 "자본화"라는 법적 정의를 충족시켰다.[11]

2017년 12월 8일 도널드 트럼프 대통령은 국가신용조합관리국 국새 개정 행정명령을 발동했다.[12][13]

2019년 8월 20일, 워싱턴 D.C. 순회상소법원은 NCUA의 2016년 회원권 규제 변경의 상당 부분을 지지했고, 2020년 6월 29일 미국 대법원은 NCUA의 2016 회원권 규정을 재검토하라는 항소를 기각했다.[14]

2020년대 이상

2020년 3월 10일, NCUA는 창립 50주년을 기념했다.[15]

2020년 3월 16일, 전 세계적인 코로나바이러스 유행에 대응하여, NCUA는 신용조합이 COVID-19와 관련된 난제를 해결할 방법을 결정할 때 고려할 수 있는 몇 가지 전략을 정리한 신용조합에 서한을 발행했다. 유행병 [16]전체에서 NCUA는 적절한 경우 표적 규제 유연성을 제공하여 연방 보험에 가입한 신용조합이 운영 및 재무 위험을 관리할 수 있도록 했다. 특히, NCUA는 중앙 유동성 시설을 강화하고 2020년 이 시스템의 유동성 백스톱 역할을 할 수 있는 능력을 향상시키기 위해 노력했다. 코로나바이러스 원조, 구제 및 경제 보장(CARES)법에서 제공하는 규제 강화와 NCUA 이사회의 기관 규정 변경에 따라 시설 회원과 차입 능력이 크게 증가했다.

COVID-19 대유행은 시골과 소외된 지역사회에 독특한 경제적, 재정적 문제를 야기했기 때문에, NCUA는 2020년 지역사회 개발 회전 대출 기금의[17] 할당 대부분을 COVID-19 지원에 헌신했다.

2021년 이후, CCUA의 목표는 신용조합 운동 내에서의 경제적 형평과 정의의 선진화와 기관의 접근 프로그램을 구축하는 것을 포함한다. 이 계획은 소수민족 예금 기관에 대한 지원을 강화하고 공정한 대출법 준수를 보장하며 부의 격차를 해소하기 위한 시책을 발전시키고 해수면 상승, 기온 상승, 산불 파괴로 인한 위험을 완화하기 위해 기후 변화 같은 미래의 도전을 적극적으로 고려하는 것을 요구한다.

NCUA의 역사 타임라인에서 자세히 알아보십시오.

보험적용역

연방보험에 가입한 모든 신용조합에 표시되는 이 표지판은 회원들에게 저축한 돈이 NCUA에 의해 보험에 가입되어 있음을 알려준다.
주요 기사: 국민신용조합주식보험기금
참고 항목: 예금보험

National Credit Union Share Insurance Fund(NCUSIF)는 연방보험 신용조합에 가입자의 예금을 보험에 가입하기 위해 1970년 미국 의회가 만든 연방기금이다. 2010년 7월 22일, 도드-프랭크 월 스트리트 개혁 및 소비자 보호법이 법으로 체결되었고, NCUA의 표준 최대 주식 보험금액을 25만 달러로 영구적으로 제정하는 것을 포함하였다. NCUA는 NCUISIF를 운영하고 관리하며, 모든 연방 신용조합과 국영 신용조합의 압도적 다수를 차지하는 1억 1천 1백만 명 이상의 계좌 보유자의 예금을 보장한다.[18]

신용조합은 또한 연방보험에 적용되지 않는 일련의 추가적인 금융서비스를 제공할 수 있다.

웹사이트

2011년 3월 9일 데비 마츠 당시 이사회 의장은 개인의 재정적인 결정을 돕기 위해 고안된 교육 정보와 개인 금융 팁의 출처인 MyCreditUnion.gov을 공개했다. 이 웹사이트는 또한 신용조합이 어떻게 작동하는지, 어디서 신용조합을 찾아야 하는지, 심지어 신용조합을 설립하는 방법까지 설명한다.[19]

참고 항목

참조

  1. ^ "NCUA Budget and Supplementary Materials National Credit Union Administration".
  2. ^ a b "NCUA Budget and Supplementary Materials".
  3. ^ "Leadership National Credit Union Administration".
  4. ^ "Leadership National Credit Union Administration".
  5. ^ "Leadership National Credit Union Administration".
  6. ^ Van Loo, Rory (2018-08-01). "Regulatory Monitors: Policing Firms in the Compliance Era". Faculty Scholarship.
  7. ^ NCUA. 분기별 신용조합 데이터 요약 2020년 4분기.
  8. ^ a b Mark, Claude R. (2008-07-03). "Johnson to Stay in NCUA Chairmanship till August". Credit Union Times. Highline Media. Archived from the original on 2008-08-21. Retrieved 2008-07-07.
  9. ^ "A Brief History of Credit Unions". National Credit Union Administration. February 25, 2013. 누락 또는 비어 있음 url= (도움말)
  10. ^ "The 6 Months That Changed Everything". Credit Union Journal. XVII (8): 15–19. February 25, 2013.
  11. ^ "retrieved on June 25, 2012". Ncua.gov. Retrieved 2012-12-22.
  12. ^ "Executive Order 13816—Revising the Seal for the National Credit Union Administration".
  13. ^ Office of the Press Secretary (December 8, 2017). "Presidential Executive Order on Revising the Seal for the National Credit Union Administration". whitehouse.gov. Washington, D.C. Retrieved December 10, 2017 – via National Archives.
  14. ^ "Supreme Court won't hear bankers' appeal in credit union membership suit". American Banker.
  15. ^ "NCUA Observes 50th Anniversary as Independent Regulator". 10 March 2020.
  16. ^ "Temporary Regulatory Relief in Response to the COVID-19 Pandemic". 17 April 2020.
  17. ^ "NCUA's Harper Urges Congress to Increase CDRLF Amount". Credit Union Times.
  18. ^ "Share Insurance Overview". NCUA.gov. Retrieved December 22, 2012.
  19. ^ "Matz Launches NCUA's Mycreditunion.gov" (PDF). National Credit Union Administration. Retrieved 2011-03-09.

외부 링크